Új Szó, 2016. október (69. évfolyam, 228-253. szám)
2016-10-25 / 248. szám, kedd
10| PÉNZVILÁG 2016. október 25. | www.ujszo.com Nem veszítettek vonzerejükből a bankok Egyre több pénzintézet próbálja meg rávenni az ügyfeleit arra, hogy az elenyésző hozamot biztosító betétszámlák helyett befektetési alapokba helyezzék el a megtakarításaikat (Képarchívum) Pozsony. Annak ellenére, hogy az elmúlt időszakban Szlovákiában is látványosan csökkentek a kamatok, a lakosság nagy része továbbra is jelentős összeget helyez el a bankokban. Csak az elmúlt öt évben nagyjából a harmadával, 30 milliárd aurára nőtt a bankszámlákon elhelyezett összeg. Az elemzők szerint néhány feltétel betartásával ma is megéri bankban takarékoskodni. Az Európai Központi Bank (EKB) kormányzótanácsa a múlt havi ülésén nem változtatott az irányadó kamaton. Legutóbb márciusban jelentett be módosításokat: akkor 0,05 százalékról 0 százalékra csökkentette az irányadó kamatot, és mínusz 0,3 százalékról mínusz 0,4 százalékra módosította az EKB-nál elhelyezett egynapos kereskedelmi banki betétek kamatát. Mario Draghi EKB-elnök szerint ráadásul az alacsony kamatok időszaka nem ér olyan gyorsan véget, bizonyos változásokra leghamarabb jövő tavasszal számíthatunk. Újabb kamatcsökkentés Az EKB által diktált alacsony kamatokra a szlovákiai bankoknak is reagálniuk kellett, a betéti kamatok így egyre közelebb kerülnek a 0 százalékos szinthez. A legradikálisabb döntést eddig a Sberbank Slovensko hozta meg, amely e hónap elején a 3,5 éves lekötésű betétek esetében nullára csökkentette a kamatot. Az aktuális trendet legjobban a nyugateurópai bankok lépésein lehet felmérni. Nyáron még szenzációként robbant a hír, hogy az 5767 lakossal rendelkező, Münchentől nem messze fekvő Gmund am Tegernsee vállalati megtakarításokkal foglalkozó bankja, a helyi Raiffeisen bejelentette, hogy szeptember 1-től a 100 ezer euró feletti betétekre mínusz 0,4%-os kamatot fizet a vagyonosabb magánügyfelek betéteire. Hasonlóra azóta több svájci banknál is volt példa, augusztusban pedig a brit Royal Bank of Scotland döntött úgy, hogy nagyvállalati ügyfeleinél negatív kamatot vezet be, ami az elemzők szerint számos európai bankot arra késztethet, hogy kövessék a példáját. Veszélyes konkurencia A szlovákiai elemzők szerint azonban egyelőre nem kell attól tartanunk, hogy az itteni pénzintézetek tömegesen vezetnék be a 0 vagy akár ennél alacsonyabb kamatot a lakossági betétek esetében, hiszen a bankok közötti konkurenciaharc továbbra is rendkívül kiélezett. „A kamatok drasztikus csökkentésével a bankok nem csupán azt kockáztatnák, hogy az ügyfeleik a pénzük egy részét más pénzintézetekben helyeznék el, hanem azt is, hogy az ügyfelek teljesen hátat fordítanak nekik” - vallja Maroš Ovčarik, a Finančný kompas pénzügyi portál igazgatója. Azt azonban ő sem zárja ki, hogy a bankok esetleg negatív kamatot kínálnak majd a céges ügyfeleiknek. „A lakosság ezekre azonban jóval indulatosabban reagálna, miközben az esetükben a bankváltás is egyszerűbb, mint a céges ügyfeleknél” - mondta Ovčarik. Az új betétek idei átlagos kamatai (%) Hónap Lekötés időtartama 3 hónapos 1 éves 2 évnél hosz* szabb Január 0,34 1,60 1,70 Február 0,34 1,13 1,75 Március 0,31 1,39 1,56 Április 0,31 1,24 1,43 Május 0,30 1,23 1,42 Június 0,29 1,47 1,20 Július 0,28 0,91 1,23 Augusztus 0,65 1,41 1,05 • Forrás: szlovák jegybank A hozam nem minden A helyzet persze így sem rózsás. A kamatok már a lakossági határidős betétek esetében is