Észak-Magyarország, 2008. augusztus (64. évfolyam, 179-203. szám)

2008-08-12 / 188. szám

2008. augusztus 12., kedd ÉSZAK PÉNZVILÁG / HIRDETÉS /6 Sokan nem tudják, milyen lehetőséget választottak Budapest (ÉM) - A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) tapasztalatai szerint alapvető gond, hogy az ügyfelek egy része a szerződés aláírásakor nem tudja, mi­lyen típusú megtakarítást választott, s ez utólag hátrányt jelent számára. Különösen akkor, ha egyes banki, biztosí­tási értékesítők esetleg szándékosan is félre­vezetik az ügyfeleket: például befektetési élet- biztosításokat bármikor kiváltható bankbetét­ként, befektetésként adnak el az ügyfeleknek. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete több olyan esetről is tud, amikor ezeket - a jellemzően tízéves futamidejű szerződéseket — idős állampolgárokkal vásároltatták meg, akik egy része a futamidő lejárta előtt szere­tett volna pénzt kivenni a „betétből”, ám a befizetett összegnél jóval kevesebb pénzt kap­tak vissza. Csalás nem történt, csak az ügyfe­lek nem tudták, hogy az életbiztosítások többségénél a futamidő elején jóval több költ­ség terheli a megtakarítást, mint a lejárathoz közelebbi időpontokban. SBBBB http.; hirek.boon.hu További cikkek hazánk és a nagyvilág híreibőll A banki szakemberekkel érdemes alaposan megbeszélni az adott megtaka­rítási forma minden feltételét. Erre szinte valamennyi pénzintézet lehetősé­get is nyújt, hiszen számukra is fontos az ügyfél elégedettsége. (Fotó: ém) A kombinált megtakarítás és a legfontosabb formái Budapesf (ÉM) - Újabban a bankok közül többen olyan kombinált formát is kínálnak, ahol a befektetés egyszerre foglal magába egy bankbetétet és egy befektetési alapot. Ennél az összetett befektetési formánál elég sok félreértés adódhat, ezért jó, ha fokozot­tan ügyelünk. A betét és a befektetési alap között sok­szor a bank által előre meghatározott mértékben, például fele-fele arányban kell megosztanunk a megtakarításunkat. Gyakran a betétben vagy a befektetési alap­ban elhelyezett összeg nagyságát szabályoz­zák. A befektetésünk két részének . ugyanakkor különbözőek a feltételei. A bankbetét rész fix futamidőre fix kama­tot fizet, és elmondható, hogy gyakorlatilag nem is kell kockázattal számolnunk. Itt különösen fontos, hogy figyeljünk az adott kamattal meghatározott időszak tartamára, és a periódusonként minden bizonnyal vál­tozó kamatkondíciókra. Járulékos díjak is lehetnek Miskolc (ÉM) - Figyeljünk arra is, hogy , a megvásárolandó befektetési alaphoz járulé­kos díjak is kapcsolódhatnak. Ilyen például a vételi és az eladási jutalék (vagy más né­ven értékesítési és visszaváltási jutalék). A döntéskor mérlegeljük ezeknek a díjaknak az összegét is. Egyes befektetési alapoknál a visszaváltási jutalék különösen magas, ha a befektetésünket egy meghatározott időn be­lül (mondjuk 1-3 éven belül) visszaváltjuk. Ez természetesen csökkenti a nyereséget, amit mindenképpen érdemes figyelembe venni a döntéskor. Befektetési alap, betét együtt? ■ A befektetési alappal kombinált betét ma már megszokott termék a magyar piacon. Budapest, Miskolc (ÉM) - A hazai lakosság pénzügyi ismereteiről, befektetési kul­túrájáról