Országgyűlési Napló - 2011. évi tavaszi ülésszak
2011. április 27 (86. szám) - Bejelentés önálló indítványok tárgysorozatba-vételének elutasításáról: - „Lakáshitelesek válságban: megoldások rövid és hosszú távon” címmel politikai vita - ELNÖK (Balczó Zoltán): - DR. VAS IMRE (Fidesz):
2599 tevékenységben figyelhető meg a termékkonstrukciók jelentős átalakítása, elsősorban a jelzálogalapú devizahitelezés megszűnése és helyette új, forintalapú hitelek, hitelterméke k és adósságrendező hitelek megjelenése. A hitelezést érintő szabályozási környezet legfontosabb változásait csak röviden szeretném, egyegy mondattal összefoglalni. A jogi szabályozásnak köszönhetően jelentős mértékben szigorodtak a pénzügyi hitelszerződé sek egyoldalú, az ügyfelek számára kedvezőtlen módosításának feltételei. Így kizárólag a kamatot, a díjat vagy a költséget terhelhetik rá egyoldalúan az ügyfélre, egyéb feltételek azonban nem módosíthatók, új díj vagy költség nem vezethető be a futamidő al att. Az ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásról szóló magatartási kódex továbbszigorította az egyoldalú szerződésmódosítás feltételeit. Az ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására, ráadásul a hitelintézetn ek a szerződésmódosítást megelőző 60 nappal hirdetményben közzé kell tennie a várható fizetendő törlesztőrészlet változását, valamint az ügyfelet postai úton is értesíteni kell. Rögzítésre kerültek az előtörlesztés szabályai. A jogszabály maximalizálta az előtörlesztési díj mértékét a lakáscélú jelzáloghitelek tekintetében. A havi törlesztőrészletet, illetve a devizában megállapított költségek, díjak összegét az intézményeknek saját devizaközépárfolyamán vagy a Magyar Nemzeti Bank által megállapított hivat alos devizaárfolyamon kell átszámítani. A panasz kivizsgálásáért a fogyasztóval szemben külön díjat nem számíthat fel a pénzügyi intézmény. A túlzott eladósodottság megelőzés érdekében tett lépések. 2010 során szigorúbbá vált a lakossági hitelezési szektor szabályozása, amely végső soron a hitelezés feltételeinek szigorításához, a lakosság további túlzott eladósodottságának megakadályozásához, a devizahitelezés jelentős visszafogásához és a futamidő alatti egyoldalú szerződésmódosítás korlátozásához vezetet t. A kormányrendeletben tiltásra került a kizárólag fedezeten alapuló hitelezés, és kötelezővé vált minden esetben a természetes személy hitelképességének vizsgálata. Az intézkedés azt célozta, hogy a hitelt felvevő törlesztési terhei arányban legyenek a h áztartás jövedelmeivel. Az ingatlanhitelek és gépjárműhitelek esetében korlátozva lett a maximálisan felvehető hitel összege. Nem alapítható jelzálogjog természetes személy devizában nyilvántartott vagy nyújtott, devizaalapú kölcsönszerződéséből keletkező hitelezői követelés biztosítására a természetes személy tulajdonában álló ingatlanon. (13.10) Egy alkalommal kérelmezheti az adós a futamidő maximum 5 évvel történő meghosszabbítását. Ezért a hitelező nem számíthat fel sem díjat, sem költséget. 2010 utolsó negyedévében a korábbi várakozásokhoz képest tovább nőtt az átstrukturált hitelek aránya: a lakáscélú jelzáloghitelek esetében 5 százalékról 6,1 százalékra, míg a szabad felhasználású hiteleknél 10,5 százalékról 12,5 százalékra. Előrejelzések s zerint 2011 végére a jelzáloghitelállomány 10 százaléka is átstrukturált hitellé válhat. Az átstrukturált hitelek nem jelentenek teljes értékű megoldást, de lehetőséget teremtenek a nehéz helyzetben lévő adósoknak, hogy veszteség nélkül lehetőséget kapjan ak arra, hogy megfelelő munkahelyet keressenek, vagy jobb megoldást találjanak problémájuk kezelésére. A hitel kiváltása a problémássá vált hitelt nyújtó intézmény erre a célra kialakított termékének igénybevételével, vagy új finanszírozó hasonló célú term ékének felhasználásával történhet. Az átütemezés és a hitelkiváltás elsősorban úgy segíti az adóst a törlesztés terheinek csökkentésében, hogy a hitel visszafizetésének ütemezését igazítja az adós teherviselő képességéhez. A 2010 második felében megkötött szerződések esetében legszembetűnőbb változás a devizahitelek és a forinthitelek arányának megváltozása a megelőző időszakhoz képest. A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló kormányrendelet előírásainak betar tása - a hitelezés biztonságosabbá válása mellett - a kihelyezhető hitelek volumenére is jelentős hatással volt. A kitettségfedezetérték közötti arány limitálása és a háztartást
