Somogyi Hírlap, 2010. augusztus (21. évfolyam, 178-202. szám)
2010-08-31 / 202. szám
6 2010. AUGUSZTUS 31., KEDD GAZDASÁG Még vonzóbb a rövidebb lekötés befektetés Gyerekcipőben az ötéves megtakarítások - Erősebb a kockázatkerülés Ahogy megjelentek a tartós befektetési számlák (tbsz-ek - erről öt év után kamatmentesen kivehető a pénz), úgy kezdtek szaporodni a bankoknál az ötéves megtakarítási és befektetési ajánlatok. Az értékesítési tapasztalatok azonban vegyesek. Hermann Bernadett Ötéves lekötött betétből jelenleg is többféle szerepel a hitelintézetek palettáján. Az UniCredit és a CIB fix, az OTP Bank pedig változó kamatozású lekötéseket kínál a klienseknek. A fix kamatozású és kiszámíthatóbb ajánlatok egyformák: 7 százalékos kamatot adnak évente, az egységesített betéti kamatlábmutatójuk viszont csak 6,19 százalékos. Az OTP betétje bonyolultabb, a kamat a jegybanki irányadó rátához igazodik, és folyamatosan változik: eleinte alacsonyabb nála, az utolsó években viszont meghaladja azt, a legutolsó kamatperiódusban már 2 százalék- ponttal. A hitelintézet tapasztalatai szerint viszont a kliensek jobban kedvelik a rövidebb lekötéseket, az OTP-s tartós betéti számlákon lévő 15 milliárd forintnyi megtakarításból csak 15 százalékot tesz ki az ötéves betétek aránya. Bár a kamatadó megfizetése nélkül a jelenlegi 4 százalékot kismértékben meghaladó pénzromlás, illetve a célként meghatározott 3 százalékos infláció mellett a mostani ötéves betéti ajánlatok nem számítanak túl rossznak, vannak a bankoknak ezeknél bőkezűbb és nem sokkal kockázatosabb ajánlataik is. A banki kötvényekre a betétekhez hasonlóan vonatkozik az Országos Betétbiztosítási Alap garanciája. A lényeges különbség, amely miatt rizikósabbak a betéteknél, az az, hogy míg a számlán lekötött pénzekre rendszerint folyamatosan tőkegaranciát vállalnak a hitelintézetek. A kötvényeknél legfeljebb visszaváltási árfolyamot adnak meg, amely alacsonyabb is lehet a kibocsátáskori névértéknél. Ezért a nem túl nagy extra rizikóért azonban hajlandók a bankok mélyebben is a zsebükbe nyúlni. Egyre nagyobb a banki kötvények és a garantált alapok népszerűsége a lakosság körében, de az ötéves időtávot sokan még túl hosszúnak tartják Az OTP 2015-ben lejáró hitelpapírja évente 6,5 százalékos kamatot fizet, a CIB Fix5 fantázia- nevű kötvénye összesen 44 százalékot kamatozik a lejáratig, az MKB pedig 0,9 százalékpontos kamatprémiumot ígért a mindenkori hat hónapos bankközi kamaton (Bubor) felül. Az ötéves kötvények egyébként az OTP-nél legalábbis a betéteknél jobban fogytak, augusztus második felére már 4 milliárd forintnyi kelt el belőlük. Ötéves távon azonban korántsem biztos, hogy a legalacsonyabb kockázatú banki papíroGarantált alapok állománya (milliárd forint) 540 VKRAFIKA kát vagy betéteket érdemes választani. Ilyen hosszú idő alatt a befektetési szakemberek rendszerint már kockázatosabb, részvényjellegű befektetéseket ajánlanak az embereknek. A magyarok kockázatvállalási hajlandósága azonban csekély, így a tbsz-re kifejlesztett ötéves befektetési alapok jellemzően tőke- és hozamvédett konstrukciók maradtak viszonylag alacsony kockázattal, és persze emiatt erősen korlátozott hozamlehetőségekkel. Az idén - az esztendő egyébként tőkegyűjtés szempontjából Háztartások vállalati kötvényállománya (milliárd forint) 700 Forrás: