Paksi Hírnök, 2015 (24. évfolyam, 1-24. szám)
2015-07-03 / 13. szám
Brókerbotrány után, párnaciha helyett Az elmúlt hónapok brókerbotrányai rádöbbentették a befektetőket, hogy a nem tudatos kockázatvállalás súlyos következményekkel járhat. Az alacsonyan álló jegybanki alapkamatok miatt igen alacsony hozamot lehet elérni, különösen, ha nem elég körültekintően választjuk meg a befektetés módját, időtávját. Dobszai Zsolt, az OTP Bank paksi fiókját vezető osztályvezető mégis azt mondja, hogy inkább válasszuk a pénzintézetek által kínált lehetőségeket a párnaciha helyett, de legyünk körültekintőek. A szakember elmondta, hogy a befektetési piacon sokkot jelentettek a brókerbotrányok, amelyet elsősorban az hozott felszínre, hogy a Svájci Jegybank eltörölte a frank-euró-árfolyamkorlátot. Azóta az ügyfelek sokkal inkább érdeklődnek az iránt, hogy bizonyos befektetések mögött milyen garancia van, az Országos Betétbiztosítási Alap (ÓBA), illetve a Befektetővédelmi Alap (BEVA) által nyújtott védelem is reflektorfénybe került. Az állampapírok esetében a tőkére és a kamatfizetésre is garanciát vállal az állam mint kibocsátó, azonban ez a védelem nem vonatkozik arra az esetre, ha a befektetési szolgáltató nem tudja kiszolgáltatni a papírt. A pénzügyi intézmények hátterében az ÓBA, illetve a BEVA áll. A DRB, a Buda Cash és a Questor ügyfelei is azért részesülhetnek kártalanításban, mert ezek a befektetési szolgáltatók is tagjai voltak a BEVA-nak. Fontos azonban megjegyezni, hogy a betétbiztosítási, illetve a befektetővédelmi alapoknál is van egy maximum biztosítási határ, így a nagybefektetők, intézmények esetében kérdéses, hogy teljes egészében a pénzükhöz jutnak-e egy ilyen esemény kapcsán - fejtette ki Dobszai Zsolt. A befektetési eszközök egyik jellemzője a kockázat. Aki ezt szeretné minimalizálni, válasszon megfelelő múltú, megfelelő garanciával rendelkező pénzintézetet. Döntés előtt mindenképpen tájékozódni kell a tőke- és hozamvédelemről, a garanciákról, amelyeknek szerepelniük kell a szerződéses feltételekben, azaz igenis el kell olvasni az apró betűs részt a szerződésben. Mivel a jelenlegi piaci környezetben nagyon alacsony a jegybanki alapkamat, az elérhető betéti kamatok is alacsonyak. A korábbi évek hozamaival nem érdemes összehasonlítani ezeket, mert akkor könnyen abba a hibába esik a befektető, hogy magasabb kamat reményében túlzott kockázatot vállal - figyelmeztetett a pénzügyi szakember. A kockázat egy részét lehet mérsékelni diverzifikációval, azaz egyszerre érdemes több eszközbe fektetni, a megfelelő befektetési időtáv kiválasztásával. A jelenlegi befektetési környezetben nem reális, ha valaki rövid távon garantáltan magas hozamot vár el. A kockázatmentesnek tekinthető állampapír - kamatozó kincstárjegy - egyéves fix, 2,75 százalékos hozamot biztosít, amiből lejön a kamatadó, hozta példaként az osztályvezető. Mint kiemelte, minél alacsonyabbak a hozamok, annál inkább nyitott szemmel kell járni, hogy hol tudunk plusz - például állami - támogatáshoz jutni, vagy hogyan tudjuk elkerülni a kamatadó és az egészségügyi hozzájárulás (eho) megfizetését, így növelve a nettó hozamot. Amennyiben tartós befektetési számlán tartjuk a pénzünket legalább öt évig, az elért hozam kamatadó- és eho-mentes. A nyugdíj-előtakarékossági számlával ezenfelül még a befizetett összeg után 20% állami támogatást kapunk, igaz, itt ki kell várjuk a nyugdíjba vonulás időpontját. Az előtakarékossági támogatás maximum értéke évi 100 ezer forint, annak aki 2020 előtt megy nyugdíjba, évi 130 ezer forint, ami a személyi jövedelemadóból igényelhető vissza. Az önkéntes nyugdíjpénztárban szintén a befizetett összeg 20%-a az állami támogatás, az összeghatár évi 150 ezer forint. Új lehetőség a nyugdíjbiztosítás, ahol szintén megspórolhatjuk ezeket a kiadásokat és 20% állami hozzájáruláshoz juthatunk akárcsak az egészségbiztosítási pénztári befizetés után. Ezen befektetési lehetőségek esetén a visszaigényelhető adó összege legfeljebb évi 280 ezer forint lehet. Dobszai Zsolt hozzátette, hogy jelentős, évi 30%-os , maximum évi 72 ezer forintnyi állami támogatáshoz lehet jutni még a lakástakarék-számláknál. Ha egy négytagú családot veszünk alapul, ezt az összeget megnégyszerezhetjük. A szakember hozzáfűzte, hogy az alacsony hozamok miatt a költségek esetében is nagyon tudatosnak kell lenni, sokat jelenthet például a számlanyitási, -vezetési díj. Kedvezményt eredményezhet például egy munkáltatóval történő megállapodás, ami engedményeket jelent a dolgozók számára. Végezetül a paksi fiók vezetője arra figyelmeztetett, hogy a magas hozam magas kockázattal jár, de egy bizonyos szint felett már nem kockázatvállalásról, hanem hazardírozásról beszélhetünk. Mindig érdemes tehát a saját kockázatvállalási hajlandóságunknak és céljainknak megfelelő kockázatú és lejáratú terméket választani. Vida T Fotó: Pixabay.com Akinek most van pénze, az aranyat vegyen - javasolja Jankovics László, aki maga is éveken át foglalkozott befektetési arannyal. Véleménye szerint az arany ára elérte mélypontját, el kell, hogy induljon felfelé, hiszen most alig valamivel kerül többe, mint az „előállítása”, beleértve a bányászatot, öntést. Az arany mellett jellemzően a biztonságot, függeüenséget, stabilitást szokták érvként felhozni. A befektetési arany és más nemesfém világpiaci árát hagyományosan amerikai dollárban (USD) adják meg. Miként Jankovics László mondta, másfél-két éve egy uncia arany 1900 USD körül volt, most 1100-1200 dollár. A nemzeti bankok biztonsági fedezetként alkalmazzák az aranyat. Számos befektetési szakértő szerint magánszemélyeknek is nemesfémben kéne tartaniuk vagyonuk 3-5%-át. Célszerű a magáncélú aranytartalékot hosszabb időn keresztül kisebb mennyiségek fokozatos vásárlásával felépíteni, és ily módon az esetleges árfolyam-ingadozásokat kiegyenlíteni. A VG online összeállítása szerint aranyba menekülhetnek a magyarországi befektetők, mert a gyérülő befektetési lehetőségek, illetve a brókerbotrányok miatt egyre népszerűbb a fizikai arany. A portál szerint a nemzetközi piacokon egyelőre az árfolyam I emelkedésére számítanak. 12 ■ Paksi Hírnök, 2015. július 3.
