Új Szó, 2005. október (58. évfolyam, 227-252. szám)
2005-10-19 / 242. szám, szerda
r a PÉNZVILÁG 2005. október 19., szerda 9. évfolyam 4. szám Érdemes hagyományos megtakarítási formával, azaz főleg bankbetéttel foglalkoznunk, vagy már csak a népszerű befektetési alapok jelentik a megoldást? Kisebb összeg esetében még kifizetődő a bankkönyv (Pavel Funtál felvétele) Ismerve a napjainkban uralkodó alacsony banki kamatokat, joggal merül fel a kérdés: egyáltalán érdemes hagyományos megtakarítási formával, azaz főleg bankbetéttel foglalkoznunk, vagy már csak a befektetési alapok jelentik a megoldást? Ha az inflációnak ellenálló vagyontárgyat szeretnénk venni, akkor nem érdemes elpártolnunk a bankbetéttől. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Sokak számára már az a kérdés is felesleges, vajon érdemes- e takarékoskodni, hiszen anyagi helyzetük egyszerűen nem teszi lehetővé, hogy komolyabb ösz- szeget havi rendszerességgel félretegyenek. Sajnos, ebbe a kategóriába tartozik a lakosság közel 60 százaléka. Azokat viszont, akik tudnak félretenni, visszariasztják a pénzintézetek által nyújtott 0,5 és legfeljebb 1,5 százalék közötti éves kamatszintek. Ez bizony alatta marad az éves infláció mértékének, amely idén eddig jól alakul, alig 2 százalékos, viszont az év utolsó negyedében meglódul, hiszen a kőolaj és a földgáz hatására októbertől érezhetően drágult a hőszolgáltatás és a lakossági vezetés földgáz. Ennek dacára éves szinten remélhetőleg 3 százalék alatt marad a pénzromlás üteme, jövőre pedig legfeljebb a 2,5 százalékot éri el. lylásrészt viszont a kamatok terén várható némi javulás, mivel a Betétvédelmi Alapba a megtakarítások után jövőre már nem 0,75 százalékot kell befizetni a bankoknak, hanem csupán 0,25 százalékot, ami 0,3-0,4 százalékponttal emelheti az átlagos kamatszintet. De még így is csak jó esetben tudnak a kamatok lépést tartani az inflációval, ami érdemi hozamot nem tesz lehetővé. Nagyobb összeg, magasabb kamat Ezért összességében úgy tűnik, hogy azok, akik kerülik a nem hagyományos pénzügyi formákat (befektetési alapok, részvények, kötvények), nem döntenek bölcsen, legfeljebb megőrzik pénzük vásárlóértékét. Ráadásul a koronában vezetett kötvényalapok hozama is érezhetően csökken, a jövőben ezek kamata alig haladja meg a 2 százalékot. Napjainkban úgy tűnik, a legkecsegtetőbb forma a közép-európai kötvények, főleg magyar és lengyel értékpapírok vásárlása, ez viszont az átlagpolgártól már komoly erőfeszítést igényel. A bankbetétek kamatának nagyságánál maradva nem mindegy, hogy az ügyfélnek mennyi pénze fekszik az adott társaságnál, ugyanis a jelentősebb összegekre más szabályok vonatkoznak, mint az átlagosra. A pénzintézetek kiemelten kezelik a náluk jelentős összeget elhelyező klienst, e célt szolgálja a sávos kamatozás. „Leginkább a határidős betéteknél szembeszökő a különbség. Például 1 éves lekötés esetében 99 999 koronáig a kamat 0,6 százalék, 500 ezer korona felett már 1,1 százalék, 1 millió korona felett pedig az ügyfél egyéni elbírálásban részesül” - mondta Marta Krejcarová, a ČSOB munkatársa. Ugyanez a helyzet a Szlovák Takarékpénztárban is, ahol az 1 éves lekötésű, 200 ezer koronánál kisebb összeg 1,1 százalékon kamatozik, 200 és 500 ezer korona között már 1,3 százalékon, 500 ezer korona felett pedig 1,4 