Kelet-Magyarország, 1993. április (53. évfolyam, 76-100. szám)
1993-04-06 / 80. szám
1993. április 6., kedd GAZDASAG Kelet-Magyarország 13 Készfizető kezességvállalás A Hitelgarancia Rt. szolgáltatása nagy mértékben csökkenti a pénzintézetek kockázatát Nyíregyháza (KM) — A Hitelgarancia Rt. a pénzügyi intézményrendszer új eleme, melyet múlt év végén a kormány, 25 bank, 40 takarék- szövetkezet és 11 érdekképviseleti szerv hozott létre, összesen 3,5 Md Ft alaptőkével. Az alapítás célja a jó üzleti céllal, kedvező piaci kilátásokkal és jó megtérülési eséllyel, de kevés vagyoni fedezettel rendelkező kis- és középméretű vállalkozások hitelhez jutásának segítése. A Hitelgarancia Rt. a hitelt nyújtó pénzintézeteknek vállal készfizető kezességet a hitel- szerződésben szereplő hitelösszeg + kamat + járulék maximum 80 százalékáig, legfeljebb 100 millió Ft-ig. Szolgáltatása nagy mértékben csökkenti a pénzintézetek kockázatát, s ezzel jelentősen mérsékli a bankok által a vállalkozásoktól igényelt fedezet nagyságát. Maximálisan 100 millió Ft Az egy vállalkozásnak vállalt kezesség maximális ösz- szege 100 millió Ft, ami akár több banktól, többféle projekthez igényelt kölcsönhöz kapcsolódó kezességvállalásokból is összetevődhet. Az Rt. kezességnyújtásának alsó határa nincs, a pénzintézet a társaság garanciáját bármilyen kis összegű kölcsön után kérheti. A hitelgarancia konstrukció célja a hazai vállalkozó réteg megerősítése, tulajdonhoz jutásának előmozdítása. Az Rt. szolgáltatása ezért azokra a vállalkozási kölcsönökre terjed ki, amelyeket belföldi magánszemélyek, vagy olyan belföldi tulajdonú társaságok vesznek igénybe, ahol a domináns tulajdonosok magán- személyek. A vállalkozás méretét a foglalkoztatottak száma minősíti, a kezesség a 300 főnél kevesebb létszámot foglalkoztató cégek kölcsöneire igényelhető, MRP-szervezeteknél azonban nincs létszámkorlátozás. A Hitelgarancia Rt. szolgáltatásával bármely vállalkozási célt támogathat, nincs megkötés sem a tevékenység, sem a hitelfelvétel célja, vagy a hitel típusa, összege, futamideje tekintetében. A szolgáltatás már működő és kezdő vállalkozásokra egyaránt kiterjed. A vállalkozó nem kerül közvetlen kapcsolatba a Hitelgarancia Rt.-vel. A kölcsönt igénylőnek kérelmével a pénzintézethez kell fordulnia, a kérelem befogadásához a bank előírásai szerint kell eljárnia. A pénzintézet elbírálja az igénylő üzleti célját, hitelképességét, már működő vállalkozások esetén tevékenységének eredményességét, megvizsgálja a rendelkezésre álló fedezeteket, s a hitelbírálat pozitív eredménye esetén javaslatot tehet a Hitelgarancia Rt. felé a kezességvállalásra. Ez esetben kitölti, részben pedig a hitelt igénylővel kitölteti a készfizető kezesség kérésére szolgáló, a Hitelgarancia Rt. által rendszeresített kérőlap formanyomtatványát. Az aláírt. kérőlapot az Rt. bírálatához szükséges egyéb dokumentumokkal együtt a pénzintézet továbbítja a Hitelgarancia Rt.-hez, amely azt 30/E-hi- tel esetében 15/nap alatt elbírálja. A garanciavállalás kockázata A Hitelgarancia Rt. a pénzintézet által kért kezességet nem automatikusan adja meg, a kérelmet minden esetben elbírálja. A vizsgálat során az rt. a garanciavállalás kockázatát mérlegeli, hiszen a készfizető kezesség azonnali helytállási kötelezettséget jelent az adós nem fizetése esetére. A kockázatvizsgálat lényegében egy sikeranalízis, amelynek során az rt. a benyújtott iratok alapján elsősorban a feltételezett piaci helyzet realitását, a termék eladhatóságát, az adós