Nő, 1981 (30. évfolyam, 1-52. szám)
1981-09-22 / 39. szám
Kölcsön okosan, előnyösen Életszínvonalunk szubjektív mércéje nagyobbára az, hogy milyen a lakásunk, annak berendezése, van-e gépkocsink, színes tévénk, hol nyaralunk és így tovább. Az objektív mérce azonban az, hogy államunk — a szocialista állam — mit tud nyújtani polgárainak, miként teszi lehetségessé, hozzáférhetővé — tehát tömegessé — a jólétet s ennek kisebb-nagyobb kritériumát. Csehszlovákia 1981—1985-ös gazdasági és szociális fejlesztési terve elsősorban arra irányul, hogy javuljanak a lakásviszonyok, és javuljon a lakosság szükségleteinek kielégítése. Ebben az ötéves tervben előirányzott 550 ezer új lakás építése, és vagy 40—50 ezer szocialista tulajdonban levő állami lakás korszerűsítése, továbbá a családi házépítkezés folyamatos támogatása. Ami a kereskedelmet, illetve a könnyű ipart illeti, tovább bővül a termékszerkezet, magyarán a választék, főleg a tartós használatra szánt cikkekből. , Persze, a szövetkezeti vagy öröklakás megszerzése, a bebútorozás, a háztartás felszerelése, az autóvásárlás és más nagyobb befektetések rendszerint pénzbe, s nem is kevésbe kerülnek. Legalábbis a legtöbb esetben többe, mint amennyit akár néhány év alatt is, valaki meg tud takarítani a keresetéből. Az effajta nagyobb (és még nagyobb) költségek fedezésében a szocialista pénzgazdálkodás bankrendszere a legkülönfélébb kölcsönökkel, hitelekkel siet a polgárok segítségére. Az állami takarékpénztár e szolgáltatásai tehát életszínvonalunk emelkedésének egyik fontos eszközei. A kölcsönök milyensége, módja és feltételei törvényhez kötöttek (Polgárjogi törvénykönyv 341—344. cikkely, a Tt. 47/1964 és 136/1969 sz. törvényrendelet.) A kölcsön, hitel felvételének jogi előfeltétele-formája a "Etánk és a folyamodó személy szerződése. A szerződés megkötése feljogosítja a polgárt, hogy a takarékpénztár pénzkölcsönt, hitelt nyújtson meghatározott célra. A takarékpénztár viszont jogosult — a szerződés értelmében — visszakövetelni határidő előtt a nyújtott pénzösszeget abban az esetben, ha a szerződő fél azt nem a szerződésben meghatározott célra fordítja. Bárminemű kölcsön nyújtásánál a takarékpénztár feladata, hogy meghatározza: a kölcsönt kérelmező, illetve felvevő személy csak olyan mértékben adósodhat el, amennyit pénzügyi lehetőségei elbírnak, s hogy a kölcsön törlesztése ne veszélyeztesse az ő vagy családja létfenntartását. Tehát kölcsön, de csak addig, ameddig „a takaró ér" ... Végletes esetekben, ha a takarékpénztár úgy látja, hogy a törlesztés majd nehézségekbe ütközik, megtagadhatja a kölcsön nyújtását. Ez többnyire olyankor fordul elő, ha a kérelmező jövedelme nem bizonyul elegendőnek, vagy ha egyidejűleg több kölcsön vagy egyéb fizetségek törlesztése terheli, de abban az esetben is, ha a kérelmező sűrűn váltogatja munkahelyét. Kölcsön kikényszerítésére egyébként állampolgárainknak nincs joguk. A kérvényező a szerződés aláírásával elfogadja a kölcsönt nyújtó pénzintézet feltételeit. Fontos tudni, hogy a házastársak elvszerüleg közösen viselik az adósság terhét. Még abban az esetben is, ha a feleség háztartásbeli, vagy a házastársak egyike nyugdíjas (a szerződést minden esetben mindkét házastársnak alá kell írnia). A kölcsön visszafizetését a kezes vagy kezesek szavatolják. A