rendkívül alacsonyak, ráadásul, ha a banknak fizetett díjakat is figyelembe vesszük, akkor a végeredmény csaknem a nullával egyenlő. Emiatt egyre többen teszik fel a kérdést, hogy megéri- e még egyáltalán bankban tartani a pénzüket. Az elemzők meglepő válasszal álltak elő. „Az alacsony ka- matszint nem ok arra, hogy ne takarékoskodjunk. A takarékoskodás ugyanis nem elsősorban az elért hozamokról szól, hanem arról, hogy mekkora pénzösszeget vagyunk képesek félretenni arra az esetre, ha szükségünk lesz rá. Vagyis a lényeg a pénz mennyisége, és az, hogy bármikor hozzáférhetünk. Jelenleg ráadásul az árak csökkennek, vagyis a félretett pénzünk értéke akkor is nő, ha a kamatok alacsonyak” - mondta Pavel Škriniar, a Finančná hitparáda pénzügyi portál elemzője. Rövidebb lekötés Úgy tűnik, a lakosság tetemes része is hasonlóképp gondolkodik, a bankok adatai szerint ugyanis egyre többen takarékoskodnak. „A takarékszámlákon elhelyezett összeg a bankunknál csak az elmúlt egy évben 7 százalékkal nőtt” - nyilatkozta Anna Jamborová, a ČSOB szóvivője. „Egyre többen tudatosítják, hogy akár kisebb összegek rendszeres megtakarításával olyan tartalékot halmozhatnak fel, amely biztos háttérnek számít a nehezebb időszakok átvészelésére” - mondta Marta Cesnaková, a Szlovák Takarékpénztár szóvivője. A statisztikai adatok szerint a banki megtakarítások nagyjából 40 százalékát a lakosság határidős betéteken helyezte el, ezek közül is elsősorban a rövidebb, legfeljebb egy évre lekötött betétek számítanak a legvonzóbbnak. „Jelenleg már egy trendről beszélhetünk ezzel kapcsolatban, egyre többen helyezik át ugyanis a pénzüket a hosszabb időre lekötött számlákról a rövidebb lekötésűekre” - magyarázza Alena Walterová, az Általános Hitelbank (VÚB) szóvivője. Ez is azt bizonyítja, hogy a lakosság jelenleg nem az elért hozamot tekinti elsőrendű kritériumnak, hanem azt, hogy a lehető leghamarabb hozzájusson a pénzéhez, ha erre esetleg szüksége lenne. „Jelenleg az egyéves lekötésű betétek dominálnak, amelyek éves kamatozása 1,3 százalék körül mozog, míg ha hosszabb időre kötnék le a pénzüket, az átlagos éves kamat akár az 1,9 százalékot is elérhetné” - derül ki a Fincentrum elemzéséből. Ráadásul továbbra is rengeteg ember tartja a pénzét egyszerű folyószámlán, ami semmilyen hozamot nem biztosít. A folyószámlákon elhelyezett összeg eléri a 12,5 milliárd eurót, ami az összes lakossági banki megtakarítás több mint 40 százalékának felel meg. Kockázatos befektetések A betéti kamatok csökkenésére reagálva egyre több pénzintézet próbálja meg rávenni az ügyfeleit arra, hogy az elenyésző hozamot biztosító betétszámlák helyett befektetési alapokba helyezzék el a megtakarításaikat. „Ezek esetében azonban nem árt az óvatosság, hiszen ezeknél nagyobb a kockázata annak, hogy a megtakarításunk veszít az értékéből. Nem kevésbé fontosak azonban az ilyen pénzügyi termékekkel kapcsolatos díjak sem, így mielőtt belevágnánk, ezekre mindenképp érdemes rákérdezni” - figyelmeztet Ovčarik. (mi, tasr, sita) A Zuno ügyfeleinek most megéri váltani (Képarchívum) Az osztrák Raiffoisen Bank e hónap elején úgy döntött, hogy felszámolja a Szlovákiában és Csehországban működő internetes Zuno bankot, ráadásul Szlovákiában már október 21- étől 0%-ra csökkentette a betéti kamatait. A változás több ezer embert érint, ezért annak jártunk utána, hogy a Zuno ügyfeleinek mely bankhoz érdemes átvinniük a pénzüket. Pozsony. Hogy a Zuno ügyfeleinek mely pénzintézethez éri meg átigazolniuk, azt