Új Szó, 2006. október (59. évfolyam, 227-251. szám)
2006-10-20 / 242. szám, péntek
6 FÓKUSZBAN: A VÁLLALKOZÁS BEINDÍTÁSA ÚJ SZÓ 2006. OKTÓBER 20. www.ujszo.com ÚJ SZÓ-TIPP Hét lépés a vállalkozáshoz 1. Döntsük el, hogy mit szeretnénk csinálni!- Az első és legfontosabb lépés a vállalkozásunk profiljának a kidolgozása, vagyis hogy milyen területen is szeretnénk tevékenykedni.- Hogy mi közül válogathatunk, azt az interneten is megtaláljuk. A két leghasznosabb portál ez esetben a vállalkozói ( www.zrsr.sk ) és a kereskedelmi ( www.orsr.sk ) regiszter. 2. Tudjuk meg, mi is kell a vállalkozásunk beindításához!- Több olyan vállalkozás is van, amely szabadon művelhető, sok szakma azonban speciális képzéshez vagy külön engedélyhez kötött.- Hogy mire lesz szükségünk, és hogy egyáltalán beindíthatjuk-e a vállalkozásunkat, azt a körzeti hivatalok vállalkozói osztályán tudhatjuk meg. 3. Intézzük el az engedélyeket!- Hogy megkapjuk az engedélyt egy (három hónapnál nem korábbi) igazolásra lesz szükségünk arról, hogy nincs bejegyzésünk a bűnügyi nyilvántartásban.- Külön kell igazolnunk azt is, hogy a vállalkozás céljára szolgáló épület vagy helyiség a tulajdonunkban van, esetleg béreljük.- Ha az adott vállalkozást speciális képzéshez kötik, akkor az erről szóló igazolást is be kell nyújtanunk. 4. Keressük fel az iparengedélyt kiadó hivatalt (živnostenský úrad)!- Ha a kérvényező az összes feltételt teljesíti, a hivatal hét napon belül kiadja a vállalkozói engedélyt.- Az engedély kiadásáért ezer koronát kell fizetni. 5. Vegyünk ellenőrzési könyvet (inšpekčná kniha)!- Az engedély kiadása után autorizáltatnunk kell az ellenőrzési könyvet, amelybe a későbbiekben a vállalkozásunkat ellenőrző hivatalok írják be bejegyzéseiket. A könyvet a nyomtatványokat árusító üzletekben vehetjük meg, az autorizálás pedig 50 koronába kerül. 6. Jelentkezzünk az adóhivatalnál!- A vállalkozói engedély kiadása után 30 napon belül jelentkeznünk kell az adóhivatalnál.- Itt a vállalkozással összefüggő engedélyeket és a személyi adatainkat kérik, és be kell jelentenünk a vállalkozással összefüggő banki számlánk számát is. 7. Bejelentkezünk az egészségbiztosítóba és a Szociális Biztosítóba- Az egészségbiztosítónknál a vállalkozói engedély kiadása után nyolc napon belül kell jeleznünk a változásokat.- Ugyanígy be kell jelentkeznünk a Szociális Biztosítóba is, a vállalkozás első évében azonban ezt még nem fog kelleni fizetnünk, (mi) Kezdőknek bizonyos feltételekkel nyújtanak hitelt A hazai bankok ajánlatai ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Ha felelőtlenül vágunk neki a vállalkozásnak, hamarosan minden pénzünket elveszíthetjük Hogyan önállósodjunk okosan? A hazai bankok nem szívesen kölcsönöznek pénzt a kezdő vállalkozóknak (Pavol Funtál felvétele) Szlovák Takarékpénztár- A kezdő vállalkozóknak az általuk benyújtott vállalkozói terv alapján nyújtanak hitelt.- Ez alapján döntik el azt is, hogy milyen feltételek mellett és milyen kamatozású hitelt kaphat az igénylő.- Kezdő vállalkozás esetén megkövetelik, hogy a hitelért egy másik személy kezeskedjen.