szerződés aláírásával a kezes vállalja a kölcsön visszafizetését, ha az adós valamilyen okból kifolyólag nem fizet, vagy fizetésképtelen. Kezességet egyébként olyasvalaki is vállalhat, akinek már magának is van kölcsöne. Mikor nincs szükség kezesre? Az állami takarékpénztár éppen a kezesek révén biztosítja csaknem valamennyi nyújtott kölcsön visszafizetését. Mégis vannak kivételek: a kiegészítő és célhiteleknél valamint a készpénz-kölcsönnél nincs szükség kezesre, ha mindkét házastárs állásban van, arányos keresettel-jövedelemmel rendelkeznek, és kérelmük nem haladja meg az 5000 koronát. Az 5000-től 10 000 koronáig terjedő kölcsönnél egy kezes szükségeltetik, tízezren felül kettő. Az építkezésre kérelmezett hitelnél a szerződéskötés egyéni megítélés alá esik. De ebben az esetben a kezesek csakis nagykorú, fizikailag és pszichikailag egészséges, állandó munkaviszonyban lévő csehszlovák állampolgárok lehetnek. További feltétel, hogy a kőtelező katonai szolgálatot teljesítették, s hogy jövedelmük (és életkoruk) olyan magas legyen, amelyből levonható — a nem fizető adós esetén — a megállapított havi törlesztés. Ami a kezesség vállalását illeti, itt olvasóinkat hangsúlyozottan figyelmeztetjük: a kezesség-vállalás távolról sem formális aktus! Ha az adós többszöri figyelmeztetésre, felhívásra sem fizeti a törlesztést, a bank a kezest kötelezi a hiteltörlesztésre a megállapított részletekben. Ellenben a kezesnek joga van az általa fizetett pénzt az adóstól visszaperelni. Mennyit lehet „kölcsönkérni"? A készpénzben nyújtható kölcsön 5000 korona, egészen kivételes esetben ennél több is lehet. A kiegészítő és célhiteleknél vagy a hitel egyéb formáinál az összeg nagysága nem meghatározott, tetszés szerinti. S most nézzük, milyen kölcsönöket, hitelt kínálnak hazai pénzintézeteink: 1. Állami hozzájárulásos fiatalházas-kölcsön 2. Áruvásárlásra nyújtott kölcsön 3. Személyi kölcsön 4. Lakásépítkezési kölcsön 5. Más, személyi ingatlan vásárlásra nyújtott kölcsön 6. Főiskolásoknak nyújtott kölcsön ÁLLAMI HOZZÁJÁRULÁSOS, FIATAL HÁZASOKNAK NYÚJTOTT KÖLCSÖN: A takarékpénztárak 1973. április 1-től nyújtják a fiatal házasoknak, a célból, hogy megkönnyítsék a családalapítást és végső fokon az állam szempontjából is a népesedés kedvező alakulását. Az egyéb hitelekkel szemben ennek a kölcsönnek számos előnye van: az összeghez viszonyítva alacsony a kamat és hosszú a visszafizetés ideje. Nagy előnye az állami hozzájárulás gyermekszületésnél. Ezt a kölcsönt a fiatal házasok harmincéves korig (elég ha az egyik fél teljesíti a korhatár követelményét) vehetik fel, ha dolgoznak, állandó lakhelyük Csehszlovákia s legalább az egyikük csehszlovák állampolgár; további feltétel, hogy házasságukat 1970. március 31 -e után kötötték meg, s hogy a házasságkötést megelőző naptári évben — és a szerződés megkötésekor — közös évi jövedelmük nem haladta meg a 60 000 koronát. Ezt a hitelt, illetve kölcsönt igénybe vehetik azok a személyek is, akik nem élnek házasságban — például a leányanyák, az özvegyek (férfiak, nők) és elváltak, akik legalább egy kiskorú gyermekről gondoskodnak, ha a gyermek 1973. április l-én még nem töltötte be harmadik életévét. A fiatalházas-kölcsönt a takarékpénztárak részben azért nyújtják, hogy a fiataloknak könnyebb legyen berendezkedniük, részben, hogy