Új szó, 2006. március (59. évfolyam, 50-75. szám)
2006-03-28 / 73. szám, kedd
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2006. MÁRCIUS 29. Pénzvilág 39 Az új rendszerben a bruttó bér 53-58%-át érheti el a nyugdíjak értéke, az egypilléresben ez 46% körüli lehet Már 15 hónapja létezik a 2. pillér 2005 januárjától vált lehetővé a nyugdíjtakarékosság, vagyis gyakorlatilag ettől az időponttól választhattak a biztosítottak az egypilléres, felosztó-kirovó és a kétpillé- res, fele részben nyugdíjspóroláson alapuló nyugdíj- rendszer között. LAJOS P. JÁNOS Vajon melyik nyugdíjpénztárat válasszam? Bár a nyugdíjtakarékosság rendszere csak 2005 januárjában indult be, az előszerződéseket már 2004 novemberétől köthettek - és kötöttek is - a magánnyugdíjpénztárak az ügyfeleikkel. Természetesen a szerződések csak 2005 januárjától váltak érvényessé, és a nyugdíjjárulékot is csak januártól utalják nyugdíjszámlájukra. Az érintettek 2005. január 1-je és 2006. június 30-a között kell dönteniük arról, melyik rendszert, illetve melyik magánnyugdíjpénztárt választják. Aki a két- püléres rendszer mellett dönt, az öregségi nyugdíjjáruléka felét - a kivetési alap 9 százalékát - a nyugdíjpénztárban vezetett számlájára kapja majd. Ľudovít Kaník akkori szociális ügyi miniszter szerint az új rendszerben akár a bruttó bér 53-58 százalékát is elérheti majd a nyugdíjak értéke, szemben a jelenlegi 42 százalékkal. Az egypilléres rendszerben maradók esetében ez az érték 46 százalék körüli lehet. Az első év tapasztalata azt mutatja, hogy a második pillér nagyon népszerű a lakosság körében, a nyugdíjpénztárakkal szerződésben állók száma már tavaly meghaladta az egymilliót, várható, hogy június végéig - amíg választani lehet a két rendszer között - a spórolásba bekapcsolódók száma meghaladja az 1,3 müliót. Ez egyelőre csak a Szociális Biztosítónak okoz gondot, mivel a nyugdíjpénztárakba a tervezettnél több pénz folyik be, így a biztosító hiánya nagyobb a vártnál. A legfrissebb adatok szerint a pénztárak már több mint 11 milliárd koronával gazdálkodnak. Kinek mi a kötelező A jogszabály két korcsoport számára kötelezően meghatározza, melyik rendszert választhatják: ♦ a 2005. január 1-je utáni pályakezdők a kétpilléres rendszerben kezdik fizetni a nyugdíjbiztosítást, ♦ azok, akiknek kevesebb mint 10 évük van hátra a nyugdíjkorhatárig, vagyis akik 2005. január elseje után töltik be 52. életévüket - esetükben lehetséges kivétel, ha vállalják, hogy 62 éves koruk, vágyás a nyugdíjkorhatár betöltése után is dolgoznak, Az állam, mint járulékfizető Nem számíthatnak magas nyugdíjra a hosszú ideig szociális segélyen élők, mivel az állam nem fizeti majd nyugdíjbiztosításukat. A járulékfizetést az állami költségvetés csak három esetben vállalja át magára: a bruttó átlagkereset 70 százaléka alapján kiszámított biztosítási járulékot fizeti ♦ a gyesen lévő nők helyett ♦ a kötelező katonai szolgálatukat töltők helyett ♦ a civilszolgálatot töltők helyett A magánnyugdíjpénztárak A jogszabály egy évet hagyott a nyugdíjpénztárak megalakulására, összesen nyolc intézmény jött létre. Az állam nem korlátozza számukat, de az alapítóknak legalább 300 millió koronás, készpénzben lefizetett alaptőkével kellett rendelkezniük. A pénztárak létrejöttét a Pénzpiaci Felügyeleti Hivatal (Úrad pre finančný trh - ÚFT) engedélyezte, idén januártól ez az engedélyezési és felügyeleti jog átszállt a nemzeti bankra. Egy társaság nem lehet résztulajdonos sem közvetve sem közvetlenül egynél több nyugdíjpénztárban. Egy adott nyugdíjpénztár legalább 51 százalékos tulajdonrészének a pénzpiac hazai vagy külföldi szereplőinek - azaz bankoknak, biztosítóknak, stb. - tulajdonában kell lennie. A pénztár alapítóinak igazolniuk kellett az alaptőke eredetét, az alapítóknak maguknak és a pénztár menedzsmentjé(Képarchívum) nek jó ajánlólevelekkel kellett rendelkezniük, a minisztérium megfogalmazása alapján „megbízhatónak“ kellett lenniük. Valamennyi pénztárnak szerződése van egy bankkal, mivel a befizetett összegeket tulajdonképpen ebben a bankban helyezik el. Ugyancsak szerződést kell majd kötniük egy életbiztosítóval, mely a leendő a rokkantnyugdíjak és a hagyatéki nyugdíjak kifizetéséért lesz felelős. Átrendeződés a nyugdíjpiacon Még nem