Amerikai Magyar Szó, 2006. január-május (104. évfolyam, 233-254. szám)
2006-01-13 / 234. szám
22 MAGYAR SZÓ —A HÍD Közélet 2006. JANUÁR 13. PÉNZÜGYI TANÁCSADÓ VÁLASZTÁS Iß. Dani Tibor A család-alapítás nemes, szép, de nem könnyű dolgai foglalkoztatják? Tervezi a gyermekei egyetemi taníttatását, vagy talán már a nyugdíjba-vonulásra kell gondolnia? Örökölhet, vagy már örökölt nagy vagyont? Vagy betegséggel kell számolnia? Megannyi sok színű, sok ré- tű gond, mely pénzügyi tanácsadó segítségét igényelheti. Lehetséges, hogy Ön is, mint annyi sok más ember, egyszerűen túl sok, anyagi, pénzügyi tervvel, célkitűzéssel foglalkozik s ezért pénzügyi tanácsadóval szeretne találkozni. Igen, hogy tőle stratégiai, hosszú távlatokra vonatkozó tanácsot kérjen. Minél előbb kezd a jövő tervezéséről gondolkodni, minél hamarább kéri a szakember segítségét, annál jobb. Ez biztos! Ha a pénzügyi tanácsadó igénybevételét már elhatározta, feltevődik a kérdés: Az igényének megfelelő szaktanácsadó felkutatását hogy kezdi el? Hogyan? Az Amerikai Egyesült Államokban dolgozó 400.000 bejelentett pénzügyi tanácsadó közül csak kb. 65.000 rendelkezik, egy vagy több intézetben szerzett, hiteles képesítéssel. A személyes körülmények és lehetőségek függvényében, jó lenne olyan tanácsadót keresni, aki többféle képesítéssel is rendelkezik. Célszerű azonban olyan szakembert találni, akinek a képességei az ember személyre- szabott, speciális szükségeit, ügyintézését szolgálják (biztonsági, védő tervezés, nyugdíj vagy vagyonügyi tervezés). A megfelelő, jó szakember felkutatásában segíthet a legjobb s így leggyakrabban igénybe vett képesítések ismerete. íme néhány ezek közül: ! CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM Practitioners (CFP®)- Talán egyike a legismertebbeknek. Azok az egyének, akik ezzel a képesítéssel rendelkeznek, sikeresen vizsgáztak a Nemzeti Szabvány Bizottság előtt. Ismerik a biztosítás, pénz-befektetés s adóra vonatkozó törvényes kereteket, valamint a dolgozók jutalékának, nyugdíjának, vagyonának korrekt kezelési szabályait. A CFP-vel rendelkezők kötelesek két évenként újra vizsgázni s nagyon szigorú, de magas színtű (nívós) munkamódszerekkel dolgoznak. ] Chartered Financial Consultants (ChFC)-A biztosítás pénzügyi tervezői. Pénz és befektetési ügyekből vizsgáznak. j Chartered Life Underwriters (CLU)-Bíztosításból és az ezzel kapcsolatos tárgyakból vizsgáznak. A biztosítás területén általában üzleti tapasztalatokkal rendelkeznek. j Chartered Financial Analysts (CFA)-Nagy gyakorlattal rendelkező pénzügyi elemzők. Közgazdasági, pénzügyi és értékpapír-állomány kezelési ismereteikből kell szigorlatozzanak. j Certified Public Accountant- Personal Finance Specialists (CPA- PFS)-Könyvelők, akik az American College által hitelesített, elmert, pénzügyi, tervezési ismeretekkel rendelkeznek. Mivel a különböző képesítéssel rendelkező pénzügyi tanácsosokról most már többet ismerünk, leszűkíthetjük a "kutatást." A kiválasztásnál nagyon fontos tényezők: gyakorlat, becsületesség, REMEMBER HUNGARY 1956 zongorakoncert Hegedűs Endre a nemzetközi és a hazai hangversenyélet ismert szólistája Koncertsorozat a New York-i 1956-os Magyar Forradalom 50 éves Emlékünnepét Szervező Bizottság munkája javára. Műsoron Liszt, Bartók, Chopin és Erkel zeneművei, melyek a magyar szellemiséget és a forradalmi érzelmeket szólaltatják meg. Három koncert New York környékén 2006. január 13. péntek este 7:30 Lambert Castle Museum 3 Valley Road, Paterson NJ 07503 2006. január 14. szombat este 8:00 Klavierhaus Concert Hall 211 West 58th Street, New York City [Between Bway & 7th Ave.] 2006. január 15. vasárnap este 5:00 Presbyterian Church of New Brunswick NJ 100 Livingston Ave, New Brunswick NJ 08901 Helyfoglalás és felvilágosítás Tel: 201-836-4869 E-mail: magyar@magyar.org .Adomány: $15 [Diákok és nyugdíjasok $10] www.hegedusendre.com bizalom. A kiválasztás elkezdésének egyik nagyon bevált módszere az, hogy az ember ajánlatokat kér a családtagoktól, barátoktól, vagy vállalati társaktól. Nem szabad azonban szem elől téveszteni azt, hogy egyáltalán nem biztos az, hogy az a tanácsadó, aki szüléinknek, szomszédainknak, ismerőseinknek, a nyugdíjba-menetel megtervezésében tanácsaival segített, a mi dolgaink rendezésében, nekünk is segítségünkre lehet. Jó dolog megismerni a tanácsadó ügyfeleit. Meg kell tudni, hogy az ügyfelek között