Észak-Magyarország, 2008. augusztus (64. évfolyam, 179-203. szám)

2008-08-19 / 194. szám

2008. augusztus 19., kedd ÉSZAK AKTUÁLIS / HIRDETÉS /6 A kombinált életbiztosításról BEFEKTETÉSI FOGALOMTÁR í. » jt ^ i J v j J1 v'V'W'w’Vv'Vw'w Alapkezelő __________________________________ A befektetők tőkéjét az alapkezelő gyűjti össze a for­galmazóin keresztül és előre meghatározott befekte­tési politikájának megfelelően fekteti azt be. Árfolyam-különbség _______________________________ A befektetési életbiztosításnál az eladást és a vételt a biztosító szempontjából tekintik. Amikor a szerződő díjat fizet be a biztosítóhoz, akkor a biztosító egysé­geket ad el neki eladási árfolyamon, amikor pedig a biztosító például szolgáltatást fizet, akkor a biztosító egységeket vesz az ügyféltől vételi árfolyamon. A vé­teli árfolyam alacsonyabb, mint az eladási árfolyam, ezt a különbözetet nevezzük árfolyamkülönbségnek. Árfolyamkockázat_________________________________ A különböző pénznemek átváltási árfolyamának in­gadozásai miatt keletkező kockázat. Áthidaló kölcsön__________________________________ Olyan kölcsön, amelyet a lakás-takarékpénztár kizá­rólag lakás-előtakarékoskodóknak, ill. a kedvezménye­zettnek nyújthat lakáscélú felhasználásra, amennyiben a lakás-előtakarékoskodó a szerződéses összegnek leg­alább 25 %-át már megtakarította és a megtakarítá­si idő elérte a 2 évet. Bankbetét_________________________________________ A hitelintézeteknél számlán elhelyezett pénz, amely után a hitelintézet kamatot fizet. Az elhelyezett pénz­összeget és a kamatot a hitelintézet a szerződési fel­tételek szerint köteles visszafizetni. Befektetési alapok_________________________________ Azon társaságok, amelyek befektetési jegyek, részvé­nyek vagy egyéb vagyoni jogokat biztosító értékpapír­ok befektetők részére történő kibocsátásával tőkét gyűjtenek össze abból a célból, hogy azt a befek­tetők vagyonának gyarapítása érdekében befektessék. Befektetési alapokba fektető alapok ________________ Hazánkban újdonságnak számítanak a befektetési ala­pokba fektető alapok, melyek portfoliójában kizáró­lag kollektív befektetési értékpapírok, más befekteté­si alapok jegyei és a befektetési jegyek folyamatos visz- szaváltásához szükséges likvid eszközök lehetnek. Befektetési egység_________________________________ A befektetési életbiztosításnál az eszközalapokban az ügyfél pénzét egységekben tartják nyilván (hasonlóan a befektetési alapokhoz). A befektetéseket általában naponta értékelik. A biztosító a kezdeti költségek fe­dezésére kezdeti egységeket, a szolgáltatások teljesí­tése érdekében pedig felhalmozási egységeket képez. Befektetési egység alap, eszközalap________________ A befektetési életbiztosításnál azok az alapok, ame­lyekben az ügyfél döntése alapján a befizetett bizto­sítási díjak egy részét elhelyezik és befektetik. Befektetési jegy__________ A befektetési alapokba fektetők befektetési jegyet vá­sárolhatnak, ami a befektetési alap vagyonában való arányos részesedést testesít meg. A bankjegy lassan visszaszorul a fizetőeszközölc világában (Fotó: ÉM) Rendszeres előtakarékosság Budapest (ÉM) - A tennék legnagyobb ér­téke a rendszeres előtakarékosság, ennek azonban más formáit is megtalálhatjuk. Szin­tén hangsúlyos a biztosítási láb, vagyis a unit-linked termékkel megszerezhető, a ter­mék megismerésekor átlátható biztosítási ele­mek járnak. Ha a biztosított a biztosítás idő­tartama során elhunyna, akkor a biztosító ki­fizeti a szerződésben meghatározott összeget A kliensek jellemzően maguk határozzák meg, hogy milyen befektetési instrumentum­ba (eszközalapba) szeretnék beterelni megta­karításaikat, ami szintén pozitívum, mert az ügyfél ezek után tájékozódik, követi a piaco­kat, fejleszti pénzügyi tudását. MI IS AZ A BETÉTSZÁMLA? A betétszámla (egyes hitelintézetek a takarékszámla, megtakarítási számla elnevezéseket