Új Néplap, 1992. június (3. évfolyam, 128-153. szám)
1992-06-25 / 149. szám
BIZTOS, AMI BIZTOS(ITOTT) „Káros” az autóvezetés, kártalanít a biztosító Magyarországon ma már több mint kétmillió gépjármű közlekedik, a nem éppen legjobbnak mondható útviszonyaink mellett. A jogosítvánnyal rendelkezők száma rohamosan emelkedik. Vannak családok, ahol egy autó van, de hármuknak van jogosítványa. Ezért nő az ún. vasárnapi autósok száma. Anyagi helyzetünk következtében mind több és több használt gépkocsi közlekedik ország- útjainkon. Ugyanakkor az elavult vagy kopott alkatrészek cseréje drága. Ez a sokak által mellékesnek tartott jelenség sok száz és száz balesetnek lehet az okozója. Nemcsak az autósoknak, hanem a gyalogosoknak is fontos a gépjármű-biztosítás. Sőt elmondhatjuk: a kötelező gépjármű-biztosítás előnyeit az ország valamennyi állampolgára élvezi. Erről beszélgettünk a szakma avatott ismerőjével, Ragály Istvánnal, az ÁB-AEGON Általános Biztosító Rt. ügyvezető igazgatójával.- Előnyös helyzetben vagyok, hiszen az összes többi biztosítással szemben különleges státusza van a gépjármű-biztosításnak, mert a gépjármű veszélyes üzem! Ezért foglal el a biztosítások között jelentős helyet. A motorizáció kezdetén az első járművek előtt mindig ment egy ember és zászlóval vagy lámpával integetett, hogy elkerüljék a balesetet. Ez is biztosítás volt! Ma már más megoldásokra van szükség! Ezek közül a legérdekesebb és legizgalmasabb a felelősségbiztosítás, mert aki gépjárművet vezet, az akarattal vagy akaratlanul, követhet el hibát. Ä gépjárművezetés másodpercenként több millió apró döntésből összeálló folyamat. Az indítás, a fékezés, az előzés mind-mind önálló döntés. Aki nagyon sokszor dönt - márpedig a gépkocsi vezetője azt teszi -, az néha sajnos rosszul is dönthet. Ilyenkor kárt okozhat. A római jog szerint aki másnak kárt okoz, köteles azt megtéríteni. így vetődött fel már a motorizáció elején a kérdés: mi történjék akkor, ha egy autós kárt okoz, akár egy kerítésben, akár egy másik autóban? Hamar kiderült, hogy az autósok nincsenek olyan helyzetben, hogy mellényzsebből ki tudják fizetni az okozott károkat. Ilyenkor a károsultnak joga van bírósághoz fordulni, a bíróság esetleg megítéli a kártérítést. Sokáig tartó, őrült procedúra és akkor sem biztos, hogy hozzájut a pénzhez a kárvallott. Ezért a felelősségbiztosítás rendkívül humánus intézmény, amely arra alakult, hogy a vétlen károsult hozzájusson kárának megtérítéséhez. A fejlettebb országokban - a világnak több mint felén - a felelősségbiztosítás kötelező, mert hamar rájöttek arra, hogy a vétlen károsultat meg kell védeni! Különböző rendszereket alkalmaznak e célra, de a lényege mindegyiknek az, hogy aki gépjárművel közlekedik, az köteles olyan biztosítással rendelkezni, amelyik az ő általa okozott kárt biztosan megtéríti. Szörnyű belegondolni, hogy ha nem működne ez a rendszer, milyen vagyoni problémák jelentkeznének például a személyi sérülésekkel kapcsolatban! Sajnos a közlekedés maradandó sérüléseket is okoz, ezeket az embereket el kell látni életük végéig... Köztudott, hogy a gépjármű utasait ért sérülést is téríti a felelősségbiztosítás. Egy 18 éves fiú tíz évvel ezelőtt utasként gerincszakadást szenvedett. A felelősségbiztosítás azóta 20 milliónál is többet költött erre a káreseményre. A fiatalember svájci gyógykezelését, összes operációját, lakáskörülményeinek változását, állandó ápolását, élelemfeljavítását, orvosi ellenőrzését és természetesen az életjáradékot a felelősségbiztosítás fizeti. Egy másik példa. 