járt le a nyugdíjpénztár-választásra megszabott másfél éves határidő, de máris jelentős változások történtek. A kezdeti nyolc nyugdíjpénztárból ma már csak hat működik, két kisebbet ugyanis felvásárolt két másik nyugdíjpénztár. Az ügyfél szempontjából ez nem jelent komoly változást, és főleg nem jelent veszélyt a befizetett járulékra, hiszen csak annyi történt, hogy a korábbi pénztár ügyfelei az új nyugdíjpénztár ügyfeleivé váltak. Az Első Magánnyugdíjpénztárat az Allianz-Szlovák Nyugdíjpénztár vásárolta fel, a Sympatia- Pohoda Magánnyugdíjpénztár pedig az ING Magánnyugdíjpénztár kezébe került. A harmadik változás csak kozmetikainak nevezhető: a CREDIT SUISSE UFE & PENSIONS Magánnyugdíjpénztár új néven, Winterthur Magánnyugdíjpénztárként várja ügyfeleit. Pénztárváltás Ugyan tavaly komoly nyomásnak volt kitéve a második pillérről szóló törvény vonatkozó része, de a kormány és főleg a képviselők ellenálltak, így már januártól lehetőségük nyílt a nyugdíj- pénztárak első ügyfeleinek arra, A kombinált rendszer előnyei ♦ a nyugdíjpénztárban megtakarított összeg örökölhető ♦ nyugdíj összege a minisztérium számításai szerint magasabb lesz a kombinált rendszerben ♦ a nyugdíjas egy bizonyos megtakarított összeg felett eldöntheti, mikor megy nyugdíjba ♦ a nyugdíjas dönthet arról, hogy egy összegben vagy életjáradékként kéri a nyugdíjat. hogy intézményt váltsanak, vagyis az, hogy másik nyugdíjpénztárt válasszanak maguknak. A jogszabály annak teszi ezt lehetővé, akinek szerződését már legalább egy éve regisztrálta a Szociális Biztosító. Tehát idén fokozatosan nő majd azoknak a száma, akik ezzel a lehetőséggel élhetnek, habár a szakemberek azt állítják, hogy semmi sem indokolja a nyugdíjpénztár-cserét. A hozamok egy év alatt közel azonosak, a számlavezetésért felszámolt illetékek ugyancsak, az átlépések viszont feleslegesen drágítják az egész rendszert. A Szociális Biztosító adatai szerint azonban ennek ellenére már mintegy 30 ezer ügyfél élt ezzel a lehetőséggel. A nyugdíjalapok Minden pénztárnak három, különböző befektetési stratégiával rendelkező nyugdíjalapot kell létrehoznia: ♦ a növekedési alap a befizetések 80 %-át részvényekbe, 20 %-át kötvényekbe fektetheti ♦ a kiegyensúlyozott alap a befizetések 50 %-át részvényekbe, 50 %-át kötvényekbe fektetheti ♦ a konzervatív alap a befizetések 100 %-át csak kötvényekben tarthatja. Ä legnagyobb hozamot várhatóan a növekedési alap biztosítja majd, viszont ennél a részvénypiac ingadozásai miatt meglehetősen nagy ingadozások fordulhatnak elő, ezért a törvény korlátozza a biztosítottak számára ezt a befektetési lehetőséget: nyugdíj előtt 15 évvel kötelezően átkerülnek a kiegyensúlyozott alapba, nyolc évvel ezután - vagyis 7 évvel a nyugdíj előtt - pedig a konzervatív alapba. Ez az intézkedés a megtakarítás értékállóságát igyekszik biztosítani a nyugdíj előtti időszakban, mivel a részvények esetén fennállhat annak veszélye, hogy rövid távon nagyobb értékesés következik be, melynek hatását már a nyugdíjkorhatár eléréséig nem lehet kiküszöbölni. fi Biztonság A leghatékonyabb felügyeletet mindenképpen a Pénzpiaci Felügyeleti Hivatal, illetve ma már a Szlovák Nemzeti Bank biztosítja, mely on-line ellenőrzést végez, tehát percre pontos tudomása lesz a nyugdíjpénztár befektetéseiről, ellenőrizni tudja, nem szegték-e meg az egyes alapokra vonatkozó megszorításokat, illetve azt, milyen hozammal dolgozik a pénztár. A pénztár és az egyes alapok működését ellenőrzi, majd a pénz kezelését végző bank, független könyvvizsgáló cégek és természetesen a nyilvánosság, mely megvonhatja bizalmát az adott pénztártól. További biztonsági garancia, hogy az alapokban elhelyezett pénz nem válik a pénztár tulajdonává, a pénzügyi felelősséget a bank viseli majd. Az állampolgárok befizetéseiért az állam is garanciát vállal, a Szociális Biztosítóban képződő tartalékalap szolgálja ezt a célt. Természetesen ezt az eshetőséget a minisztérium teljesen kizárja. Ha tehát egy nyugdíjpénztár csődbe jut, az alapokban elhelyezett pénz nem kerül veszélybe, a kezelésüket egy másik nyugdíj- pénztár veheti át. PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. František Farenzena, tel.: 0903/252 204, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélrím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Námestie