használják) olyan folyószámlához kapcsolódó betét, amely egyesíti a lát­ra szóló betét és a lekötött betét tulajdonságait. A lekötés nélküli betéthez viszonylag magas hozam tár­sul. A számlára bármikor érkezhetnek jóváírások, de adott számúnál (általában havi két alkalom) több ter­helés esetén a befektető az adott kamatelszámolási időszakban elesik a magasabb kamattól. Ebben az eset­ben általában a folyószámlához tartozó kamatláb ke­rül alkalmazásra. ■ A befektetéssel kom­binált (unit-linked) élet- biztosítások rendkívül népszerűek. Budapest, Miskolc (ÉM) - A unit-linked biztosítások ki­alakulása az 50-es években Angliában kezdődött, de szer­te a világban inkább csak a 80-as, 90-es években terjedtek el. A 90-es évek végére már vezető szerepet töltöttek be a Nyugat-európai háztartások pénzügyi megtakarítási terve­iben. A unit-linked szerződések­hez tartozó díjbevétel aránya a teljes életbiztosítási díjbevé­telen belül (Nyugat-Európára kalkulálva) 1997-ben 21 száza­lék volt, míg ez az arány 2001- re már 36 százalékra emelke­dett. 2001 végére az életbizto­sítók által eladott unit-linked szerződésekhez tartozó eszköz- állomány értéke 1020 milliárd euróra volt tehető, ami a nyu­gat-európai GDP 11 százalékát tette ki. Jelenleg a legdinami­kusabb növekedés a balti-ten­geri országoknál tapasz­talható. Litvániában és Ész­tországban a unit-linked az 1999-2000-es években jelent meg a piacon. 2004-ben az eb­ből származó díjbevétel Litvá­niában meghaladta a 25 mil­lió eurót, Észtországban pedig a 17,3 milliót. A kereslet az égbe szökött, Litvániában 25 százalékkal, Észtországban 234 százalékkal növekedett. Hódító úton Jelenleg a unit-linked bizto­sítások körülbelül egyharma- dát adják az életbiztosítási termékpiacnak. Érdekesnek tartom megemlíteni, hogy a unit-linked nem csak az euró­I IÁ TANÁCSOK 1. Mielőtt bármit aláírnánk, kér­jünk pontos költségkalkulációt az ügynöktől vagy a biztosítótól 2. Ne felejtsük el: a unit-linked termék nem pusztán befektetés, hanem biztosítás is, a biztosítási védelemnek pedig ára van 3. Unit-linked biztosítást csak hosszú távra érdemes vásárolni 4. A unit-linked biztosításban részben a rendszeres megtakarí­tásra való ösztönzést is megfizet­jük, akinek ez megy magától, an- nak ezért kár pénzt kiadnia 5. Biztosítást vegyünk a biztosí­tóktól, megtakarítási terméket ve­gyünk a vagyonkezelőktől, de az már messze nem egyértelmű, hogy a kettőt együtt érdemes-e megvenni. ÉSZAK emf/ppe/c .boon.hu ,‘További közérdekű információk a unit­linked biztosításokról. (PDF, 43 kB) Változatos célok­kal hirdetik Budapest (ÉM) - A biztosí­tók különböző eszközalapokat hoznak létre, ezek között lehet választani, sőt általában meg is lehet osztani a befekteté­seinket adott arányban az ala­pok között. Konkrét befekte­tési kérést nem adhatunk, vagyis sohasem X-részvény be­fektetéséről döntünk, legfel­jebb a részvényalapot választ­juk meg. A unit-linked alapokat igen változatos célokkal hirdetik meg a pénzintézetek, biztosító- társaságok az ilyen befekteté­sekkel egzotikus, közvetlenül nehezen elérhető részvénypia­cokra is eljuthat a kisbefekte­tő. A unit-linked biztosítások nagy érdeme, hogy az életbiz­tosítási termékek az ügyfelek számára átláthatóbbá váltak, nagyobb és újfajta lehetősége­ket kínálnak. Legtöbbször rájuk gondolva kötünk életbiztosítást pai biztosítási piacokon hódít, de például Pakisztánban is egy jelentős hányadot, 20 szá­zalékot tudhat magáénak az életbiztosítási piacból. (Ázsiá­ban először Szingapúrban en­gedélyezték, a 90-es évek vé­gén Malajziában és Indonézi­ában is megjelent. Csak 2000 óta található meg Kínában, 2001-től Indiában, 2002-től Taj­vanban. Japánban csak 2003- tól, Koreában pedig tavalytól elérhető az életbiztosítási pi­acon.) A unit-linked életbizto­sítások más néven befekteté­si egységekhez kötött életbiz­tosítások az 1990-es évek vé­gén a magyar