Bamosz, MNB kiválóan sikerült eddig az alapkezelőknek - sorra indultak a tőke- és hozamvédett alapok, ezek közül azonban csak kevés volt ötéves. Az OTP Alapkezelő és az MKB Alapkezelő próbálkozott elsőként ilyen termékekkel, a siker azonban más garantált alapokéhoz képest mérsékelt volt. Az OTP Dupla Fix Plusz alapjának két sorozatában 5,4 milliárd forint gyűlt össze, az MKB természeti kincsek hozam plusz konstrukciója 2,5 milliárdot szedett össze. A hároméves OTP-s Dupla Fix alapok, amelyekből szintén két sorozatot indítottak el, ezzel szemben több mint 15 milliárd forintot gyűjtöttek. A döcögős indulás ellenére az alapkezelők és a forgalmazók most kínálnak ötéves tőke- és hozamvédett alapokat. Az UniCredit a Pioneer Alapkezelő Szuper 8 alapját ajánlja az ügyfeleinek, ez 8 százalékos biztos hozamot ígér az első év végén, a futamidő leteltével pedig tőkegaranciát vállal a névértékre vonatkozóan. Extrahozamot a kliensek a feltörekvő országok (például Oroszország, Kína, Brazília) részvénypiacain elért nyereségből remélhetnek. A CIB-nél a Dupla Profit tőkevédett alap jegyzési mutatói a társaság közlése szerint minden korábbi CIB-es tőkevédett alapéinál jobbak. Ez a konstrukció kétszer fizet 6-6 százalékos hozamot (három év után és a futamidő végén) a tőkevédelmen felül, megvásárlói pedig szintén az orosz, kínai, brazil és indiai tőzsdék felfutása esetén számíthatnak kiemelkedő nyereségre. Alternatíva ezzel szemben az MKB most jegyezhető alapja, amely az energia- és nyersanyagpiaci árfolyamok emelkedéséből ad részesedést a befektetőknek. A lejáratkor ez az alap minimum 12 százalékos hozamot fizet, maximálisan pedig 80 százalékos nyereség érhető el rajta. Bár középtávon a teljes lakossági megtakarításállomány akár harmada is átkerülhet a tbsz- ekre, a lapunk kérdéseire válaszoló bankok szerint a kamatadó-kedvezményes számlák januári indulása óta még csak néhány tízezer ilyen számla nyílt, amelyeken valószínűleg még 100 milliárd forintnál is kevesebb összeg gyűlt össze. Az év vége felé, illetve az adóbevallási időszakban várható majd komolyabb elmozdulás ezen a téren. Ki mivel csábítja magához az ügyfeleket? hitelkártyák Tavaly gyengült a forgalom, az idén karácsony előtt felfutásra számítanak Bár a hazai hitelintézetek már legalább annyi új hitelkártyát bocsátanak ki, mint amennyit önként vagy kényszerből visszaadnak az ügyfelek, még inkább stagnálásról, mint újrainduló növekedésről lehet beszélni - derül ki a piaci szereplők nyilatkozataiból. Márpedig a piaci szereplőknek lenne mit behozni, hiszen tavaly alaposan lefékezett a hazai hitelkártyapiac: a Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint 2009-ben bő 230 ezerrel, alig több mint másfél millióra csökkent az itthon használatban lévő hitelkártyák száma, a forgalom pedig 4,3 százalékkal, 324 milliárd forintra apadt. ...