Új Szó, 2008. március (61. évfolyam, 52-75. szám)
2008-03-26 / 71. szám, szerda
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2008. AAÁRC1US 26. Pénzvilág Hl A hazai jelzálogpiac tavaly közel az egyharmadával nőtt, 2007 végéig 116 milliárd koronát folyósítottak Főleg a fiatalabbak adósodnak el (Pavol Funtál felvétele) A szlovákiai bankszektor 2007-es mérlegvonása Eddig 800 milliárd koronát hiteleztek a pénzintézetek A szlovákiai jelzálogpiac évről évre nagyobb növekedést könyvelhet el. Tavaly az ágazat így 32,2 százalékkal nőtt, hiszen az év elejéig elfogadott 87,9 milliárd koronás hitelt követően ez az összeg az végére 116,2 milliárd koronára ugrott. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az elmúlt években megváltoztak a jelzáloghitelek nyújtásával kapcsolatos trendek. Egyre nagyobb ugyanis az amerikai jelzáloghitelek (ezt a hitel nem kell okvetlenül lakásra, ingatlanra fordítanunk, viszont a pénz felvételekor ingatlannal kell érte kezeskednünk) aránya, és nőtt az euróbán biztosított hitelek száma is. Ez utóbbi trend elsősorban azzal magyarázható, hogy az euró szlovákiai bevezetéséig a szlovák korona további erősödésére számíthatunk (a kurzusmozgás végeredményben kisebb törlesztőrészletet biztosít), amivel a pénzügyi elemzők többsége is egyetért. Az amerikai jelzáloghitelek iránti növekvő kereslet azzal magyarázható, hogy ezt a hitelt bármire felhasználhatjuk, miközben a hitelintézés is egyszerűbb. Ha számunkra a mielőbbi pénzhez- jutás a legfontosabb, és nem számít a hitelkamat nagysága, akkor az amerikai jelzálog számít a legjobb megoldásnak. A szlovákiai pénzintézetek évről évre nagyobbpénzösszeget folyósítanak a jelzáloghitelekre. A lakáshitelekre a ČSOB az elmúlt év végéig 15,3 milliárd koronát fordított, ami az előző évhez képest 50 százalékos növekedésnek számít. A jelzáloghitelek ebből 12,7 milliárd koronát tettek ki. A Dexia Banka is a hitelek megugrásáról adhatott számot, hiszen tavaly már 1489,4 millió korona értékű jelzáloghiteit hagyott jóvá. Az OTP Bank ügyfelei tavaly 1979,3 millió koronányi lakáshitelhez jutottak. A pénzintézet ügyfelei tavaly is a lakáshitelek iránt mutatták a legnagyobb érdeklődést, miközben a jelzáloghitelek 22,41 százalékát a fiatalok számára nyújtott kedvezményes hitelek tették ki. Az UniCredit- Bank elemzése szerint náluk a lakáshitelek iránt a legnagyob érdeklődést a pozsonyi, nagyszombati, zólyomi és zsolnai ügyfelek részéről mutatkozott. Korösszetétel szempontjából a legtöbb hitelt a 26 és 35 év közötti korosztály igényelte. Boris Gandel, a Tatra banka szóvivője szerint náluk tavaly 90 százalékkal nőtt a lakáshitelek iránti igény. Az általuk elfogadott jelzáloghitelek összege összesítésben elérte a 22,1 milliárd koronát. A. Szlovák Takarékpénztárban is a lakáshitelek iránt mutatkozott a legnagyobb igény - állítja Štefan Flimmer, a bank szóvivője. A pénzintézet által nyújtott lakáshitelek összege az elmúlt év végére elérte a 38 milliárd koronát, ami 36 százalékos növekedésnek számít az előző évhez képest. Tavaly csaknem 900 hitelszerződést kötöttek a kedvezményezett fiatalokkal, összesen mintegy 800 millió korona értékben. A legtöbb jel- záloghitelt ugyanakkor továbbra is az Általános Hitelbank nyújtja. Csak tavaly 17,2 müiárd koronányi ilyen hitelt folyósítottak, ami az előző évhez képest 68,3 százalékos növekedésnek számít. A jelzálogitelek iránti kereslet növekedését ők is a fiataloknak nyújtott