- Hogy a vállalkozónak kell-e rendelkeznie saját tőkével is, azt a projekt nyereségességétől teszik függővé. Általános Hitelbank- Többnyire csak azoknak nyújt hitelt, akik legalább már egy éve vállalkoznak.- Az egy évnél rövidebb ideje vállalkozók esetében általában csak akkor nyújt hitelt, ha ingatlannal, vagy a bankban elhelyezett pénzzel kezeskedünk. Tatra banka- A kezdő vállalkozók finanszírozását egyénileg bírálja el.- Alapkritériumnak számít a megfelelő üzleti terv, és az, hogy a beruházás minél rövidebb idő alatt térüljön meg. OTP Bank- A vállalkozónak bizonyítania kell a vállalkozása életképességét, és a projekt egy részét a saját tőkéjéből kellene finanszíroznia.- A bank megköveteli, hogy az ügyfél legalább a hitel egyharma- dának megfelelő összeggel rendelkezzen. ČSOB- A kezdő vállalkozóknak a ČSOB Starthitelt kínálja, ahhoz azonban hogy ezt igényelhessük, legalább egy éve kell vállalkoznunk. Istrobanka- Jelenleg nem kínál semmilyen speciális terméket a kezdő vállalkozók számára. Ahhoz, hogy hitelhez jussunk, életképes üzleti tervet kell benyújtanunk, és legalább egy éve kell vállalkoznunk. HVB Bank- A bank egyénileg bírál el minden kérvényt, azonban még a legéletképesebb projektek esetében is megköveteli, hogy a vállalkozó saját tőkével is rendelkezzen. Dexia- Ahhoz, hogy egy kezdő vállalkozó hitelhez jusson elengedhetetlen a megfelelő garancia, esetleg a Szlovák Kezes- és Fejlesztési Bank garanciavállalása.- Néhány esetben saját tőke nélkül is hitelhez lehet jutni, ám ehhez tökéletes üzleti tervre van szükség, (mi) Nincs megelégedve a jelenlegi bérével? Ambiciózus, és úgy érzi, hogy sokkal többre hivatott? Kezdjen el vállalkozni! Mindez természetesen felelősséggel és veszéllyel jár, de rengeteg előnye is van. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Ha sikeresek leszünk, több pénzt kereshetünk, mintha egyszerű alkalmazottként élnénk le az életünket, és mi szabhatjuk meg a munkaidőnket is. Ám, ha felelőtlenül és átgondolatlanul vágunk bele a vállalkozásba, hamarosan minden pénzünket elveszíthetjük, és évekig fizethetjük a hiteleket. Mit tegyünk, hogy ne jussunk erre a sorsra? Általános recept ugyan nincs a sikerre, a vállalkozás beindításánál azonban érdemes figyelembe venni néhány alapszabályt. A kezdés a legnehezebb A legnehezebb maga a döntés, hogy vállalkozzunk-e vagy sem? Mindenekelőtt tudnunk kellene, hogy egyáltalán mit is szeretnénk csinálni. Ehhez természetesen fel kell mérni, hogy a szolgáltatásunk iránt lesz-e igény, és hogy milyen a környezetünkben a konkurencia. A legfontosabb persze a pénz, megfelelő tőke nélkül ugyanis nehéz beindítani egy jól menő vállalkozást. Ha nincs elég pénzünk, akkor sem szabadna elcsüggednünk. Ez esetben vagy olyan vállalkozásba kezdünk, amely nem igényel nagyobb kezdőtőkét, vagy bankhoz fordulhatunk. Ez utóbbival azonban gond lehet, hiszen a hazai pénzintézetek nem szívesen kölcsönöznek pénzt a kezdő vállalkozóknak. „Mivel a kezdő vállalkozóknál csak nehezen lehet felmérni, hogy egyáltalán képesek lesznek-e visszafizetni a pénzt, banktól nehezen juthatnak hitelhez” - erősítette meg Róbert Kičina, a Szlovák Vállalkozói Szövetség