Új Néplap, 1993. május (4. évfolyam, 101-124. szám)
1993-05-26 / 121. szám
4 Gazdaság 1993. május 26., szerda Önprivatizáció: Göröngyös út vezet a pénztárig, és mi következik utána? Az infláció csökkenthető, bár... ...a múlt évi optimizmus kicsit elhamarkodott volt Hétről hétre Támogatás tejtermelőknek Tejár-kiegészítést ad a Földművelésügyi Minisztérium az intervenciós alapból a tehénállomány további csökenésének megakadályozása érdekében. A tervezett átmeneti intézkedést a piacszabályozás indokolja. Az ártámogatás költségigénye a második félévben - amikor is az intézkedés várhatóan hatályba lép majd - mintegy 600-800 millió forint lesz. Német adomány tájvédelemre Húszezer német márka összegű pénzadományt ajánlott fel Kecskemétnek a németországi testvérváros, Rüsselsheim. Az összeget meghatározott célra fordítják: a Pusztaszeri tájvédelmi Körzetben a Rádi-tó vízellátási rendszerének javítására. Recesszió a járműiparban Igen nagy, 1.247 milliárd márka negyedévi veszteségről számolt be Európa legnagyobb gépkocsigyártó cége, a német Volkswagen. A vállalat azonban azzal számol, hogy a pénzügyi mérleg a második félévben már többletet mutat majd. A Daimler-Benz AG haszna a lanyha kereslet miatt az első negyedévben 95 százalékkal csökkent a recesszió miatt. Bősi bírság? Az utóbbi napokban Pozsonyban ismét nagy a hullámverés a Július Binder vezette Vízgazdálkodási Beruházó Vállalat terhére még tavaly decemberben kirótt egymilliós büntetés körül, amellyel azért sújtották Binder vállalatát, mert a vízgazdálkodási szervek megfelelő engedélye nélkül töltötték fel a bősi erőmű csatornáját és tározóját, sőt, a Duna elterelésekor olyan vizekkel manipuláltak, melyre a vízjogi törvény értelmében csakis törvényes engedélyeztetés után lett volna joguk. Az ítélet a közbeeső fellebbezés miatt máig nem jogerős. Hárommilliárdos IMF-hitel Moszkvának A Nemzetközi Valutaalap hárommilliárd dolláros hitelre tett ígéretet Oroszországnak a haldokló gazdaság támogatására. A szervezet moszkvai irodavezetője szerint az összeget abból az alapból folyósítják, amelyet a drasztikus gazdasági átalakítást végrehajtó országok számára különítettek el. Szerződésbontás a Suzuki és a GM között A Suzuki, Japán legnagyobb kisautó gyártó vállalata megszüntette a Cultus (az amerikai Swift változat) nevű autóinak amerikai piacra történő gyártását, azoknak a General Motors konszernen keresztül történő értékesítését. így most már egyetlen japán gyártó sincs, amely szállítási szerződésben állna az amerikai óriás vállalattal. Nyugodtan ki lehetne tenni a táblát az ország kapujára: az állami vagyon eladó! Vannak gyárak, üzemek, amelyekre az Állami Vagyonügynökség, illetve hivatalos megbízottai keresnek belföldön-külföldön fizetőképes vevőt, másokat akár maguk az alkalmazottak is megvehetnek, ha úgy érzik, hogy érdemes pénzt fektetniük a saját üzemükbe. Ezt a privatizációs lehetőséget egyszerűen csak „önprivatizációnak” nevezi a szakzsargon. Mi is ez a vállalati kezdeményezésű, egyszerűsített privatizáció? Az eljárás azon alapszik hogy az Állami Vagyonügynökség valamelyik szakértő céggel keretszerződéseket köt arra, hogy a vállalatok saját maguk kezdeményezte privatizációját megszervezze, az átalakulás és eladás folyamaát irányítsa. Egyben megállapodnak a vevőnek folyósítható hitelek formájáról, a részletfizetés lehetőségeiről is. A szakértő pályázatot hirdet a privatizálásra, értesíti mindazokat a pénzintézeteket, amelyek az egzisztencia hitel lebonyolításában részt vesznek. Ha a privatizálásra kerülő vagyontárgy tanácsi alapítású vállalat