kedvezményes hitelekkel magyarázzák, amiből a bank tavaly 3,2 milliárd koronás összeget folyósított. Az idei év elejétől már a piac legfiatalabb szeplője, az mBank is kínál lakáshiteleket. Ez a bank Saját lakásban kerek a világ ugyan az internetes szolgáltatásokra összpontosít, a hitel elintézése során azonban kénytelenek vagyunk felkeresni a bank fiókját, miközben jelenleg csupán három ilyen kirendeltségük működik az országban. Ugyanakkor, ha erre igényt tartunk, a bank képviselője akár az otthonunkban is felkeres bennünket. Termékük, az mHypotéka iránt nagy a kereslet, amit az elemzők azzal magyaráznak, hogy gyors az igénylés elbírálása, nincs kezelési költség, alacsony a kamat (5,3-6,3%), a futamidő elérheti a 45 évet, a kölcsön pedig az ingatlan árának 110%-áig terjed. A jelzálogkölcsönök felfutása a következő időszakban sem torpan meg. Az eurózónában 2007-ben a lakosság adósságállománya elérte a bruttó hazai össztermék (GDP) 55 százalékát, Németországban pedig a 70 százalékát, miközben Szlovákiában ez a mutató csupán 10 százalék, vagyis a pénzintézetek szerint még van mód és hely a lakossági kölcsönigények további kielégítésére, (s, mi) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Szlovákia bankszektora már évek óta jól teljesít. Az 1990-es évek végén bekövetkezett bankcsődök megtisztították a piacot, s napjainkban gyakorlatilag az öszszes komolyabb szereplő profitot mutat fel. Az előzetes információk szerint 2007-ben a szlovák pénzpiacon szereplő pénzintézetek együttesen 17,173 milliárd korona adózás utáni nyereséget értek el, ami 3,4 százalékkal kevesebb a 2006-os adatnál. A profit közel kétharmada, pontosan 63 százaléka a három legnagyobb játékosra, a Szlovák Takarékpénztárra, az Általános Hitelbankra (VÚB) és a Tatra bankára esett. Hogy konkrétak legyünk, a takarékpénztár elmúlt évi nyeresége 4,1 milliárd, a VÚB-é 3,5 milliárd, a Tatra bankáé 3,2 milliárd korona volt. Az idei évről még érthetően nincsenek adatok, mindössze annyit tudunk, az év első hónapjában, januárban a bankok összesített nettó profitja súrolta az 1,9 milliárd koronát, ami 13 százalékkal haladja meg 2007 hasonló időszakának teljesítményét. Eddig csupán az ország vezető pénzintézete, a Szlovák Takarék- pénztár (SLSP) vonta meg 2007- es működésének mérlegét. Ebből kiderül, tavaly 21%-kal növelte hitelezését (156,8 milliárd koronára), betétállománya 10%-kal duzzadt (230 milliárd koronára), adózás utáni nyeresége pedig 8%-kal emelkedve elérte a 4,2 milliárd koronát - mondta Štefan Máj, az SLSP alelnöke. Az osztrák Erste Bank csoportjába tartozó társaság mindenütt, ahol pénzintézettel rendelkezik (Horvátországtól Románián át egészen Ukrajnáig), azonos feltételeket nyújt klienseinek a pénzkivétel terén (a kezelési költség max. 4 korona). Štefan Máj szerint az euró bevezetése növelni fogja a bankkártyák forgalmát és használatát, mert így elkerülhető a sok aprópénz tárolása. Ez az észrevétel természetesen a többi pénzintézet által kibocsátott bankkártyára is vonatkozik. A döntően külföldi tulajdonosok kezében levő hazai bankok tőkeerejét jelzi az a tény, hogy az együttes mérlegfőösszeg 1,66 billió, azaz 1660 milliárd koronára rúgott (ez egy év leforgása alatt 18,6 százalékos növekmény), ami megfelel az ország egyéves gazdasági összteljesítmények. A 17 kereskedelmi bank, továbbá 8 külföldi bankfiók együttes hitelnyújtása tavaly már meghaladta a 785 milliárd koronát, 2008 januárjában pedig