biztosítási piac­ra is betörtek. Ezek az új típusú termékek jelentősen megváltoztatták az életbiztosításról alkotott el­képzeléseket- sok kötöttségét feloldották a hagyományos biztosításoknak. A unit-linked biztosítások nagy érdeme, hogy az életbiztosítási termé­kek az ügyfelek számára átlát­hatóbbá váltak, nagyobb és újfajta lehetőségeket kínáltak a befektetési portfolió megvá­lasztása és változtatása tekin­tetében, de cserébe nagyobb felelősséget is raktak az ügy­felek vállára saját pénzügyei intézése tekintetében. Sikeres a kombinált Az elmúlt öt évben vala­mennyi pénzügyi termék közül a legsikeresebbnek a befekteté­sekkel kombinált életbiztosítás bizonyult. Az ügyfelek töretle­(Fotó: ÉM-archív) nül veszik, hiszen jó a marke­tingüzenet, úgy kaphatunk élet- biztosítási védettséget, hogy közben befizetéseink remekül dolgoznak az általunk kiválasz­tott megtakarítási piacon. A si­kerben az is közrejátszik, hogy a Magyarországon is mind el­terjedtebb pénzügyi tanácsadók, közvetítők előszeretettel (és igen jó eredményességgel) nyomják le az ügyfelek torkán ezeket. Nem véletlenül, az ilyen bizto­sítást eladó ügynök remek juta­lékot kap, egy tíz-, húszéves, fo­lyamatos díjfizetésű életbiztosí­tásnál akár az elsőéves befize­téseink nagyobbik részével (50- 70 százalékával) is egyenlő lehet az ügynöki jutalék. _________ i$lMtemtippek. boon .hu •Az életbiztosításokról (PDF, 93 kB) Sokoldalú megtakarítási lehetőségek Rovatunkban még ezen a héten is a meg­takarítási lehetőségekkel foglalkozunk, be­mutatjuk az Alllanz Csoport további meg­takarítási lehetőségeit, az ún. unit-linked tí­pusú életbiztosításokat. Elmúlt heti cikkeinkben megismerhették a megtakarítási számla és lekötött betétek, valamint a kombinált befektetésekben rejlő lehetőségeket. E három megtakarítási for­ma lényegében rövid távú, biztosabb, ám­de alacsonyabb hozammal rendelkező ter­mékek közé tartozik, ezért itt az ideje meg­ismerni a közép- és hosszú távú, magasabb várható hozamot ígérő megtakarítási lehe­tőségeket is. Unit-linked életbiztosítások Az életbiztosítások hagyományos formáján túl, napjainkban a befektetési életbiztosítás, más néven unit-linked biztosítás folya­matos térhódításának lehetünk tanúi. Egy unit-linked életbiztosítás igénylésének cél­ja mér nem elsősorban az életünkkel, egészségünkkel kapcsolatos kockázatok kiküszöbölése, hanem sokkal inkább konkrét befektetési célok megvalósítására szolgál. kockázatú befektetések között. Döntésének megkönnyítéséhez a pénzintézetek a lehető legszélesebb lehetőségeket kínálják. A unit­linked biztosítások esetén általában nincs előre meghatározott, fix lejárati összeg, a befektetés „végeredménye" minden eset­ben az eszközalapok tartam alatti teljesít­ményétől függ. Ha unit-linked biztosítást vá­lasztunk, ne feledjük, hogy a felajánlott esz­közalapok korábbi hozama, nem biztosíték a jövőre vonatkozóan és ennek kockázatát a szerződő viseli. Az Alllanz életbiztosítással kombinált hosszú távú befektetési lehetőségei A befektetési életbiztosítás alkalmas arra, hogy előtakarékoskodjunk valamilyen jövőben felmerülő és előreláthatólag jelen­tős kiadással járó eseményre (pl. a gyerme­kek iskoláztatásával járó kiadásokra), vagy a saját anyagi helyzetünk változásával összefüggő eseményre (pl. nyugdíjazás). A folyamatos díjfizetés lehetőséget ad arra, hogy a fenti, jelentősebb kiadásokra kisebb összegű, rendszeres megtakarításokkal ké­szüljünk, ugyanakkor elérhetők egyszeri be­fektetést igénylő konstrukciók is, melyek egy már meglévő tőke jövedelmező elhe­lyezésére szolgálnak. Egy hagyományos életbiztosítással szemben egy befektetési biztosítás esetén a biztosítás szerződője dönt arról, hogy milyen befektetési formában sze­retné gyarapítani megtakarításait, tehát ő választ a biztositó által felkínált több, ún, befektetési eszközalap közül. Általában el mondható, hogy minél biztonságosabb