1989 őszén egy vasárnap reggel a Borsod megyei Gesztej faluban egy fiatalember az építkezéséhez sódert akart szállítani. A tsz-től elkérte az IFA teherautót és a markolót. Mintegy 60 kilométeres sebességgel haladva a híd kereszttartójába akadt a markoló gémje és rövid három másodperc alatt az egész híd a fiatalemberrel együtt leszakadt. Személyi sérülés szerencsére nem történt, de az autó és a markoló tönkrement, a híd bontással és újjáépítéssel együtt mintegy 60 millió forintba került. Egyre gyakoribbak és egyre súlyosabbak a közúti balesetek. Mindannyiunk érdekében a felelősségbiztosítási rendszerbe be kell építeni olyan elemeket, amelyek az embereket arra ösztönzik, hogy minél kevesebb kárt okozzanak. A vagyonvédelem, az egészségvédelem, a szerencsétlenségek elkerülése nemcsak a biztosító, hanem mindenki érdeke! Ezért a legfejlettebb országokban régóta az a gyakorlat, hogy akik évek során nem okoznak kárt, azok kevesebb biztosítási díjat, a notórius károkozók pedig magasabbat fizetnek. Magyarországon ezt a rendszert 1991. július 1-jétől vezettük be, s hatását 1993. január 1-jétől fogják a biztosítottak érezni. A Pénzügyminisztérium által jóváhagyott rendszer szerint dupla díjat fizetnek a visszaeső károkozók, míg a baleset nélkül közlekedők legnagyobb kedvezménye akár 50 százalékos is lehet. A felelősségbiztosítással kapcsolatban még két dolgot kell megvizsgálni: az egyik az ismeretlen károkozók, a másik a kártérítés mértéke. Az ismeretlen ügyekkel kapcsolatban az a helyzet, hogy a felelősségbiztosítás, mint a neve is mutatja, a károkozó felelősségét vállalja át, tehát az ő általa okozott kárt fizeti. Ha nincs meg a felelős, kinek a biztosítója fizessen? Ezért nélkülözhetetlen a legkisebb koccanásnál is, hogy a vétkes fél a másiknak adott betétlapjával elismerje felelősségét, mert enélkül nem „működik” a felelősségbiztosítás. Ha nem tudják eldönteni a felelősség kérdését, akkor rendőr segítségét kell kérni! De vannak sajátos esetek is! Ismeretlen jármű kárt okoz kerítésben, vagy bármi másban, esetleg cserbenhagyva elgázol valakit. Akkor a kártérítést a Kártalanítási Alap vállalja át. Az alap pénzügyi hátterét a biztosítótársaságok „dobják össze” és a Biztosítók Szövetsége kezeli. Ismeretlen gépjárműnek gépjárműben okozott kárát azonban az alap nem téríti! Ha fizetné, nem lehetne kitalálni olyan rendszert, amely védene a lehetséges trükkök és visszaélések ellen. Ha a kárt okozó nincs biztosítva, vagy érvénytelen, lejárt a biztosítása, akkor is fizet a Kártalanítási Alap. Az más kérdés, hogy aztán a teljes kár összegét kifizetik a vétkesnek. Ezek milliós károk is lehetnek, amelyek a károkozók egzisztenciáját egy életre tönkretehetik. Bármilyen drága is a biztosítás, azt azért ki tudja fizetni az autós, de az okozott károkat már kevésbé. Az ismeretlen ügyek közé tartoznak a parkolókban megrongált gépkocsik is! Itt ismeretlen a „felelős”, tehát a felelősségbiztosítás nem fizetheti! Hogyan igyekeznek külföldön ezeket az eseteket csökkenteni? A legtöbb országban ez is cserben- hagyásnak számít, ami súlyos büntetéssel jár! Meggondolandó tehát, hogy érdemes-e ismeretlenné, vagyis cserbenhagyóvá válni... Jó volna, ha nálunk is cserbenhagyóknak minősülnének az ilyen esetek! Másik izgalmas kérdés a felelősségbiztosítás kártérítésekor az elavulás „ügye”. Arról van szó, hogy a kár