ügyvezető igazgatója. Szerinte külföldön, ha egy vállalkozó megfelelő ötlettel áll elő, erre az esetre igénybe veheti a rizikós tőkét, ez azonban nálunk még nem elterjedt formája a vállalkozások beindításának. A Tatra banka szerint a kezdő vállalkozások hitelkérelmének az elbírálása során elsősorban azt veszik figyelembe, hogy mennyire reális a vállalkozói tervük. Roman Začka, a bank szóvivője szerint minden kérvényt egyénileg bírálnak el, előnynek számít ugyanakkor, ha a vállalkozó megfelelő garanciákat tud biztosítani a pénzintézet számára. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Ha elkezdünk vállalkozni, fel kell készülnünk a járulékfizetésre. Első a sorban az egészségbiztosító. Be kell jelentenünk, hogy elkezdtünk vállalkozni. A biztosítót a vállalkozás beindítását követő nyolc napon belül kell felkeresnünk, a következő hónapban pedig már az első részletet ki is kell fizetnünk. A vállalkozók az előző év bevételei alapján fizetik az illetékeket. Mivel a kezdő vállalkozók esetében ez még nem jöhet számításba, ezért az úgynevezett minimális egészségbiztosítást fizetik. Ez a minimálbér 14 százaA bankok többnyire nem nyújtanak hitelt a teljes projektünkhöz, így, ha megkapjuk is a hitelt, a beruházások egy részét a saját pénztárcánkból kell állni. A pénzintézetek mindezt azzal magyarázzák, hogy ha a vállalkozó a saját pénzét is kockáztatja, többet tesz majd a sikerért. Ha nem jutunk vállalkozói hitelhez, igényelhetünk olyan fogyasztási hitelt is, amelynek nem szabják meg a felhasználási módját. Ehhez azonban állandó bevétellel kell rendelkeznünk, vagyis csak olyasvalaki veheti fel, aki dolgozik, és éppen el akar kezdeni vállalkozni. Ä hitelt így még akkor kell igényelnünk, mielőtt saját céget alapítanánk. Manapság a legkedvezőbb hiteleket az amerikai jelzáloghiteleknél kínálják, vagyis az olyan fogyasztási hitelek esetében, amelyekért ingatlannal kezeskedünk. Ügynökségi támogatás A kereskedelmi bankoktól felvett hitel nem az egyedüli formája vállalkozásunk finanszírozásának. A Kis- és Középvállalkozásokat Támogató Nemzeti Ügynökség például a kezdő vállalkozók számára dolgozta ki mikrohitel programját. Ezt, a vállalkozás beindításához szükséges felszerelések vásárlására, léka. E hónaptól a minimálbér 7500 korona, a kezdő vállalkozók így havonta 1050 koronát fizetnek az egészségbiztosítónak. A vállalkozóknak természetesen be kell fizetniük a járulékokat a Szociális Biztosítónak is, a vállalkozás első évében azonban fel vannak mentve a fizetés alól. Ha ennek ellenére mégis úgy döntünk, hogy bebiztosítjuk magunkat, ezt az első évben is megtehetjük. Ha azonban úgy gondoljuk, hogy inkább takarékoskodunk, nyugodtan várhatunk a vállalkozás beindítását követő év júliusáig. Ekkortól kötelező ugyanis fizetni a Szociális Biztosítónak is. a vállalkozás céljára szolgáló épület felújítására, vagy a raktárkészletek feltöltésére vehetjük igénybe. Az ügynökség pontosan megszabta, hogy mekkora hitelt vehetünk fel, vagyis nem lehet kevesebb 50 ezer és nem lehet több 1,5 millió koronánál. A vállalkozók számára nyújtott futamidő hat hónap és 4 év között mozoghat. A