túllépte a 800 milliárdot. Az elmúlt év újdonságának számít, hogy novemberben felbukkant az első, döntően az internetes ügymenetre szakosodó társaság, a német-lengyel mBanka. Az alacsonyabb működési költségek miatt az mBanka magasabb betéti kamatokkal rukkolt elő, ami némiképpen megmozgatta a piacot, ezért 2007 végén hirtelenjében több bank is 3,5 százalékos, vagy e feletti éves kamatot kezdett kínálni az 1 évre lekötött megtakarítások után. A bankszektor egyben meglehetősen jelentős munkaadó is, ráadásul a keresetek nagysága terén is az abszolút élmezőnybe tartozik (a pénzügyi szférában dolgozók havi átlagbére már túllépte a 40 ezer koronát). A kereskedelmi bankok tavaly együttesen 20 854 főt foglalkoztattak, ami alig 1 százalékkal több, mint 2006-ban. Egyedül a Szlovák Nemzeti Bank építi le érezhetően állományát, tavaly 8,4 százalékkal, azaz 99 fővel, hiszen ha minden jól alakul, akkor 2009 januárjától az euró bevezetése okán már a frankfurti Európai Központi Bank lesz számunkra a meghatározó jegybank. Végezetül még egy adat: tavaly a pénzintézetek országszerte 1169 fiókot vagy kirendeltséget üzemeltettek, ebből 57 százalék esik a takarékpénztárra, a VÚB-ra és a Tatra bankára. Ebben az évben a pénzintézetek nyereségéből lecsíp az euró- ra történő átállás, ennek költsége az éves forgalom 0,2-0,4 százalékára rúg. Már jeleztük, hogy a szlovákiai pénzintézetek döntő többsége külföldi tulajdonban van. A 2007 végi adatok szerint az összesen 48,7 milliárd korona alaptőke 91,8 százalékát külföldiek, elsősorban osztrákok „dobták össze”, (shz, s) Újra nő az állami kamattámogatás határa Áprilistól már azok a 35 év alatti fiatalok is részesülhetnek az állami kamattámogatás alá eső jelzáloghitelekből, akiknek a havi adózás utáni keresete megközelíti a 30 ezer koronát. Ez a határ március végéig 26 ezer koronánál húzódik meg, az ugrás annak köszönhető, hogy országos szinten nőnek az átlagbérek. Az aktuális felső határ kiszámításának módja: az utolsó, már kiértékelt negyedév hivatalos országos átlagbérét beszorozzák 1,3-mal. 2007 negyedében az országos átlag már súrolta a 23 ezer koronát, azaz áprilistól az új plafon 29 900 korona környékén mozog majd. Az államilag dotált jelzálog esetében a kamatteher 2,5 százalékponttal alacsonyabb a szokványosnál, ami egy 15 éves futamidőre felvett 900 ezer koronás hitel esetében havi közel 1200 koronás megtakarítást jelent az ügyfél számára. A képhez hozzátartozik, az állam csupán 5 éven keresztül állja a kamatterhek részleges átvállalását, ráadásul, korlátozza a felveendő összeg felső határát is, ez most 1,5 millió korona. A bankok szerint érződik az állami szerepvállalás hatása. Április és június között, amikor már a magasabb plafon érvényesül, a jelzálogigénylők száma akár 30 százalékkal is megugrik - mondta Alena Walterová, az Általános Hitelbank (VÚB) szóvivője. Akiket érint ez a lehetőség, azoknak érdemes igyekezni, mivel júliustól visszaesik a támogatásra jogosultak bérének felső határa, lévén, hogy az év végi prémiumokkal feljavított negyedik negyedévi adat után a kevésbé impozáns 2008 első negyedévi országos átlagbér lesz a kiindulási pont. (p, só) Jobb lakás már napi 33 koronáért A saját lakáshoz vezető gyors út Az Első Lakás-takarékpénztár Rt. a 15 éves fennállása alatt már több mint 150 milliárd koronát folyósított ügyfeleinek. A 2007-es évben saját lakásuk, illetve házuk megvásárlására vagy felújítására csupán ennek az