okozója csak a kár mértékéig felelős! Ha összetöri egy ötéves gépkocsi sárvédőjét, akkor egy ötéves sárvédőt tett tönkre, tehát ennek az árát kell hogy megtérítse, még akkor is, ha azt mindenki tudja, hogy ezért a pénzért nem kapni a boltban új sárvédőt! Tehát a károsultat nem illeti meg egy új sárvédő, mert az már a káron gazdagodás volna. Ezt pedig a világon mindenütt tiltja a törvény! Ezt a problémát a fejlettebb országokban kétféle módon oldották meg. Használt alkatrészeket áruló üzletekben vásárolt elemeknek és alkatrészeknek az árát 4 Az oroszlán tisztességes! 1991. októberében - megalakulásuk után - A GENERALI j BP. Biztosító Rt. az Új Néplapban bemutatkozott. Akkor azt kérdeztük: Az oroszlán ismét ugrani készül? Nos, kilenc hónap elteltével időszerű a következő kérdésünk: Mi történt azóta, mekkorát ugrott az oroszlán? Beszélgető partnerünk ismét a JNK-Szolnok Megyei Vezérképviselet vezetője, Törőcsik Ignác.- Az átalakuláskor - az ÁB Rt.-tői - megvásárolt vagyonbiztosítások díj szerinti kétharmadát elrabolták tőlünk. Az így megmaradt állományt, új ágazatok beindításával azóta megtízszereztük a megyében! És még hátra van az évből hat hónap!... Az üzleti életben szokatlanul kemény ez a minősítés. Ez egyszerűen piacvesztés, vagy nem?- Nem véletlenül mondtam így, mert ami tavaly ősszel történt, azt nem igen lehet másként kifejezni. Elő szerződéseinket, az ügyfeleket megtévesztő Ígéretekkel felmondatták, szerződésszegésre buzdították partnereinket. Akik ebbe belementek, azokat nem sajnáljuk. Rövidesen belátják majd, hogy akik a szerződéskötéskor ilyen módszereket alkalmaznak, azok az együttműködés későbbi - feltehetően rövidre sikeredett - időszakában sem fognak különb módon viselkedni. A biztosítások mára kialakult kínálati piacán az ügyfeleket csak egyszer lehet becsapni. Itt nyugtatom meg a konkurenciát, hogy üzleti módszereiket nem fogjuk kölcsön venni. Mi tisztességes versenyben nem néhány hónapos partnereket keresünk, hanem stabil állományt kívánunk tovább építeni. Mostani állományunk, illetve partnereink már ilyenek, akik velünk maradtak vagy újonnan lettek ügyfeleink, azok nem fognak biztosítót váltani. Miért olyan biztos ön ebben?- A biztosítókat sokféleképpen össze lehet hasonlítani. Sokmindenről lehet beszélni, sokmindent lehet igémi. Én itt ezt nem teszem, nem is ez a feladatom. Mi csak magunkról szoktunk beszélni, most mégis a mértékadó szakmai körök véleményére hivatkozva négy dolgot el kell mondanom. Művelhető módozataink az átlagosnál jobban kidolgozottak, szélesebb kockázati körűek, vagyon- és felelősség-biztosítási rendszerünk jelenleg Magyarországon a legkorszerűbb. Kárrendezési módszereink a leghatáko- nyabbak, és az ügyfélnek a legkedvezőbbek. Es akik e j két dolgot közvetítik partnereink felé, biztosítási szakembereink minden területen a megye elismerten legjobbjai. Anyagi stabilitásunkat egy nagy múltú világcég garantálja. A biztosítás pedig megítélésem szerint kb. ezekről szól. Nem gondolja, hogy reklámtevékenységük enyhén szólva nem kielégítő? Ugyanis Generáli- reklám alig-alig hallható, látható, olvasható.