időről időre jelen­nek meg lesújtó felmérések. A magyarok alig 27 százaléka képes rendszeresen megtaka­rítani, a nagy többség pedig még mindig a dunyhában, jobb esetben bankbetétben tartja a pénzét. A betétben le­kötött pénzek a magas alapka­matnak köszönhetően jól jöve­delmeztek az elmúlt évek so­rán, így hát a kereskedelmi bankok sem nagyon igyekez­tek, hogy betéti termékeiken túl más lehetőségeket vonul­tassanak fel, azonban a csökkenő alapkamat stratégia- váltásra kényszerítette őket. Igazi hungarikum A befektetési alappal kom­binált betét a magyar lakos­ság igényeihez igazított, sajá­tosan hazai találmány, amely épp a lakosság pénzügyi inst­rumentumokkal kapcsolatos hiányosságaira és bizalmat­lanságára épít. A hazai ügy­feleket ugyanis épp a „bizto­san” elérhető kamat mértéké­vel lehet leginkább a bankok­ba becsábítani, ezért kellett a pénzintézeteknek egy olyan újfajta megtakarítási formával előrukkolniuk, amely a koráb­bi magasabb hozamszinteket minimális kockázati növeke­déssel teljesíti. Erre nyújt egyszerű megoldást a kombi­' ? AI! emtippek. boon. h u • Részletesebben a kombinált befektetésekről (PDF 98 kB) Hogy mindig legyen rajta ele­gendő fedezet... (Fotó: ÉM-archív) Egyik és másik... Miskolc (ÉM) - A kombi­nált befektetés másik része magasabb hozam elérésének lehetőségét kínálja. A befekte­tési alapok ezekben a kombi­nált befektetésekben általában határozatlan futamidejűek. Ez azt jelenti, hogy a pénzünkhöz akkor jutunk hozzá, amikor úgy döntünk, hogy eladjuk a befektetést. Láttuk, hogy a be­fektetési jegyek az árfolyam­októl függően az eladás időpontjában hozhatnak na­gyobb, illetve kisebb hasznot is, és azt is tudjuk már, hogy ezek a befektetési formák ál­talában hosszabb távon telje­sítenek a legjobban. IÓ TUDNI- A kombinált megtakarítási for­mák esetében tehát a befektetett összeg egyik része szinte kocká­zat nélkül kamatozik, míg az ösz- szeg másik részével kockáztatunk. Ilyen terméknél tehát mindenkép­pen kérdezzük meg: a meghirde­tett kamat a betett pénzünk mek­kora részére vonatkozik és meny­nyi időre, tehát az éves kamatnak mekkora részét kapjuk meg biz­tosan, és mi történik az első ka- matperiódus után.____________- Ugyancsak tájékozódjunk, hogy milyen anyagi következményei vannak, ha a kockázatot hordo­zó befektetési jegyeinket az előírt futamidő előtt akarjuk eladni amelyek, ha nem is sötétítik be, de mindenképpen árnyal­ják a képet. A kiemelt hoza­mot ugyanis csak az első ka­matperiódusra, jellemzően há­rom hónapra kínálják, miköz­ben a lekötés fennmaradó idő­szakában a többi betéti ho­zamhoz hasonló mértékben fi­al csak a lekötött összeg. Jó hozam, hátulütőkkel Érdemes körültekintőnek lenni a nált betét, amelynek 50 száza­lékát befektetési jegyben, 50 százalékát hagyományos lekö­tésben kell elhelyezni, s az utóbbi részt prémiumkamattal jutalmazza a pénzintézet. A befektetési alappal kombinált betét kondíciói első látásra megnyerőek, hisz az óriáspla­kátokon és termékismertető­kön olvasható rendkívül ked­vező, a hagyományos betéti kamatot több százalékponttal is meghaladó hozam a betéti részre vonatkozik, vagyis nem függ a párhuzamosan futó be­fektetési alap teljesítményétől. Jogosan