Új Szó, 2003. szeptember (56. évfolyam, 201-224. szám)
2003-09-11 / 209. szám, csütörtök
ÉPÍTÜNK AZ UJ SZÓ MELLÉKLETE 2003. szeptember 11., csütörtök 3. évfolyam, 4. szám A legelterjedtebb jelenleg a családi házak építésére felvett hitel, ezen kívül azonban vehetünk fel hitelt új lakás vásárlására, de családi házak hőszigetelésére is Az ÁLA-hitelek továbbra is keresettek Az ÁLA-hitelhez igen szigorú feltételeknek kell megfelelnünk (Ľuboš Pile felvétele) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ ovábbra is az Állami Lakásfejlesztési Alap (ÁLA) kínálja a legkedvezőbb lakásépítési támogatásokat Szlovákiában, az általa folyósított összeg azonban erősen korlátozott, hiszen a költségvetés évről évre szűkmarkúbban bánik a lakásépítőkkel. Nem szabadna megfeledkeznünk azonban arról sem, hogy az ÁLA-hitelhez igen szigorú feltételeknek kell megfelelnünk. Hogy hozzájuthassunk a hitelhez, éves bevételeinknek nem szabad meghaladnia, az előző év létminimumának 3,5-szeresét. Ehhez a munkáltatónktól kell igazolást kérnünk. Házastársak esetén mindkét házastárs bevételét figyelembe veszik. Ha vállalkozók vagyunk, igazolnunk kell hogy nincsenek tartozásaink az adóhivatallal és a biztosítókkal szemben, és időben fizetünk-e a hitelezőinknek. Lehetőségeinket behatárolja azonban a lakás alapterülete is. Családi ház esetében a lakóterület nem lehet több 120, lakóházban található lakás esetében 80 négyzetméternél. Családi ház esetében azonban nem számít lakóhelyiségnek a pince, a raktár, a fűtőház és a szárítóhelyiség sem, ugyanúgy mint a balkon. Akkor sem szabadna azonban örömujjongásban kitörnünk, ha ezeknek a feltételeknek maradéktalanul megfelelünk, hiszen a hitelfelvételhez szükséges összes pecsét és dokumentum megszere- zése nem kis teljesítménynek számít. A kérvényhez szükséges dokumentumok száma nem egyszer meghaladja a 30-at. A kérvényt annál a járási hivatalnál adhatjuk be, amelynek a körzetében a felújításra kiszemelt épület vagy az építkezési terület található. Itt a szükséges űrlap mellett a legfontosabb információkhoz is hozzájuthatunk. Ezt az űrlapot azonban már az Internetről is kinyomtathatjuk, az ALA honlapja a www.sfrb.sk címen található. Az elmúlt időszakban a járási hivataloknál az ÁLA hitelt a közlekedési és egyéb ágazati feladatokat ellátó osztály intézi. Közvetlenül az ÁLA-hoz nem érdemes fordulnunk, ez ugyanis a törvény szerint a közvetlenül beadott kérvényt nem fogadhatja el. Ha a járási hivatalnál beadjuk a kérvényt, ezt a hivatal alkalmazottainak 14 napon belül kell elbírálniuk. Ha megfelel az összes követelménynek, akkor egy kísérőlevéllel kiegészítve elküldik az Állami Lakásfejlesztési Alaphoz, ahol a beérkezés sorrendjének megfelelően sorszámmal látják el. A sorszámot aztán már nem lehet változtatni, és ez a döntő a hitel megítélésénél. Az ALA forrásai ugyanis végesek, így a hitelhez annak van nagyobb esélye hozzájutni, aki hamarabb adja be kérvényét. Az alap több célra is ad hitelt, miközben a legelterjedtebb a családi házak építésére felvett hitel. Ezen kívül azonban vehetünk fel hitelt új lakás vásárlására, de családi házak hőszigetelésére is. Az ÁLA a Két évnél öregebb lakásra már nem kaphatunk hitelt. legtöbb pénzt azonban az új lakások átépítésére fordítja, amivel azt szeretné elérni, hogy minél több lakás épüljön. Két évnél öregebb lakások vásárlásra így például már