a Finančná hitparáda pénzügyi portál elemzői mérték fel. „Arra voltunk kíváncsiak, hogy a Zuno egy átlagos ügyfelének, aki nem kíván változtatni a pénzügyi szokásain, mely banknál juthat hasonlóan kedvező ajánlatra, mint amilyen korábban a Zunóé volt” - nyilatkozta Pavel Škriniar, a Finančná hitparáda elemzője. Példájukban egy olyan, átlagos bevételekkel rendelkező ügyfelet vettek alapul, aki nem kíván jelzáloghiteit felvenni, nincsenek rendkívül nagy megtakarításai, és nem okoz számára gondot kártyával fizetni. A cél, hogy a számlavezetési díj 0 euró legyen, a számlanyitáshoz pedig ne kelljen ellátogatni a bankfiókba. „Ezeknek a kritériumoknak jelenleg az mBank, az UniCredit Bank, a Sberbank és a Fio banka felel meg” - mondta Škriniar, aki szerint ezek ajánlata nem csupán a Zuno ügyfelei számára lehet érdekes. Fio személyi számla A Fio banka szolgáltatáscsomagjának a havi díja 0 euró. A számlát interneten vagy a Fio banka fiókján keresztül is meg lehet nyitni. A szolgáltatáscsomag havi egyszeri ingyenes pénzkivételt tartalmaz a világ bármely bankautomatájából. Az Egységes Euró Fizetési Övezeten (SEP A - az Európai Unió 28 tagállama valamint Izland, Liechtenstein, Monaco, Norvégia és Svájc) belül ingyenesek az euró alapú átutalások, a Csehországba irányuló átutalások esetében pedig ugyanez érvényes a cseh koronára. Az állandó átutalási megbízások és az inkasszók ingyenesek. Továbbá: Smartbanking az Android, iOS, Windows Phone alapú telefonokra, és ingyenes euróki- vétel a bankfiókban 50 euró feletti összegnél. mBank -mKonto A szolgáltatáscsomag havi díja 0 euró. Számlát interneten keresztül lehet nyitni, a szerződést futáron keresztül, vagy a bank ügyfélszolgálatánál lehet aláírni. A szlovákiai és külföldi bankautomatákból is díjmentesen vehetünk fel pénzt, ha az így felvett összeg meghaladja a 70 eurót. A SEPA-övezeten belüli euró alapú átutalások, az állandó átutalási megbízások és az inkasszók ingyenesek. Az mKonto mellé 4 eMax és 4 eMax Plus takarékszámlát is lehet nyitni. Az okostelefonhoz külön applikációt kínálnak. Akik havonta 70 eurónál többet fizetnek a kártyájukkal, azok nem fizetnek kártyavezetési díjat, ellenkező esetben ez a díj 1,30 euró. Számlát azonban bankkártya nélkül is lehet nyitni. UniCredit Bank - U konto A szolgáltatáscsomag havi díja bizonyos feltételek teljesítése esetén 0, egyébként pedig 8 euró. Ahhoz, hogy ne fizessünk havi díjat, a számlára havonta legalább 400 eurónak kell érkeznie. A számlát interneten vagy az UniCredit fiókján keresztül is meg lehet nyitni. Az első két hónapban mindenkinek ingyenes a számlavezetés. A szlovákiai és külföldi bankautomatákból is díjmentesen vehetünk fel pénzt. A SEPA- övezeten belüli euró alapú átutalások, az állandó átutalási megbízások és az inkasszók ingyenesek. Sberbank A bank môjÚČETonline+ szolgáltatáscsomagjának a havi díja bizonyos feltételek teljesítése esetén 0, egyébként pedig 3 euró. Ahhoz, hogy ne fizessünk havi díjat, a számlára havonta legalább 400 eurónak kell érkeznie, és legalább tízszer kell fizetni bankkártyával. Ilyen esetben az ügyfél a következő hónapban kétszer díjmentesen vehet fel pénzt Szlovákia és az euróövezeti országok bankautomatáiból. A számlacsomag vezetése akkor is díjmentes, ha a számlán az adott hónapban legalább 25 ezer euró marad. A számlát interneten keresztül is meg lehet nyitni. Minden egyes kártyás fizetés után, amely nem haladja meg a 300 eurót, a kifizetett összeg 1 százalékát térítik meg. (mi)
