Új Néplap, 1992. november (3. évfolyam, 258-282. szám)
1992-11-05 / 261. szám
10 ÜZLETELŐ 1992. NOVEMBER 5. Lakni pedig kell, de biztonságosan! Jó tanácsok - nehéz helyzetekre Ha a biztosítások között rangsorolni lehet, akkor nyilvánvaló, hogy a lakásbiztosítás a legkevésbé nélkülözhető a korszerű háztartások életében. Éppen ezért hasznosak lehetnek dr. Zolnai Lászlónak, a Hungária Biztosító ügyvezető igazgatójának tanácsai. Első tanács: Ésszerű kompromisszum az ügyfél és a biztosító között!- A lakásbiztosítás összegbiztosítás, melynek két fajtáját képzelhetjük el. Vegyünk például az egyszerűség kedvéért egy tollat, amelynek a pótlási értéke mai áron 100 forint. Ezt bármilyen összegre lehet biztosítani, mondjuk 50 forintra is. Ha ebben a toliban tíz forintnyi kár keletkezik, akkor a biztosított 5 forintot kap, hiszen a toll a fele értékére biztosított. Ezt a biztosítási formát lakásbiztosításnál nagyon nehézkes volna alkalmazni, hiszen azt jelentené, hogy minden egyes apró kárnál is teljes leltárt kellene felvenni, majd ezt a jegyzéket a feladott biztosítási összeggel összehasonlítani. Részletes számításokkal, nehéz, bonyolult eljárással kellene-kezelni a kárrendezést és csak utána következhetne a kárszámítás. Ez egy kis kár esetében is megtízszerezné a ráfordított összeget. Éppen ezért a biztosítók valamiféle kompromisszumot kerestek és kitaláták azt a biztosítást, ahol az ügyfél által megjelölt vagy választott biztosítási összegig a biztosító a teljes kárt fizeti a biztosítási összeg vizsgálata nélkül. Az ötven forintra biztosított száz forint értékű tollat véve példának, tíz forintos kár esetén a biztosító nem a fele kárt, hanem a teljes 10 forintot fizeti. Nyilvánvaló, hogy ennek az 5 forintos többletkár kifizetésnek vagy a díjban, vagy pedig valamiféle más módon kell megtérülnie. Lakásbiztosításnál például rögtön üzletkötéskor. De az megvalósíthatatlan, hogy üzletkötéskor a biztosító egy teljes rovancsot csináljon, mert akkor a biztosítás megkötéséhez nem üzletkötő, hanem egy vagyonértékelő bizottság kellene. Annak a költsége pedig több tízszerese a biztosítási díjnak. Ezért találták ki a lakásbiztosítási konstruktőrök, hogy ezt a két módszert ötvözni kell. Eszerint a biztosító mondja meg, hogy mennyi lehet ez az átlagos biztosítási összeg, és ehhez képest választ az ügyfél. Ez azt jelenti, hogy toll-példánál maradjunk, ha 80 forintra volt a toll biztosítva, akkor 180 foritot, ha csak 20 fo- rinntra, akkor csak 20 forintot kap a biztosított. Ezért szokták a legtöbb esetben ügyfeleink az általunk javasolt biztosítási összeget elfogadni. Második tanács: Reális ősz- szegre biztosítsunk! Vannak azonban sajátos esetek is. Például, ha a kár időpontjában a toll 60 forintért pótolható, akkor a 80 forintos biztosítás esetén a biztosított a káron 20 forintot keresne, ami nem fogadható el. Éppen ezért a polgári törvénykönyv úgy próbálja ezt korlátok közé szorítani, hogy amennyiben a vasgyonbiztosítási összeg magasabb, mint a vagyontárgy űj állapotbban történt beszerzési értéke, annyiban érvénytelen a biztosítási szerződés. Ez egy tolinál egyértelműen kiderül, mert az csak egy darab vagyontárgy. A lakásbiztosításnál ugyanígy érvényes ez az irányelv, vagyis ha a kár időpontjában 4,7 millió forintot ér egy teljesen leégett családiház, és az, mondjuk ötmillió forintra volt biztosítva, akkor 300 ezer forint erejéig érénytelen a szerződés. Szomorú tapasztalatom és ezt nagyon hangsúlyozom, hogy az ilyen nagy tűzkároknál, amikor az egész lakás elpusztul, minden esetben beleütköztünk a biztosítási összeg felső határába és még sosem volt példa arra, hogy biztosítási díjat kellett visszaadnunk. Sajnos csaknem mindig az történt meg, hogy az ügyfelünk nem kaphatta meg a teljes kártérítést pontosan azért, mert a biztosítási összege szűknek