Új Szó, 2006. május (59. évfolyam, 100-124. szám)

2006-05-10 / 106. szám, szerda

11 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2006. MÁJUS 10. www.ujszo.com Viharos változások várhatók a bankkártyák piacán Divatosak és sokoldalúak ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Szlovákiában 1989-ben buk­kantak fel az első pénzkiadó au­tomaták és a bankkártyák. Viha­ros felfutásuk eredményeként 2000-ben 1,72 millió, 2003-ban 3,02 millió, 2004 végén pedig 3,63 millió, 2005 végén pedig 4,06 millió plasztikkártya volt forgalomban. A pénzkiadó auto­maták száma 2000-ben 1084-re, 2004-ben pedig már több mint 1500-ra rúgott, s becslések sze­rint országszerte mintegy 14 ezer üzletben, vendéglátóhelyen lehet kártyával fizetni. A kártyahasz­nálati szokások szintén változ­nak: míg 2002-ben a pénzkiadó automata használata és a vásár­láskor történő használat között 4 az 1-hez volt az arány, addig 2003-ban már csak 3 az 1-hez. Csak összehasonlításul: 2003- ban a szlovákiai üzletek összesí­tett forgalma 323,7 müliárd koro­nára rúgott, a bankautomatákból kivett pénz volumene 156,6 milli­árd korona, a plasztiklappal tör­ténő fizetés nagysága pedig 23,2 milliárd korona volt. A bankkártyák elterjedése nem véletlen, hiszen mindenki, aki legalább folyószámlát nyit egy bankban, hozzájut a plasztikla­pocskához. Napjainkban a pénz­intézetek szinte automatikusan nemzetközi használatra szánt bankkártyát kínálnak az ügyfe­lüknek. Ám nem elég a pénztár­cánkban őrizni a mind divato­sabb kártyát, ildomos azt helye­sen is használni. Vajon melyek a leggyakrabban elkövetett hibák? „A leggyakoribb hibának a követ­kező fogyasztói magatartás szá­mít: a pénzautomatából sokszor és kisebb tételben veszik ki a pénzt, majd az ügyfelek az üzle­tekben készpénzzel fizetnek. Ez még egy régebbi időszak reflexe, amikor a pénzkiadó automaták használata díjmentes volt, vi­szont az üzletekben nem lehetett az elektronikus fizetőeszközt használni. Mára viszont gyökere­sen megváltozott a helyzet” - kö­zölte Marta Krejcarová, a ČSOB szóvivője. „Az ügyfélnek végig kell gondolnia, hogy havi átlag­ban hányszor szeretné használni a bankkártyát, s ennek ismereté­ben érdemes bankjában a megfe­lelő szolgáltatói, pénzügyi cso­magot kiválasztani” - árnyalja a képet Kollár Andrea, a HVB bank sajtóképviselője. Napjainkban az ország minden egyes polgárára közel 0,7 kártya jutott, ami megfelel a közép-euró­pai átlagnak, ám még nem értük el az európai átlagot - mondta Eva Muroňová, a Bankkártya-ki­bocsátók Szövetségének (ZPK) el­nöke. Szerinte a közeljövőben el kellene érni, hogy minden egyes polgárra egy plasztiklapocska es­sen. A hazai piacon az Általános Hitelbank (VUB) a legaktívabb kártyakibocsátó (1,11 millió da­rab), majd a Szlovák Takarék- pénztár (1,09 millió) következik a sorban. A felmérésekből kiderül, minél fiatalabbak a kártyatulaj­donosok, annál gyakrabban hasz­nálják a plasztiklapot; ami pedig a területi megoszlást illeti, Pozsony megye polgárai a legaktívabbak, ami a magasabb fizetések és a több kártyaelfogadó terminál eredménye. Nálunk egyelőre a betétkártya dívik, amit döntően a bankauto­matákban használunk, és hitel- felvételt nem tesz lehetővé. A hi­telre történő vásárlást is lehetővé tevő hitelkártyák csak most kez­denek előretörni, napjainkban alig több mint 1 millió van forga­lomban. A közeljövőben egyre di­vatosabb bankkártyák bukkan­nak fel a piacon, amelyre tetsző­leges képet nyomtathatunk, azaz saját vagy házastársunk fényké­pével ellátott plasztiklapocskát használhatunk. A divatirányza­toknál is fontosabb: egyre növe­kednek a biztonsági intézkedé­sek, az Általános Hitelbank pél­dául már most lehetővé teszi, hogy a lapocska elvesztését köve­tő bejelentés után visszamenőleg 24 órára zárolják a pénzmozgást. Ám csak abban az esetben, ha a kárvallott nem veszítette el a kár­tyához