Somogyi Hírlap, 2013. március (24. évfolyam, 51-75. szám)
2013-03-30 / 75. szám
6 GAZDASAG 2013. MÁRCIUS 30., SZOMBAT Kgfb: komótosan kúsznak fel az árak az évközi (kihirdetéssel Sokat hoztak az alapok negyedév A fejlett piacokon akár 15-20 százalékot is lehetett keresni Alig nyitnak már a szülők Start-számlát a kisbabáknak január elseje óta már szinte mindegyik kgfb-t kínáló biztosító kihasználta az évközi díjhirdetés lehetőségét, kisebb-na- gyobb módosításokat eszközölve egyes tarifáknál - állapította meg a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ). E módosítások alapvetően a lassú, óvatos díjnövekedés irányába mutatnak. „Noha a díjak ezentúl elméletben akár naponta is változhatnak, az összehasonlítást biztosító alkuszi kalkulátorok az új akadályt sikeresen vették, a változások pontosan frissülnek - jelentette ki Papp Lajos, a FBAMSZ elnöke. Még az évi egyszeri díjhirdetés idején tendencia volt, hogy a piac alá ígérő, nyertes biztosítók a következő évben óvatosabban, magasabb szinten áraztak. A liberalizált díjhirdetéssel ez a korrekció már év közben megjelenik. Mindez azonban semmit sem mutat az év végi kampány várható díjairól, hiszen az autósok több mint fele, akik továbbra is az év végén váltanak, november 2-án nagy eséllyel teljesen új díjtáblát kapnak majd a biztosítók többségétől. ■ VG Kgfb piaC (milliárd forint) Díjbevétel Kárkifizetés 2010 112,06 68,32 2011 85,77 62,22 2012 74,87 58,51 Újabb kiírás jón a nemzeti trafikokra ismét pályázatot írnak ki a nemzeti trafikokra azokon a településeken, ahol a korábbi kiírásban nem adtak be ajánlatot, közölte. 1.417 településről nem érkezett ajánlat a február 22-ei határidőre. A koncessziós jogosultságokkal érintett települések listája a www.nemzetidohany.hu honlapon olvasható. Az új pályázati kiírások a Széchenyi Programirodáknál szerezhetők majd be, vagy letölthetők a www.kormany ., a www.nemzetidohany.hu és a www.szechenyiprogramiroda.hu honlapokról. ■ ! Legmagasabb hozamú részvényalapok (2013. jan. 1-márc. 26., százalék) OTP Klímaváltozás Pioneer USA devizarészvény MKB Észak-Amerikai részvény Quantis Eszak-Amerika USD K&H Amerika FORRÁS: BAMOSZ VG-GRAFIKA Az amerikai részvénypiac fellendülésével és a dollár erősödésével a fejlett piaci részvényekbe fektető alapok árfolyama is megindult felfelé. A befektetők látványos hozamokat érhettek el az ' első három hónapban, még a korábbi évek egyik nagy vesztese is jól teljesített. Hermán Bernadett A korábban nem túl fényesen teljesítő alapoké volt az év eddigi első három hónapja - derül ki a Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők Magyarországi Szövetségének (Bamosz) adataiból. Az alapokkal az év eddigi részében jól lehetett keresni, volt olyan részvényalap, amelyik 20 százalékosnál is nagyobb hozamot ért el az év eleje óta. Ilyen volt például az OTP Klímaváltozás, amely az év elejétől több mint 21 százalékot szedett magára, amivel a legjobban teljesítő alap lett az idén. Ez azonban távolról sem volt még elég ahhoz, hogy a konstrukció ledolgozza az elmúlt években felhalmozott veszteségeit: aki az alap indulásakor tette bele a pénzét, még mindig 40 százalékos mínuszban van. A zöld energetikai cégek részvényeibe fektető alap ugyanis az elmúlt években általában a leggyengébb részvényalapok közé tartozott. A zöld alap mellett az amerikai részvényalapok befektetői jártak a legjobban az év eddigi részében, a Pioneer USA deviza- részvény alapja 17 százalék fölötti hozamot ért el szűk három hónap alatt, a Generáli Mustang, a K&H Amerika és a Quantis Észak-Amerika is 15 százalék fölötti hozammal örvendeztette meg őket, de számos másik fejlett piaci részvényalapról is elmondható, hogy az év eleje óta kétszámjegyű hozamot ért el. Ebben nyilván fontos szerepet játszott az amerikai részvénypiac Dől a pénz az alapokba a jól teljesítő befektetési