Országgyűlési napló - 1997. évi tavaszi ülésszak
1997. március 4 (250. szám) - A jelzálog-hitelintézetről és a jelzáloglevélről szóló törvényjavaslat általános vitájának folytatása - ELNÖK (G. Nagyné dr. Maczó Ágnes): - HIDASI REZSŐ (MSZP):
1052 A jelzáloghitel sajátos lényege jogi szempontból a fedezet különleges módjában van, gazdasági közelítésben, azaz szűkebb értelmezésben pedig olyan hitelforma, amelynél a jelzálogtárgy ingatlan. A jelzáloghitel két fő kritériuma tehát: 1. a hitel jelzáloggal van biztosítva; 2. a hitel hosszú lejáratú. A mezőgazdasági alkalmasság szempontjából éppen e két kritérium - a hosszú lejárat és a biztosítási mód - érvényesülése alapján képes a jelzáloghitel rendeltetésének megfelelni. A hosszúlejáratú ság azért nagyon fontos feltétel, mert a mezőgazdaság a befektetéseket csak lassúbb ütemben tudja amortizálni, mint az ipar vagy a kereskedelem. A törvény alapján létrejövő jelzáloghitelintézet szakosított hitelintézet is, de olyan értékpapír forgalomba h ozója is, amely speciális módon jelzáloglevél kibocsátásával gyűjt forrásokat. A szakosított hitelintézet jellege miatt képes lesz a hosszú távú finanszírozásra, amely kedvezőleg hat a vállalkozások hitelhez jutására. A hosszú távú hitelek kiszámíthatóvá t eszik a vállalkozásokat, ezzel stabilizálhatják is a magyar vállalkozói szektort. Speciális a jelzáloghitelintézet abból a szempontból is, hogy jelzáloglevél forgalomba hozatalával egy speciális értékpapírfajtával gyűjti forrásait. A jelzáloglevél a kötvé nyhez hasonló értékpapír, amely alkalmas arra, hogy általa a jelzáloghitelintézet hosszú távú forrásokat gyűjthessen. Ha a jelzáloglevél teljes egészében be tudja tölteni a neki szánt szerepet, több évtizedre kibocsátott, előre meghatározott kamatozású, b iztonságos értékpapír, amely hosszú távon valószínűleg az államkötvények versenytársa lesz a tőkepiacon. A jelzáloglevél megvásárlója tehát biztos lehet abban, hogy befektetése hosszú távon, előre meghatározott módon kamatozva, megfelelő hozamot biztosít. A jelzáloglevél fedezetét a jelzáloghitelintézet által nyújtott ingatlanok által biztosított hitelek adják. Ez a rendszer biztonságát növeli, hiszen a jelzáloghitelintézet akkor is hozzá tud jutni a követeléshez, ha a hitelt felvevő vállalkozó nem tud tö rleszteni. A jelzáloghitelintézetek alapja tehát a biztonság. Ez a biztonságra való törekvés tükröződik a törvényjavaslatban is. Ezért szabja meg a törvényjavaslat szigorúan, hogy a jelzáloghitelintézet az alaptevékenységen kívül milyen egyéb pénzügyi sz olgáltatási, befektetési szolgáltatási tevékenységet végezhet. A jelzáloghitelintézet hitelnyújtására vonatkozó szabályok is pontosan meghatározottak, valamint szigorú fedezeti szabályokkal körülbástyázottak. A törvényjavaslat a tőkekövetelések állományá nak mértékét is konkrétan meghatározza - a fedezetül szolgáló ingatlanok értékének hetven százalékában , abból a célból, hogy ne fordulhasson elő olyan helyzet, amelyben a jelzáloghitelintézet túlértékeli és ezért túlhitelezi az ingatlant. Fontos kiemeln i, hogy a jelzáloghitelintézet esetében különleges ellenőrzési rendszerek épültek be a törvényjavaslatba. Eltérően például a bankok felügyeletétől, a jelzáloghitelintézetek ellenőrzése szigorú. Itt említem meg a vagyonellenőr intézményének bevezetését, m ely személy függetlensége biztosított, a feladata pedig, hogy folyamatosan vizsgálja a jelzáloglevelek fedezetének rendelkezésre állását. A jelzáloghitelintézetek felett az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet különleges felügyeletet gyakorol, amely abban nyilvánul meg elsősorban, hogy a jelzáloghitelintézeteket a felügyeletnek évenként kell átfogóan ellenőrizni, míg más hitelintézetek esetében ez az átfogó ellenőrzés csak kétévenként történik. A jelzáloglevél iránti befektetői kedv javítása érdekében nag yon hasznos elképzeléseket is tartalmaz a törvényjavaslat, amikor is lehetővé teszi, hogy biztosítóintézetek is vásárolhassák a jelzáloglevelet. Tovább erősítheti a jelzáloglevél iránti befektetési kedvet a személyi jövedelemadóról szóló törvény azon módos ítása, amely igazolt befektetésként adókedvezményt biztosít a jelzáloglevél vásárlója számára.
