Új Szó, 2005. március (58. évfolyam, 49-73. szám)
2005-03-30 / 72. szám, szerda
ÚJ SZÓ 2005. MÁRCIUS 30. PÉNZVILÁG VII Szlovákiában nyolc, komoly tőkeerőt a háta mögött tudó magánnyugdíjpénztár verseng a leendő nyugdíjasok bizalmáért. Néhányan közülük már célba értek Alig másfél év alatt választhatunk a kínálatból A Ľudová banka is érdekelt a nyugdíjreformban (Somogyi Tibor felvétele) A leendő nyugdíjasok kegyeiért nyolc magánnyugdíjpénztár szállt harcba Szlovákiában. A lakosságnak 18 hónap áll rendelkezésére ahhoz, hogy válasszanak közülük. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az intézményeket főleg nagynevű, ismert, tőkeerős cégek hozták létre, melyek komoly tapasztalatokkal rendelkeznek a nyugdíjbiztosítás területén. A nyugdíjspórolásról szóló törvénynek éppen ez volt a célja: a 300 millió koronás kötelező alaptőke és az egyéb szigorú feltételek a rendszer biztonságát szeretnék elérni, ennek egyik feltétele, hogy kizárják a rövid távú haszonra törekvő cégeket. A lakosságnak 18 hónap áll rendelkezésére ahhoz, hogy válasszanak közülük, a magánnyugdíjpénztáraknak ugyanennyi idő alatt kell biztosítaniuk a törvény által előírt minimális ügyfélszámot, vagyis legalább ötvenezer szerződést kell tudniuk felmutatni 2006 június végén. Várható, hogy lesznek olyan intézmények, melyeknek nem sikerül összegyűjteni a kellő létszámot, az ügyfelekre nézve ebből csak annyi kellemetlenség származik, hogy másik pénztárhoz kerülnek. Nyugdíjpénztárt akkor is válthat az ügyfél, ha elégedetlen a gazdasági eredményekkel, vagyis a pénztár által biztosított hozamokkal. Erre félévente illetékmentesen lehetősége nyílik. Egyes elemzők szerint a szlovák piacon mintegy 4-5 intézmény számára van hely, elképzelhető, hogy idővel olyan nyugdíjpénztár is megszűnik, melynek sikerült ugyan teljesítenie az előírt feltételeket, de a viszonylag alacsony ügyfélszám miatt működése gazdaságtalan lesz. Allianz - Szlovák Magánnyugdíjpénztár Alapítója az Allianz - Szlovák Biztosító, Szlovákia legnagyobb biztosítóháza. Jelentős tapasztalatokkal rendelkezik a nyűt befektetési alapok terén, de eddig még külföldön sem működtetett magánnyugdíjpénztárt. A cég a német Allianz Group-hoz tartozik, melynek 115 éves tapasztalata van a befektetések területén. A pénzügyi csoport mérlege szerint a tavalyi év végén 996 milliárd euró értékű befektetéseket kezelt. Összehasonlításképpen Szlovákia éves bruttó nemzeti összterméke alig több mint 1000 milliárd korona. ING Magánnyugdíjpénztár Az alapítója az ING Életbiztosító. Az ING pénzügyi csoport 150 éve létezik, Szlovákiában 1991-től működik, része a ING Bank és az ING Kiegészítő Nyugdíjbiztosító is. Jelentős tapasztalatai vannak a nyugdíjbiztosítás területén is. Jelen van valamennyi visegrádi országban, a nyugdíjbiztosítás és a kiegészítő nyugdíjbiztosítás területén a térségben ő rendelkezik a legtöbb, 2,7 millió ügyféllel. Első Magánnyugdíjpénztár Alapítója az Első Lakástakarékpénztár, mely 1992-ben jött létre. Hazai intézményként nincs tapasztalata a nyugdíjalapok kezelésében, de négy külföldi tulajdonosa komoly játékos a szlovák és az osztrák befektetési piacon. A lakástakarék-pénztárnak 916 ezer ügyfele van, és ezzel az ország legjelentősebb pénzügyi intézménye. VÚB Generali Magánnyugdíjpénztár Alapítója Szlovákia második legnagyobb bankja, az Általános Hitelbank (VÚB) és a Generali Biztosító. Mindkét intézmény részben olasz tulajdonban van. A VÚB fő- részvényese az Intesa Holding International, a bank részvényeinek 96,1 százaléka van a tulajdonában. A Generali Biztosító teljes egészsében a generali biztosító konszern tulajdona. A Banca Intesa, az Intesa Holding International részeként Olaszországban jelentős nyugdíjalapok kezelője. AEGON Magánnyugdíjpénztár Alapítója a holland Aegon Levensverzekering pénzügyi csoport szlovákiai leányvállalata. A 160 éves Aegon még csak egy éve van jelen Szlovákiában, fő profilja az életbiztosítás. Ennek kapcsán jelentős befektetéseket kezel szerte a világban, nyugdíjbiztosítókat Nagy-Britanniában és az Egyesült Államokban működtet. ČSOB Magánnyugdíjpénztár Alapítója a prágai székhelyű Csehszlovák Kereskedelmi Bank (ČSOB), melynek érdekeltségei vannak a bankszolgáltatások mellett a biztosítás, a