fizetőképességét, illetve a szakmai, pénzügyi és banki kockázatokat mérlegeli kockázati modellje alapján. Ha ez a kockázat egy meghatározott szint alatt van, a kéRt. kezességet az Rt. megadja. A hitelgarancia konstrukciója csak akkor képes betölteni funkcióját, ha a rendelkezésre álló kezességvállalási lehetőség (ez 1993-ban mintegy 8 Md Ft) minél több perspektivikus, sikeres vállalkozás számára teremti meg a hitellehetőséget. A kockázatvizsgálat célja ezek kiválasztása, a bukás veszélyét magában hordozó ügyletek, a csőddel fenyegető vállalkozások hitel- felvételének minimalizálása. Ez a cél egybeesik a vállalkozók érdekével is. Az rt. döntéséről minden esetben a pénzintézetet értesíti. Amennyiben az rt. a készfizető kezességet az adott ügyletben vállalja, a pénzintézettel szerződést köt, erről a kölcsönigénylőt a pénzintézet tájékoztatja. A Hitelgarancia Rt. szolgáltatásáért egyszeri kezelési díjat és évente a vállalt kezesség összege után fizetendő készfizető kezességvállalási díjat számít fel, melyek megfizetése a kölcsönigénylőt terheli, de az Rt-hez való befizetésről a pénzintézet intézkedik. A kezelési díj mértéke 1 százalék, ennek fele elutasított kérelem esetén visszajár. Az évente fizetendő díj 2 százalék, forgóeszközhiteleknél 3 százalék a kezességvállalás mindenkori összege után. A fizetendő díj összegét a pénzintézet számítja ki és az adóst értesíti a fizetési kötelezettségről. E-hitel esetében az rt. kedvezményes kezelési díjat számít fel, további jelentős kedvezmény, hogy a kezességvállalás díja a 7 százalékos kamat mértéken belül helyezkedik el (itt tehát a garanciavállalás nem jelent pótlólagos terhet a vállalkozónak.) Főleg privatizációs bevételből A közelmúltban elfogadott törvény értelmében a Hitelgarancia Rt. által vállalt garancia 70 százalékát a privatizációs bevételből, illetve költségvetésből táplált Kisvállalkozói Garancia Alap viszontgarantálja. Ez azt jelenti, hogy a kockázat nagyobb részét az állam viseli. A Hitelgarancia Rt. működésének mechanizmusát és eljárási rendjét a társaság nyilvános üzletszabályzata tartalmazza. Ez a pénzintézetek rendelkezésére áll, az ügyfelek megtekinthetik. A kölcsönt igénylők ugyancsak a pénzintézeteknél kaphatják meg a Készfizető kezesség kérőlapjához csatolt adatlapot, melyet a kölcsönigénylőnek kell kitöltenie. A Hitelgarancia Rt. szolgáltatásait azok a pénzintézetek vehetik igénybe, amelyek hozzájárultak az rt. alapításához. A megyében ezek a következők: Magyar Hitel Bank Rt., Országos Takarékpénztár Rt., Postabank és Takarékpénztár Rt., IBUSZ Bank Rt., Duna Bank Rt., Iparbankház Rt., In- ter-Európa Bank Rt., Mezőbank Rt., Kereskedelmi és Hitelbank Rt., Budapest Bank Rt., Agrobank Rt., Konzumbank Rt., Magyar Takarékszövetkezeti Bank Rt., Tiszavas- vári Takarékszövetkezet, Ra- kamaz és Vidéke Takarékszövetkezet. Elek Emil felvétele Lakásfelújítási LAKSZÖV-kamatok Nyíregyháza (KM - NyZs) — Nagy az elégedetlenség a Nyíregyházi Lakásszövetkezethez tartozó házak lakóinak körében. Felháborodásukat az váltotta ki, hogy a LAKSZÖV a lakásfelújításra 1992-ben befizetett összegek után járó kamatot saját költség- vetésébe építette be. Az eljárás jogossága mellett a szövetkezetből való kilépést tiltó törvény is a felek közötti vitára adott okot. A lakóközösségek tömören megfogalmazott panaszai között szerepel az említett kamatok elvonása, a magas járulékos költség és karbantartási díj, valamint a lakótömbök működtetéséért már több szervezet között folyó piaci küzdelemben a