be fektetést választunk, annál kisebb lesz a vár ható hozam, míg magasabb kockázatválla láshoz magasabb várható hozam tartozik. Előbbire egy állampapír, míg utóbbira egy részvény típusú befektetés lehet példa. Tehát a szerződő döntheti el, hogy miként osztja meg a befizetett díjait a különböző Alllanz Életprogram Az Egyszeri díjfizetésű Alllanz Életprogram* legfőbb jellemzője, hogy a befektetett tőke elhelyezésére 14 eszközalapot és 14 portfo­liót (az eszközalapok meghatározott kombi­nációja) kínálunk, amelyek mind kockázat, mind elérhető hozam tekintetében különbőz nek egymástól. Az eszközalapok széles ki nálata lehetővé teszi, hogy mindenki meg találhassa a hozamelvárásainak és kocká zatvállalási hajlandóságának leginkább meg felelő befektetési formát. A választott befek tetési forma a tartam közben bármikor, ru galmasan, díjmentesen alakítható, tehát bár mikor választhat új eszközalapot vagy port­foliót. Az egyszeri befektetésen túl eseti díj bármikor elhelyezhető az Életprogramban, amely lehetőséget ad egy adott időszakban megtakarított, átmenetileg nélkülözhető pénzösszeg gyors, jövedelmező befektetésé­re. Az elhelyezett tőke bármikor, rugalmasan hozzáférhető. A 3 000 000 Ft-os közlekedé­si baleseti halálra vonatkozó biztosítási véd­elmet külön költség nélkül kínáljuk Önnek. GeoTrend A GeoTrend annak jelenthet kitűnő befekte­tési lehetőséget, aki középtávon részesülni kíván a világ legnagyobbjai közé tartozó, olaj- és gázkitermeléssel, bányászati tevé­kenységgel és nyersanyag-kitermeléssel foglalkozó vállalatok várható, dinamikus részvénypiaci növekedéséből és mindemel­lett biztonságban akarja tudni pénzét. A GeoTrend egy egyszeri befektetést igénylő, 3 éves tartamú unit-linked biztosí­tás. A befektetési időszakban elérhető ho­zam az energiaszektor kiemelkedő 12 vál­lalatának részvényeiből álló részvénykosár hozamától függ. A GeoTrend egyedi hozam- számítása lehetővé teszi, hogy az ügyfelek negyedévente a részvénykosár legjobb tel­jesítményt nyújtó vállalatának árfolyam­emelkedéséből részesüljenek, illetve tőkevédelmet is kínál a befektetett tőke biz­tonsága miatt. ChinaMax A ChinaMax egyszeri befektetést igénylő, határozott tartamú, elsősorban közép- és hosszú távra javasolt konstrukció, mely a hongkongi tőzsdén forgó, dinamikusan fejlődő kínai vállalatok részvényeibe kínál befektetési lehetőséget. A speciális hozam- számítás révén a befektetési tartam végén, a befektetési egységek tartam alatt kiala­kult legmagasabb napi árfolyamán történik meg a kifizetés, ráadásul a befektetett tőkét tőkegarancia védi szintén a tartam végére vonatkozóan. Elmúlt háromheti cikkeinkben megismerhet­ték az Alllanz Csoport széles termékkínála­tát a befektetések terén. így láthatják, hogy ha Önöknek van félretett vagy éppen fel­szabaduló pénzük, akkor megtakarítási port­foliónkból bátran választhatnak hozamel­várásaik, az időtáv és a befektetésre szánt összeg figyelembevételével. Következő cikkünkben megismerkedhetnek a Hitelkártyákkal és legfőbb tulajdonságaikkal. A termékek lenti bemutatása, csak tájékoz­tató jellegű, ezért kérjük, pénzügyi döntése előtt részletesen tanulmányozza át a lenti termékekre vonatkozó Általános Szerződési Feltételeket, valamint Kondíciós listákat, me­lyek megtalálhatóak az Önhöz legközelebbi Allianz bankliókban, amelynek elme: 3527 Miskolc, Ady Endre u. 16. Amennyiben to­vábbi kérdése merülne fel, hívja a 06-40- 421-421-es központi ügyfélszolgálati szá­munkat vagy a személyes tanácsadóját! ‘Egyszeri díjas szerződés: Olyan szerződés, amelynek diját a szerződő az ajánlat alá­írásakor egy összegben a teljes tartamra előre megfizeti. A tartam során további díj­fizetést a biztosító nem vár el a szerződőtől, de a szerződés típusától függően akár to­vábbi pénzelhelyezések is eszközölhetők. Allianz ® Bank

Next

/
  • Elrendezés
  • Igazítás
  • Forgatás
Oldalképek
Tartalom