SNP 30, 814 64 Bratislava, tel.: 02/592 33 425 HAZAI MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁRAK Csak a nagyok maradtak LAJOS P. JÁNOS A leendő nyugdíjasok kegyeiért nyolc magánnyugdíjpénztár szállt harcba 2004 végén, belőlük mára 6 maradt, kettőt felvásároltak. A lakosságnak már csak alig 3 hónap áll a rendelkezésére ahhoz, hogy válasszanak közülük, a magánnyugdíjpénztáraknak ugyanennyi idő alatt kell biztosítaniuk a törvény által előírt minimális ügyfélszámot. A pénztárak versenyében a két első az Allianz és a Wintherthur, őket követi kissé lemaradva a VÚB Generali és az ING, a sort a ČSOB és az Aegon záija. Elemzők szerint a piacon mintegy 4-5 intézmény számára van hely. AEG0N MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója a holland Aegon Levensverzekering pénzügyi csoport szlovákiai leányvállalata. A 160 éves Aegon még csak két éve van jelen Szlovákiában, fő profilja az életbiztosítás. Ennek kapcsán jelentős befektetéseket kezel szerte a világban, nyugdíjbiztosítókat Nagy-Britanniában és az Egyesült Államokban működtet. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0364 Sk 1,0482 Sk 28 311 621,01 Sk 165 477 781,31 Sk 0,00% 0,00% Progresszív 1,0485 Sk 378112 841,22 Sk 0,00% Összes vagyon: 571 902 243,54 Sk ALLIANZ-SZLOVÁK MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója az Allianz-Szlovák Biztosító, Szlovákia legnagyobb biztosítóháza. Eddig külföldön nem működtetett magánnyugdíjpénztárt. A cég a német Allianz Grouphoz tartozik, melynek 115 éves tapasztalata van a befektetések területén. A pénzügyi csoport 2004-es mérlege szerint 996 milliárd euró értékű befektetéseket kezelt. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0338 Sk 1,0399 Sk 187 932 119,68 Sk 1 144 545 560,47 Sk 0,07% 0,07% Progresszív 1,0439 Sk 2 294 669161,18 Sk 0,07% Összes vagyon: 3 627146 841,33 Sk ČS0B MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója a prágai székhelyű ČSOB, melynek érdekeltségei vannak a bankszolgáltatások mellett a biztosítás, a lízing, a befektetések és a lakástakarékoskodás területén is. A bank a belga KBC bankház tulajdona, melynek kezelésében 900 milliárd euró értékű tulajdon van. Jelentős tapasztalattal rendelkezik a nyugdíjbiztosítás területén is. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0284 Sk 1,0449 Sk 22 911 192,07 Sk 212 590485,54 Sk 0,00% 0,07% Progresszív 1,0458 Sk 451 973 065,19 Sk 0,07% Összes vagyon: 687 474 742,80 Sk ING MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Az alapítója az ING Életbiztosító. Az ING-csoport több műit 150 éve létezik, Szlovákiában 1991-től működik, része a ING Bank és az ING Kiegészítő Nyugdíjbiztosító is. Jelen van valamennyi visegrádi országban, a nyugdíjbiztosítás és a kiegészítő nyugdíjbiztosítás területén a térségben ő rendelkezik a legtöbb, 2,7 millió ügyféllel. Az ING tavaly átvette a Sympatia-Pohoda Magánnyugdíjpénztár irányítását. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0328 Sk 1,0347 Sk 47 190 858,18 Sk 422 167 113,03 Sk 0,08% 0,08% Progresszív 1,0382 Sk 955 290 804,50 Sk 0,08% Összes vagyon: 1 424 648 775,71 Sk VÚB GENERALI MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója az Általános Hitelbank (VÚB) és a Generali Biztosító. Mindkét intézmény részben olasz tulajdonban van. A VÚB főrészvényese az IntesaBci, a bank részvényeinek 96,1 százaléka van a tulajdonában. A Generali Biztosító teljes egészsében a generali biztosító konszern tulajdona. A Banca Intesa, az Intesa Holding International részeként Olaszországban jelentős nyugdíjalapok kezelője. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0326 Sk 1,0406 Sk 107 819 790,31 Sk 755 673 332,43 Sk 0,08% 0,08% Progresszív 1,0441 Sk 1 144 977 938,09 Sk 0,08% Összes vagyon: 2008471 060,83 Sk WINTERTHUR MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója a svájci Winterthur Life, mely a Credit Suisse Group nemzetközi pénzügyi csoport része. Több európai országban is van érdekeltsége a nyugdíjbiztosítás területén. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0344 Sk 1,0408 Sk 120 536 617,89 Sk 944 248 579,02 Sk 8,00% 8,00% Progresszív 1,0450 Sk 2 414 371 905,38 Sk 8,00% Összes vagyon: 3 479157102,29 Sk