- A reklámokkal - de különösen a biztosítási reklámokkal - körültekintően kell bánni. Egy aránytévesztés ugyanis sokkal inkább kárt okoz, mint hasznos. Én is nagyon jól tudom, hogy a legjobban menő cég sem engedheti meg magának, hogy ne költsön reklámra. De megfigyelte már, hogy például sok óramárkát reklámoznak szerte a világon, de Doxa reklámot nyugaton sem lehet látni, és nem véletlenül hoztam ezt a példát, tovább lehet gondolni... Egyébként képzelje csak el, hogy jönne ki az, ha esténként a tv-hír- adó előtt és után, azt súgná egy szexbomba a nézőnek, hogy felfedeztem az oroszlánt, vagy hogy a Generali Európa csúcsminőségű biztosítója. És még nem is biztos, hogy ezeknek hallatán megrohannák irodánkat az ügyfelek. De vannak jó biztosítós szlogenek.- Igen, de a hangzatos Ígéreteket ma már illik be is tartani. Egyébként a mi reklámhordozónk maga az ügyfél, ugyanis egyre gyakoribb az olyan típusú megkeresés, hogy az üzleti partnerem ajánlotta Önöket, keressen fel üzletkötőjük. Rendkívülinek mondható piaci részarány-növelését a Generali is díj- engedményekkel éri el, ahogy ez ma szokásos a biztosítóknál?- Ellenkezőleg. Korrekt kockázatelbíráláson alapuló díjajánlatunk az ügyfél előtti , .Versenytárgyalás”- on már nem igen módosul. Az az ügyfél, akinek a feltételek ismerete nélkül is meg lehet felezni a mások által kiszámított, vagy ki sem számított biztosítási díjat, az belesétál egy csapdába, melyet a „nagylelkű” üzletkötő állított neki. Az efféle piaci magatartás nem „díj- verseny”, hanem az ügyfél etikátlan módszerrel való becsapása. A pillanatnyi, ám látszólagos kedvezmények egy idő után az adott biztosító számos üzletágát teszik működésképtelenné, amire az utóbbi időkben egyre több példa volt már. És akkor hamarosan következik a, .kijózanító” díjemelés, majd a szerződésbontás. Szerencsére egyre kevesebb az ilyen „jóhiszemű” ügyfél. Ez az üzletpolitika egyébként nem a mi stílusunk. Ágazatbövítést említett, tehát milyen biztosításaik vannak jelenleg?- Vagyon- és felelősségbiztosításaink mellett időközben beindítottuk a különböző mezőgazdasági, gépjármű- és újabban az élet-, és balesetbiztosításokat. A vállalkozók és vállalkozások szakbiztosítójából mára komplex biztosítók lettünk. Ma minden biztosító életbiztosításokat ajánl? Nem telített ez a piac már?- Ez csak bizonyos mértékig igaz, de a hagyományos és többé kevésbé elértéktelenedett, viszonylag kis díjú és ehhez igazodó szolgáltatású, és a csak kevesek ál| tál megfizethető 3-4 ezer forintos havi díjú életbiztosítások között van még egy nagy űr. Azt, a reményeink szerint izmosodó középréteget célozzuk 1 ezer forintos, minimális havi díjú élet- és kapcsolható balesetbiztosításainkkal, akik már belátták, hogy nemcsak a vagyonukat kell védeni. Ügyfeleink elsősorban meglévő partnereink köréből kerültek ki, akik valamilyen módozattal már kötődnek hozzánk. Őket már a teljes módozati skálával vagyunk képesek kiszolgálni. Említett élet- és baleset- biztosításaink a jobbak közül valók, de ellentétben versenytársainkkal, mi nem Ígérünk havi párezer forintos befizetésre húsz esztendő múlva akár 125 milliós (!) szolgáltatást. (Ez a hír különben egy országos napilapban jelent meg). Mi a befektetésből elért többlethozam 80 százalékát ígérjük - egyebek mellett - a többit és a részleteket majd személyesen mondjuk el partnereinknek egyenként vagy csoportosan. Mekkora apparátussal dolgoznak jelenleg?- Csak akkorával, amelynek tisztességes megélhetést tudunk biztosítani, a most elég szűk biztosítási piacon. Az előbb említett gyakoribb megkeresések kielégítésére és a megyében való egyenletesebb megjelenésünk érdekében várjuk fő- és mellékállású üzletkötők jelentkezését, főleg Jászberényből és a megye többi városából. Köszönöm a beszélgetést. B.L. (x) *2084/lH*