nem kaphatunk hitelt. Felújításukra azonban kaphatunk kölcsönt. Alapfeltételnek számít, hogy a kérvényező szlovák állampolgár legyen, akinek az állandó lakhelye Szlovákiában van. Házastársak esetén elég ha az egyik teljesíti ezt a feltételt. Hitelhez azonban csak olyan 18 éven felüli folyamodhat, akinek állandó bevételi forrása van. Hogy megfelelünk-e ezeknek az elvárásoknak, azt a járási hivatal alkalmazottai ellenőrzik. A házastársaknak a házastársi levelet is be kell mutatniuk. Az ALA ugyanakkor nem követeli meg, hogy a szükséges dokumentumokból az eredetit nyújtsuk be, elég ha ezeknek a fénymásolatát adjuk be. Magánszemélyek a törvény szerint a következő célokra vehetnek fel hitelt: lakásépítés, házak hő- szigetelése, megkezdett építkezés befejezése és új lakás vásárlása. Ha családi házat megyünk építeni, és hitelhez folyamodunk, akkor már a kérvény benyújtásánál birtokunkban kell, hogy legyen az építési terület, az építkezési engedély és az építkezéshez szükséges összes dokumentum. Ha a lakásunk lakóházban épül, akkor az építővel aláírt szerződést kell bemutatnunk. A fent felsorolt dokumentumok részét képezik a kérvénynek. Ha már kész lakást vásárlunk, akkor figyelembe kell vennünk, hogy az ÁLA csak két évnél nem öregebb lakásokra ad hitelt. Nem kevésbé fontos azonban az sem, hogy a lakást csak attól az építtetőtői vehetjük meg, akinek kiadták a kollaudációs engedélyt. A kérvényhez csatolnunk kell az építkezéssel összefüggő dokumentumokat is. Családi ház esetén az építkezési telek tulajdonlapja nem lehet három hónapnál öregebb. Ugyanígy be kell mutatnunk azonban az építkezési engedélyt is, ahol fel kell hogy legyen tüntetve az is, hogy önerőből építjük a házat, vagy pedig egy építőipari céggel végeztetjük a munkát. Ha építőipari vállalattal vagy vállalkozóval építtetünk, akkor azt is alá kell támasztanunk, hogy az illető cégnek van-e engedélye ilyen munkákra. A kérvényhez nem kell csatolni az építkezéssel összefüggő teljes dokumentációt, elég ha csatoljuk az alaprajzokat és a technikai jelentést. Ha lakóházban épül a lakásunk, akkor az építkezésről szóló szerződést kell beterjesztenünk. Az építkezés költségvetését csak olyan személy végeztetheti el, akinek erre megvan az engedélye, miközben a költségvetésnek a legújabb árkalkulációkat kellene tükröznie. A lakás árát a hozzáa- dottérték-adóval együtt kell közölni, leszámítva a telek árát. Nem számítják be azonban a mérnöki munkákra kiadott összeget. Ha lakás vásárlására szeretnénk felvenni kölcsönt, akkor csatolnunk kel a kollaudációs határozatot, amit az építkezési hivatal ad ki. Ha végre sikerül kiszámítanunk az építkezés költségeit, akkor az ÁLA megköveteli, hogy ennék az öszszegnek legalább a 20 százalékát önerőből elő tudjuk teremteni. A hatályos törvények szerint ez az összeg lehet banki számlán, de a lakástakarék-pénztárakban elhelyezett összeg is. Az ÁLA eddig azonban csak az Első Lakástakarékpénztárban és a VÚB Wüstenrotban elhelyezett pénzt fogadja el. Nem fogadnak el ugyanakkor olyasfajta kezeskedést, hogy a pénz a szülők számláján van, és ha szükségünk lesz rá, akkor kölcsönzik. A pénznek a saját vagy a házastársnak a számláján kell, hogy legyen. Az ÁLA elfogadja azokat a számlákat is amelyekre az építő már vásárolt építőanyagot. A számlák azonban természetesen a kérvényező nevére kell, hogy legyenek kiállítva. A kérvényezőnek