merülhet fel azon­ban a kérdés: miért éri meg kifizetnie a banknak a magas kamatot, amelyen a betéti ter­mékek kihelyezésére vonatko­zó szabályok szerint vaskos veszteséget kellene elkönyvel­nie? Nos, a bank veszít is a szerződéskötés előtt (Fotó: epa) betéti részen, ám a két termék keresztfinanszírozza egymást, vagyis a pénzintézet nem dol­gozik saját maga ellen, sőt. A kondíciós listákat bön­gészve hamar rábukkanhat a kíváncsi befektető a megtaka­rítási forma hátulütőire is, AMIBE FIGYELNI KELL- A legfőbb gond, hogy a befekteté­si alapok múltbeli hozamai és a le­kötött bankbetétek jövőbeli kamat­ígérete keverednek egymással, miál­tal az ügyfél nem tudhatja előre, hogy lekötött betétnek látszó megtakarítá- sa végül mekkora kamatot hoz. -Továbbá, a befektetési alapba fek­tetett összeg hozama az alap min­denkori teljesítményétől függ, így a hirdetésekben szereplő hozamada- tok kizárólag a múltra vonatkoznak, és semmilyen garanciát nem nyúj­tanak a jövőre nézve. Nincs tőke-, vagy hozamgarancia, sőt - ked­Van pénzintézet, ahol több lehetőség közül is választha­tunk, de kivétel nélkül ko­moly felárat kell fizetnünk azért, ha idő előtt szeretnénk visszaváltani befektetési je­gyeinket. A legrövidebb peri­ódus, amíg nem nyúlhatunk a befektetési jegyeinkhez, ha nem akarjuk komoly költsé­gekbe verni magunkat, álta­lában 90 nap, de egyes esetek­ben legalább 12 hónap. Ezen­felül meglepetés érheti azt az ügyfelet is, aki kis összegű megtakarítását szeretné ko­moly betéti hozammal fialtat­ni: a magasabb hozamot ugyanis csak többmilliós lekö­tésekre kínálják a bankok, a néhány százezer forintos betét más feltételekkel „működik”. vv w í I I vezőtlen piaci környezetben - akár a befektetett összegnél Is keveseb- bet kaphat vissza az ügyfél.- Szintén kellemetlen meglepetése­ket okozhat, hogy a bank a befek­tetési alapokra vonatkozó speciális költségrészeket is felszámíthat, ame­lyekkel az ügyfél esetleg nem számol. Előfordulhat az is, hogy a befekteté­si alapban elhelyezett összeget a be­tét lekötési idejénél hosszabb időre kell elhelyeznie az ügyfélnek, viszont ha idő előtt’felvenné, akkor plusz né­hány százaléknyi visszaváltási dijat is megfizettetnek vele. Sokoldalú megtakarítási lehetőségek E heti cikkünkben folytatjuk a megtakarí­tási lehetőségek bemutatását, pontosab­ban a kombinált befektetési formák tu­lajdonságait szeretnénk megismertetni Önökkel. Múlt héten a megtakarítási lehetőségek két legegyszerűbb fajtájával ismerkedtünk meg, a lekötött betéttel és a megtakarí­tási számlával. Ezek a formák azoknak a befektetőknek előnyösek, akik inkább a biztos kamatot részesítik előnyben és ke­rülik a kockázatosabb, ám magasabb ho­zamot Ígérő megoldásokat. A lekötött be­tét általában magasabb fix kamatot ígér, de a futamidő alatt valószínűleg csak ka­matveszteség fejében juthatunk pénzünk­höz, míg a megtakarítási számla ennél ru­galmasabban kezeli az összeghez való hoz­záférést, de valamennyivel alacsonyabb kamatot biztosít. Ne feledjük, hogy a meg­takarítási számlával még így is kedvezőbb kamathoz juthatunk, mint egy hagyomá­nyos folyószámlánál! A kombinált befek­tetési lehetőségek kicsit mások, mint a le: kötött betétek vagy a megtakarítási