megkönnyítsék számukra a lakásszerzést. De tudni kell, hogy ezt a kölcsönt nem lehet igénybe venni már kész családi ház vagy lakás — szülőktől, családtagoktól való — megvásárlásra. A már meglevő lakás berendezésére adott hitelben benne foglaltatik a bútor, a szőnyeg, a háztartási gépek, a televízió, az ágynemű, a gyermekágy, -kocsi és hasonló, feltétlenül szükséges tárgyak beszerzése, amelyek megkönnyítik s tehermentesítik a fiatal családok életvitelét. Viszont: ez a kölcsön nem vehető fel garázsépítésre, autóvásárlásra, sport- vagy fotófelszerelések, zenegépek vagy tárgyak vásárlására. A fiatal házasok kölcsönének maximális összege 30 000 korona. A harminc éven túliak házasságkötésénél is van ilyenfajta kölcsön — például leányanya és özvegyember házassága esetén —, de ez nem haladhatja meg a 20 000 koronát lákásszerzés céljábóí, s hozzá a berendezésre további 10 000 koronát. Ezekben az esetekben a kölcsön megoszlik a házastársak között, mert a kamatláb különböző. A lakásszerzésre nyújtott hitel után a kamat egy százalék, a lakásberendezésre kérelmezett kölcsön után pedig 2,5 százalék. Tehát különleges esetekben az igénylők nem egy, hanem két kérvényt nyújtanak be. A törlesztés ideje 10 év. Még egy fontos tudnivaló: a fiatalházas-kölcsönöknél nem lehet készpénzt fölvenni. Ezt a kölcsönt csak az a körzeti bankfiók nyújthatja, amely az illető fiatal házasok állandó lakhelyén van. A házaspároknak az igénylést még a gyermek születése előtt kell beadniuk, hogy jogosultságuk a gyermekszülési állami támogatásra ne évüljön el. A magányos — tehát a nem házasságban élő szülők — kérvényüket a gyermek születése után adhatják be. Amennyiben a házastársak még nincsenek munkaviszonyban, két kezesre van szükségük. Ha csak egyikük nincsen alkalmazásban, illetve a feleség szülési szabadságon van. elegendő egy kezes. A fiatalházas-kölcsön kérvényéhez csatolni kell a kereseti, illetve jövedelmi kimutatást, valamint az illetékes nemzeti bizottság igazolását, ha az előző évben nem voltak munkaviszonyban. A hitelszerződés megkötéséhez be kell mutatni még a házasságlevelet, a személyi igazolványt, úgyszintén a kezes(ek) személyi igazolványát. A gyermekét egyedül nevelő szülőnek be kell mutatnia a kérvényhez csatolva a gyermek(ek) születési bizonyítványát, valamint a munkaadó igazolását a családi pótlék folyósításáról. A lakásszerzéshez szükséges kölcsön esetében is csatolni kell a kérvényhez az illetékes szervezet igazolását, hogy a gyermekét egyedül nevelő szülőnek folyósítják a családi pótlékot. Es most hadd térjünk ki bővebben a fiatalházas-kölcsön különleges előnyeire. Az állam hozzájárulást ad azoknak a fiatal szülőknek, akiknek a kölcsön felvételét követően gyermeke született, ebben az előnyben azok a polgárok is részesülnek, akik egyedül nevelik gyermeküket, vagy akik örökbefogadott gyermeket nevelnek, és további gyermekeik születtek. Az állami juttatás igénye azzal a nappal lép érvénybe, amelyen a gyermek megszületett. Az első gyermeknél az engedmény 2000 korona, a másodiknál további 4000 korona. A visszafizetés összege tehát ennyivel kevesebb, de minden esetben szükséges az illetékes hatóság bizonylata arról, hogy a gyermek(ek) megérte első életévét. JUDr. GUSTÁV OLÁH (A kölcsönök további formáiról következő számunkban lesz szó).
