Új Szó, 2004. augusztus (57. évfolyam, 177-202. szám)
2004-08-19 / 192. szám, csütörtök
ÚJ SZÓ 2004. AUGUSZTUS 19. Téma: takarékoskodunk a gyerekeinknek 9 A lakás biztosítása a második legfontosabb feladata a szülőknek, amit nem lehet elég korán kezdeni A gyerekek számára külön programokat ajánlanak Időben gondoljunk gyerekeinkre Megfelelő hitelkonstrukcióval 18 éves korára akár új lakást is vehetünk a gyerekünknek (Pavol Funtál felvételei) Sokunk a saját lakására sem képes elegendő pénzösszeget összekuporgatni, ezért nem csoda, ha a gyerekeinkre már nem is gondolunk. A pénzügyi szakemberek szerint azonban ha elég korán kezdünk el takarékoskodni, elegendő pénzösszeget sikerül összeszednünk ahhoz, hogy a gyerekünk felnőtt korára saját lakásban lakhasson. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Mivel a lakás biztosítása életünk egyik legnagyobb vállalkozásának számít, a takarékoskodást a lehető leghamarabb el kellene kezdenünk. A szakemberek szerint gyermekeink oktatása mellett a lakhatás bebiztosítása a második legfontosabb feladata a szülőknek, amit nem lehet elég korán kezdeni. Ehhez a hazai piac több olyan lehetőséget is kínál, amit igénybevehetünk. A klasszikus megoldásnak a lakástakarékoskodás számít. Minél hamarabb intézzük el a lakástakarékszerződést, annál nagyobb az esélye, hogy a gyerekünk számára megfelelő összeget tudunk biztosítani a nagykorúság elérésekor. Nagyjából két lehetőség van arra, hogy a gyermekünknek 18 éves korára egymillió koronát adhassunk a lakás megvételére. Az említett összeget megtaka- ríthatjuk, a lakás-takarékpénztáraknál a megtakarított összeg mellett azonban kedvező kamatozású hitelt is felvehetünk. A szakemberek a gyerekek számára ez utóbbit ajánlják, miközben a kedvezményes hitelt akár 17 éves futamidővel is felvehetjük. A lakástakarékoskodás előnye az állami támogatás lehetősége. Idén az állam a lakás-takarékpénztárak ügyfeleinek a betét 15 százalékának megfelelő támogatást nyújt, legfeljebb azonban évi 2500 koronát. Ezen felül azonban a betétekre 2-3 százalékos kamatot adnak. Ezek ugyan nem számítanak a pénzünk leggazdaságosabb befektetésének, nagyobb kamathoz azonban nem juthatunk a bankoknál sem. Akinek ez a kamatozás alacsonynak tűnik, az a pénzét betéti alapokba fektetheti, amelyek nagyobb nyereséget kínálnak. Azok a szülők, akik a gyerekeik lakásproblémáinak megoldását ez utóbbiakban látják, 300 nyíltvégű alapba fektethetnek be. Ez utóbbiakba a bankokon és értékpapír-kereskedőkön keresztül fektethetjük be a pénzünket. A befektetési alapoknál a pénzünk ugyan évente nem gyarapszik több, mint 10 százalékkal, ám ez biztos befektetésnek számít. Természetesen vannak nagy hozammal járó rizikós befektetések is, erre azonban az alapok figyelmeztetik az ügyfeleiket. Jelenleg öt főbb formáját különböztethetjük meg az ilyen alapoknak. A pénzpiaci alapokat, amelyek a pénzpiacon befektetik a pénzünket, elsősorban azoknak ajánlhatjuk, akik a legkisebb kockázatú alapot keresik. Ennek megfelelő azonban az általuk ajánlott kamat is, amely fél évre 0,05 és 2,42 százalék között mozog. Tekintettel a befektetéssel járó díjakra, a szakértők azt ajánlják, fél évnél tovább ne tartsuk benne a pénzünket. A kötvényalapok az előbbinél ri- zikósabb befektetést jelentenek, ám több pénzt is hozhatnak a konyhára. Fél évre akár 8,25 százalékos hozamot is elérhetünk, kedveződen esetben azonban ugyanilyen időszakon belül 0,33 százaléknyit csökkenhet is a befektetésünk értéke. Elsősorban