Új Szó, 2004. október (57. évfolyam, 227-252. szám)
2004-10-20 / 243. szám, szerda
16 Hirdetés ÚJ SZÓ 2004. OKTÓBER 20. I NOVY DŐCHODKOVY SYSTÉM BUDÚCNOSf VO VLASTNYCH RUKÁCH Magánnyugdíjpénztárak és nyugdíjalapok A 2005. január 1-étöl 2006. június 30-áig esedékes, második működőpillérbe való belépés azt fogja eredményezni, hogy a munkáltatója által ez idáig a Szociális Biztosítóba fizetett nyugdíj-biztosításának (I. pillér) egy része személyi nyugdíjszámlájára kerül (II. pillér). Ezt az ön által választott és önnel szerződéses viszonyra lépő magánnyugdíjpénztár fogja kezelni. A pénzügyi intézményként működő magánnyugdíjpénztárak egyetlen dolga az lesz, hogy a polgárok magán-nyugdíjszámlá- ján elhelyezett pénzt a lehető legelőnyösebben fektesse be. A törvényből kifolyólag minden magánnyugdíjpénztárnak három nyugdíjalapot kell létrehoznia és működtetnie, melyek közül ön (életkorának megfelelően) választhat. A magánnyugdíjpénztárak tevékenységüket szigorú szabályok betartása mellett, független ellenőrző szerv felügyelete alatt fogják kifejteni - a biztosító- társaságokat felügyelő Pénzpiaci Felügyelet ellenőrzi majd őket. A 2. pillérbe gyakorlatilag akkor lép be, amikor szerződést köt valamelyik magánnyugdíjpénztárral. Ha emellett dönt, később nem állhat el szándékától. A megtakarítás teljes ideje alatt átléphet viszont más pénztárhoz. Az egyazon pénztár által működtetett alapokon belül bármikor térítésmentesen átléphet. Egyetlen megkötés a kora lesz. Hogyan kössünk szerződést a magánnyugdíjpénztárral? Ha eldöntötte, melyik magánnyugdíjpénztárral lép szerződésre, két lehetőség közül választhat: • magánnyugdíjpénztár fiókjában, vagy • közvetítő útján köt szerződést. Bár a szerződés-javaslatot rövidesen, azaz már 2004. november 1-étől aláírhatja, a magánnyugdíjpénztár csak 2005. május 1-e után szignózhatja. Ajánljuk, hogy ne kapkodjon, a szerződést aláírás előtt figyelmesen olvassa el. A magánnyug- dijpénztár alkalmazottja vagy a közvetítő az aláírás előtt fel kell hogy mutassa: • a pénztár által működtetett alapok bejegyzését igazoló iratot, valamint • a nyugdíjalapok vagyonának kezeléséről szóló gazdasági jelentést (csak 2005 második felében lesznek hozzáférhetők) • a magánnyugdíjpénztár gazdasági jelentését (ez is csak 2005 második felében lesz hozzáférhető). A magánnyugdíjszámla Mindenkinek csak egy magánnyugdíjszámlája lehet a magánnyugdíjpénztárban, melyből félévenként térítésmentesen átléphet egy másikba. A magánnyugdíjszámla a bankszámlához hasonló. Élete folyamán egyre több pénz lesz rajta, melyet az ön által választott nyugdíjalap útján fektet be és kamatoztat. Ez a pénz nyugdíja részét fogja épezni, ezért gazdaságilag aktiv élete során nem veheti ki. Mindamellett a magántulajdonát fogja képezni, és elhalálozása esetén hozzátartozói öröklik. A szlovák korona alapú magánnyugdíjszámla kivonatát a magánnyugdíjpénztár évente egyszer térítésmentesen elküldi önnek. A számla állását bármikor ellenőrizheti a magánnyugdíjpénztár honlapján is. A közvetítők A magánnyugdíjpénztárral a nyugdíj-megtakarításról szóló szerződést megkötheti közvetítő közreműködésével is. Mindegyiküknek licenccel kell rendelkeznie, és csak egy magánnyugdíjpénztárat képviselhet. A licenccel rendelkező közvetítők jegyzéke a www.uft.sk honlapon is megtalálható. Ajánljuk, hogy a közvetítőtől kérje az SZK Pénzpiaci Felügyelete által kiállított működési engedélyt. Kérésére adataiból az üzletkötő kiszámíthatja, mekkora nyugdíjra számíthat a 2. pillérből. Figyelmeztetjük, hogy csupán prognózisról van szó, senki nem szavatolhatja az ön 2. pillérből származó nyugdíjának nagyságát. Összehasonlítás képpen ön is készíthet ilyen prognózist a www.dochodok . gov.sk honlapon található nyugdíj-meghatározó segítségével. Mire nem jogosult a közvetítő?: I * * * nem kínálhatja fel a 2. pillérbe való belépést 2004. 