szám­lák. A kombinált szó alatt ebben az eset­ben azt értjük, hogy a befektetésre szánt pénzünk egy részét bankbetétbe helyez­zük, amelyet fix kamatot hozó, rövidebb (előre meghatározott) futamidőre kötünk le, mig a másik részét valamilyen befek­tetésbe helyezzük el. A befektetés nem ördöngösség! A befektetés szó sokűnkat elrettent ettől a lehetőségtől, hiszen nem vagyunk pén­zügyi szakemberek, nem olvassuk minden­nap a tőzsdei jelentéseket, de nem kell megijedni! Egy kevés tájékozódással és a pénzintézetek értékesítő kollégáinak se­gítségével nyugodtan belevághatunk egy befektetésbe is. Ha kicsit bátortalanabb, akkor kezdje kisebb összeggel és meglát­ja, működni fog! Befektetésnek azt nevezzük, amikor meg­takarított pénzünket a tőkepiacon próbál­juk meg elhelyezni, hogy a bankbetéthez képest jobban gyarapodjon az összeg. A befektetésnek két fő célja van: egyrészt az értékmegőrzés, másrészt a nyereség- szerzés. Amikor befektetésről beszélünk, nem kizárólag értékpapírokra gondolha­tunk, hiszen befektetésnek számit az in­gatlan, a nemesfém és műtárgy is, azon­ban ezeket nem pénzügyi befektetésnek hívjuk. A pénzügyi befektetések alatt el­sősorban a részvényt, kötvényt, befekte­tési jegyet, vagy a tőzsdén előforduló egyéb termékeket értjük. Pénzügyi befek­tetésként említhető még továbbá a befek­tetéssel összekapcsolt életbiztosítás (az ún. unit-linked biztosítás), az önkéntes nyug- dljjeliegű megtakarítások és a lakás-előta- karékosság. Egy befektetés kiválasztásá­nál elsősorban a kockázat mértékére kell odafigyelnünk, hiszen a befektetés a pénz­piac mozgásának megfelelően emelked­het, de akár veszíthet is értékéből (pél­dául egy részvény eladáskor többet, vagy esetleg kevesebbet ér, mint amikor meg­vettük). A befektetési döntés előtt érde­mes tájékozódni az adott értékpapír vár­ható hozama, a piac várható mozgása fe­lől. Egyes pénzügyi szolgáltatók - köztük az Allianz Csoport is - annak érdekében, hogy a befektetések bonyolult világában kevésbé jártasok számára is megkönnyít­se a döntést, hozam és kockázat szem­pontjából különböző portfóliókat állítot­tak össze. Allianz HozamMix - Bankbetét és befektetés optimális kombinációja Az Allianz HozamMix egy olyan megtaka­rítási lehetőség, amely a befektetési esz­közalapok rugalmasságát ötvözi a lekötött betétek biztonságával. Ez annak köszön­hető, hogy a termék egy fix kamatozású betét és egy egyszeri dijfizetésű befekte­tési egységekhez kötött életbiztosítás együttese." Bankbetéti rész: 2 hónapos, kiemelkedően magas, évi 17%-os kamattal történő be­tétlekötés (EBKM: 17,00%), amely az Allianz Banknál lévő bármely lakossági bankszámláról kezdeményezhető. A be­tét fix kamatozású, a kamatot a futamidő lejárta után írjuk jóvá az Ön bankszámláján (nem akciós EBKM: 5,73-6,78%). Befektetési rész - HozamMix Életprogram: Egy egyszeri díjas befektetési egységek­hez kötött életbiztosítás, amelyben Ön dönti el, hogy a 14 különböző eszközalap, vagy az előre összeállított 14 különböző portfólió közül melyikbe kívánja fektetni pénzét. Az előre összeállított portfoliók­ban, az Allianz Csoport pénzügyi piacok­ról származó szaktudását és tapasztalatát használtuk fel, hogy ezt ügyfeleink