azoknak ajánlják, akik 1-5 éves időszakra szeretnék befektetni a pénzüket. Tekintettel a betéti díjakra, legalább kétéves befektetést ajánlanak. A vegyes alapok a legkülönfélébb piacokon és a legkülönfélébb formában fektetik be pénzünket. A hozam itt fél év alatt elérheti akár a 24,38 százalékot is, ugyanígy azonban akár 11 százalékot veszthetünk is. Ezért mielőtt a befektetésnek ezt a formáját választanánk, nem árt megismerkedünk ezeknek az alapoknak a kínálatával és a kockázat nagyságával. Ezek esetében a szakértők három éves befektetést ajánlanak. Ha 10-12 évnél hosszabb távon szeretnénk takarékoskodni, akkor a szakemberek a részvényalapokat ajánlják. A legmagasabb nyereséget ugyanis ezek nyújtják. A féléves hozam elérheti akár a 47,80 százalékot is. A magas nyereséggel azonban magas kockázat is jár, ezeket az alapokat így elsősorban azoknak ajánlják, akiknek nem számít az időleges értékvesztés, és hosszabb távon, vagyis legalább 5 éves befektetésben gondolkodnak. Az alapok alapjai a betétek kétharmadát más befektetési alapok részvényeibe helyezik. Ezek az alapok azonban a pénzpiac aktív ismeretét követelik meg az ügyfeleiktől. A fél éves hozam 2,14 és 32,39 százalék között mozog, a pénzünket azonban legalább három évre érdemes befektetni. A szakemberek még a legbátrabb befektetőknek sem ajánlják, hogy megtakarításaiknak több mint 20-30 százalékát befektetési alapban helyezzék el. (mi) A befektetési alapok hozama (%/fél év) Pénzügyi alap +0,05-től+2,42-ig Kötvényalap-0,33-tól+8,25-ig Részvényalap +1,9-től+47,80-ig Vegyes alap-11,43-tól+24,38-ig Alapok alapja +2,14-től+32,39-ig A feltüntetett hozamok fél évre érvényesek, az éves díjak leszámítását követően (Forrás: ass.sk) Nem gondolhatunk elég korán gyerekeink lakásproblémáinak a megoldására Húsz terméket ajánlanak Elérhető életbiztosítás Megfelelő anyagi hátteret teremthetünk a gyerekünknek azzal is, ha befektetési életbiztosítást kötünk. Ez az anyagi háttér megteremtése mellett bizonyos fokú biztonságot is jelent, hiszen egy komolyabb baleset során nem maradunk létbizonytalanságban. Jelenleg mintegy 20 ilyen jellegű életbiztosítás közül válogathatunk Szlovákiában. Az ügyfelek eközben a minimális biztosítás mellett a lehető legátfogóbb biztosítási esetekre is felkészülhetnek. Az életbiztosítás jelenti a legbiztosabb megtakarítási formát. Könnyebb úgy megtakarítani, hogy a családok a biztosításra szánt havi, negyedévi, évi egyszeri összeget rendszeresen és előre tervezett módon félretéve, az afölötti részből biztosítják alapvető kiadásaikat, mint ha a hó végén az újabb költségektől félve rosszkedvűen és esetlegesen rendezik tartozásukat, (ú) Lakásra gyűjtünk ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Mind a három hazai lakás-takarékpénztár speciális programot kínál a gyerekek számára. Az Első Lakás-takarékpénztár Junior Extra tarifája lehetővé teszi a szülőknek, hogy akár havi 150 koronánként takarékoskodjanak a gyerekük számára. Ezeket a betéteket a lakástakarék vagy évi 3 százalékkal vagy 2 százalékkal, plusz 6 év utáni 50 százalékos bonusszal kamatoztatja, Ehhez azonban megszerezhetjük a maximum 2500 koronás állami támogatást is. Idén a támogatás a betétek 15 százalékának felel meg. Az Első Lakás-takarékpénztár ügyfeleinek csaknem a 17 százaléka használja ki a Junior Extra tarifát. A célösszeg ezek esetében átlagosan 216 ezer koronára szól. A havi betétek átlagosan 1200-1500 korona között mozognak, ami elég a maximális állami támogatás