Új Szó, 2003. december (56. évfolyam, 275-298. szám)
2003-12-18 / 290. szám, csütörtök
TÉMA: AZ ÁRUHITELEK ÚJ SZÓ 2003. DECEMBER 18. Egyre többen tudatosítják a bankok előnyeit Alacsonyabb kamatok Mielőtt eldöntenénk, kitől is kérünk pénzt, nem árt felmérni a társaságok igencsak eltérő ajánlatait Nem kell félnünk a hiteltől Többen megengedhetjük magunknak a részletfizetéses vásárlást (Illusztrációs felvétel) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az áruhitelező társaságok legnagyobb versenytársának a bankok számítanak. Ezek azonban, annak ellenére, hogy az elmúlt időszakban jelentősen vonzóbbá tették ajánlataikat, még mindig nem érték utol az előbbieket. A jelenlegi fejlődés ennek ellenére azt mutatja, hogy a bankoknak már nem hiányzik sok, hogy ezen a téren is lekörözzék a versenytársakat. Míg a részletfizetéses társaságok által nyújtott ilyen hitelek nagysága tavaly 15-20 százalékkal nőtt, a bankoknál a növekedési ütem 43 százalékos volt. Mindez annak köszönhető, hogy fokozatosan a bankok is rájönnek, a vevőnek az a legkényelmesebb, ha a hitelt közvetlenül az üzletben veheti fel, vagyis nem kell bonyolult banki ügyintézéssel foglalkoznia. Eddig két pénzintézet, a Tatra banka és a ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Ha kevés a pénzünk, és mégis gazdag karácsonyi ajándékra vágyunk, akkor a legegyszerűbb, ha az ajándékvásárlást januárra hagyjuk. Ezzel megkíméljük magunkat az üzletekben tapasztalható kellemetlen tolakodástól, és nem utolsó sorban lényegesen olcsóbban hozzájuthatunk egyes termékekhez. A januári ájándékvásárlás előnyeit egyre többen ismerik fel, így az elmúlt években lényegesen megnőtt azok tábora, akik a karácsonyfa alá csak pénzt tesznek, hogy azt a következő Ľudová banka tért át erre a módszerre. Nem elhanyagolható azonban az a tény sem, hogy a banki ügyintézés sem olyan bonyolult manapság, mint korábban, vagyis már nem kell annyi papírt kitöltenünk, hogy hitelhez jussunk, mint pár évvel ezelőtt. A legalacsonyabb áruhitelt a Postabanknál vehetjük fel, ahol az alsó határ 10 ezer korona, a felső határt, 25 millió koronát, a Tatra bankánál ajánlják. Pénzintézeteink többségénél azonban az alsó határ 20-50 ezer korona között mozog, míg a felső határ általában a kérvényező anyagi lehetőségeitől függ. A hitelt leghamarabb 1-12 hónap alatt fizethetjük vissza, a leghosszabb futamidők 3-6 év között mozognak. A kamatlábak többnyire szintén az ügyfél fizetőképességétől függnek, a legalacsonyabb kamatlábat az OTP nyújtja, itt az alsó határ 8 százalék, (m) hónapban sokkal kedvezőbben fektethessék be. Az év eleji árkedvezmények 30-50 százalék között mozognak, a ruházat esetében az árengedmény azonban elérheti akár a 70 százalékot is. Csaknem a felével esnek vissza az árak a könyvek és a papíráru esetében is. Mindez azonban nem érvényes az elektromos készülékekre. A televíziókra és a többi elektronikai cikkre a legnagyobb kedvezményeket a karácsony előtti időszakban nyújtják. Ha ilyet szeretnénk venni, és nincs rá pénzünk, akkor jobb, ha áruhitelhez folyamodunk, (mi) Karácsonyig már csak néhány nap van hátra. Az üzletekben szinte alig lehet mozdulni a bevásárlók tömegétől, legtöbbünknek mégis az újabb áremelésekkel járó pénzhiány a legnagyobb gondja. Mit tegyünk, ha nincs elég pénzünk az ajándékokra? A kereskedők több lehetőséget is ajánlanak. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az egyik legegyszerűbb megoldás a részletfizetés. Ennek az esetében nem kell mást tennünk, mint hogy felkeressük az üzletet, kiválasszuk a számunkra legmegfelelőbb árut, és az ár tizedének a kifizetése után hazavigyük a megálmodott televíziót, mosógépet, hűtőszekrényt, házimozit vagy egyéb műszaki csodát. Ha olcsóbb terméket vásárolunk, akkor ráadásul nem lesz szükségünk kezesre, egyes esetekben pedig a munkáltató által a bevételeinkről kiadott igazolásra sem. Mindennek azonban ára van. Ezzel a módszerrel ugyanis drágábban juthatunk hozzá az áruhoz, mintha a bankok által kínált áruhitelt vennénk fel. KIHEZ FORDULJUNK? Ha részletre szeretnénk vásárolni, manapság már több cég ajánlatát vehetjük igénybe. Közöttük elsősorban a kölcsön formáját tekintve tehetünk különbséget. A Quatro és a TatraCredit lízingelik az árut, vagyis ez csak akkor kerül a tulajdonukba, ha kifizettük a törlesztés utolsó részletét is. Klasszikus áruhitelt a Home Credit, a GE Capital Multiser- vis és a Cetelem nyújt. Ezek esetében az áru a vásárlást követően rögtön a tulajdonunkba kerül. HOGYAN VÁSÁROLJUNK HITELRE? Ahhoz, hogy az ajándékhoz hitelre hozzájussunk, az üzletben először is azonosítanunk kell magunkat, amihez a személyi igazolványon kívül az útlevelet, gépjárművezetői jogosítványt vagy egyéb, személyazonosságunkat igazoló okiratot vehetünk igénybe. Számot kell azonban adnunk a bevételeinkről is, amit a társaságok által kiadott űrlapon tehetünk meg. Erre azonban nem minden társaság tart igényt. A Cetelem például elfogadja a két utolsó fizetési szalagunkat is, amin azonban fel kell hogy legyen tüntetve a munkáltató és a hitelt kérvényező neve is. A GE Capital Multiservisnél viszont 18 ezer koronáig semmilyen igazolást nem kérnek a bevételeinkről. Nyugdíjasok esetében elég, ha a postától vagy a Szociális Biztosítótól kérik ki a nyugdíj nagyságáról szóló igazolást, a vállalkozók esetében pedig az adóbevallás a mérvadó. Hozzá kell tenni azonban, hogy nem mindenkijuthat hitelhez, és az elutasítást a társaságoknak nem is kell megindokolniuk. Ha minden iratunkat rendben találják, akkor viszont néhány cégnél akár egy percen belül dönthetnek arról, hogy megkaptuk a hitelt. A hitel alsó határa a Home Credit Slovakiánál 3 ezer korona, míg a felső határt nem szabták meg. Ennél a társaságnál az üzletben fizetett első törlesztőrészlet 20 ezer koronánál olcsóbb termék esetén az ár 10 százaléka, ennél drágább cikk vásárlásakor pedig legalább 20 százalék. Az első törlesztőrészlet maximális nagysága azonban nincs meghatározva. A hitelt 6-36 hónapon belül fizethetjük vissza, amihez ráadásul 30 ezer koronáig nincs szükségünk kezesre sem. A Cetelemnél a hitel 3 ezer és 80 ezer korona között mozog, az első részlet pedig az áru értékének a 10- 90 százaléka lehet. A visszafizetés ideje szintén 6 és 36 hónap között mozog. A Quatrónál 4 ezer és 50 ezer korona közötti árut vásárolhatunk részletre, miközben az első részlet 0-50 százalék között mozog, a visszafizetés határideje pedig 6- 60 hónap. A GE Capital Multiservis esetében a hitel nagysága 3 ezer és 75 ezer korona közötti, az első részlet pedig, a hitel nagyságától függően, 10 és 30 százalék között mozog. A hitelt 10 és 50 hónap közötti időszakban fizethetjük vissza. Az utóbbi három társaság esetében nincs szükségünk kezesre. A KÁRTYA MINDIG KÉZNÉL VAN Nem kevésbé sikeres megoldásnak tűnik a hitelkártyára történő vásárlás is. Ha kiválasztottuk a megfelelő céget, amely kiadja számunkra a kártyát, akkor már csak a havi részletekben kell megegyeznünk. Ettől függ ugyanis, hogy mekkora hitelt törleszthetünk a kártyáról: a hitel nagysága a havi törlesztőrészlet hússzorosa. Ha például havonta ezer koronát fizetünk a számlára, akkor húszezer koronás hitelt vehetünk fel, amit aztán fokozatosan fizetünk vissza. Az előnye ennek a módszernek az, hogy azonosítási funkciója is van, vagyis nem kell minden vásárlásnál bebizonyítanunk, hogy képesek vagyunk-e fizetni a hitelt. Hátránya azonban, hogy nem minden üzletben vehető igénybe, ráadásul a kamatok is elég magasak, évente elérhetik akár a 23-29 százalékot is. OLCSÓBB A KATALÓGUS Szlovákiában rendkívül közkedveltek az árukatalógusok is. Ha ezeken keresztül rendelünk, az áruhoz