része, akkor az eljárásba természetesen bevonják a jogutódot, az önkormányzatot is. A befektetők általában közel sem rendelkeznek akkora készpénzzel, amennyi egy-egy gyár, vagy üzemrész megvételéhez kellene, ezért a bankoké a további szerep. A vevők többsége A kormány az induló kis- és középméretű magán vállalkozások növelésére, infrastruktúrájuk kiépítésére, a szükséges szakmai ismeretek megszerzésére és bővítéséé 4,2 milliárd forint tőkével 1990-ben létrehozta a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítványi. Ez az alapítvány kezeli az évente több tíz millió ECU-t kitevő Phare-program pénzeit is. A közeli napokban újraválasztották az alapítvány kuratóriumát, amelynek elnöke Kemény Nándor, a Corvinbank igazgatója, társelnöke Kassai Róbert, az IPOSZ alelnöke lett.- Milyen változások várhatók az alapítvány munkájában? - kérdeztük az újdonsült társelnököt.- A vállalkozások ma már eljutottak arra a szintre, amikor a piacgazdálkodásban kialakult körülményekhez kell alkalmazkodniuk, s ezt az utat kell járniuk az alapítványoknak is. Amíg a múltban olcsó hitelek kihelyezésével próbáltunk valamit segíteni, ma már a vállalkozások nagy száma ezt nem teszi lehetővé. Ez a bankok dolga, Az Egzisztencia Hitel elsősorban az új egzisztencia megteremtésére irányul, azok támogatását célozza, akik valamilyen okból elveszítették a munkahelyüket. A hitel kezdetben nem csak az állami tulajdonban levő vagyontárgyak megvásárlását szolgálta. Van tehát egy régi és egy új fajtája a privatizációs hitelnek. A privatizációs célú egzisztencia hitel ma csak és kizárólag állami vagyontárgy megvásárlására fordítható. Már nem csak az ÁVÜ az egyedüli szervezet, amelyik vagyontárgyat elad, hanem számos állami vagyonkezelő szervezettel is lehet ilyen szerződést kötni, ha a tulajdonos nyilatkozik, hogy az egzisztencia-hitelt elfogadja az ellearra számít, hogy igénybe veheti a rendkívül kedvezményes kamatozású egzisztencia hitelt, de a döntés joga végül is a pénzintézetek kezében van. Joggal kérik a jelentkezőktől, hogy valamennyi saját pénzzel is „beszálljanak” az üzletbe, hiszen igazán csak akkor kockáztat valaki, ha nemcsak az állam zsebére vállalkozik. Legalább a vételár 15 százaléka az az összeg, ami már tárgyalási alapnak számíthat a bankárok asztalánál. Ezt a pénzt nem feltétlenül kell bankbetétből elővenni, elfogadnak kárpótlási jegyet is. Ha a jelentkező hitelképesnek bizonyul, akkor a pénzintézet szándéknyilatkozatot ad a pályázónak, amelyet hitelígérvénynek neveznek. Ez az ígérvény adott esetben milliókat érhet: egyrészt igazolja a megfelelő saját tőkerész meglétét, másrészt megjelöli az ahhoz rendelt hitelösszeget is. Az ígérvény tulajdonképpen a „belépőjegy” a pályázathoz, mert csak ennek birtokában fogadják el a jelentkezést a privatizáció lebonyolítói. A pénzintézetek a hitelkérelmeket nem automatikusan teljesítik. Előbb alaposan megvizsgálják a jelentkezők felkészültségét, üzleti elképzeléseit, piacpolitikai terveit, s erre a benyújtástól számított 30 munkanap áll rendelkezésükre, ha olyan nagy összegről van szó, amelyhez a Hitelgarancia Rt. jótállása kell, akkor további 15 munkanapra van szükség a döntéshez. Ezt érdemes számításba ők jobban értenek a hitelezéshez. Ezért nem azzal kell segítenünk a vállalkozóknak, hogy milliárdokat bocsátunk a rendelkezésükre, mert nem biztos, hogy helyesen is használnák fel. Előbb szakmai tanáccsal kell szolgálnunk; megbeszélni, merre induljanak el, s csak arra vállalkozzanak, amire a gazdaságnak szüksége van, és csak annyit termeljenek, amennyit el is tudnak adni. Ha ismerjük az elgondolásaikat, segítsünk úgy kidolgozni az üzleti tervüket, hogy az a bankok számára is megfeleljen.