alapok a tőkét is vonzzák. Az egyik leglátványosabban gyarapodó alap az OTP Sup- ra, amelynek vagyona már 49 milliárd forint. Gyoran hízik a Pioneer Regatta is, amely csak tavaly júniusban startolt el, mégis már 13,5 milliárd forint van benne. sok pénz került a szintén abszolút hozamú Aegon Mo- neyMaxxba is, amely 20 milliárd forintos vagyonával a emelkedése és a dollár erősödése a forinthoz képest. A feltörekvő piaci részvény- alapok közül folytatódott a török piacon befektetők sikerszériája, a tavaly 50 százalék körüli hozamot elérő konstrukciók az idei első negyedévben további 10 százalék körüli nyereséget hoztak. Rajtuk kívül még az ázsiai piacokon befektető alapokkal lehetett viszonylag szépen keresni, a régiós piacokon és a hazai tőzsdén viszont kevés hozam termett. A BUX-ot követő részvényalapok hozama például az év eleje óta negatív. Az abszolút hozamú alapok között is voltak jól teljesítők az harmadik legnagyobb abszolút hozamú alap, és egy év: vei ezelőtt még feleennyi volt a vagyona. A MoneyMaxx- nál egyébként nagy kérdés, hogyan reagálnak majd a befektetők arra, hogy a portfóliát kezelő Orbán Gábor távozott az Aegontól, és a Nemzetgazdasági Minisztériumban folytatja a pályáját, hiszen ezeknél az alapoknál a portfóliómenedzser tudását veszik meg az ügyfelek. év első három hónapjában. Ebben a kategóriában az év eleje óta a kizárólag privátbanki körben értékesített OTP Trend érte el a legmagasabb hozamot, több mint 13 százalékosat. Ez az alap egyébként az alapkezelő honlapja szerint főleg fejlett piaci részvényekbe fektet be, ha azonban a portfoliókezelő éppen nem találja vonzónak a részvényeket, megvan a lehetősége arra, hogy pénzpiaci esz- j közökbe helyezze át a vagyont. Az abszolút hozamú kategóriában még egy másik OTP-s alap, az EMDA ért el kétszámjegyű hozamot az év eleje óta. Szépen teljesítettek még a kategórián belül a Concorde Alapkezelő egyes konstrukciói, különösen a Platina Pí, a korábban abszolút nyerőnek számító OTP Sup- ra viszont az év eleje óta elért 2,72 százalékos hozamával kategóriájában csak a középmezőnyben van. A tipikusan lakossági szegmensnek szánt tőkevédett alapok hozamai is többnyire jól alakultak az év eddigi részében. A K&H Fix Plusz 21 például több mint 18, a Fix Plusz 19 pedig csaknem 16 százalékos hozamot ért el. Az alapok ősszel járnak le, és eddigi teljes futamidejük alatt viszonylag jól teljesítettek. öngondoskodás A babaköt- vény-program indulása óta még egyetlen év sem kezdődött olyan gyengén, mint az idei - derül ki a Magyar Államkincstár adataiból. lanu- árban a 7894 nyilvántartásba vett gyerek közül mindössze 1247-nek nyitottak a szülők olyan Start-számlát, amelyen az államtól kapott 42 500 forint értékű életkezdési támogatást további összegekkel gyarapíthatnák. 2012-ben sokkal népszerűbb volt a Start-számla, akkor a 6882 nyilvántartásba vett gyerek közül 4550-nek nyitottak ilyet a hozzátartozóik. A durva visszaesés a babaszámláknál már a tavalyi utolsó negyedévben is meg- figyelhetővé vált, miután törvénybe iktatták, hogy a korábbi gyakorlattal szemben hitelintézeteknél már nem lehet újabb számlákat nyitni, csak a Magyar Államkincstárnál. Sőt, ha valaki nem elégedett a jelenlegi pénzügyi szolgáltatójával, az sem viheti át a számlát máshová, csak az államkincstárhoz. Az intézkedés azonban azon túl, hogy visszavetette a számla- nyitásokat, nem hozott sok eredményt. A lapunknak korábban nyilatkozó Magyar Államkincstár közlése szerint január végéig a több mint 170 ezer bankoknál és takarékszövetkezeteknél lévő számlából mindössze 200:at vittek át hozzájuk. Ez egyébként nem meglepő annak tükrében, hogy bár az államkincstár kondíciói és az ott kínált kamatok többnyire megverik a bankok ajánlatait, az állami infrastruktúra abból a szempontból szegényes, hogy a kincs- j tárnak csak a megyeszékhelyeken és