egyetlen banknak az ügyfelei 15,1 milliárd koronát költöttek. Erich Feix mérnökkel, az Első Lakás-takarékpénztár Rt. igazgatótanácsának tagjával arról beszélgettünk, hogy ügyfeleik jelenleg milyen feltételekkel kamatoztathatják megtakarításukat, illetve vehetnek fel hitelt lakásuk finanszírozására. Miért vonzó még 15 év elteltével is a lakás-előtakarékosság Szlovákia lakosai számára? A kínálatunkat mindig az ügyfeleink ^igényeihez igazítjuk. Abból indulunk ki, hogy az eltelt időszak alatt jelentősen emelkedett az ingatlanok ára és minden szlovákiai lakosnak nem áll a rendelkezésére annyi készpénz, hogy hitel nélkül fedezhetné az új lakás, illetve ház megvásárlását vagy a régi felújítását. Ezért a hitelt egyre előnyösebb feltételekkel igyekszünk nyújtani, például 1 millió koronáig kezes és biztosíték nélkül nyújtunk lakáshitelt, ingatlanfedezet ellenében pedig az ügyfél hitelképességét sem vizsgáljuk meg. A lakás-előtakarékosság a magas és biztonságos kamatozásáról is híres az ügyfelek körében. Milyen feltételekkel takarékoskodhat az Első Lakástakarékpénztár Rt. ügyfele 2008-ban? 2008-ban 12,5%-ra emelkedett a betétek után járó állami prémium. Minden ügyfél jogosult állami prémiumra, amely az idén elérheti a 2000 koronát. Ez annyit jelent, hogy 16 000 koronás éves betétre, a garantált 2%- os kamatláb mellett, az állami prémiummal együtt a kamatozás 5,95%-ot tesz ki. Úgy vélem, 16 000 koronás betétnél ez nagyon előnyös kamat. Ezért is megéri csatlakozni a lakáselőtakarékoskodók családjához. Sokaknak, akik eddig nem spóroltak „egyik napról a másikra” kell megoldaniuk lakásgondjukat. Mit tehetnek ilyen helyzetben? Lakás-előtakarékoskodóinknak nulla Sk kezdőbetétű XXL hitelt nyújtunk. Az ügyfél lakás-előta- karékossági szerződést köt, és gyakorlatilag azonnal kérvényezhet ilyen típusú közteshitelt a lakásfinanszírozásra. Mint már említettem, szeretnénk ügyfeleinknek megkönnyíteni és egyszerűsíteni a hitelintézést, ezért 2008. február 1-jétől új típusú - XXL konstans hitelt kínálunk. Az új hitelnél a klasszikus XXL hitellel ellentétben a hitelviszony teljes ideje alatt egy számlára törleszti a részleteket. Ennél a hitelnél a közteshitel és a lakáshitel törlesztőrészletének nagysága egyforma. Erről kapta a nevét is: XXL konstans. És ami a leglényegesebb: közteshitel fázisban sokkal alacsonyabb a törlesztőrészlet mint a klasszikus XXL hitelnél. Az XXL konstans elérhetőbb a kisebb fizetéssel rendelkező ügyfelek számára, illetve lehetővé teszi, hogy nagyobb hitelt vegyenek fel, s így sokkal gyorsabban megoldják lakásgondjaikat. Ha az ügyfélnek az ablakcseréhez mondjuk 100 000 koronára van szüksége, mekkora lesz a „konstans” törlesztőrészlet? Ha lakásgondjai megoldásához elegendő neki a 100 000 Sk, a gyors módozatban ezt a hitelt mindössze napi 33 Sk nagyságú részletekben törlesztheti. Természetesen az új lakás megszerzésére a 100 000 Sk kevés, de ablak-, ajtó-, padlócseréhez, esetleg kármegelőzésre, balesetveszély megszüntetésére elég. Mekkora volna a napi törlesztőrészlet nagysága a milliós nagyságú XXL konstans hitelnél? A napi törlesztőrészlet nagysága standard módozatban 287 Sk lenne. Az XXL konstans hitel felvétele esetén az ügyfél több kombinációból választhat. Minden érdeklődőnek azt tanácsolom, kérjen részletes tájékoztatást Ügyfélszolgálati Központunkban a 02/58 55 58 55-ös számon, s a la- kás-előtakarékossággal kapcsolatos összes kérdésére választ kap. BP-8-11107