bizonyult. Sajnos az emberek úgy gondolkoznak, hogy őket olyan nagy kár úgysem éri, s teljesen felesleges olyan nagy összegre biztosítani. Legfeljebb betörik az üveg, eltörik a cső... Valójában a biztosítás nem azt a célt szolgálja, hogy ablaküveg-kárt fedezzen. Egy családi költségvetést nemigen renget meg egy ablaküvegezés, de a családi költségvetés nem tud megbirkózni azzal, ha ne adj isten egyszer az egész lakás, a berendezés az ingósággal együtt leég. Ügyfeleink körében az a tévhit terjedt el, hogy ezt a biztosítási összeget a biztosító állapítja meg, holott ez nem így van! Mindig a szerződő választja meg a saját biztosítási összegét, hiszen ki tudná legjobban, hogy milyen értékei vannak, ha nem ő maga, aki benne lakik? Nem árt tudni, hogy miből áll egyáltalán a biztosítási szerződés? Mi az, amire oda kell figyelni, amikor az ember biztosítást köt? Most már majdnem minden biztosítás modulrendszerű, az ügyfél válogathatja össze azokat a biztosítási töredékeket, elemeket, amelyekből biztosítása kialakul. A lakásbiztosítás tartalmazza az épületbiztosítást, az ingóság alapbiztosítást és utána ezeket az alapokat kockázati eseménykiegészítőkkel lehet bővíteni. Az egyik a vízkiegészítő, a másik az üvegtörés, de mezőgazdasági károkra is ki lehet tejeszteni. Az ingóságbiztosítás hat vagyoncsoportból áll. A legnagyobb vagyoncsoport a házihasználatú ingóságok köre. Ide végül is majdnem minden beletartozik, ami a további öt csoportból kimaradt. A további vagyoncsoportok: a nemesfémből készült tárgyak és az érme- és bélyeggyűjtemények-, a képzőművészeti alkotások, a keleti szőnyegek, szőrmék, nemesprémek és az antik bútorok köre. Nagyon fontos tudni, hogy nem tartoznak a lakásbiztosítás körébe a keresőfoglalkozás eszközei. Ezek védelmére vállalkozási biztosítást kell kötni még akkor is, ha a biztosított az adott időben nem folytatja vállalkozását. Harmadik tanács: A biztosítást „karban kell tartani” A lakásbiztosításokat - szakmán belül úgy mondjuk - karban kell tartani. A biztosító vállalatoknak nélkülözhetetlen, a biztosítottaknak pedig ajánlatos! Az infláció könyörtelen törvénye szerint egyre emelkednek a kártalanítás árai és a biztosítási összegek és ezt nem követik. Ezen kíván - a biztosítási díjakat karban tartva - a biztosító segíteni, amikor az úgynevezett indexálást alkalmazza. Ez azt jelentil, hogy az elmúlt esztendő inflációszázalékával megfejeli a biztosítási díjakat és természetesen ennyi százalékkal megemeli a kártérítési százalékokat is. Sajnos téved, aki azt hiszi, hogy ezzel az ő vagyona is növekedett. A kártérítés összege emelkedett, de azért nem kap többet, hiszen az infláció miatt ennek is emelkedett az „ára”. Igenám, de ez késleltetett mechanizmus, hiszen idén érvényesíti a tavalyi áremelkedéseket. Ezért ajánlatos a biztosítottnak is karbantartani a biztosítását és ha jónak látja, megemelni a biztosítási összeget. Ha valaki egy értékesebb vagyontárgyat, ékszert vásárolt, esetleg bővítette családiházát, vagy ha úgy látja, hogy lakásának értéke ma nagyobb összeggel fejezhető ki, mint amikor a biztosítását megkötötte, akkor nem árt, ha annak megfelelően növeli lakásbiztosításának összegét. Hiszen a régi kisebb összegért, ha valamilyen kár éri, már nem tudja a mai értékeit pótolni. Negyedik tanács: Tartsuk fontosnak a felelősségbiztosítást! Végül, de nem utolsó sorban még egy fontos eleme van a lakásbiztosításnak. Ez a felelősségbiztosítás, amely arra nyújt fedezetet, ha a biztosított másnak okoz kárt. Ez esetben a biztosító átvállalja a kártérítési kötelezettséget. Magyarázatul néhány példa: Ha a biztosított nyitva felejti a vízcsapot, akkor a lakásbiztosítás - ha az kiterjed a vízkockázati elemre is - fedezetet nyújt. De mi lesz az alatta lévő lakással, amiben az átázás miatt kár keletkezett? Ezt, miután a lakásbiztosítás