Új Szó, 2018. október (71. évfolyam, 225-250. szám)
2018-10-25 / 246. szám
121 HASZNOS TANÁCS 2018. október 25.1 www.ujszo.com Nem köthető mindenre biztosítás ÖSSZEFOGLALÓ Az otthon minden, amit benne őrziink, ós ha az otthonunkban kár keletkezik, nem biztos, hogy a családi költségvetésből azonnal elő tudjuk teremteni a javítás és a helyreállítás költségeit. Megoldást jelenthet egy jó ház- vagy lakásbiztosítás. A lakás- vagy családiház-biztosítás olyan vagyonbiztosítás, melynek keretében a biztosító dij fizetése ellenében az adott szerződésben szereplő ingatlanban, illetve az ott található vagyontárgyakban a jövőben véletlenszerűen bekövetkező károk helyreállítása céljából térítést fizet. Az ingatlanbiztosítások a biztosító és a szerződő között jönnek létre. A szerződő és a biztosított legtöbbször ugyanaz a személy, de lehetőség van arra is, hogy a szerződő más vagyonára kössön lakásbiztosítást. További szereplője lehet a lakásbiztosításoknak az engedményes, akire a biztosított átruházhatja a térítést. Erre példa a legtöbb hitellel finanszírozott lakás esetén a hitelt nyújtó pénzintézet. A vagyonbiztosításnak két alapvető típusa van: ingatlan- és otthonbiztosítás. Minden ingatlantulajdonosnak - legyen szó házról, lakásról, nem lakás célú helyiségekről vagy más jellegű építményről - mérlegelnie kellene azokat a kockázatokat, melyek az ő tulajdonával kapcsolatosak, s megfelelő védelmet kellene biztosítania - például vagyonbiztosítás révén. Persze ez sem csodaszer - a biztosító nem fogja senki vagyonát és értékeit a szó szoros értelmében megvédeni. Ha viszont az otthonunkban kár keletkezik, egy jó biztosítás fedezheti a javítás és a helyreállítás költségeit. A választott csomagtól függ, hogy mikor és mennyit fizet a biztosító. Ingatlanbiztosítás Biztosíthatjuk csak az épületet, a falakat, vagyis magát az ingatlant vagy mindent, ami benne van, azaz az ingóságokat, a háztartásunk valamennyi mozdítható darabját. A kettőt össze is lehet kapcsolni, s egyszerre védhetjük ingó és ingatlan vagyonúnkat. Az ingatlanbiztosítás azt a célt szolgálja, hogy a különböző típusú ingatlanokat biztosítsuk első-A biztosítások kombinációjával az épületet és a lakásban lévő értékeket is megvédhetjük (Fotó: Shutterstock) sorban a természeti jelenségek és katasztrófák (tűz, víz, szél, jég, földrengés stb.), valamint további lehetséges kockázatok (például vandalizmus, betörés, az építmény meghibásodása, megrongálása) ellen. Ingatlanbiztosítást rendszerint a következő ingatlanokra szoktak kötni: családi házak (beleértve a melléképítményeket is, amilyen a garázs, kerítés stb.), lakások és lakóházak, a panelházak közös helyiségei, nem lakás célú helyiségek, rekreációs építmények (hétvégi házak), félig kész, még épülő objektumok. Otthonbiztosítás Az otthonbiztosítás - a többi biztosításhoz hasonlóan - azt a célt szolgálja, hogy védje a vagyonúnkat a különféle kockázatokkal szemben, hogy megvédje mások vagyonát abban az esetben, ha mi IVIitől függ a biztosítási díj ? ► a háztartás értéke (milyen összegre akarja biztosítani otthonát) ► melyik régióban él (hányán laknak ott, mennyi bűncselekményt követnek el, milyen gyakran történnek természeti katasztrófák) ► milyen községben él (gyéren lakotttelepülés vagyforgalmas lakótelep a város közepén) ► az Ingatlan nagysága, felülete (ha a háztartáson kívül az ingatlant is biztosítani akarja) ► milyen a háztartás felszereltsége (egyszerű, standard, luxus) ► az