kamat ennél a hitelnél megfelel a jegybanki alapkamatnak. Jelenleg ez 4,5 százalékos. Itt sem számíthatunk azonban arra, hogy bármilyen ötletre kapunk pénzt. Az ügynökség aprólékosan kidolgozott pénzügyi terv nélkül egy fillért sem ad. Rizikós finanszírozás A kezdő vállalkozók világszerte alkalmazott támogatási módszere a rizikós tőke igénybe vétele. Mindez úgy működik, hogy a vállalkozót támogató pénzügy alap kisebbségi részvényessé válik a társaságban. Hogy időben visszakapja a pénzét, részt vesz a cég irányításában. A pénzét ugyanis csak akkor látja viszont, ha a cégnek jól mennek a dolgai. Szlovákiában egyelőre csak néhány ilyen alap működik, amelyek többségét az Alapok Alapja fogja össze. Bővebb információkat erről a finanszírozási rendEz alól csak akkor mentesülünk, ha az éves bevételeink nem haladják meg a minimálbér 12-szere- sét. A járulék nagyságát az előző évre szóló adóbevallás alapján számítják ki. A biztosítás kiszámításánál a kivetési alapot veszik figyelembe. Az egészségbiztosításnál a kivetési alap az az adóalap, amelyet még nem csökkentettek az egészség- biztosítási járulékokkal. Ezt osztjuk 2,14-el. Egy olyan vállalkozó esetében például, akinek az előző évben az egészségbiztosítási járulékot is tartalmazó adóalapja 300 ezer korona volt, az éves kivetési alapja 140 187 korona, a havi peszerről a www.fondfondov.sk internetes címen találhatunk. Kezességet vállalhat a bank Ha a Szlovák Kezes- és Fejlesztési Banktól (SZRB) igényelünk hitelt, be kell bizonyítanunk, hogy a szakmánkban már nem vagyunk kezdők. Többnyire azonban elég, ha bebizonyítjuk, hogy korábban az adott szakmában dolgoztunk. A kezdő vállalkozók számára a bank a Mikrohitel csomagját kínálja. Ehhez igazolnunk kell, hogy a projektünk negyedét a saját pénzünkből fizetjük ki. A hitel alsó határa 100 ezer, a felső pedig 1,5 millió korona. Ha úgy érezzük, hogy mindez nem nekünk való, felkérhetjük a Szlovák Kezes- és Fejlesztési Bankot arra is, hogy kezeskedjen egy kereskedelmi bankban felvett hitelünkért. A bank a hitel legfeljebb 60 százalékáért vállal kezességet, maximum azonban 15 millió koronáig. Mindez azonban nem mindenki számára érvényes. A bank csak a gyártásban, kereskedelemben vagy szolgáltatásokban működő, induló kisvállalkozókat és kisiparosokat támogatja. Pozitívumnak számít, ha a vállalkozó egy magasabb munkanélküliséggel rendelkező régióban vesz fel alkalmazottakat, (mi, hn) dig 11 682 korona lesz. Ez utóbbinak a 14 százalékát fogja fizetni havonta az egészségbiztosítónak, vagyis 1636 koronát. A Szociális Biztosítónak a kivetési alap 33,15 százalékát fizetik a vállalkozók. A kivetési alap azonban ez esetben az az előző évi adóalap, amelyet nem csökkentettek a szociális biztosítással. Az alapot, ezt követően osztjuk 2-vel. Ha például az ilyen adóalapunk 300 ezer korona volt, az éves kivetési alap 150 ezer korona lesz, a havi pedig 12 500 korona. A vállalkozó így havonta 4144 koronát fizet majd a Szociális Biztosítónak. (mi, t, h) A kezdő vállalkozóknál más módszert alkalmaznak az egészségbiztosítók, valamint a Szociális Biztosító is Készüljünk fel a járulékfizetésre!
