Új Szó, 2020. november (73. évfolyam, 254-277. szám)
2020-11-19 / 268. szám
10| HASZNOS TANÁCS 2020. november 19. | www.ujszo.com Háromféle nyugdíj a 2. pillérből ÖSSZEFOGLALÓ A hazai nyugdíjrendszer kótpillóres. Aki eléri a nyugdíjkorhatárt, az mindkét pillérből számíthat ellátásra. Vajon mekkora lesz a teljes járandóság összege, ás hogyan kell intézni? 2005-től választhatunk az egypilléres, felosztó-kirovó és a kétpilléres, fele részben nyugdíjspóroláson alapuló rendszer között. Eldönthetjük, melyik rendszert, illetve melyik magánnyugdíjpénztárt válasszuk. Aki a kétpilléres rendszer mellett dönt, az a járuléka egy részét a nyugdíjpénztárban vezetett számlájára kapja. Jelenleg a szociális járulékok 5%-át kell oda átutalni, jövőre ez már 5,5% lesz, és a tétel fokozatosan nőni fog, 2024- re eléri a 6%-ot. Eleinte a szakemberek és a nyugdíjpénztárak képviselői magas svájci nyugdíjakat ígértek, és a magasabb járandóság reményében több százezren léptek be a 2. pillérbe. Később kiderült, a rendszer sokak számára előnytelen, ezért pár éve a politikusok lehetővé tették, hogy aki akart, távozhatott. Jelenleg a 2. pillér nem kötelező, illetve a dolog úgy működik, hogy akinek legalább egyszer volt nyugdíjbiztosítása a Szociális Biztosítóban (SP), az 35 éves koráig eldöntheti, belép-e a 2. pillérbe. Ha belép, utána már nincs lehetőség kilépni, csak arról dönthet, melyik nyugdíjpénztárban legyen a számlája, és ott hogyan gazdálkodjanak a megtakarításával, melyik alapba fektessék. Aki eléri a nyugdíjkorhatárt, és a 2. pillérből is számít ellátásra, annak az igényét elég csak az SP lakhely szerint illetékes kirendeltségében benyújtania, de ha akaija, az SP-ben és a nyugdíjpénztárban külön-külön is kérheti az 1. és a 2. pillérből jóváhagyható járandóságot. A nyugdíj összege Az SP-től származó nyugdíj összegét ezzel a bonyolult képlettel számolják ki: POMBxODPxADH. A POMB az átlagos személyi bérpontot (priememy osobny mzdovy bőd), az ODP a teljes nyugdíjbiztosítási időszakot (obdobie dőchodkového poistenia), vagyis a ledolgozott évek számát, az ADH pedig az aktuális nyugdíjértéket (aktuálna dőchodková hodnota), vagyis azt jelenti, hogy a biztosított személy az SP-től milyen összeget kap egy ledolgozott évért, amelyikben a fizetése a két évvel korábbi átlagkereset szintjén volt. A 2. pillérből származó járadék nagysága elsősorban attól függ, hogy A 2. pillérből egy hónapra visszamenőleg utalják át a járandóságot Téma: A 2. pillér a magánnyugdíjpénztárban nyitott számlán mekkora megtakarított összeg van. Ezt ki lehet deríteni a nyugdíjpénztár által elküldött számlakivonatból, vagy a számlához elektronikusan is hozzá lehet férni. A 2. pillérből életjáradék, ideiglenes nyugdíj és programozott felhasználás formájában lehet nyugdíjat meríteni. Életjáradék Mindegyik biztosító az életjáradék meghatározásakor egy bizonyos minimális összegből indul ki. A legkisebb kifizetett életjáradékokból kiválasztanak egy középértéket, mely egyben „az alacsony megtakarítás” elnevezésű rezsimben kifizetett nyugdíjak maximális összege is. Ezt az összeget a Szociális Biztosító évente január 1-jei hatállyal állapítja meg, és közzéteszi a weboldalán. Ez az összeg lesz érvényben mindenki számára, aki az „alacsony megtakarítás” program keretében állapodik meg a nyugdíj kifizetéséről. A járandóság kifizetése