11. 1-e előtt • nem képviselhet licenccel nem rendelkező magánnyugdíjpénztárat • nem kínálhat fel a.nyugdíjmegtakarítással össze nem függő szolgáltatást • nem szavatolhatja a 2. pillérből várható nyugdíj nagyságát (ez csak hozzávetöle- gesen határozható meg) • nem szavatolhatja a nyugdíjszámláján maradó összeg nagyságát, erről prognózist sem készíthet • nem szavatolhatja a pénze utáni hozamot (mert ez is csak hozzávetőlegesen határozható meg) • 2006. 6. 30-ig nem árulhatja el, hány ügyfele van az általa képviselt magán-nyugdíjpénztárnak. Amennyiben a felsorolt szabályok megsértését tapasztalja, jelentse az SZK Pénzpiaci Felügyeletének a 02/57 268 179 (199)-es telefonszámon. wmmmimBBmmiimiiimmimiMimmiHmmmmimmimimimmmiwambim, A magánnyugdíjpénztárak és a Szociális Biztosító illetékeinek áttekintése A magánnyugdíjpénztár illetéke Az illeték nagysága Kiszámítási alap A számlázás ideje A személyes nyugdíjszámla vezetéséért 1 % (sem több, sem kevesebb) A magán-nyugdijpénz- tárba utalt minden egyes össze A befizetés megérkezésének időpontja A nyugdíjalap aktíváinak kezeléséért a működése megkezdését követő 3 évben (ez minden alap esetében változhat egyazon magán-nyugdíjpénztáron belül is) Maximum 0,08 % havonta A nyugdíjalap aktíváinak nettó értékéből Havonta, ha az ügyfél nem is fizet éppen a magánnyugdíjszámlára A nyugdíjalap aktíváinak kezeléséért a működése megkezdését követő 3. éven túl (ez minden alap esetében változhat egyazon magán-nyugdíjpénztáron belül is) Maximum 0,07 % havonta A nyugdíjalap aktíváinak nettó értékéből Havonta, ha az ügyfél nem is fizet éppen a magánnyugdíjszámlára A Szociális Biztosító illetéke A befizetés kezeléséért 0,5 % (sem több, sem kevesebb) Minden befizetési részlet A befizetés feladásakor Az ön által választott magánnyugdíjpénztár számlája kezeléséért és a nyugdíjalapokban való befektetésért legfeljebb két Illetéket fog számlázni, melyek felső értékét a törvény szabja meg. A más magán-nyugdíjpénztárba való átlépésért és egyéb szolgáltatásokért a magánnyugdíjpénztár nem kérhet illetéket. Ma az SZK Munka-, Szociális- és Családügyi Minisztériuma nyugdij- megtakarítási részlegének munkatársa, Michal Nalevanko válaszol kérdéseikre Nem veszíthetem el a megtakarított pénzemet, mint a pénzügyi szolgáltatók esetében? A magánnyugdíjpénztárak tevékenysége nem hasonlítható más, működő pénzintézetekéhez, így a pénzügyi szolgáltatókéhoz sem. A megtakarítást és befektetést sokkal szigorúbb szabályok irányítják, melyek ellenőrzését egy ötfokozatú rendszer végzi majd folyamatosan. A magánnyugdijpénztárak tevékenységét a belső ellenőrzés, az SZK Pénzpiaci Felügyelete, a letétet kezelő bank, a könyvvizsgáló és maguk az ügyfelek fogják felügyelni. A legfőbb szerep az SZK Pénzpiaci Felügyeletére hárul - ellenőrizni fogja, hogy betartják-e a törvényeket és előírásokat a befektetések, az üzletközvetítés terén, és egészében véve is. Minden magánnyugdíjpénztár mögött egy erős banknak kell állnia, melynél