ugyan csak később jutunk hozzá, ám az árak szempontjából lényegesen jobbnak számít, mint az előző két megoldás. Míg az üzletek részletfizetéses árusításánál akár 20 százalékos kamatot is felszámolnak, a katalóguson keresztül történő vásárlás csaknem hasonló módon terheli le a pénztárcánkat, mintha készpénzben fizetnénk. Mindez annak köszönhető, hogy a katalógus kiiktatja az áruhitelt nyújtó társaság és a vásárló közül a kereskedőt. Ennek köszönhetően az áruhitelező társaság a kereskedők által felszámolt összeget a hitelezési program fedezésére használhatja. Hátránya ennek a módszernek azonban az, hogy nem próbálhatjuk ki közvetlenül az árut, ráadásul bizonytalan az is, hogy mikor jutunk hozzá a megrendelt termékhez. Jelenleg két olyan társaság működik Szlovákiában, amelyek közvetlenül, katalóguson keresztül kínálják az árut. A legismertebb, és a szlovák piacon már évek óta működő Tatra Credit, amely a Triangel katalógust adja ki, és a Spectr(um), amely tavaly kezdte meg működését. Hogyan vehetjük igénybe ezek szolgáltatásait? Elég, ha az általuk kiadott katalógusból kiválasztjuk a nekünk tetsző árut, és kitöltjük a megrendelési lapot, amihez csatolnunk kell a munkáltatónk által kiadott bevételi igazolást is. Mindezt el kell küldenünk a cég központjába, aztán már nem marad más feladatunk, mint várni a pozitív válaszra és természetesen a megrendelt árura, (t, P, mi) Az év elején akár 70 százalékkal is olcsóbban vásárolhatunk ruházati termékeket (Pavol Majer felvétele) Hitelkártyás vásárlás Társaság Kártya Hitelkeret Havi kamat Cetelem Aura 10 000-60 000 Sk 2,39% GE Capital O.K. 3000-75 000 Sk 1,89% Home Credit YES 15 000-30 000 2,21% Az árkedvezmények a hetven százalékot is elérhetik Vásároljunk januárban Digitális fényképezőgép (10 ezer Sk) Mennyibe kerül a hitelre vásárolt ajándék? Mosógép (15 ezer Sk) Képmagnós televízió (25 ezer Sk) Home Credit Első részlet 1000 Sk 3000 Sk 5000 Sk Home Credit Első részlet 1500 Sk 3000 Sk 5000 Sk Home Credit Első részlet 5000 Sk 7500 Sk 10 000 Sk Visszafizetés 1 év 1 év 1 év Visszafizetés 1 év 1 év 1 év Visszafizetés 1 év 1 év 1 év Havi részlet 928 Sk 724 Sk 517 Sk Havi részlet 1393 Sk 1238 Sk 1032 Sk Havi részlet 2064 Sk 1806 Sk 1548 Sk Teljes ár 12 136 Sk 11 688 Sk 11 204 Sk Teljes ár 18 216 Sk 17 856 Sk 17 384 Sk Teljes ár 29 768 Sk 29 172 Sk 28 576 Sk Quatro Első részlet 1230 Sk 3450 Sk 5580 Sk Quatro Első részlet 1840 Sk 3565 Sk 5180 Sk Quatro Első részlet 5935 Sk 8630 Sk 11 360 Sk Visszafizetés 10 hónap 10 hónap 10 hónap Visszafizetés 10 hónap 10 hónap 10 hónap Visszafizetés 10 hónap 10 hónap 10 hónap Havi részlet 1103 Sk 805 Sk 558 Sk Havi részlet 1655 Sk 1424 Sk 1207 Sk Havi részlet 2374 Sk 2012 Sk 1704 Sk Teljes ár 12 260 Sk 11 500 Sk 11 160 Sk Teljes ár 18 390 Sk 17 805 Sk 17 250 Sk Teljes ár 29 675 Sk 28 750 Sk 28 400 Sk GE Capital Multiservis Első részlet 1000 Sk 3000 Sk 5000 Sk GE Capital Multiservis Első részlet 1500 Sk 3000 Sk 5000 Sk GE Capital Multiservis Első részlet 5000 Sk 7500 Sk 10 000 Sk Visszafizetés 1 év 1 év 1 év Visszafizetés 1 év 1 év 1 év Visszafizetés 1 év 1 év 1 év Havi részlet 966 Sk 752 Sk 538 Sk Havi részlet 1422 Sk 1264 Sk 1073 Sk Havi részlet 2088 Sk 1827 Sk 1580 Sk Teljes ár 12 592 Sk 12 024 Sk 11 456 Sk Teljes ár 18 564 Sk 18 168 Sk 17 876 Sk Teljes ár 30 056 Sk 29 424 Sk 28 960 Sk Cetelem Első részlet 1000 Sk 3000 Sk 5000 Sk Cetelem Első részlet 1500 Sk 3000 Sk 5000 Sk Cetelem Első részlet 5000 Sk 7500 Sk 10 000 Sk Visszafizetés 1 év 1 év 1 év Visszafizetés 1 év 1 év 1 év Visszafizetés 1 év 1 év 1 év Havi részlet 895 Sk 696 Sk 497 Sk Havi részlet 1342 Sk 1193 Sk 994 Sk Havi részlet 1989 Sk 1740 Sk 1491 Sk Teljes ár 11 740 Sk 11 352 Sk 10 964 Sk Teljes ár 17 604 Sk 17 316 Sk 16 928 Sk Teljes ár 28 868 Sk 28 380 Sk 27 892 Sk (Forrás: a cégek honlapjai)
