Új Dunántúli Napló, 2004. március (15. évfolyam, 60-89. szám)
2004-03-31 / 89. szám
Befektetési szokások a családban A magyar háztartások egyre növekvő hányada fekteti be megtakarított pénzét, ennek ellenére a befektetések száma nem gyarapodik. A magyar lakosságnak 2002 őszén 27 százaléka rendelkezett befektetéssel, arányuk tavaly őszre 45 százalékra emelkedett Korábban az átlagos magyar befektető három-négy, sőt több eszközben tartotta megtakarítását, addig a tavaly ősszel gyűjtött adatok szerint már csak egy, legfeljebb két lehetőségre összpontosított. I cgeherjeiltebb a rövid távú bankbetét és folyószámla, második helyen áll az életbiztosítás, hasonlóan az átlagos nyugat- és középeurópai szokásokhoz. A harmadik legnép szerűbb a nyugdíjalap Magyarországon és a régió többi országában is, míg Nyu- gat-Európában a részvény. A befektetéssel rendelkező háztartások számának szokatlanul gyors emelkedése mögött az intézet szerint az áll, hogy a pénzügyi közvetítő rendszer sikeresen nyerte meg banki ügyfélnek a fiatal felnőtteket A befektetői magatartást befolyásolja az is, hogy a lakosság hitelfelvételei - nem utolsósorban a lakás- és áruvásárlási kölcsönök dinamikus felfutásának köszönhetően - 2002-ben rendkívüli mértékben nőttek. A pénzügyi befektetéssel rendelkezőket foglalkozásuk alapján vizsgálva kiemelkednek az önálló vállalkozók, mintegy kétharmaduk tartozik ebbe a csopirtba Magyarországon. biztonságosnak, illetve nincs információjuk az elfogadóhelyekről. Az idősebb korosztály körében is meglehetősen nagy a szórás a banki szolgáltatások igénybevételét tekintve. A nyugdíjaskor fölött még mindig nagyon magas azoknak a száma akik otthon érzik biztonságban megtakarított pénzüket, A bancsak a folyószámlákra, illetve a bankkártya használatára terjed ki. Ez a réteg szívesen mozgatja pénzét a tartós lekötésektől az államkötvényeken át a nyílt végű befektetési alapokig. Különösen a jól kereső ré teg fogékony a speciális banki szót gáltatások iránt. ____________________ K.E. a fiatalok használata a legnépszerűbb A bankválasztás szempontjából leggyakrabban a kényszer diktál. Első helyen állnak az iskola vagy munkahely megállapodásai és a szülők döntései. A választási indokok sorában a második, hogy csak az adott bank fiókja áll rendelkezésre adott településen, vagy a megkérdezett számára elérhető közelségben, Harmadik tényező a megbízhatóság és biztonság. Sorrendben negyedik a család, a barátok és ismerősök vé leménye és javaslata. Ötödik legfontosabb pedig a kedvező szolgáltatási fettételek megléte, megelőzve az ismeretséget és rokonszenvet. A bankkártya használata főleg a készpénzfelvételre korlátozódik a fia tolok esetében, Mindössze egyhar- maduk szokott vele vásárolni: elsősorban bevásárlóközpontokban, de áruházban és benzinkútnál is, Legtöbbször élelmiszert és ruházati vagy műszaki cikket vesznek, Vásárlásnál a kártyát legtöbben azért nem használják, mert nem tartják Továbbra is tart a hazai tőzsde gyenge szériája, a kisbefektetők figyelme immár tartósan elfordult a részvények kereskedelmétől. A tartós lekötésű betétek mellett népszerűek az állampapírok, a befektetési szándékú biztosítások. Beruházásokra ugyanakkor egyre többen vesznek fel hiteleket. Tovább mérsékelte a Budapesti Értéktőzsde forgalmát, hogy az úgymond vezető részvények cégeinek mérlegadatai többségében elmaradtak a várakozásoktól. Ez a fejlemény főként a kisbefektetők érdeklődését fordította el a börzétől. Tovább érlelődik az a szakmai elképzelés, amely szerint a kelet-európai országoknak közös börzét kellene kialakítaniuk, az országonként működő értéktőzsdéket ugyanis nem tudják kellőképpen fenntartani a helyi gazdaság szereplői. A részvénykereskedelemmel szemben az emberek figyelme egyre inkább a tartós lekötésű bankbetétek, a hosszabb lejáratú, szerényebb, de biztos hozamú állampapírok felé fordult. Továbbra is kedveltek a nyílt végű befektetési alapok, ám ezek körében is többen voksolnak a kevéssé kockázatos ügyletekre. Az óvatosság ugyancsak a tőzsdei forgalom lanyhulásához vezet. Az előtakarékossági, illetve úgynevezett „félbefektetési” formák közül a lakástakarékok, illetőleg az életbiztosítások a legnépszerűbbek. Ehhez az is hozzájárul, hogy továbbra sincs napirenden a megadóztatásuk, sőt jelentős állami támogatás, adókedvezmény is párosulhat hozzájuk. Mindkét esetben figyelmesen olvassák el a szerződést az ügyfelek, érdemes a legapróbb részleteket is megismerni, nehogy kellemetlen meglepetés érje őket. Teljed a befektetéseknek az a speciális formája, amit az eladósodás, vagyis a hitelfelvétel alapoz meg. Az utóbbi években ennek legfőbb formáját a lakáshitelek adták, az elmúlt év végén újabb lendületet vett az áruvásáriási kölcsönök piaca is. kok leggyakoribb ügyfelei a 30-50 év közöttiek, akiknek a figyelme - tájékozottságuk, illetve anyagi lehetőségük függvényében - már nemFelcsigáztuk? A társasházak, lakásszövetkezetek lakói számára most még kisebb terhet jelent a ház felújítása, korszerűsítése, ha OTP Lakástakarék szerződést kötnek. ■ Államilag támogatott konstrukciók. Az igényelhető támogatás mértéke 30%. éves maximuma a lakások számával arányosan nő. ■ A ház már 6 havi előtakarékosság után jelzálogbejegyzés nélküli hitelt is felvehet. Ez az összeg a lakásszámtól függően akár a 12 630 000 Ft-ot is elérheti. Információ - ügyfélszolgálat: (06 1) 374 6995, 374 6958 www.otp-ltp.hu OTP LAKÁSTAKARÉK RT. PZ