minden esetben tartalmaz felelősségbiztosítást is, átvállalja a biztosító. Néhány, a lakástól független esetben is érvényes a felelősségbiztosítás. Ha az erkélyről a szél lefújja a virágcserepet és az kárt okoz, ha a biztosított az utcán, piros lámpánál átszalad, és egy autó, hogy elkerülje a balesetet - nekiszalad a falnak, az autóban keletkezett kárt is a lakásbiztosítás „állja”.A kiskorú gyermek gondozói minőségéből fakadó felelősség - rollerező gyermek kárt okoz parkoló autóban - szintén a lakásbiztosítás térítési kötelezettsége. Ötödik tanács: Legyünk tisztában azzal... ... mi kell ahhoz, hogy a biztosító kártérítést fizessen? Három dolog: 1. Annak a kockázati eseménynek meg kell történni, amire a biztosító vállalkozott. 2. A biztosított vagyontárgyat kell, hogy a kár érje. A vagyontárgy akkor biztosított, ha a biztosítási kötvény megfelelő rovatában egy szám jelzi, hogy az a vagyoncsoport mennyire van biztosítva. 3. Érvényes - pontosan kifizetett - biztosítási szerződés. Egyesület a világkiállításért A Világkiállításért Egyesületet mintegy félszáz, az expo kérdéseivel foglalkozó értelmiségi és vállalkozó hozta létre ez év júniusában a Budapesti Műszaki Egyetemen. A szervezet jelenleg szű- kebb hazánkban működik a legaktívabban, több szakreferense, tisztségviselője megyénkbeli. Az egyesület célja kettős - tájékoztatta lapunkat a szolnoki Leskó Ferenc, a szervezet elnökségi tagja és országos szakreferense. Egyrészt azért tevékenykednek, hogy az egész ország kivehesse részét a világkiállításból, másrészt pedig, hogy folyamatos társadalmi kontrollt biztosítsanak. Az egyesület arra törekszik, hogy a világkiállítás gazdaságos, környezetbarát és humánus legyen. A Világkiállítási Programirodával párhuzamosan az egyesület is várja az expóval kapcsolatos elképzeléseket, ötleteket, megvalósításukat pedig nem csak erkölcsileg, hanem anyagilag is támogatja. A szervezet, melynek már most is több neves személyiség, jónevű vállalkozás a tagja, a közeljövőben alapítványt kíván létrehozni, mely fedezetet nyújt majd a működési költségen túl az életképes elképzelések felkarolásához. Az egyesülethez eddig is számos, támogatásra méltó ötlet érkezett, így például amerikai részvétellel, Százhalombattán felépítendő Disneyland, vagy Kunszentmártonban, a természetvédelmi terület szomszédságában kialakítandó üdülőfalu terve. A szervezet koordinálja ezeket az elképzeléseket, segít összehozni vállalkozókat és ötletadókat, beruházókat és kivitelezőket. A legfontosabb teendő most azonban az alapítvány létrehozása, ezért az egyesület az ötletek mellett várja azoknak a jelentkezését, akik tudnak és akarnak is segíteni a nemes célok megvalósításáért. Az egyesület hamarosan országos iroda, illetve számítógépes információs hálózat kialakítását kezdi meg, addig viszont az 56/371-548-as szolnoki telefonszámon várják a megyei érdeklődők jelentkezését. A nap információja Ki mennyit exportál? Ki mennyit exportált a világkereskedelem nagyjai közül 1991-ben. A végeredmény világrekord: 3530 milliárd dollár, de a növekedés üteme némileg a tervezett alatt maradt, ami jelzi a recessziós gondokat a nemzetközi gazdasági folyamatokban. Németország elveszítette 1. helyét az export ranglistán: az Egyesült Államok, Németország, Japán, Éranpiaprszág, Nagy-Britannia, Olaszország, Hollandia, Kanada, Belgium és Luxemburg (együtt), Hongkong, a Független Államok Közössége és Tajvan - bonyoiítottá lé a világkereskedelem csaknem kétharmadát; ezen belül azonban az ex-Szovjetunió erősen visszaesett, s kivitele mindössze 78 milliárd rubelt tett ki, éppen csak megelőzve a 76 milliárdot exportáló Tajvant. Kína és Dél-Korea múlt évi kivitele egyaránt 72-72 milliárd dollár volt. Vállalkozók tanácskoztak Palotás lemond Hazánkban ma a Vállalkozók Országos Szövetsége a legnagyobb társadalmi