százalékon. Egyes pénzintézetekben csak a határidős betétekre vonatkozik a sávos kamatozás, másoknál a folyószámlákra is kiterjed ez a megoldás. Vagyis ismét érvényesül a régi igazság: minél több pénze van valakinek, annál több haszna van belőle. Az már más kérdés, hogy több 100 ezer koronát nem érdemes hagyományos banki konstrukciók formájában őrizni. Nem minden drágul Nézzük azonban a probléma másik oldalát, vizsgáljuk meg azt, hogy voltaképpen milyen célból takarékoskodunk. Akinek konkrét célkitűzése van, tekintse át, hogy a kiválasztott dolog ára hogyan alakul. Számos áru a lassan, de biztosan erősödő korona hatására egyáltalán nem drágul, sőt átlagosan évi 2 százalékos ütemben csökken. Ez azt jelenti, hogy ilyen esetben továbbra is kifizetődő a hagyományos taka- rékoskodási forma. Az iménti kategóriába főleg a lakberendezési tárgyak, műszaki cikkek (számítógép, televízió, házimozi, videomagnó, stb.) tartoznak. Általában tehát a tartós fogyasztási cikkek, tárgyak nem követik a pénzromlás ütemét, leszámítva az ingatlanokat, a ház- és lakásvételt. Aki viszont egy bizonyos szolgáltatás megvásárlása érdekében tesz félre, nem biztos, hogy jól teszi, mivel napjainkban a szolgáltatások évi átlagban 5-7 százalékos ütemben drágulnak. Vagyis a téli és a nyári kirándulás, az építkezéssel kapcsolatos munkálatok kifizetése nehezebb, ha csak a bankkönyvre támaszkodunk. Hitelképesek vagyunk? Sokunknak 100 ezer korona megtakarítása nem gyerekjáték. Ha éppen pont ekkora összeg kellene, mondjuk egy használt gépkocsi megvásárlására, akkor kiderülhet, nem vagyunk hitelképesek. A bankok ugyanis megvizsgálják anyagi helyzetünket, kiszámítják, háztartásunk mekkora összegből gazdálkodik, s ha azt kevésnek találják, akkor nem kölcsönöznek. „A hiteligénylőnek legalább 11 ezer korona nettó havi bevétellel kell rendelkeznie, azonban ha pozsonyi, akkor 13 ezerrel. A családi bevétel pedig nem lehet kisebb havi 20 ezer koronánál, pozsonyi ügyfél esetében pedig havi 25 ezernél” - mondta Kollár Andrea, a HVB Bank szóvivője. Egy 5 éves futamidejű, 100 ezer koronás kölcsön feltétele a havi 12 500 koronás nettó jövedelem - közölte Alena Walterová, a VÚB szóvivője. Az UniBanka feltételei kedvezőbbek, ott az alsó határt 10 ezer koronában húzták meg. Az sem mindegy, milyen a kérelmező végzettsége. Például a HVB Bank a 30 év alatti felsőfokú végzettségű ügyfélnek az átlagosnál kedvezőbb feltételekkel nyújt kölcsönt. (P, shz) Egy év elteltével mennyit kapunk 100 ezer korona után? Bank Termék neve Éves kamat (%) Idő előtti pénzkivétel szankciója Egy év kamata (Sk) ČS0B határidős betét 0,8 1-1,5% 648 Ľudová banka határidős betét 0,9 60 nap kamatának lefogása 729 Dexia Axion betét 1,3 10-20% 1053 ING Bank ING konto 2 nincs 1620 Istrobanka Maxiknižka 1,5 nincs 1215 OTP Bank speciális számla- 1,8 0,3% 1448 Postabank betéti levél 1,6* — 1296 Szlov. Takarékpénztár határidős betét 1,3 0,1% 879 Tatra banka határidős számla 0,8 40 nap kamatának lefogása 648 Általános Hitelbank betétkönyv 1,2 1,0% 972 UniBanka Uni Bonus 1,2 1% 969 Az adatok az augusztus végi átlagos helyzetet tükrözik. A speciális számla a folyószámla és a határidős betét ötvözete. (Forrás: P, bankok) Szerencsére a bankközpontok magasságát már nem követi a hitelkamatok magassága (Miroslava Cibulková felvétele)