- Ez sem kifejezetten alapítványi feladat, talán jobban illenék a szakmai kamarák, a VOSZ tagozatok profiljába...- Elismerem. Egy-egy térségben már szerveződnek a vállalkozói központok, ahol előadásokkal, tanfolyamokkal, átképzésekkel, jogi tanácsadással szeretnék segíteni az üzletemberek munkáját. A baj csak az, hogy nem számolnak a már meglévő és működő VOSZ csoportokkal, kamarai tagozatokkal, vagy más érdekképviseleti szervekkel. Önállóan keresnérték részeként. Az ugyanis fontos tudnivaló, hogy egzisztencia-hitelt csak akkor lehet igénybevenni, ha a megvásárolandó vagyontárgy ellenértékét az eladók az államadósság törlesztésére fordítják. így az államadósság magánadóssággá konvertálódik. A hitelt a bankok adják, akik különbözőképpen ítélik meg a potenciális adósokat. Az egzisztencia-hitel kamatlába ma 7 százalék: ebből a kereskedelmi bank a tulajdonképpen forrást nyújtó Nemzeti Banknak 3 százalékot utal át, a fennmaradó 4 százalékpont a kezelési költség és a kockázati fedezet. A hitel 15 évre igényelhető, ebből 3 év türelmi időt lehet kérni. De a tényleges futamidőben, illetve a venni, mert könnyen megeshet, hogy valaki kifut a pályázati határidőből. Tudni kell: a Hitelgarancia Rt. csak akkor foglalkozik a kérelemmel, ha a pályázó pénzintézete igazolja, hogy a jelentkező a részvénytársaságot megillető egyszeri és vissza nem térítendő kezelési díjat befizette a bank pénztárának. Ezt a kezelési díjat nem lehet visszakérni akkor sem, ha a garanciakérelmet elutasítják. (Ferenczy Europress) *** Nem gondolnak a vállalkozók arra, hogy a neheze még ezután következik. Ha megvan az áhított vagyontárgy, azt gazdaságosan működtetni kell. Úgy vélem, nem látják még sokan, hogy a piacgazdaság a lehetőségek mellett nagyon sok veszélyt hordoz. A lehetőségeket nem mindenki ismeri egyaránt, ha hiányzik valamely információ, az a vállalkozás életébe kerülhet. Sok esetben egy hosszú átfutási időt igénylő hatósági engedélyezési eljárás veszélyezhetheti a vállalkozás létét. Egy jó üzleti lehetőségre azonnal „le kellene csapni”, ez külső okok miatt nem minden esetben lehetséges. Gazdálkodni, piaci kapcsolatokat építeni bizalom nélkül nem lehet, jelenleg azonban az a jelszó, hogy senkibe ne bízz és ez nem véletlenül alakult így ki... Egyszóval: gazdálkodni nehéz, és a piacgazgazdaság jelenlegi gyermekbetegségeit nem könnyű viselni, bízzunk azok gyors megszűnésében, (a szerk.) gélnek irodaházakat, kialakítják a saját infrastruktúrájukat... Aki nem ismeri fel az érdekképviseletek szerepét, az nem tud a piacgazdálkodás szereplőivel sem harmonikusan együttműködni.- A hitelezést tehát megszünteti az alapítvány?- Nem szüntetjük meg, de valljuk, hogy a vállalkozásfejlesztésnek nem ez az elsődleges formája. Az alapítványok pénzzel dolgoznak, vagyonuk van, amit nemcsak meg kell őrizniük, hanem gyarapítaniuk sem árt. tőkéjük nagyobbik részével úgy kell gazdálkodniuk, hogy annak reálértékét megőrizzék, esetleg még növeljék is. Ezért a kuratórium joga és kötelessége is, hogy az alapítvány pénzeit olyan vállalkozásba fektesse, amelyek nagyobb haszonnal járnak, mint a banki kamatok. Bevallom, a mai helyzetben ezt tartom az egyik legnehezebben megoldható, de legfontosabb feladatunknak. Mert csak biztos alapokon állva tudjuk a vállalkozókat hatékonyan támogatni. türelmi időben az ügyfélnek a finanszírozó kereskedelmi bankkal kell megállapodnia. Előfordulhat, hogy egyidejűleg hitel és részletfizetési