szükséges PIN-számot is. Végezetül rövidesen elterjednek az ún. cash back szolgáltatást nyújtó kártyák, amelyekre a vá­sárlást követően a kibocsátó bank némi pénzt visszatérít - úgy, ahogy a mobilszolgáltatók pénz­zel vagy percekkel töltik fel hűsé­ges ügyfelük kártyáját vagy számláját. Végezetül lehetővé te­szik a PIN-kód tetszőleges meg­változtatását is, ami az esetleges visszaélések ellen védhet, továb­bá a mágnescsíkot mindenütt fel­váltja a fejlettebb technológiát képviselő csip. Hitelkártya (credit card): A bank hitelszámlát nyit az ügyfél részére és meghatároz számára egy hitelkeretet. A bank határozza meg azt is, hogy a hitelt milyen feltételekkel (határidő, kamat) kell visszafizetni. Betéti kártya (debit card): En­nél a kártyatípusnál pénzfelvétel vagy vásárlás esetén a bank azon­nal (vagy nagyon hamar) megter­heli az ügyfél számláját. Az ügyfél többnyire csak számlája erejéig költekezhet, esetenként azonban az elkölthető pénzmennyiség ki­bővülhet a bank által nyújtott fo­lyószámla-hitelkerettel is. (shz) Júliustól már a kölcsön valódi öszszegét tükröző teljes hiteldíj mutató áll a banki ügyfelek rendelkezésére Ha lehet, legyünk célirányosak Az egyes kölcsönformák más és más kamatterhet jelentenek. Ezért mielőtt pénzintézethez fordu­lunk, fontos tisztázni, hogy mekkora összegre tartunk igényt, és azt mi­lyen célra akarjuk felhasználni. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Aki kölcsönre szorul, az több le­hetőség közül választhat. Lehet bankhoz fordulni, részletfizetésre vásárolni, gyorskölcsönzőt igény­be venni (ez ugyan valóban gyors, ám vitathatatlanul a legdrágább megoldás), túlmeríthetjük a bankkártyánkat (ha van rá mód), esetleg lízingelhetünk (ha a kivá­lasztott termék ebbe a körbe esik). A döntés attól függ, mekko­rajövedelmünk van, mert ez befo­lyásolja hitelképességünket, to­vábbá attól, mekkora összegre van szükségünk, végezetül mire kell a pénz. Ha a kölcsönt azért szeretnénk felvenni, hogy új bútort, jégszek­rényt vagy televíziót vásároljunk, akkor a nagyobb üzletekben bizto­san találunk olyan részletfizetési lehetőséget, amely 0 százalékos kamattal számol. Vagyis csak an­nyit törlesztünk, amennyit felvet­tünk. Ez viszont elég időigényes módszer, hiszen a kamattal nem terhelt részletfizetési akció időben módfelett behatárolt, csak néhány boltra, esedeg csak néhány ter­mékre vonatkozik, emellett előfor­dulhat, hogy kezdőrészletként az összeg 10-15 százalékát ott hely­ben ki kell fizetni. Napjainkban részletfizetésre akár nyári kirándu­lást is vehetünk. Ennek előnye, hogy viszonylag kevés ügyintézés­sel jár, nem kell hozzá sok igazo­lás, és gyors az ügymenet. A rész­letfizetést nyújtó társaságok keze­lési költséget sem számláznak fel, ám a kamataik meglehetősen ma­gasak, ezért mindig érdemes ki­számítanunk, hogy végül mennyit fizetünk vissza. Ha bankot veszünk igénybe, ne felejtsük, hogy mindig kedvezőbb a célirányos kölcsön a nem célirá­nyosnál. Azaz, ha autóra, vagy la­kásra veszünk fel pénzt, akkor ah­hoz jóval kedvezőbb feltételek kö­zött jutunk, mintha közelebbről meg nem határozott célból kérünk készpénzt. A célirányos kölcsönök kamata 5 százaléknál kezdődik, igaz, ez főleg a jól szituált ügyfe­lek kiváltsága, a többiek ennél ma­gasabb, akár 10-11 százalékos ka­mattal is számolhatnak. Ami pe­dig a nem célirányos kamatokat il­leti, ezek esetében viszonylag ma­gas az alsó határ - többnyire 20 vagy 30 ezer koronánál kezdődik. Akinek ennél kevesebb kell, az a túlmerítést is lehetővé tevő hitel­kártyát használja - ebben az eset­ben a havi fizetés kétszereséhez, háromszorosához juthatunk. Ér­demes megvizsgálnunk a teljes hiteldíjmutatót (szlovák rövidíté­se RPMN), vagyis azt, hogy tényle­gesen mekkora összeget kell vis­szafizetni. Sajnos, a jelenleg ér­vényben lévő mutató nem számol az időtényezővel, a törlesztés