Fraternity-Testvériség, 1955 (33. évfolyam, 1-12. szám)
1955-03-01 / 3. szám
TESTVÉRISÉG 11 szabadon az okmányában megjelölt opciók keretei között. Betéti biztositás ez tehát, mert a befizetett biztositási dijak egy tekintélyes százaléka ugyanolyan jelleget nyer, mintha azt bank- vagy postai betétre fizetné be a tag. Egyesületünknek öt féle betéti biztosítása van. A módozatok lényegének könnyebb megérthető- sége céljából az ismertetésnél a következő példát használjuk: A magát biztositó tag feltételezett életkora 25 év, az általa kért összeg $2,000 és örököse a felesége. Most pedig nézzük csak mi a jellegzetessége ezeknek a betéti biztosításoknak s hogyan festenek azok ennek a fiatal párnak az esetében: 1. Az első az úgy nevezett “Twenty Year Endowment”, mely után a tag húsz évig köteles kora és a biztositási összeg arányában megállapított tagdijakat fizetni s akkor maga rendelkezik vele az okmányban lerögzített lehetőségeken belül. Ha húsz év, vagy ahogyan mondani szoktuk, az okmány “megérése” előtt halna meg a tag, akkor a teljes biztositási összeget örökösének fizetjük ki. Az előbb említett példát alapul véve, ha a tag 35 éves korában meghal, fizetünk feleségének $2,000-t. Ha a tag megéri 45. életévét, azaz az okmány lejárati vagy meg- érési időpontját, akkor a $2,000-t felveheti készpénzben, azonban ezzel egyidejűleg biztosítottsága is megszűnik, hacsak nincs másik okmánya. Felveheti részben készpénzben, részben pedig megfizetett biztosítássá változtathatja át s végül az egész összeget kérheti egy, természetesen jóval magasabb értékű halála esetén kifizetendő megfizetett biztosítássá átalakítani. Ezek volnának nagyjában a már előbb említett opcionális lehetőségei a tagnak, melyeknek részletes és számadatszerü bemutatása következő cikkünk tárgya. 2. Twenty Year Semi-Endowment biztosításnál a tag szintén húsz évig köteles dij fizetésére, akkor az összes felét felveheti, a másik felét halála esetén örökösének utaljuk. Ha a tag előbb halna meg, mint húsz év, azaz az okmány megérésének időpontja előtt, akkor az egész összeget fizetjük ki örökösének. Nézzük a példa keretében. Ha az említett 25 éves tag betölti 45. évét, $l,000-ral szabadon rendelkezik az 1.) alatt említett lehetőségeken belül, a másik $1,000 megfizetett biztosítássá válik, amit halálakor utalunk feleségének vagy az általa megjelölt örökösnek. 45 éves kora előtt bekövetkezett halála esetén $2,000-t fizetünk feleségének. 3. ) Twenty Payment Endowment at Age 65 lényegében azonos feltételű az 1.) alatti módozattal. Itt is húsz éven át köteles a tag dijait fizetni, de a biztositási összeget csak 65. életévének betöltésekor veheti fel. Ez a magyarázata annak is, hogy ezt a biztosítást 44 évesnél öregebb tagnak nem adjuk ki, illetve, ha valaki 45 éves a felvételkor, akkor a Twenty Year Endowment s e módozat között semmi különbség nem áll fenn. Viszont ha valaki idejében gondol egy ilyen biztositás megkötésére, akkor természetesen a húsz éven át fizetendő havidijai lényegesen alacsonyabbak, mint az 1.) alatti módozatnál. Pl. az említett 25 éves tag Twenty Year Endowment után havi $4.17-t viszont ez után mindössze $3.12-t fizetne. Ha 25 éves korában biztosított tagunk 65 éves kora elérte előtt haláloznék el, feleségének $2,000-t utalunk, ha megéri 65. évét, ő választ az opciók közül. 4. ) Endowment at Age 60 módozatunknál a tag díjköteles 60 éves koráig, akkor a biztositási összeget rendelkezése szerint utaljuk vagy Írjuk át az általa kért módozatra. 60 éves kora előtti halála esetén örököse kapja azt. Visszatérve ismét példánkhoz, ha említett tagunk 45 éves korában meghalna, felesége részére egy haláleseti segély csekket postázunk $2,000 értékben. Ha azonban 60 éves korában eléri okmánya1 a lejárati időt (certificate matured) a $2,000 felett ő rendelkezik. Ezt a módozatot érthető okokból csak 39 éves korig adjuk ki, mert a 40 éves és idősebb tagok részére kiadott ilyen feltételű biztositás teljesen azonos a 20 Year Endowmenttel. Viszont ha valaki idejekorán gondol ennek megkötésére lényegesen alacsonyabb havidijag mellett éri el ugyanazt az összeget, mert hiszen a fizetési kötelezettség hosszab időre oszlik el. Példánkban szereplő 25 éves tagunk mindössze havi $2.56- ért tudja fenntartani ezt a fajtájú biztosításunkat. 5. ) Endowment at Age 65 és a 4.) alatt említett módozat között az egyetlen különbség az, hogy a fizetés kötelezettsége 60 helyett 65 éves korig terjed s ennek megfelelőleg a biztositási összeg feletti rendelkezés is csak a tag 65 éves korának elérése után következik be. Minthogy a fizetési időtartam hosszabb, a havidijak összege ugyanolyan korú egyének esetében alacsonyabb, mint az Endowment at Age 60-nél. Ezt a módozatot 25 éves tagunk már havi $2.30- ért megszerezheti. A betéti biztosítások lényegének rövid ismertetése után talán még egy néhány szavas tanácsot arra kérdésre, ki melyik fajtát vegye ki: Az egész életen át fizetendőt vagy az endow- mentek valamelyikét? Ha még kezdő ember vagy, Testvérem, s minden penny számit, amit havidijként kell fizetni, de már komoly családi kötelezettségek súlya nyomja vállaidat, inkább a biztositási összeget emeld s maradj a múlt cikkünkben leirt legolcsóbb megoldásoknál. Ha azután jobban telik, még mindig áttérhetsz megfelelő jóváírások mellett a most bemutatott módozatok valamelyikére, amiknek az értékesebb volta természetesen elvitathatatlan. Eszenyi László.