alatt az összeg nem változik, vagyis nem valorizálják. A kifizetés hosszára a központi ajánlórendszeren keresztül a biztosítók tesznek javaslatot. A konkrét összeg a megtakarítás nagyságától függ. Az életjáradéknak négy típusa van. Egyszerű életjáradék esetén a biztosító kötelezi magák hogy az ügyfelének az élete végéig havonta változatlan összegű járadékot folyósít. Halál esetén a 7 éves garancia letelése után leállítják a nyugdíj kifizetését, és a hozzátartozók nem jogosultak semmire. Az özvegyi fedezetű életjáradék esetén a biztosító kötelezi magát, hogy a pénztártag halála esetén a hozzátartozóknak akkora összegű özvegyi járadékot folyósít, amekkorát a pénztártag a haláláig kapott. Az özvegyi járadékot 1-2 évig folyósítják attól függően, a szerződésben előre miben állapodtak meg. Az első életjáradék-típushoz képest a második összege alacsonyabb, viszont a hozzátartozók anyagilag be vannak némileg biztosítva. Az emelkedő életjáradék azt jelenti, hogy a nyugdíj összegét évente valorizálják egy előre meghatározott mértékben. Ez a járadék is az elején alacsonyabb a sima életjáradékhoz képest, viszont az évek során lassan emelkedik, ami az emelkedő infláció mellett lehetővé teszi egy bizonyos életszínvonal megtartását. Létezik özvegyi fedezetű emelkedő életjáradék is - ez a legdrágább biztosítási termék, Nyereség a befektetésből A nyereség nem nyugdíj. Annaka pénztártagnakfolyósíthatják, aki elérte a nyugdíjkorhatárt, de nem igényelt járandóságot a 2. pillérből, valamint a nyugdíjpénztárral megállapodottá nyereség kifizetéséről. A nyugdíjpénztár az ügyfél által megtakarított összeget befekteti, é az ebből származó nyereséget rendszeresen folyósítja. Amikor az ügyfél benyújtja nyugdíjigényét, majd kézhez kapja a biztosítók ajánlatait, a nyereség kifizetésére egyik életbiztosító sem tesz ajánlatot. Azt a központi ajánlórendszeren keresztül nem lehet elintézni. Ha az ügyfél meghal, a számláján levő megtakarított összeg örökölhető. (Sh utterstock-felvétel) ugyanakkor segít megőrizni egy bizonyos életszínvonalat, és bebiztosítja az ügyfél hozzátartozóit is. Alacsony megtakarítás Aki egyik biztosítótól sem kap ajánlatot életjáradékra, az azt jelenti, hogy a nyugdíjpénztárban megspórolt összeg nem elég életjáradék vásárlására. Ilyen esetben jogában áll ideiglenes nyugdíjat venni, vagy a programozott felhasználás mellett is dönthet. Ezt a két nyugdíj formát azoknak a pénztártagoknak találták ki, akiknek kevés megtakarításuk van, ezért is hívják ezeket más néven „alacsony megtakarítás” rezsimnek. Idsiglenos nyugdíj Az ideiglenes nyugdíj olyan biztosítási termék, amelynél a pénztártag bizonyos feltételek teljesítése mellett megegyezik a kiválasztott biztosítóval, hogy meghatározott ideig havonta egy bizonyos összeget fog átutalni a számlájára. A kifizetés — az ideiglenes nyugdíj - időszaka lehet 5, 7 vagy 10 év. Ha az ügyfél hamarabb meghal, a kifizetetlen összeg nem öröklődik. Évának például 10 ezer euró megtakarítása van az egyik magánnyugdíjpénztárban, és úgy dönt, ezen a pénzen az egyik biztosítótól ideiglenes nyugdíjat vásárol magának. A megállapodás értelmében a nyugdíjpénztár egyszerre átutalja a biztosítónak a 10 ezer eurót, és az 10 éven keresztül havi 90 eurót folyósít neki. Ha hamarabb meghal, a pénzre az örökösei nem jogosultak. A 3. nyugdíjforma Programozott