adott biztosító alkalmazza-e az önrészesedést, és ha igen, mekkora ennek a mértéke ► milyen kiegészítő biztosításokat választ (külön biztosítja a mosógépet, porcelánt, akváriumot, mobiltelefont is stb.) ► az ügyfél hogyan védi otthonát (biztonsági ajtó, rácsok az ablakon, riasztóberendezés, házőrző kutya stb.) Téma: — < ingatlanbiztosítás ? kárt okozunk, valamint hogy védjen bennünket és a háztartásunkat a keletkezett kár felszámolásával összefüggő rendkívüli költségekkel szemben. Mielőtt kiválasztjuk a megfelelő biztosítást, fontos tisztázni, hogy pontosan mit akarunk biztosítani és mekkora az adott vagyontárgy értéke. Az otthonbiztosítás azokon a dolgokon keletkezett károkra vonatkozik, amelyek a lakásunk vagy házunk részét képezik, és amelyek fel vannak tüntetve a biztosítási szerződésben. Lehet szó bútorokról, elektronikai cikkekről, műtárgyakról vagy egyéb értékekről. Kérdéses azonban, a biztosító MEGKÉRDEZTÜK Beata Lipáicovát, az Uniqa biztosító szóvivőjét Mire jó az ingatlanbiztosítás keretében nyújtott asszisztenciaszolgálat? Ha gond van a fűtéssel, a gázzal, az árammal, a vízzel, vészhelyzetben rendelkezésre áll a biztosító szerelője, szakértője, és megtéríti a költségeit a kártérítési limit összegéig. Ugyancsak kérhető jótállás utáni szerviz háztartási gépek-pl. hűtő, mélyhűtő, mosógép, mosogatógép, ruhaszárító, villany- vagy gáztűzhely stb. -esetében. Hívható az asszisztenciaszolgálat, ha leblokkoljuk a bejárati ajtóban a zárat, vagy kizárjuk magunkat a lakásból. Ha valamilyen biztosítási esemény következtében az otthonunk lakhatatlanná válik, biztosítható pótszállás, megtéríthetőek a költözési költségek, szükségeseién jogi segítség is nyújtható. Tudna konkrét példát említeni? Az egyik ügyfelünknek vasárnap késő este a villanysütő kicsapta a biztosítékot, és az egész házban nem volt áram. Vészhelyzetben felhívta az asszisztenciaszolgálatot azzal, hogy az egész házban nincs áram, és a biztosítékot nem lehet visszakapcsolni. Az operátor az ügyfelünk lakhelyéhez legközelebbi városból küldött hozzá villanyszerelőt, aki még aznap este elhárította a hibát. Egy másik ügyfelünknek télen az elromlott kazánnal segített az asszisztenciaszolgálat. Az operátor 15 percen belül talált megfelelőszakembert, aki azonnal a helyszínre sietett, és a kazánt legalább részben annyira működőképessé tette, hogy az adott család vasárnap este be tudott fűteni. Egy további ügyfelünk közvetlenül a kirándulása előtt került kellemetlen helyzetbe. Nagyon sietett, ideges volt, s miközben hordta az autóba a poggyászt, kizárta magát a lakásából. Azonnal hívta az asszisztenciaszolgálatot, 20 percen belül biztosítottak számára szakembert, aki kinyitotta az ajtót, (sza) mekkora összegig hajlandó téríteni az esetleges kárt. A szerződés megkötése előtt fontos áttanulmányozni a feltételeket - az egyes társaságok eltérő fedezetet nyújtanak. Tanácsos alapos piackutatást is végezni, az egyes intézmények ajánlatait összehasonlítani, hogy milyen biztosítási elemek (kockázatok) közül lehet választani, azokat hogyan lehet kombinálni. Az otthonbiztosítás általában az összes biztosító kínálatában a legátfogóbb biztosítási termékek közé tartozik: az alapcsomagon kívül számos kiegészítő és a standardot meghaladó elemet tartalmaz. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy manapság lényegében bármit és bármilyen mértékben biztosíthatunk, ha megfizetjük. Az egyes társaságok a feltételekben részletesen fel szokták sorolni azokat a vagyontárgyakat, amelyekre nem terjed ki alapesetben a biztosítási védelem. Ilyenek például a légi, vízi, motoros járművek, utánfutók, bankbetétek, kéziratok, tervek, dokumentációk, értékpapírok stb. Ezekre külön megállapodást lehet kötni. Nemcsak azt kell megérdeklődni, mit tartalmaz az alapcsomag, és mit kell külön biztosítani, hanem azt is, hogy mely vagontárgyak hol nem biztosítottak. Egyes biztosítási feltételekben az értéktárgyakra, műtárgyakra nem terjed ki a biztosító kockázatviselése, ha garázsban, padláson, pincében, melléképületben, nem lakás céljára szolgáló helyiségben, nem állandóan lakott épületben (pl. nyaraló) vannak elhelyezve. Kizáró okok Noha az otthonbiztosítás teljes mértékben önkéntes alapon működik, amelyet elméletileg minden polgár létesíthet, a biztosítók bizonyos kérvényeket elutasíthatnak. Ez előfordulhat például akkor, ha eleve rossz állapotú, nem karbantartott épületről van szó, ha üresen áll, ha az ingatlant a tulajdonosa nem törvényes úton szerezte. Elutasíthatják a szerződés megkötését akkor is, ha a házunk, lakásunk olyan helyen található, ahol gyakoriak az árvizek, vagy esetleg e kockázat ellen nem biztosítják. Néhány társaság pedig csak pótdíjért biztosítja az ún. hétvégi háztartásokat (kerti bódé, nyaraló) - azokat, ahol az ügyfél csak hétvégén, illetve nagyon ritkán tartózkodik, mert ott nagyobb a betörések, rablások kockázata. Egyetlen biztosító sem téríti meg a biztosítási szerződés megkötése előtt keletkezett, háború vagy terrorcselekmények, polgárháború, lázadás, forradalom, tüntetés, felvonulás, sztrájk, munkahelyi rendbontás, zavargások során, nukleáris energia károsító hatásának betudható eseményekkel összefüggésben keletkezett, környezetszennyezéssel kapcsolatos, gyártási, technológiai hibára (pl. hihás kivitelezés, tervezési hiányosság) visszavezethető károkat, de a biztosított ingatlanban folytatott tűz- és robbanásveszélyes foglalkozása során okozott vagy ezen eseményekkel összefüggésben felmerülő károkat sem. (sza) Felelősségbiztosítás jogviszonyban a károsulttal, a megállapított limit nagyságától nem függ a biztosítási érték, illetve, hogy a biztosítónak még akkor is fennáll a fizetési kötelezettsége, ha a biztositott szándékos magatartása okoz kárt. Sokan nem tudatosítják, hogy az ingatlanbiztosításhoz kapcsolódó felelősségbiztosításuk területi hatálya esetenként nemcsak a saját országukra vonatkozik, hanem külföldön is érvényes, akár egész Európára kiterjedhet. Ez azt jelenti, hogyha a biztosított például egy külföldi hotelben összetör egy tükröt, s kártérítést követelnek tőle, a költségeket fedezheti az otthonbiztosításához kapcsolódó felelősségbiztosításból. (wp, sza) A felelősségbiztosítások célja, hogy a felelőst, illetve a károkozót mentesítse egy harmadik személynek okozott kár megfizetése alól. A kockázatviselő ilyen esetben a biztosító. A háztulajdonos alapvető kötelességei közé tartozik, hogy otthonát karbantartsa. Aki ezt elhanyagolja, annak a biztosító valamilyen biztosítási esemény esetén egyáltalán, vagy kevesebbet fizet. Ha engem kiönt a szomszédom, a saját biztosításomból térülnek a károk, de fedezheti a szomszéd felelősségbiztosítása is. Arra az esetre pedig, ha én öntenék ki valakit, köthető felelősségbiztosítás. A felelősségbiztosításra jellemző, hogy a biztosított nem áll közvetlen HASZNOS TANÁCS ROVATUNK JÖVŐ HÉTEN AZ ÜNNEPEK MIATT NEM JELENIK MEG