szerződést kell kötnie a befektetőnek. Erre akkor kerül sor, ha a vállalatot, amelyben tulajdont, illetve tulajdonrészt szerez, korábban önkormányzat, illetve tanács alapította. Ebben az esetben ugyanis a vételár őket illeti. Ezt a vételárat részletekben lehet megfizetni, éspedig a hitellel azonos feltételek mellett. A hitelfelvevő szempontjából tehát közömbös, hogy milyen jogcímen köti meg a szerződést. Az E-hitel ma a legkedvezményesebb hitelforrás. Bácskai Tamás (Ferenczy Europress) Ha statisztikát vezetnénk arról, hogy az ország gazdasági helyzetéről szólva melyik szó szerepel a legtöbbször, az infláció biztosan az élen járna. Az infláció várható alakulásáról beszélgettünk a kormány speciális főtanácsadójával, dr. Cinkotai Jánossal.- Hogy valójában hány százalékkal csökkent az infláció, annak szerintem nincs igazán hírértéke. Sokkal lényegesebbnek tartom, hogy az év első negyedében - rendelkezésünké álló adatok szerint - nem fordult a visszájára az a kedvező tendencia, amely tavaly végre elindult. Persze az sem várható, hogy az idén is elérjük 12 pontos csökkenést, mint ahogyan tavaly, de ha lassúbb ütemben is, lefelé tendálnak az árnövekedés százalékai. Az infláció kézbentartható, csökkentésére megvan az esély.- Az árarányok átrendeződése nincs befolyással az infláció alakulására?- Evekkel ezelőtt egy színes tévét 4-5 havi átlagkeresetünkből tudtunk megvenni, ma már két-három havi is elegendő erre. Ma 9900 forintért egy hetet lehet Olaszországban tölteni, hol voltunk ettől hat évvel ezelőtt? Miközben a tartós fogyasztási Mondandónkat egy kis kitérővel kell kezdenünk: Az ingatlan egy formája a befektetésnek, ami azért is hasznos, mert ellentétben az arannyal, ebben lakhat is birtokosa. Ezért cserébe viszont más hátrányok társulnak. Milyen más befektetések vannak még? Mik ezek előnye, hátránya? E kérdésekre röviden a következők írhatók le: műkincsek esetében előny, hogy szállítható és esetenként rendkívül jól jövedelmező, hátrányuk, hogy könnyen megsemmisülhetnek. Az arany előnye, hogy kicsi is nagy érték belőle, bárhol eladható, hátrány, hogy az előbbi előnyei miatt a bűnözők is szeretik, és átalakítás után esetleg értékvesztés nélkül bizonyíthatatlanná tehető az eredeti tulajdonos kiléte. Az értékpapírok gyakran egyesíthetik a felsorolt összes előnyt, és hátrányt. Egy befektetésnek felszínesen is ennyiféle érdekes jellemzője lehet. Az ingatlanvásárlás befektetés. Az ingatlanok piaci értékét számos egyéb jellemző befolyásolja. Az ingatlanok értéke gyakran szinte teljesen független a műszaki jellemzőitől. Olykor a divat tesz egy ingatlant értékessé vagy értéktelenné. Lássunk egy példát: legyen egy nagyméretű, kifogástalan műszaki állapotú ház, egy nagy átmenő forgalmú út mellett - 442 bevezető szakasz - egy keskeny, hosszú telken. Legyen az építési anyag szilikát falazóblokk, az egyik szomszéd sertéstenyésztő, a másik gumivulkanizáló. Legyen az alaprajza a következő: két nagyszoba 30-30 négyzetméteren, étkezőkonyhája 7 négyzetméter, a fürdőszoba a WC-vei 10 négyzetméter, az előszoba, a hal, és egyéb közlekedő 11 négyzetméter. Legyen ennek az egyszerű háznak vasradiátoros, szénkazános fűtése, de szobái márvánnyal burkoltak. Nos ez a ház műszakilag igen értékes, de a vastagon szedett jellemzői okán, így a divatja múlt alaprajz miatt is ezt az ingatlant műszaki értékének csak töredékéért érdemes megvásárolni. Ellenpélda Megyfa utca 2. Mielőtt ingatlant vásárol, előtte ajánlatos ingatlanforgalmi szakértő segítségét kérni, hogy a kiszemelt ingatlant a várható piaci változások figyelembevételével értékelje. Az figyelembe veszi, hogy az ingatlan keresett vagy legalábbis jó irányba fejlődő helyen található-e, milyen közlekecikkek ára relatíve csökken, sajnos a mindennapi fogyasztásban legszélesebb körben vásárolt termékeknek - az élelmiszereknek, az energiának az árai, az infrastruktúra fejlesztésének költségei - emelkednek. Amikor az emberek az infláció mértékéről beszélnek, általában ezek alapján ítélnek.