letétbe helyezik az ügyfelek összes pénzét; így a magánnyugdíjpénztár menedzsmentje nem nyúlhat hozzá. A bank közreműködésével fognak végbemenni a befektetések. A bank csak olyan tranzakciót hajthat végre a magánnyugdíjpénztár megbízásából, mely összhangban áll az üzleti szabályokkal. Ahhoz, hogy a magánnyugdíjpénztár kezelhesse az ügyfelek betétjeit, licencet kell hogy szerezzen, melyet az SZK Pénzpiaci Felügyelete fog kiadni. A pénzügyi szolgáltatóktól eltérően az állam vállal garanciát a 2. pillér működtetéséért, ezért a betétek károsodása esetén - ami csak kis valószínűséggel következhet be - kezességet vállal a megtakarított aktuális összegért. További kérdéseikre választ kapnak: I naponta 9.00 és 21.00 óra között a 0800 101 105-ös ingyenes infovonalon, ahol egy tájékoztató brosúra megküldését is megrendelhetik, I a www.dochodok.gov.sk internetes honlapon, ahol nyugdijszámoló gépet is találnak, amely összehasonlítás végett kiszámítja, nagyjából mennyi lenne a nyugdijuk, ha takarékoskodni kezdenének rá, illetve ha továbbra is csak a Szociális Biztosítónak fizetnének járulékot, I a Jobb nyugdíj című műsorban, amelyet az STV 2 (hivatalos médiapartner) sugá- «CTW'fc J roz minden kedden 21.30, minden szombaton 16.30 és vasárnap 10.50 órakor, A magán-nyugdíjpénztárak alapjainak típusai Az alap típusa Az alap portfoliója Jellemzés Ki részesedhet az alapban? Növekvő alap 80 %-át részvények képezhetik- a legkockázatosabb alap- célja a legnagyobb hozam elérése- az elért hozam idővel változhat, lehet magasabb, de alacsonyabb is- minden olyan állampolgár, aki több mint 15 év múlva éri el a nyugdíjkorhatárt- olyan fiataloknak ajánlott, akik ezáltal még jelentős értéknövekedéshez juthatnak, és az esetleges veszteséget lesz idejük más befektetéssel pótolni Kiegyenlített alap 50 %-át részvények, minimum 50 %-át kötvények és bankbetétek kell hogy képezzék- közepes kockázatú alap- célja a stabil hozam elérése közepes rizikóviszonylatnál- minden olyan állampolgár, aki több mint 7 év múlva éri el a nyugdíjkorhatárt- középkorú befektetőknek ajánlott Konzervatív alap 100 %-ban kötvények és bankbetétek képezik- a legkevésbé kockázatos alap- célja, hogy megőrizze a nyugdíjazás előtt álló ügyfél nyugdíjszámlán elhelyezett pénzének értékét- nincs korhatár- tekintettel az alacsony várható hozamra azoknak ajánlható, akik 7 éven belül elérik a nyugdíjkorhatárt A szerződés aláírásakor ki kell választania a nyugdíjpénztár alapjai közül egyet, melynek segítségével a magán-nyugdíjszámlán elhelyezett pénzét kamatoztatja. A magán-nyugdíjpénztárak szakképzett alkalmazottai, az ún. portfolió-menedzserek úgy fektetik be ezt a pénzt, hogy értéke növekedjen, az ügyfél nyugdíjazása időpontjában pedig a lehető legnagyobb legyen. Minden magán-nyugdíjpénztárnak kötelezően háromféle alapot kell létrehoznia: növekvőt, kiegyenlítettet és konzervatívat. A nyugdíj-megtakarítás hosszú távú befektetés. Minél tovább fog takarékoskodni és befektetni, annál nagyobb lesz a megtakarítás értéke, és így nagyobb nyugdíjhoz jut a 2. pillérből. Minél fiatalabb, annál kockázatosabb befektetésekkel működő alapot választhat, mert magas hozam esetében magasabb nyugdíjra számíthat, ellenkező esetben pedig még lesz elég ideje, hogy „kiegyenlítse“ a keletkező hiányt, így nyugdíjának nagyságára ez nem lesz negatív hatással. MINISTERSTVO PRÁCE, SOCIÁLNYCH VECÍ A RODiNY SLOVENSKEJ REPUBLIKY UP1922