számá­ra is hasznosítani tudjuk. Befektetési Kisokos Egyszeri díjas szerződés: Olyan szerződés, amelynek diját a szerződő az ajánlat aláírá­sakor egy összegben a teljes tartamra elő­re megfizeti. A tartam során további díj­fizetést a biztosító nem vár el a szerző­dőtől, de a szerződés típusától függően to­vábbi pénzelhelyezések bármikor eszkö- zölhetők (pl. a HozamMix Életprogram ese­tében). Eszközalap: A biztosítási dijak befekteté­sére szolgáló, elkülönítetten kezelt be­fektetési eszközállomány. Az eszközalap befektetési egységekből áll. Hozam: Egy befektetés megtérülését jelző szám, amelynek segítségével összehason­líthatóvá válik több befektetés. A hozam nagysága előre nem ismert, azt a befekte­tés értékének jövőbeli változása adja meg. Kamat: Egy olyan pénzösszeg, amit a be­fektetésünk névértéke után fizet meg az, akinek a tőkénket kölcsönadtuk. A kamat nagyságát általában már a pénzelhelye­zéskor ismerjük. Kötvény: Hitelviszonyt megtestesítő érték­papír, amelynek kibocsátója vállalja, hogy - a kibocsátáskor neki kölcsönadott összeg fejében - a tőkén kívül kamatot fizet egy későbbi, meghatározott időpontban. Portfólió: A befektetési egységekhez kö­tött életbiztosításban az egyes eszközala­pok meghatározott arányú kombinációja­ként - a szerződő által megfizetett dijak eszközalapok közötti felosztása céljából - összeállított befektetési forma. Az egyes portfóliók különböző arányban tartalmaz­zák az egyes eszközalapokat. A HozamMix Életprogram szerződőknek 14 különböző portfólió áll rendelkezésére, hogy a saját élet- és pénzügyi helyzetüknek, illetve kockázatvállalási hajlandóságuknak meg­felelőt megtalálják. Részvény: tulajdonjogot megtestesítő ér­tékpapír, amelynek tulajdonosa a közgyű­lésen a tulajdonhányadával arányos sza­vazattal rendelkezik. A részvénytartalmú eszközalapok általában rövid távon kocká­zatos befektetésnek minősülnek, hosszú távon azonban a konzervatív befektetések hozamát meghaladó hozamra számíthat- nak az ügyfelek. Következő cikkünkben megismerkedhet­nek az Allianz Csoport további befekteté­si lehetőségeivel is. Kérjük, pénzügyi döntése előtt tanulmányoz­za át a fenti termékekre vonatkozó Álta­lános Szerződési Feltételeket, valamint Kon­díciós listákat, melyet megtalál a www.alll- anz.hu Internetes oldalunkon, vagy az Ön­höz legközelebbi Allianz bankfiókban, amely­nek elme: 3527 Miskolc, Ady Cndre u. 16. Amennyiben további kérdése merülne fel, hívja a 06-40-421-421-es központi ügyfél­szolgálati számunkat vagy a személyes ta­nácsadóját! ' A 2 hónapos futamidejű bankbetét és a biz­tosításba történő befektetés egymáshoz vi­szonyított, kötelező aránya a mindenkor ha­tályos vonatkozó Kondíciós Listában kerül megjelölésre. Továbbá felhívjuk szives figyel­mét arra, hogy a termék biztosítási elemét képező, fent is bemutatott HozamMix Élet­program keretein belül választható eszközala­pok és portfóliók hozama a bennük található befektetési eszközök hozamától függő válto­zó lehet. A befektetés kockázatát a szerződő viseli. Aj eszközalapok múltbéli teljesítménye nem jelent garanciát a jövőbeni hozamok nagyságára. Allfanz ® Bank Hirdetés

Next

/
  • Elrendezés
  • Igazítás
  • Forgatás
Oldalképek
Tartalom