felhasználás esetén a megtakarított összeg a magánnyugdíjpénztárban marad, vagyis a megtakarítás értéke naponta változhat attól függően, hogy a pénz milyen alapban van. Ebből kifolyólag a nyugdíjpénztár nem tudja szerződésben kötelezni magát, hogy pontosan milyen hosszú ideig képes folyósítani nyugdíjat. Megállapodnak a havonta folyósított összeg nagyságáról, és gyakorlatilag addig lehet innen pénzre számítani, amíg el nem fogy a számláról. Ha az ügyfél meghal, a maradék összeg örökölhető. A programozott felhasználást csak abban a nyugdíjpénztárban lehet intézni, amelyikben spórolunk. Ha a nyugdíjpénztártól nem kapunk ajánlatot programozott felhasználásra, bizonyos idő elteltével és feltételek teljesítése mellett átléphetünk egy másik nyugdíjpénztárba. Ehhez az szükséges, hogy a Szociális Biztosító lakhely szerinti kirendeltségében kérjük az ún. akceptációs levél kiállítását. Az új nyugdíjpénztárral kötött szerződés aláírásakor fel kell mutatni az akceptációs levelet. Később az új nyugdíjpénztár értesít a sikeres átlépésről. Az 1. pillérhez hasonlóan a 2.-ból is havonta folyósítják a járandóságot, de a két összeg nem egyszerre fog megérkezni. Az 1. pillérből előre odaadják a nyugdíjat, ezzel szemben a 2. pillérből egy hónapra visszamenőleg utalják át a pénzt. (sza)-járandóság intézése lépésről lépésre Tudnivalók Az alábbiakban összefoglaljuk, a pénztártagok hogyan intézhetnek maguknak járandóságot a nyugdíjrendszer 2. pilléréből. 1. Be kell nyújtani a nyugdíjat igénylő kérvényt a Szociális Biztosító kirendeltségében vagy abban a nyugdíjpénztárban (DSS), amelyikben spórol. 2. A kérvény elbírálásának folyamata nyomon követhető a központi ajánlórendszerben (CIPS) a Szociális Biztosító (SP) honlapján. 3. A nyugdíjpénztár bizonylatot állít ki a megtakarított összegről. 4. A Szociális Biztosító a bizonylatot elküldi az életbiztosítóknak, hogy ez alapján megtegyék a nyugdíjra vonatkozó ajánlataikat. 5. Az SP az életbiztosítók és a magánpénztár ajánlatait elküldi a pénztártagnak. (Az ajánlatok 30 napig érvényesek, közben a számlán levő összeg nem kamatozik.) 6. Ha a pénztártag kiválaszt egy ajánlatot, akkor:- fel kell vennie a kapcsolatot azzal az életbiztosítóval vagy magánnyugdíjpénztárral, mely ajánlatát kiválasztotta (nem kell azt választania, amelyikben a számlája van)- alá kell írni az életbiztosítóval a szerződést a nyugdíj biztosításáról, illetve a nyugdíjpénztárral a járandóság kifizetéséről- a szerződés az aláírást követő hónap első napjától válik érvényessé- a nyugdíjat egy hónapra visszamenőleg fizetik ki (pl. a januárban aláírt szerződés február 1-jétől érvényes, és a februári nyugdíjat márciusban folyósítják). 7. Ha a pénztártag nem választja ki egyetlen biztosító vagy magánpénztár ajánlatát sem, akkor a pénztártag a későbbiek folyamán bármikor igényelhet járandóságot, ám az ügyintézést akkor majd elölről kell kezdenie, új kérvényt kell majd benyújtania. Szükséges iratok A kérvényhez a következő dokumentumokat kell mellékelni:- személyi igazolvány- a gyerekek születési anyakönyvi kivonata- irat, amellyel az igénylő alátámasztja, hogy az I. vagy II. munkakategóriába tartozó állása van/volt- igazolás a szolgálati nyugdíjról- igazolás a külföldről folyósított nyugdíjról. (sza) JÖVŐ HETI TÉMA: ONLINE VÁSÁRLÁS ■ ELŐNYÖK, HÁTRÁNYOK, KOCKÁZATOK, REKLAMÁLÁS LEHETŐSÉGE