szövetkezet prioritása. — Nyilvánvaló, ahol egy lakóközösséget alkotva többen élnek együtt, ott számtalan közös intéznivaló, mindenkit érintő probléma fordul elő — boncolgatja a konfliktus okait Qr.Erdélyi Sándor, a Lakásszövetkezet elnöke. — A lakás-, garázs-, üdülőépítő és fenntartó szövetkezet alapszabálya szerint közhasznú munkát ellátó kommunális szervezet, amely a tagok érdekeit kiszolgáló üzemeltetési, fenntartási, felújítási, egyéb szolgáltató és javító, karbantartó vállalkozási tevékenységet folytat. A közös költségek többségén nem lehet módosítani, mivel azok (a víz- és csatornadíj, a szemétszállítás, az elektromos áram díja stb.) központilag rögzítettek. A feladatokat, mint minden gazdálkodónál, munkaszervezet látja el, melynek működtetése személyi, dologi és egyéb költségekkel jár. Ezek összessége a szövetkezet általános költsége, amelyet a tagság visel. A tagsági hozzájárulást mérsékelik a külső szolgáltatásokból, bérleti díjakból származó bevételek. Ezeken túlmenően a működéshez évente az előző évben jóváírt felújítási alap kamatösszegének felhasználhatóságát rendelet szabályozza. Az 1992. évi kamatok költségvetésbe építésének lehetőségét egyébként az elmúlt évi küldöttgyűlésen megszavazta a tagság. A szövetkezetből való csoportos kiválásra pedig a törvény szerint 1992. június 30-ig nyílott mód. A döntések mérlegeléséhez az alapszabály elfogadására akkoriban június 29- ig vártak, az ezt követő időben viszont a törvényi rendeletre hivatkozva elutasítanak minden kiválási kísérletet. Kétségtelen tény, hogy nem könnyű a napjainkban folyamatosan emelkedő energiaköltségek mellett megnyugtatóan gazdálkodni, azonban sok kérdés nyitott marad. A tagok kifogásolják az elmúlt évi küldöttgyűlés lebonyolítását, a résztvevők szavazati kompetenciáját. Igazságtalan az a helyzet, amikor a lakásfelújítási alappal nem rendelkező lakóközösségek kamathozammal sem bírnak, így a kamatelvonás csak a becsületesen fizetőket sújtja. A kiválás kapcsán megkérdőjelezhető az a törvény, amely bármilyen területen bármilyen cégnek monopolhelyzetet biztosít a piacon. Az érintett kérdéskörökben tapasztalható nagy érdeklődés miatt a Lakásszövetkezet igazgatósága tájékoztatóval fordult a házbizottsági elnökökhöz, melyben elemzik a vezetőség eddigi intézkedéseit, s az 1993. évi gazdálkodásra tervezetet nyújtanak be. Az említetteken kívül sok egyéb témában is változtathat a szövetkezethez tartozó 5100 lakás tulajdonosa az ez évi, május közepén megtartandó küldöttgyűlésen. S hogy a tag- értekezleti határozat a többség érdekeinek jobban megfelel-e, az már csak a lakókon múlik. Gyorshitel Washington (MTI) — Az IMF azt tervezi, hogy gyorsított eljárásban nyújt hitelt Oroszországnak és mindazon államoknak, amelyek a szabadpiac megteremtésén fáradoznak. A Nemzetközi Valutaalap javaslata értelmében Oroszország akkor is megkapná a pénzügyi támogatást, ha nem lesz képes teljesíteni azokat a korábban vállalt gazdasági kötelezettségeket, amelyekről a szervezettel megállapodott. Az IMF közleménye arra nem tér ki konkrétan, hogy a hitel megadását kötik-e egyáltalán valamilyen feltételhez. Értesülések szerint Moszkva megközelítőleg 1,5 milliárd dollár hitelre számíthat. Az AP emlékeztet arra, hogy Oroszország tavaly nem volt képes teljesíteni több olyan követelményt, amelyeknek teljesítéséhez kötötték a kölcsönök folyósítását. A korszerű árunak van piaca Nyíregyháza (KM — CS. GY.) — A munkanélküliek gondján enyhíteni igyekvő Regionális Érdekvédelem Alapítvány a