fu­tamidejével, azaz azt mutatja, mekkora a visszafizetendő összeg, ha egyszerre törlesztjük. Szeren­csére júliustól változik a helyzet, akkortól ugyanis az új törvény ér­telmében már a valós, a futamidő hosszát figyelembe vevő összeget kapjuk meg. Végül lássunk néhány példát a kamatok nagyságára! Ha csupán 10 vagy 20 ezer koronára van szükségünk, akkor bankunkban merítsük túl a számlánkat, hitel­kártyánkat. Ebben az esetben az éves kamat 10,5 és 15,5 százalék között ingadozik. Fontos tudniva­ló, hogy számlánkat csak azt kö­vetően meríthetjük túl, ha már legalább három hónapja az adott pénzintézet ügyfele vagyunk. A túlmerítés határa bankonként vál­tozó, ezt érdemes megtudakolni, nehogy kellemeden helyzetbe ke­rüljünk - ha a határt túllépjük, a bank szankcionálhat bennünket, a büntetés mértéke elérheti az így felvett összegnek akár a 30 száza­lékát is. Ami pedig a hitelkártyát illeti, ezt konkrét termék és szol­gáltatás árának törlesztésére for­dítsuk, mivel a készpénz kivétele meglehetősen borsos, különösen ha nem az anyabankunk pénz­automatáját használjuk. A bank a túlmerítést követően néhány na­pot, többnyire egy hónapot ad, az összeg megtérítésére, ebben az esetben nincs kamat. Ha erre nem vagyunk képesek, akkor legalább az összeg egy részét, legalább 20 százalékát fizessük vissza, így el­kerülhetjük a szankciókat. A rész­letfizetésre történő vásárlást lehe­tővé tevő társaságok által kibo­csátott kártyák meglehetősen drágák, ezért csak a vonzóbb havi kamat nagyságát adják meg, ám ez éves szintre kivetítve akár 20 százalék feletti kamatot is ered­ményezhet. (P, só) LAKÁSFELÚJÍTÁSRA 50 EZER KORONA KÖLCSÖN Bank Havi törlesztés (Sk) Éves kamat (%) Kezelési költség Számlavezetési díj A hitel összköltsége (Sk) ČSOB 2305 9,9 500 30 Sk/hó 55 539 Ľudová banka 2414 10,3 1000 50 Sk/hó 57 722 Dexia banka 2316 10,4 1000 60 Sk/hó 58 024 Istrobanka 1999 6,9-től 1000 0 Sk/hó 52 974 OTP Bank 2449 16 1000 65 Sk/hó 61 336 Postabank 2295 9,4 500 30 Sk/hó 56 300 Szlovák Takarékpénztár 2280-tól 8,8-tól 1000 50 Sk/hó 56 920-tól Tatra banka 2270-től 7,9-től 1000 50 Sk/hó 57 280-tól UniBanka 2239-2343 7-11,5 500 30 Sk/hó 54 956-57 452 Általános Hitelbank 2494 17,9 750 40 Sk/hó 61 566 A kölcsönfelvevő havi tiszta jövedelme eléri a 20 ezer koronát, egyéb tartozása nincsen és az összeget 2 év alatt akarja törleszteni (az Istrobanka esetében 26 hónap) (Forrás: Pravda) A PÉNZINTÉZETEK NEM CÉLIRÁNYOS KÖLCSÖNEI Bank Összeg Törlesztés Eves kamat (%) Egyszeri kezelési díj Számlavezetési díj ČS0B 20 000-600 000 1-5 év 7,9-12,5 1% 30 Sk/hó Dexia 20 000-300 000 5 évig 8,9-14,3 1,5-2% 60 Sk/hó HVB Bank 50 000-300 000 1-4 év 9,05-13,4 1% 89 Sk/hó Istrobanka 50 000-200 000 1-5 év 11-11,5 2% 60 Sk/hó Ľudová banka 30 000-500 000 0,5-5 év 8,05-12,55 2% 50 Sk/hó OTP Bank 5000-100 000 3 év 16-18 2% 65 Sk/hó Postabank 50 000-300 000 5 évig 7,5-12,8 1% 30 Sk/hó Szlovák Takarékpénztár 50 000 Sk-tól 1-10 év 9,8-11 2% 50 Sk/hó Tatra banka 30 000-700 000 1-6 év 7,9-től 2% 50 Sk/hó UniBanka 20 000-300 000 1-4 év 7-11,5 1% 30 Sk/hó Általános Hitelbank 15 000-150 000 1-5 év 17,9-18,9 750 Sk 40 Sk/hó Az adatok az áprilisi helyzetet tükrözik (Forrás: Pravda) NAFTU? CCS KARTY, S KTORÝMI VY-HRÁTE! www.ccs.sk TO VIE! Kartou CCS LIMIT je možné nakúpiť tovar a služby súvisiace s prevádzkou vozidla na čerpacích staniciach v SR a ČR. Môžete si stanoviť výšku denného i mesačného limitu. 2x do mesiaca vám príde s daňovým dokladom aj výpis transakcií, kde sa dozviete podrobnosti o všetkých nákupoch a pohyboch na každej karte. Viac informácií o kartových a monitorovacích produktoch a službách Vám poskytne CCS Slovenská spoločnosť pre platobné karty s.r.o., Plynárenská 7/B, 821 09 Bratislava, Tel.: 02 / 582 80 600, 582 80 666, Fax: 02 / 582 80 665, www.ccs.sk , ccs@ccs.sk BP-6-10113

Next

/
Oldalképek
Tartalom