a fővárosban vannak kirendeltségei. Ezzel szemben a kereskedelmi bankok és a takarékszövetkezetek gyakran a kisebb te- ! lepüléseken is rendelkeznek fiókokkal. A kisgyerekes vidéki szülők, a hozzátartozóik pedig a jellemzően kis összegű rendszeres megtakarítás miatt j nem biztos, hogy szívesen vállalják az utazással járó időt és költségeket. ■ H. B. Felfuthatnak a rendszeres megtakarítások az idén tavasszal takarékosság A rezsicsökkentés és az árfolyamgát miatt minden hónapban maradhat pár ezer forint a családoknál Az árfolyamgátba való belépés és a rezsicsökkentés is elkölthető extra jövedelmekhez juttathatja a háztartásokat, amelyekre a pénzügyi szolgáltató cégek is pályáznak. Az árfolyamgátba belépők számára az egyik legkézenfekvőbb megoldás a lakástakarékpénztár lehet, annak futamideje ugyanis a rövidebb, 4-5 éves konstrukciókban nagyjából megegyezik a kedvezményes időszak hosszával, a havonta személyenként befizethető maximum 20 ezer forintos összeg pedig körülbelül fedezi is egy átlagos lakáshitel esetében a piaci és a kedvezményes árfolyamú törlesztőrészlet közötti különbséget. (Ha mégsem fedezné, akkor még mindig ott a lehetőség arra, hogy egy másik családtagra is megkössék a szerződést.) A pénztárban felhalmozott ösz- szeg pedig, amelyre az állami támogatás is jár, így a hozama jelenleg felülmúlja a gyűjtőszámlahitel kamatát, felhasználható a gyűjtőszámlahitel, sőt a lakáshitel előtörlesztésére is. Aki teheti, annak mindenképpen érdemes tehát az árfolyamgát mellé ilyen szerződést kötni, valószínűleg ennek is köszönhető, hogy a lakás-takarékpénztárak közül mindegyik akciózik most a termékével. Az OTP-nél, ha a banknál lévő hitelre engedményezik a megtakarítást, vagy bizonyos számlacsomagot választanak, a szerződéskötési díjat teljes egészében, más esetben 50 százalékig elengedik. A Fundamentánál plusz egy havi megtakarítást írhatnak jóvá, ha az ügyfél havonta legalább a lapunk által megkérdezett pénzügyi intézmények rendszeres megtakarítási ajánlataiba nagyjából 10-30 ezer forint körüli átlagos összeget fizetnek be az ügyfelek. A megtakarítási számlákra többnyire viszonylag kevés pénz folyik be, a K&H-nál átlagosan havi 10 ezer folt) ezer forintnyi megtakarítást vállal. A harmadik lakás-takarékpénztárnál, az Ersténél is él még az a tavaly indított akció, amelynek keretében elengedik a szerződéskötési díjat, ha az ügyrint, az FHB-nál viszont ennek a duplája. A LAKÁS-TAKARÉKPÉNZTÁRAKBA a K&H-nál az átlagos befizetés 14 ezer forint havonta, a rendszeres életbiztosításoknál pedig nagy lehet a szórás, a legalacsonyabb havi befizetések 10 ezer forint körül kezdődnek. fél a futamidő végéig rendszeresen teljesíti a befizetéseket. A lakás-takarékpénztárak hátránya, hogy a megtakarításhoz a futamidő vége előtt nehezen lehet hozzájutni, illetve ha nem a meghatározott célokra használja fel az ügyfél, akkor elveszítheti az állami támogatást. Az egyik alternatívát a megtakarítási számlák jelenthetik, ezek kamatai viszont lényegesen alacsonyabb. A piacon viszonylag gálánsnak számít a CIB ajánlata, amely a Malacpersely számlára elhelyezett megtakarításokra jelenleg 5,75 százalékos kamatit fizet, ha az ügyfél havonta minimum 10 ezer forinttal növeli a megtakarításait. Az Ersténél is jók a kamatok, évente 6 százalékot is lehet kapni, ehhez viszont havonta legalább 40 ezer forintot kell félretenni. A többi banknál is díjazzák a rendszeres befizetéseket, ám az elérhető legmagasabb kamatok alacsonyabbak, az Uni Credit például fél százalékponttal ad kevesebbet a jegybanki alapkamatnál, de sok helyen csak 3-4 százalékot fizetnek a betétekre. Az OTP-nél egyébként, ahol jelenleg a megtakarítási számlák 30 százalékára érkezik rendszeresen befizetés, úgy vélik, a rezsicsökkentés hatására ez az arány kis mértékben növekedhet. ■ Hermán B. Értékpapírba megy a legtöbb pénz