megszerzéséhez. Az Első Lakás-takarékpénztár manapság ráadásul biztosítja, hogy a szerződésben megnevezett szülő halála esetén is folytatja a takarékoskodást, legfeljebb a célösszeg 50 százalékáig, abszolút összegben pedig 280 ezer koronáig. A CSOB Lakás-takarékpénztár „Profit kulcsocska” néven kínálja hasonló termékét. Ezen évi 3 százalékkal kamatozik a betét, miközben az ügyfelek szintén hozzájuthatnak az állami támogatáshoz. A gyermek és az egyik szülő számára ráadásul jelenleg ingyenes a balesetbiztosítás. A gyerek a takarékoskodás egész ideje alatt be lesz biztosítva a súlyosabb balesetek ellen, miközben a baleset beálltát követően a havi betét 72-szeresét kaphatja meg. Idén június végéig a CSOB-nál a fent említett szolgáltatás esetében az átlagos célösszeg elérte a 216 ezer koronát, (mi) Hatékony takarékoskodás hosszabb távon Egymillió korona a cél ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Minél hamarabb kezdünk el takarékoskodni a gyermekünk számára, annál kedvezőbb feltételek mellett biztosíthatunk számára a lakás megvételéhez szükséges pénzösszeget. Ha már a gyerek születésekor elhatározzuk, hogy 18 éves korára egymillió koronát ku- porgatunk össze számára, akkor a havi kiadások nem lesznek elviselhetetlenül magasak. A hosszabb távú takarékoskodás során a pénzügyi tanácsadók elsősorban a részvény- és kötvényalapokat ajánlják. A lakástakarékoskodást ez esetben elsősorban azoknak a szülőknek ajánlják, akik képesek betartani a háromszor 6 éves ciklust. A lakástakarékpénztárak ugyanis hatéves ciklusokban dolgoznak, vagyis hat- évente hozzájutunk a pénzhez, amit azután újra be kell fektetni. Sok szülő azonban képtelen ellenállni a kísértésnek, és a kivett pénzt saját célokra használja fel, megfeledkezve gyermeke érdekeiről. Takarékoskodás a születéstől kezdve Típus Havi kiadás Kamat Megtakarítás RészvényaLap 2000 Sk 8% 967 ezerSk Kötvényalap 3000 Sk 5% 1,05 millió Sk Életbiztosítás 3000 Sk 8% 1 millió Sk Takarékoskodás a lakás-takarékpénztáraknál Tétel PSS Wüstenrot CSOB Havi kiadás/személy 1110 Sk xl 1392 Sk Havi kiadás/család 3330 Sk 3500 Sk 4176 Sk Összkiadás 27 300 Sk 14 500 Sk 29 760 Sk Betét 731 280 Sk 766 000 Sk 902 016 Sk Bevétel 281 742 Sk 169 628 Sk 77 193 Sk Állami támogatás 109 398 Sk 113 400 Sk 135 000 Sk Megtakarítás 1013 022 Sk 1002 229 Sk 1 114 000 Sk xl-a Wüstenrot családi szerződést ajánl. (Forrás: P) Ha csak a gyerek 6 éves korától út a befektetési alapokban való tafogva kezdünk el takarékoskodni, karékoskodás, miközben a lakás18 éves koráig akkor is probléma takarékpénztári takarékoskodást nélkül megtakaríthatjuk számára felhasználhatjuk a hitelfelvételaz egymillió koronát. A pénzügyi hez. Ha a család képes 12 éven keszakértők szerint 12 év alatt ezt resztül havonta 4-5 ezer koronát több pénzügyi termék kombináldfélretenni, akkor a hitelre nincs sával érhetjük el. A legjárhatóbb szükség. Takarékoskodás 6 éves kortól Típus Havi kiadás Kamat Megtakarítás Részvényalap 4000 Sk 8% 968 ezerSk Kötvényalap 5000 Sk 5% 987 ezer Sk Lakás-takarékoskodás 2500 Sk 7% 1 millió Sk Takarékoskodás a lakás-takarékpénztáraknál Tétel PSS Wüstenrot CSOB Havi kiadás/személy 1830 Sk xl 1980 Sk Havi kiadás/család 5490 Sk 5700 Sk 5940 Sk Összkiadás 24 220 Sk 13 000 Sk 23 100 Sk Betét 775 780 Sk 830 800 Sk 855 360 Sk Bevétel 231 888 Sk 114 931 Sk 70 920 Sk Állami támogatás 90 000 Sk 90 000 Sk 90 000 Sk Megtakarítás 1 007 668 Sk 1000 896 Sk 1 016 000 Sk xl-a Wüstenrot családi szerződést ajánl. (Forrás: P)
