XIII. Kerületi Hírnök, 1997 (3. évfolyam, 1-12. szám)
1997. november / 11. szám
Kinek és mikor érdemes felvenni? Gyorshitel három hónap után Már a Szonda Ipsos tavalyi közvélemény-kutatása rámutatott arra, hogy a lakástakarék-pénztárak lehetséges ügyfeleinek kétharmada azonnal szeretne hitelhez jutni. Erre az igényre felkészülve dolgozott ki az OTP Lakástakarékpénztár Rt. az OTP BANK-kal közösen egy piaci, változó (jelenleg 27+1 százalék) kamatozású lakáshitelt, amelyet az OTP BANK nyújt, a fedezete viszont az OTP LTP- vel kötött lakás-előtakarékossági szerződés. Ehhez az úgynevezett gyorshitelhez - amely a halasztott kamatfizetésre épül - az ügyfél három hónap takarékoskodás után bármikor hozzájuthat. Megkötés, hogy korábbi lakáskölcsönök kiváltására nem igényelhető a gyorshitel. A hitel felvételekor az ügyfél választhat, hogy csupán az előtakarékossági szerződésben vállalt kötelezettségeit teljesíti, azaz nem kíván se kamatot, se tőkét törleszteni az OTP-hitelből; az általa meghatározott nagyságú törlesztési kamatot fizeti; esetleg a teljes esedékes üzleti kamatot fizeti. Ha az ügyfél az első lehetőség mellett dönt, azaz kizárólag a lakás-előtakarékossági szerződésben vállalt normál betétbefizetést akarja teljesíteni, majd a megtakarítási idő lejárta után a 6 százalékos kamatozású hitelt törleszteni, akkor a felvehető pénzt úgy számolják ki, hogy a szerződéses összeget visszadiszkontálják a jogszabály által előírt minimális négyéves megtakarítási időből, a még hátralévő hónapok alapján. Ez azt jelenti, hogy minél több idő telt el a négy évből, annál nagyobb - a szerződéses összeghez annál közelebbi - gyorshitel vehető fel. A legkorábbi időpontban új lakás építése vagy vásárlása esetén 493 ezer forint, egyéb lakáscél esetén 427 ezer forint. Ezzel a módszerrel a gyorshitelt akkor kaphatja meg az ügyfél, ha családjának havi nettó jövedelme legalább ötszöröse a lakás-előtakarékossági szerződésben vállalt havi befizetésnek. Ennél alacsonyabb jövedelem esetén kiegészítő biztosítékokról kell gondoskodnia. Ha az ügyfél kamattörlesztést is vállal, akár az egész szerződéses összeghez is hozzájuthat. Ekkor kedvezőbb a hitel folyósításának feltétele is: a havi betétnek az ötszörösét, a havi kamattörlesztés összegének viszont csak a háromszorosát kell családi szinten nettó jövedelemként igazolni. A gyorshitelnél az ügyfelek kétféle állami kedvezményt élvezhetnek. Az előtakarékossághoz 40, majd a második évtől 30 százalékos támogatást ad a költségvetés, továbbá bizonyos lakáscélokra (lakótelek és lakás vásárlása, lakóingatlan építése, bővítése) felvett lakáshitel kamattörlesztéséhez évi 20 AZ OTP LTP által ajánlott előfinanszírozási lehetőség Megtakart'Az OTP BANK-tól tási idő felvehető gyorshitel (hó) új egyéb építés lakáscél esetén (Ft) esetén (Ft) 3 493 000 427 000 6 522 000 456 000 9 552 000 487 000 12 581 000 516 000 18 649 000 586 000 24 723 000 662 000 százalékos, maximum 35 ezer forintos adókedvezmény vehető igénybe. Ezek a kedvezmények akkor használhatók ki maximálisan, ha azugyfél az első megtakarítási évben 7500 forintot, a továbbiakban 10 000 forintot fizet havonta betétként, és emellett még vállalja a havi 14 600 forintos kamattörlesztést, ami a maximális, évi 35 ezer forintos adókedvezmény lehetőségét nyújtja a számára. Ezekkel a terhekkel azonban csupán a négyéves megtakarítási időszakban kell számolni, az ötödik évtől ugyanis már csak a lakástakarék-pénztári hitel törlesztőrészletét kell fizetni - ez 13 380 forint. E feltételekkel három hónap folyamatos betételhelyezés után 940 ezer forint hitel vehető fel új lakás vásárlásához, és 845 ezer forint más esetekben.* Akinek az a legfontosabb szempont, hogy minél kisebb legyen az induló törlesztőrészlet, annak célszerű a legegyszerűbb konstrukciónál maradni, s csak a betétbefizetéseknek eleget tenni. Ebben az esetben azonban a lakáshitelek törlesztéséhez járó maximum évi 35 ezer forintos adókedvezmény nem minden esztendőben, csupán egyszer, az előtakarékossági szerződés 5. évében, az OTP-től felvett gyorshitel kiváltásakor vehető igénybe. (* Mivel az adóévek és az ügyfélévek nem feltétlenül esnek egybe, ezért a példa csak abban az esetben igaz, ha a megtakarítási év január 1-jén indul, és december 31 -én fejeződik be.) Az OTP Lakástakarékpénztár szerződéses módozatai 4 év 2 hó, havi, váltó* betét F elvehető összesen Havi betét az első évben Havi betét a második évtől Összes betétbefizetés Állami támogatás + kamatok Lakáskölcsön Törlesztőrészlet havonta (56 hó) (Ft) 4 év 2 hó, havi, váltó* betét 5 00 000 2 900 3 850 181 100 69 371 249 529 5 150 1 000 000 5 800 7 700 362 200 138 750 499 050 10 300 1 299 000 7 500 10 000 470 000 179 951 649 049 13 380 6 év 2 hó, havi, váltó* betét F elvehető összesen Éves betét az első évben Éves betét a második évtől Összes betétbefizetés Állami támogatás + kamatok Lakáskölcsön Törlesztőrészlet havonta (86 hó) (Ft) 6 év 2 hó, havi, váltó* betét 1 000 000 44 200 59 000 349 033 152 618 498 349 7 300 1 500 000 66 300 88 500 523 550 228 928 747 522 10 950 2 040 000 90 000 120 000 710 000 310 478 1 019 522 14 892 6 év 2 hó, havi, havi fix betét F elvehető összesen Havi betét az első évben Havi betét a második évtől összes betétbefizetés Állami támogatás + kamatok Lakáskölcsön Törlesztőrészlet havonta (83 hó) (Ft) 6 év 2 hó, havi, havi fix betét 5 00 000 2 400 2 400 177 600 76 708 245 692 3 700 1 000 000 4 800 4 800 355 200 153 424 491 376 7 400 1 588 000 7 500 7 500 555 000 239 737 793 263 11 751 8 év, havi fix betét F elvehető összesen Havi betét az első évben Havi betét a második évtől összes betétbefizetés Állami támogatás + kamatok Lakáskölcsön Törlesztőrészlet havonta (108 hó) (Ft) 8 év, havi fix betét 1 000 000 3 600 3 600 345 600 164 202 490 198 6 100 1 500 000 5 400 5 400 518 400 246 306 735 294 9150 2 085 000 7 500 7 500 720 000 342 091 1 022 909 12 719 8 év, éves, váltó* betét F elvehető összesen Éves betét az első évben Éves betét a második évtől Összes betétbefizetés Állami támogatás + kamatok Lakáskölcsön Törlesztőrészlet havonta (110 hó) (Ft) 8 év, éves, váltó* betét 1 000 000 33 000 44 400 343 800 165 478 490 722 6 000 2 000 000 66 000 88 800 687 600 330 944 981 456 12 000 Előnyök az OTP LTP-nél Az OTP Lakástakarékpénztár Rt. termékei leginkább abban különböznek a konkurens pénztárak kínálatától, s ez a fő előnyük, hogy az OTP LTP-nél az ügyfél anyagi terhei a futamidő végére koncentrálódnak. Ez ugyan azt jelenti, hogy a hitelt rövidebb idő alatt magasabb törlesztőrészletekkel kell visszafizetni, mint a másik két pénztárnál, de - a várhatóan még évekig magas infláció miatt - mai értéken számolva mégis az OTP LTP-nél kell az ügyfélnek a legkevesebbet fizetnie. Ugyancsak a javára billenti a mérleget, hogy a három pénztár közül itt a legkedvezőbb a megtakarítás és a hitel aránya, vagyis az OTP LTP nyújtja a legmagasabb hitelt a legkevesebb megtakarításra. A lakástakarékpénztárak „gyors”, optimális szerződéses módozatai Fundamenta Lakáskassza OTP LTP Szerződéses összeg 1 140 000 1 300 000 1 299 000 Számlanyitási díj (Ft) 11400 13 000 12 990 Megtakarítási idő (hónap) 51 50 50 Havi betétbefizetés 1. évben (Ft) 7500 10 000 7 500 Havi betétbefizetés 2. évtől (Ft) 10 000 10 000 10 000 Összes betétbefizetés (Ft) 450 000 500 000 470 000 Megtak. kiutaláskor (Ft) 631 422 683 876 649 951 Hitel (Ft) 508 578 641 124 649 049 Hitel / megtakarítás 80,5% 90,1% 99,9% Hitel / szerződéses összeg 44,6% 47,4% 50,0% Havi törlesztés (Ft) 9 690 10 530 13 380 Hitel futamidő (hónap) 70 71 56 Összes ügyfélkifizetés (Ft) 1 139 700 1 260 630 1 232 270 Milyen lakáscélok megvalósítására köthető' lakástakarékpénztári szerződés ? A lakás-előtakarékossági szerződés keretében igénybe vehető állami támogatás és a lakáskölcsön nyújtásának általános feltétele a lakáscélú felhasználás. De vajon mi minősül lakáscélú felhasználásnak? 1. A Magyar Köztársaság területén elhelyezkedő lakótelek vásárlása, lakás vagy családi ház vásárlása, építése, cseréje. 2. A lakáselőtakarékoskodó (illetve a kedvezményezett) tulajdonában lévő lakás vagy családi ház bővítése, felújítása, korszerűsítése, helyreállítása. 3. A lakáselőtakarékoskodó (illetve a kedvezményezett) tulajdonában lévő lakáshoz, családi házhoz szükséges, illetve a már beépített terület lakhatóságát javító, a következőkben felsorolt közművek, kommunális létesítmények kialakítása: járda, telefon-, áram-, gáz-, vízvezeték, szennyvízcsatorna építése és szerelése. 4. A lakásszövetkezeti és a társasházi lakások tulajdonosainak közös tulajdonában álló épületrészek felújítása és korszerűsítése. 5. Lakáscél finanszírozásra korábban felvett hitelintézeti kölcsön kiváltása. Kerületünkben az alábbi OTP BANK fiókokban köthetnek szerződést: Tátra u. 10. Kerületi Fiók Nyugati tér 9. Körzeti Fiók Tömöri köz 13. Kirendeltség VÁSÁRLÁS ÉPÍTÉS FELÚJÍTÁS CSERE JÁRDA TELEFON CSATORNA ÉPÜLETRÉSZEK FELÚJÍTÁSA LAKÁSKÖLCSÖN KIVÁLTÁSA <( 4 9