lízing, a befektetések és a lakástakarékoskodás területén is. A bankház a belga KBC bankház tulajdona, melynek kezelésében 900 milliárd euró értékű tulajdon van. Jelentős tapasztalattal rendelkezik a nyugdíjbiztosítás területén is. CREDIT SUISSE UFE & PENSIONS Magánnyugdíjpénztár Alapítója a svájci Winterthur Life, mely a Credit Suisse Group nemzetközi pénzügyi csoport része. Több európai országban is van érdekeltsége a nyugdíjbiztosítás területén. A Financial Times Deutschland szerint a csoport Winterthur részlege eladó, 5 milliárd euróért szeretné értékesíteni a cég. A meghívásos üzletre néhány európai és amerikai cég már visszajelezte érdeklődését. Sympatia - Pohoda Magánnyugdíjpénztár Az egyedüli intézmény, melyjavarészt szlovák tőkével jött létre. Öt cég hozta létre, a kiegészítő nyugdíjbiztosítás területén szerzett tapasztalatot a Sympatia Közös Életbiztosító, melynek tulajdonosa a VSP Tatry Rt., mely egyben a Tatry Sympatia kiegészítő nyugdíjpénztár kezelője is. A befektetési alapok működtetésében a befektető és nyugdíj Rt. a legaktívabb. (Ipj) AZ ILLETÉKEK MÉRTÉKE AZ EGYES NYUGDÍJPÉNZTÁRAKBAN: Magánnyugdíjpénztár Az együttműködő bank Számlavezetési illeték Az alap kezelési költsége A banknak járó illeték (a befizetett járulék százaléka) (az alap értékének százaléka havonta) (az alap értékének százaléka évente) Első Magánnyugdíjpénztár Általános Hitelbank 1 0,08 min. 0,085 VÚB Generali Magánnyugdíjpénztár SzlovákTakarékpénztár 1 0,08 0,1 Allianz - Szlovák Magánnyugdíjpénztár Tatra Bank 1 0,08 0,065 Sympatia - Pohoda Magánnyugdíjpénztár ČSOB 1 0,08 0,02-0,05 AEGON Magánnyugdíjpénztár UniBanka 1 0,00 0,05-0,1 ČSOB Magánnyugdíjpénztár HVB Bank Slovakia 1 0,08 0,02-0,05 ING Magánnyugdíjpénztár Ľudová banka 1 0,08 0,05-0,09 Credit Suisse Life & Pensions Magánnyugdíjpénztár HVB Bank Slovakia 1 0,08 0,02-0,05 (Forrás: P) Egy fillérrel sem kell többet fizetni annak, aki a kétpilléres rendszert választja, de a magánnyugdíjpénztárak nem dolgoznak ingyen. Ugyan a nyugdíjjárulék összege valóban nem változik, de a pénztárak működésük fedezésére a befizetett összeg egy részét levonhatják. A nyugdíjspórolásról szóló törvény szigorúan megszabja, hogy mekkora illetéket kérhetnek a biztosítottaktól pénzük kezeléséért az egyes intézmények. A szakértők szerint a jogszabály a világon az egyik legszigorúbb, a lehető legalacsonyabb szinten szabja meg az egyes járulékok felső határát. Mivel az első másfél évben a pénztárak gazdálkodásáról és ügyfelek számáról nem lehet majd adatokat közölni, az illetékek összege fontos szempont lehet a magánnyugdíjpénztár kiválasztásánál A kivetési alap 9 százaléka tehát nem érkezik meg teljes egészében, az összeg 0,5 százalékát a Szociális Biztosító kap, mely a járulék beszedését és továbbítását végzi a magánnyugdíjpénztárak felé. További egy százalékot számíthat fel maximálisan a nyugdíjpénztár, azaz a számlára a kivetési alap 9 százaléka helyett csak 8,865 százaléka érkezik meg. A Szociális Biztosító tehát minden ezer koronából 5 koronát, a pénztár 10-et vehet le magának. Jelenleg ez a járulék képezi majd a nyugdíjpénztár fő bevételét. A pénz kezeléséért további illetéket számlázhat a pénztár, ezt azonban már nem a befizetett, hanem a számlán lévő összegből számítják ki Ennek az illetéknek az értéke a számlán lévő összeg 0,07 százaléka lehet havonta, az első három évben 0,08 százalék. A minden ezer koronából 70, vagy 80 fillért jelentő, látszólag elhanyagolható illeték a jövőben lesz majd döntő a működés szempontjából, hiszen a több milliós vagy milliárdos vagyonból a havonta 0,07százalék is jelentős összeg. Az illetékháború már elkezdődött a pénztárak között: az Aegon bejelentette, hogy az alapokban lévő pénz kezeléséért nem számít fel kezelési költséget. (Ipj) Ak používate kartu CCS BONUS, tak to určite viete. Kartou CCS BONUS je možné nakúpiť akýkoľvek tovar a služby na čerpacích staniciach označených logom CCS. Môže byť vystavená na čiastku 1 000 až 99 000 Sk. Táto karta je tiež chránená PIN kódom. PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. František Farenzena, tel.: 0903/252 204, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Námestie SNP 30, 814 64 Bratislava, tel.: 02/592 33 425