- Mire számíthatunk a közeljövőben?- Reméljük, hogy az infláció adatai az év további hónapjaiban is a márciusihoz hasonló tendenciát mutatják majd, de ez alapvetően attól is függ, hogy miként alakul a termelés, a külkereskedelem, illetve a jövedelmek növekedése. Tulajdonképpen melyek azok a tényezők, amelyek az inflációt gerjeszthetik?- Az árarányok átrendeződési folyamata még nem zárult le, mint ahogy - mondjuk - a kereskedelmi árréseké sem. Tulajdonképpen félúton járunk. Következik az oktatásügy, az egészségügy, a társadalombiztosítás árreformja, amely sajnos még a következő években is táplálni fogja az inflációt. A tavalyi reményeink sajnos aligha fognak teljesülni, de igazán komoly aggodalomra nincs okunk. (Ferenczy Europress) dési vagy egyéb lényeges adottságban várható komoly változás, milyen a szomszédság. Kedvelt vagy népszerűtlen építőanyag felhasználásával épült-e. Alaprajzi elrendezése megfelel-e a mai igényeknek, a burkolatok illeszkednek-e az ingatlan jellegéhez. Igen fontos tényező, hogy a településen vagy annak adott részén élőknek milyen munka és kereseti lehetősége van... stb. Az ingatlanforgalmi szakértő felelőssége egyszerű adásvételek esetében csekély, hiszen rendszerint az értékelés csak szóban hangzik el. Ez nem jelenti azt azonban, hogy ne lenne jelentősége. Megtudhat ugyanis olyan információkat, mely alapján éppen ön dönt úgy, hogy a kedvező ár ellenére sem vásárolja meg az ingatlant, hiszen előre látható, hogy azt ön már tetemes veszteséggel adhatná el vagy éppen használata közben érné veszteség. Egészen más a helyzet, ha az ingatlanforgalmi szakértő szolgáltatását azért veszi igénybe, hogy a vállalkozáshoz a felveendő kölcsön fedezeteként felajánlott ingatlanát értékelje. Az értékbecslő ilyenkor gyakorlatilag egy olyan értelmű nyilatkozatot tesz, hogy ha az ön vállalkozása kudarcba fullad és a felvett hiteleket a veszteséges tevékenység miatt kifizetni nem tudja, úgy a kölcsönt nyújtó bank önnel szembeni követelését tőke, esedékes kamat, késedelmi kamat, végrehajtás költségei... stb. fedezni fogja az általa értékelt ingatlan értékesítéséből származó bevétel. Ebből következik az, hogy ha értékesítéskor nem az ön hibájából (ha nem szedte föl a parkettát) lényegesen kevesebb áron lehet értékesíteni az ingatlant, mint az az értékbecslésben szerepelt, akkor mind a bank, mind pedig személy szerint ön is jogosan követelheti az értékbecslőn a különbözet kifizetését. Ennek az a jogalapja, hogy annak a tudatában vett fel nagy összegű kölcsönt, hogy arra fedezete van, míg a bank ugyanebben a hiszemben adott önnek kölcsönt. A jól elkészített értékbecslés megóvja tehát önt attól, hogy annyira magas hiteleket vegyen fel, melynek visszafizetése a leglényegesebb vagyontárgyának eladása után sem lesz lehetséges, melynek következtében ön lakás nélkül, hatalmas adóságokkal a nyakában élheti le esetleg élete hátralévő részét. Kummer A Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány álláspontja: Az alapítvány is befektet ■ A hitelezés a bankok dolga (Koós) Ferenczy Europress Az Egzisztencia Hitel „rejtelmei” Mielőtt házat vesz, kérjen forgalmi értékbecslést!