napokban fórumot tartott Nyíregyházán. A rendezvényen az átképző központ és a munkaerő központ szakemberei mellett vállalkozók is részt vettek. Szokol István kertész üzemmérnök, egyéni gazdálkodó hozzászólására többen felfigyeltek. Az elképzeléseiről beszélgetettünk. — Szerintem Szabolcs- Szatmár-Beregben a mezőgazdasági vállalkozásokra nyílik a legnagyobb lehetőség — mondta Szokol István. — Ezt az évtizedes hazai és külföldi tapasztalataim is alátámasztják. — A termelők gyakran panaszkodnak, hogy az áruikat nem tudják eladni — folytatta az üzemmérnök. — Én viszont úgy vélem, a korszerű termékeknek igenis van piacuk. Például évek óta támrendszeres uborkát és szárítós dohányt termelek, s azokat biztosan értékesítem. □ Gondolom, ehhez kellő elméleti ismeret, nagy gyakorlat, illetve a nemzetközi gazdasági életre való megfelelő rálátás kell — vetettem közbe. — A NYIDOFER Rt. és a Philip Morris cég képviselői a megye dohánytermelőihez évente ellátogatnak, s így az imént említett hármas követelménynek mindenki eleget tehet — vélekedett az egyéni gazdálkodó. — Hazánkban a konzervuborka-, vagy a szuper intenzív almatermesztéshez és máshoz is jók a lehetőségek. De gond, hogy a modem technológiák bevezetéséhez a megyében kevés komplex tudású szakember áll rendelkezésre. □ Úgy érzem, Szokol István utóbbi mondatával sokan nem értenek egyet, mivel Magyarországon számos jó hírű felsőfokú oktatási intézmény működik. Ráadásul hazánk a mezőgazdász szakemberképzéssel nemzetközi viszonylatban is dicsekedhet. — Mindez igaz — magyarázta —, de ettől a mezőgazda- sági termelés önmagában még nem válik sikeressé. Nyugaton találkoztam olyan odatelepült magyar mérnökkel, sikeres vállalkozóval, aki őszintén bevallotta: amikor a tőkés világban munkához látott, rá kellett jönnie, semmi alapja ahhoz, hogy magát jó gazdasági szakembernek nevezze. — Többen úgy látják, s talán nem alaptalanul, hogy nálunk jelenleg jó néhány intelligens bajmegállapító bizottság van, de valahogy a problémákat mégsem tudják megoldani. Szerintem a korszerű technológiák régiószintű menedzselése nem megoldott, kivétel talán a dohánytermelés. Az effektiven termelő, már verseny- képes termékekkel rendelkező szakemberek tevékenységének bővítéséhez konkrét anyagi és szervezeti kereteket kellene teremteni. Ehhez a pénzügyi és egyéb lehetőségeket célirányosabban kellene felhasználni. Más megyében sokkal kevesebb hazai és külföldi támogatással is jobb eredményeket produkálnak. S azok a gazdasági és egyéb adottságok közötti különbségekkel nem magyarázhatók. Árfolyamok Tőzsde Index április 5.: 719,27 (+1,31) Hivatalos árfolyamok Érvényben: 1993. április 5. Valuta Deviza Kanadai dollár 68,79 70,19 69,36 69,70 Pénznem Vétel Eladás Vétel Eladás Kuvaiti dinár 288,67 294,17 290,72 292,10 Német márka 54,42 5538 54,84 55,08 Angol font 132,16 134,96 133,1 133,89 Norvég korona 12,78 13,02 12,890 12,95 Ausztrál dollár 60,76 60,72 61,30 61,60 Olasz lírai 1000) 54,71 55,99 55,03 55,35 Belgafrank(100)264.09 268.75 266,02 267.18 Osztrák sc,( 100) 773,79 787.39 779,7 783,1 Dán korona 14,15 14,41 14,26 1432 Port. esc.(lOO) 58,61 59,71 59,16 59,44 Finn márka 14,93 15,33 15,06 15.16 Spanyol pes.(100) 75,99 77,51 76,62 77,00 Francia frank 16,02 16,30 16,15 16,23 Svájci frank 58,77 59,85 59,26 59,54 Holland forint 48,37 493 3 48,77 48,99 Svédkorona 11,46 11,72 1139 11,65 ír font 132,20 134,80 133,34 133,98 USAdollár 87,14 88,70 87,63 88,03 Japán jen (100) 76,56 77,76 76,98 77,28 ECU 105,49 107,45 106,33 106,83