milyen arányban vannak kis-üz- let tulajdonosok, nyugdíjasok, család- alapítást tervező fiatalok. A kiválasztott tanácsadónak olyan ügyfelekkel kell rendelkeznie, akiknek az elintézésre váró gondjaik, céljaik, terveik nagyjában a mieinkkel azonosak. Egy másik szempont a tanácsadó "felkutatásában": olyan szakembereket kell keresni, akik jó hírnevű pénzügyi vállalatnak, vagy olyan szolid (erős megbízható) vállalatoknak dolgoznak, amelyeknek a pénzügyi tanácsadásban kipróbált és elismert módszereik vannak s olyan tanácsadókkal rendelkeznek, akik erős vállalati támogatást és hatékony eszközöket is kapnak. Ehhez még höz- zápárosúl az is, hogy a magas, minőségi követelések és célok eléréséért felelőséggel tartoznak. Jó hírnevű vállalatokkal dolgozva a folytonosság biztosított akkor is, ha a pénzügyi tanácsadó munkát, vagy munkahelyet cserél. Mielőtt a tanácsadó személyéről véglegesen döntenénk, beszéljünk három, vagy négy tanácsadóval. Az ilyen megbeszélések általában díjtalanok. A tanácsadó munkamódszerét és személyiségét jobban megismerhetjük az ilyen megbeszélések alkalmával. A megbeszélésre hozzuk magunkkal a pénzügyünkkel kapcsolatos iratainkat és a netalán még szükséges adatainkat igazoló okmányokat. Legyünk készek a "kérdés-föltevésekre." Például, milyen tapasztalatokkal rendelkezik a tanácsadó? Milyen szakismeretei vannak a nyugdíjasok gondjai tekintetében, a fiatalok egyetemi költségének fedezésére teremtendő tartalék-alap tekintetében? Vannak-e a mieinkhez hasonló tervekkel rendelkező ügyfelei s azoknak milyen a pénzügyi tervekkel kapcsolatos stratégiai állásúk? PSICHOTERAPIA Depresszió, kábítószer dependencia, szorongás, mentális zavarok kezelésére és személyes fejlődés elősegítésére. Szakképzett kreatív terápia psi- chológiai alkalmazására is van lehetőség. REPÜLŐTÉRI FUVAR, CSOMAGSZÁLLÍTÁS, BEVÁSÁRLÁS! HÍVD DANIT TEL: 718-786-1886 Tudatában kell lenni minden ügyfélnek annak hogy erőszakos eladók is vannak! Az első találkozáson a tanácsadó csak adatokat gyűjt. Azt kell mérlegelje, hogy leendő ügyfelének milyen a pénzügyi helyzete, mik a céljai, milyen kockázat-vállalásra képes? Nem szabad az eladásra törekednie! Ha az az érzésűnk, hogy már az első találkozáskor valamilyen gyors vételre "siettet"-ami talán túl jól hangzik ahhoz, hogy igaz is legyen- pl. egy óriási nyereség egy adott befek- tetésen-ajánlatos más tanácsadóval is beszélni! A választásban segíthet a tanácsadói költségek ismerete, hiszen tudni kell mi, mibe kerül. A szolgálatáért járó javadalmazást (fizetést) a tanácsadó kérheti: egyszeri fizetésként, fizetés és közvetítő díjként (commissions), vagy csak közvetítői díjként, ügyfeleinek tisztán és világosan tudtára kell adnia azt, hogy melyik fizetési módot használja, mennyit kell fizetniük a szolgáltatásokért. Köteles felsorolni az esetleges más díjakat és kiadásokat is, amikbe a végzett munkája kerül. Nagyon fontos, hogy mindenről írott megállapodás készüljön. Olyan pénzügyi tanácsadót kell keresni, akivel könnyen tudunk értekezni s egyet is tudunk érteni vele. Igen, mert a kiválasztott képzett személy olyan szakember, akire rábízzuk személyes adatainkat, akivel megbeszéljük az egészségűnkkel, üzleti ügyeinkkel, pénzügyi helyzetűnkkel, céljainkkal és családunkkal kapcsolatos problémáinkat. Vele együtt, nyugodtan és őszintén megbeszélve álmainkat, gondjainkat, kockázat- vállalási képességeinket, mint egy jó csapat, építjük személyes gazdaságunkat, anyagi helyzetűnket. Ez a felvilágosítás csak tájékoztató jellegű, csak általános felvilágosítás s nem specifikus céllal közöltetik. Egyedi esetekre vonatkoztatva nem használható, egy adó, jogi, vagy pénzügyi tanácsadó ajánlata nélkül. A felsorolt vélemények nem használhatók minden esetben, minden helyzetben. Iß. Dani Tibor egy pénzügyi tanácsadó irodának tulajdonosa, Mountain Lakes, NJ- ben. A magyar ügyfelektől kapott első-évi jövedelmének felét fel ajánlja ügyfelei által megnevezet Amerikai Magyar Szervezeteknek. Elérhető a következő telefon számon: (866) 249-5408, vagy villámpostán: tibor.2.dani@ampf.com . Magánrendelőm Brooklyn downtown-ban van, egy megállóra Manhattantól. Bognár Anikó, ÖMS, ADTR. Telefon: 917-714-9403 WWW.KOLBASZ.COM Hungarian Meat Center sertés - marha és hústermékek házi készítésű füstölt kolbász szalámi és különböző felvágottak 189 Parker Ave., Passaic, NJ 07055 tel.:973-473-1645 fax: 973-473-2152