elegendő pénzének kell lennie ahhoz, hogy a kellő időben vissza is tudja fizetni a hitelt. Ezt a bevételeinkről szóló igazolással kell bebizonyítanunk. Ha alkalmazottról van szó, akkor az elmúlt negyedév tiszta bevételeinek átlagát veszik alapul, leszámítva a gyerektartási díjat és a többi járulékot. Ha vállalkozók vagyunk, akkor a bevételt az elmúlt év adóbevallásából számítják ki. Az ÁLA hitelért töljbféleképpen kezeskedhetünk: ingatlannal, kezessel vagy előszerződéssel. Az ingatlan lehet a kérvényező tulajA legkeresettebb a családi házak építésére felvett hitel. donában is, amit a tulajdonlevéllel kell alátámasztani. Ennek az értéke azonban a kérvényezett hitelnek legalább a 1,5-szerese kell, hogy legyen. Ha nincs saját ingatlanunk, akkor azonban elfogadják a szülők vagy ismerősök ingatlanját is fedezetként. Ha nem ingatlannal garantáljuk a hitelt, akkor két kezesre lesz szükségünk. Ezeknek szintén az elmúlt negyedéves bevételeit veszik alapul. A kezesek a hitel visszafizetésének egész időtartamára garantálják a visszafizetést. Fontos azonban a kezes életkora is, hiszen a kezeskedésről szóló szerződés megkötésekor elért kora és a hitel futamidejének összege nem lehet több 70 évnél. Ha a kezesnek van házastársa, akkor annak is egyet kell értenie a kezeskedéssel, amit közjegyzőnél hitelesítenek. Ha a lakás a birtokunkba kerül, akkor ezt helyezhetjük letétbe, míg viszsza nem fizetjük a hitelt, felmentve ezzel a kezeseket a felelősség alól. Ha a járási hivatal mindent rendben talál, akkor az ÁLA-nak továbbítja a kérvényt. Ez a benyújtást követő 90 napon belül dönt arról, hogy elfogadja-e a kérvényt. A döntést követően 30 napon belül küldik el a kérvényezőnek a szerződésjavaslatot. Ha ennek elfogadását közjegyzőnél igazoljuk, és benyújtjuk az ÁLA- hoz, akkor azt az ÁLÄ a finanszírozó pénzintézetnek nyújtja be. Ennek 30 napja van a számlanyitáshoz. (mi) Az építésügyi tárca javaslata szerint a jövőben csak azokra a jelzáloghitelekre adnak majd állami kamattámogatást, amelyek szociálisan indokoltak Egyre alacsonyabb állami lakástámogatás ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ lovákiában az első félévben az állami lakástámogatások nagy részét a lakások felújítására használták - derül ki a lakás-takarékpénztárak és az Állami Lakásfejlesztési Alap statisztikájából. A jelzáloghiteleket, aminek az állam a kamatjait támogatja, ezzel szemben új ingatlanok vásárlásra használták. Hogy az Állami Lakásfejlesztési Alap támogatásai idén nem olyan mértékben irányultak új lakások építésére, mint egyébként az nagyrészt annak a számlájára írható, hogy nem indult be a bérlakások támogatása. Míg tavaly az első félévben erre 1,1 milliárd koronát nyújtottak, idén az első félévben erre egy fillér sem ment. Az alap idén így sokkal nagyobb mértékben támogatta a lakásfelújítást, a hőszigetelést vagy a statikai hibák eltávolítását. Hasonló fejleményekről számolnak be a hazai lakás-takarékpénztárak is. Az Első Lakás-takarékpénztár például már 2000 óta felfigyelt arra, hogy egyre nagyobb mértékben használja fel a tőlük nyert pénzösszeget felújításokra. Idén az első félévben például 5,5 milliárd koronát folyósítottak az ügyfeleiknek, amiből 3,6 milliárd ment felújításokra. Ezzel szemben csak 381 millió koronát fordítottak építkezésekre, míg 1,5 milliárd koronát lakás vagy ház vásárlására használtak fel. Második