és az árakban mikor lesz változás? BÁR A PÉNZINTÉZETEK mindent megtesznek azért, hogy az arra érdemes ügyfelek igénylései emelkedjenek, a hitelkártyák árazásában egyelőre nem igazán érződik a verseny, látszik elmozdulás: ha az ügyfél túllépi az általában 45 napos kamatmentes , időszakot, akkor évi 35 százalék környéki kamattal és akár 40-50 százalékos teljes hiteldíjmutatóval (THM) kell számolnia. Az Erste Banknál azt közölték, náluk már az első fél évben növekedett a hitelkártya-igénylés, ennek eredményeként az új kibocsátások száma meghaladja a felbontott szerződésekét. A CIB- nél pedig nincs különösebb változás sem a plasztikok darabszámában, sem a kereslet alakulását illetően, ám ez utóbbinál - tették hozzá - a karácsonyi ünnepek előtti időszakban megszokott a nagyobb felfutás. A hitelkeretek kihasználtsága ugyanakkor - árulták el a CIB Banknál - az év eleje óta folyamatosan nő. Ennek pedig két oka lehet: egyrészt a vál- k ság miatt egyre többen kényszerülnek arra, hogy k a keretjellegű hiteleiket is igénybe vegyék a mindennapi megélhetés- 111 hez, másrészt pedig a CIB-nél megéri kihasználni a keretet, hiszen a vásárlások után jóváírás történik a számlán. A keresletösztönző, promóciós ajánlatokkal persze a CIB nincs egyedül. Az FHB Kereskedelmi Bank például az első éves kártyadíj felét engedi el új plasztik igénylésekor, a hitelkártyapiacon különösen aktív Citibank pedig megújította tavalyi akcióját. Ennek lényege, hogy ingyen retúr repülőjegyet kap ajándékba minden olyan kliens, aki a május 1. augusztus 31. között új Malév- Cifibank hitelkártyát igényel, aktiválja azt, és új hitelkártyájával október végéig legalább 15 ezer forint értékben költ. Batara Sianturi, a Citibank Magyarország vezérigazgatójának tájékoztatása szerint az akció célja az új igénylések ösztönzése. ■ J. G. A BUX index 2010. augusztus 30-án 22 300 j Nyitóérték: I Záróérték: 22 200 22075 21969 21900 ■ 21 góc Előző heti [Változás: -0,25% [ záróérték: 1 21700 22 024 15.3a,altewVorMv m tőzsde nyitása /| 09.00 11.00 13.00 15.00 16.30 FORRÁS: BÉT NYERTESEK _______________2010.08.30. hm* ■■■■■ OTP 4621 2,68 8 720 TVK 3 300 ~ 0,76 1 Émász 21800 0 0 KEG_________115 0.1 VE SZTESEK__________ FORRÁS: BÉT utotóárfft) tüopw mén Danubius 4 060 -3,21 2 Mól ' 20S20 -1,58 398 Egls 20 405 -1,32 176 Econet 97 -1,02 6 MTelekom 672 -0,88 95 Rába__________865 -0,80 34 A BUX index az elmúlt napokban 22 100 22024 22000 21954 f 21900 D^71917 I 21800 \ 21744 J 21700 21600 Y 21500 21598............................. 21 400_______________________________ po nj/ 08.19 08.23 08.24 08.25 08.26 08.27 FORRÁS: BÉT BÉT-áruszekció (forint/tonna, 08.30.) Új elszámolási ár EUROBÚZA 2010. szeptember_________52150 TA KARMÁNYBÚZA 2010. szeptember________48 (KW TA KARMÁNYKUKORICA 2010. szeptember________47 300 TA KARMÁNYÁRPA 2010. szeptem bér________44000 OLAJ NAPRAFORGÓ 2010. október____________95 800 MN B-árfolyamok Hivatalos devizaárfolyam 2010. augusztus 30-án 1€ 1$ 1CHF III 283,57 Ft 222,88 Ft 216,73 Ft-0,17 Ft -0,34 Ft -1,30 Ft Forintbetéti1 kamatok (%) Mi Alllanz Bank____________4,15 4,25 Ba nco Popotare 3,19 3,18 I Budapest Bank_________2,75 2,75 Er ste Bank 2,50 2,50 FHB* __________6,50* 5,50 MK B Bank 3,95 4,04 OTP Bank______________1,00 1,00 OT P Bank*_____________ - 4,50 Ra lffelsen Bánié________4,50 4,50 1 ALAPTERMÉKEK 1 MILLIÓ FORINTRA 2 AKCIÓ 3 FHB .AKTÍV BETÉT AKCIÓ • FHB AKTÍV BETÉT 6 HÓNAPOS AKCIÓ ............................................................................................................... Euró-valu taárfolyamok (forint/euró, 0& 30.) Alliaru Bank Budapest Bank 274,82 291,82 CIB Bank___________271,86 294,52 Ci tibank 271,55 294,17 Erste Bank_________275,40 291,26 K& H Bank 276,09 291,99 MKB Bank 276,90 291,10 DTP Bank___________276,71 290,90 Ra lffelsen Bank 276,76 289,22