ismertséggel és támogatással rendelkező érdekérvényesítő szervezet - hangsúlyozta a VOSZ elnökségének kedden, Budapesten tartott ülésén elhangzott elnöki beszámolójában Palotás János. A szövetség közelgő, november 28-án összeülő közgyűlésének előkészítéseként tartott tanácskozáson a VOSZ eddigi, immár csaknem négyéves tevékenységét értékelték. Ennek során Palotás János rámutatott arra is, hogy 1989. évi indulása óta a VOSZ létszáma évente 20-40 százalékkal emelkedik. A szövetség kezdettől feladatának tekintette, hogy segítse olyan gazdasági környezet kialakítását, “amelyben érdemes és lehetséges gazdálkodási tevékenységet folytatni. Eredményesen élt azzal a lehetőséggel, hogy módja van aktívan bekapcsolódni a jogalkotási folyamatokba. Szakmai támogatásával, VOSZ-tag országgyűlési képviselők révén, már eddig több mint 100 módosító indítvány került a Parlament elé. Hagyományos érdekérvényesítő csatornáin pedig további 30 parlamenti javaslatát tudta érvényesíteni. A VOSZ ugyanakkor ellenállt azoknak a kezdeményezéseknek, hogy párttá alakuljon. Beszámolója végén Palotás János megerősítette, hogy politikai ambíciói miatt az új periódusban nem pályázik az elnöki tisztségre, társelnöki megbízást azonban elfogad. Hívja a budapesti 201-7783-at! Forródrót - köztisztviselőknek Közel százezer embert érint a közelmúltban megjelent, „A köztisztviselők jogállásáról” szóló törvény. Minden új jogszabály értelmezése és alkalmazása kezdetben vitákra, félreértésekre adhat okot, s e különös helyzetet csak bonyolítja, hogy az új törvény előírásait a Munka Törvénykönyvének rendelkezéseivel összhangban kell alkalmazni. A bizonytalan kérdések tisztázására a Belügyminisztériumban a 201-7783-as telefonszámon „közszolgálati forródrótot” létesítettek. Ennek működéséről dr.Dudás Ferencet, a közigazgatásfejlesztési főosztály vezetőjét kérdeztük.- Az új jogszabály július 1-jén lépett lépetbe és bizony nagyon sokan vannak, akik nem tudnak pontosan eligazodni abban a rendelet-dzsungelben, amiben sokszor a gyakorlott szakemberek is eltévedhetnek. Éjjel-nappal működik ezen a vonal.- Mekkora a , forródrót” forgalma?- Néha tényleg izzanak a vonalak, nagyon sokan telefonálnak ügyes-bajos problémáikkal. Minisztériumok, vidéki önkormányzatok, országos hatáskörű szervek fordulnak hozzánk kérdéseikkel. Számos telefont, faxot a polgármesteri hivataloktól kapunk, arra kémek minket, adjunk segítséget a helyi köz- tisztviselők javadalmazását, az őket megillető kedvezményeket szabályozó helyi rendelkezések megszövegezésében. A legtöbb kérdezőt mégis az foglalkoztatja, hogyan lehet, milyen szabályok szerint kell a náluk dolgozó köz- tisztviselőket egyik vagy másik kategóriába átsorolni.- Ezek szerint magánszemélyek kérdéseivel nem is foglalkoznak?- Ha valamelyik köztisztviselő magánszemélyként fordul hozzánk ügyesbajos dolgában, természetesen ugyanúgy foglalkozunk a kérdésével, mintha a hivatali főnöke telefonált volna. A legtöbben a „magán-telefonálók” közül arról érdeklődnek, milyen Szempontok szerint kell a közszolgálatban töltött idejüket kiszámítani. Ebben ugyanis változások történtek. A legfontosabb, hogy nem számítunk be automatikusan minden korábbi esztendőt, csakis a munkában eltöltött éveket. Eszerint sem a nappali egyetemi, főiskolai évek nem tekinthetők közszolgálati viszonynak, azokból az esztendőkből mindössze hat hónap vehető figyelembe.- A kérdezők mennyi időn belül kapnak választ Önöktől?- A törvény hatálya alá nagyon sokan tartoznak, mint mondtam időnként szinte izzik a telefonvonal, de ennek ellenére két napon belül mindenkinek igyekszünk válaszolni. Szeretném aláhúzni: a mi szolgáltatásunk kizárólag a köztisztviselői törvénnyel kapcsolatos kérdésekben illetékes, a közalkalmazottak ügyes-bajos dolgaiban a Munkaügyi Minisztériumhoz kell fordulni. (koós)