legnagyobb lakás-takarékpénztárunktól, a VÚB Wüstenrottól az első félévben a kifizetett összeg 40 százaléka irányult a lakásfelújításra. Összehasonlításképpen az elmúlt években ez 30 százalék körül mozgott. Ezzel szemben a jelzáloghitelbankok ügyfelei egyre nagyobb számban használják fel hitelüket új lakás vagy ház építésére. Az Általános Hitelbank az első félévben 6,5 ezer jelzáloghiteit folyósított, ösz- szesen csaknem ötmilliárd korona értékben. Ennek az összegnek a A VÚB az első félévben 6,5 ezer jelzáloghiteit folyósított. 65 százalékát ingatlanvásárlásra használták fel, 20 százalék ment az új lakások építésére, és alig 12 százalék jutott a felújításra. Kicsit más a helyzet a Tatra bankánál, ahol az első félévben 2,4 milliárd koronányi összeget fordítottak a jelzáloghitelekre. Ingatlanvásárlásra ennek az összegnek a felét használták fel, lakásépítésre a 38, felújításra pedig a 14 százaléka jutott. Míg azonban a lakásépítés enyhén visszaesett, a lakásvásárlás és felújítás aránya nőtt. A tavalyi évhez képest idén az állam alacsonyabb összeggel támogatta a lakásépítést. A különbség csaknem egymilliárd korona. Idén az első félévben a jelzáloghitelek kamattámogatásaira, a lakás-takarékpénztárak ügyfeleinek fizetett állami prémiumra valamint az Állami Lakásfejlesztési Alap támogatásaira 2,6 milliárd koronát fordítottak. A költségvetés az idei évre 2,67 milliárd koronás támogatást tesz lehetővé a lakás-takarékpénztárak ügyfeleinek, 480 milliót a jelzáloghitelek kamattámogatására, az Állami Lakásfejlesztési Alap pedig 2,8 milliárd koronás költségvetésből gazdálkodik. A jövőben ráadásul újabb megszorításokra kell számítanunk. Az építésügyi tárca javaslata szerint csak azokra a jelzáloghitelekre adnak majd állami kamattámogatást, amelyek szociálisan indokoltak, vagyis a kisebb alapterületű lakások vételére és az alacsonyabb bevételű családok számára. Javaslatát a tárca azzal indokolja, hogy a jelzáloghitelek kamatai az elmúlt időszakban jelentős mértékben csökkentek. Ha a minisztériumnak sikerül elfogadtatnia a válNem kívánják támogatni a luxuslakások építését. tozásokat, akkor az állami költség- vetésből a jelzáloghitelek kamat- támogatására fordított összegnek nem szabadna meghaladnia az egymilliárd koronát. A pénzügyminisztériumnak szeptember 30- ig kellene kidolgoznia a banktörvény javaslatát, amely már tartalmazná a jelzáloghitelek kamattámogatásainak módosítását. Eszerint a jelzáloghitelek kamatlábainak, az állami támogatás beszámítása után sem szabadna az ügyfelek számára 3 százalék alá csökkennie. Nem kívánják támogatni a luxuslakások építését sem, a támogatott kamatok esetén így a lakás beszerzési árának nem szabadna meghaladnia a 2,5 millió koronát. Jelenleg ugyanakkor csak a hitel felső határát szabják meg, vagyis a 2,5 millió koronánál alacsonyabb hitel esetében fedezi az állam a kamatok egy részét. Nem mindegy azonban az sem, hogy mekkora lakást szeretnénk építeni, hiszen a jövőben e tekintetben is megszabják a felső határt. Ha állami támogatáshoz szeretnénk jutni, akkor a lakás nagyságának nem szabadna meghaladnia a 90 négyzetmétert, családi ház esetében pedig a 140 négyzet- métert. Ahhoz, hogy valóban hozzájussunk a támogatáshoz, nem mindegy az sem, mekkora bevételekkel rendelkezünk. Családi bevételeinknek ezek szerint nem szabadna meghaladnia a létminimum 3,5- szeresét. (mi, t)
