Új Szó, 2015. február (68. évfolyam, 26-49. szám)
2015-02-19 / 41. szám, csütörtök
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2015. FEBRUÁR 19. Hasznos tanács 13 életbiztosítási egyszeregy Mit vegyünk figyelembe az életbiztosítás kiválasztásakor? ► az esetleges adósságokat - jelzálog, fogyasztási hitel, lízing stb. ► a család havi kiadásait ► a foglalkozást - munkája során milyen kockázatnak van kitéve, milyen gyakran jár autóval szolgálati útra stb. ► sport- és egyéb veszélyes tevékenységek - kedveli-e az extrém sportokat, milyen veszélyes sportokat űz rendszeresen - hegymászás, ejtőernyőzés stb. ► tervez-e valamilyen befektetéseket - lakásvásárlás, gyermekek taníttatása, autóvásárlás stb. ► takarékoskodás az öregségi nyugdíjra 8 Összeállította: as. Fotó: képarchívum Mi az életbiztosítás? Az életbiztosítás a személybiztosítások körébe tartozó biztosítási forma. A biztosító és a biztosított személy között létesül szerződéses viszony, mely értelmében a biztosító a biztosított életével kapcsolatos valamely kockázat vagy esemény (például házasság, nyugdíj stb.) bekövetkezésére vállal szolgáltatást. Az életbiztosításban a szerződőnek van díjfizetési kötelezettsége - a biztosítási díjat rendszeresen kell átutalni (évente, félévente, negyedévente, havonta), vagy egy összegben is kifizethető a szerződés aláírása után. Kinek érdemes életbiztosítást kötnie? Mindenki köthet életbiztosítást, \ aki biztosítani akaija saját magát vagy hozzátartozóit valamilyen előre nem látható vagy tervezhető esemény bekövetkeztére, például a következő helyzetekre: ► gondoskodás a családról a családfenntartó halála esetén ► anyagi segítség komoly betegség, halál, rokkantság esetén ► hozzájárulás az öregségi nyugdíjhoz ► hitelek és egyéb adósságok biztosítása ► a gyerekek tanulmányainak a finanszírozása ► hozomány biztosítása ► lakás finanszírozása életbiztosítási alapfogalmak Az életbiztosítás résztvevői ♦ Biztosító - jogi személy, amelyik vállalja a kockázatot, kezeli a befizetett biztosítási díjat, és teljesít a biztosítási esemény bekövetkeztekor. ♦ Szerződő fél - az életbiztosításban a szerződőnek van díjfizetési kötelezettsége. Amennyiben a szerződő nem azonos a biztosítottal, úgy a szerződés megkötéséhez, illetve módosításához a biztosított hozzájárulása szükséges. ♦ Biztosított - az életbiztosítási szerződés biztosítottja az a személy, akinek az életével kapcsolatos kocká- zat/esemény bekövetkezése esetén a biztosító szolgáltat. ♦ Kedvezményezett - a szerződő és a biztosított által közösen megjelölt személy, akinek a biztosító teljesít. Kiegészítő biztosítások Az életbiztosításhoz gyakran egyéb kiegészítő biztosítást kötnek. Az ügyfelek a leggyakrabban a következő termékek közül választanak: ♦ Kiegészítő biztosítás halál esetére - ez a termék a fő életbiztosításon túl nyújt fedezetet az ügyfél és hozzátartozói számára. A bármilyen okból bekövetkezett halál esetére elsősorban hitelfedezeti kiegészítő életbiztosítást szoktak kötni. ♦ Kiegészítő baleset-biztosítás - halál, baleseti teljes és végleges egészségkárosodás, apró balesetek, baleset utáni kórházi kezelés stb. esetére szokták megkötni. ♦ Kiegészítő biztosítás betegszabadság esetére - ha betegség vagy baleset következtében betegszabadságon van valaki, a Szociális Biztosítóból folyósított táppénzen kívül e kiegészítő biztosítás alapján is számíthat némi „táppénzre”, illetve az ügyfél jogosult lehet anyagi kárpótlásra. ♦ Kiegészítő biztosítás súlyos betegségek esetére - a biztosított személy a biztosító részéről egyszeri teljesítésre (a szerződésben megegyezett összegre) számíthat, ha a felsorolt civilizációs betegségek valamelyikét állapítják meg nála: pl. szívinfarktus, agyvérzés, rák, vakság, süketség, végtag amputálása, agyvelő- gyulladás stb. ♦ Kiegészítő biztosítás rokkantság esetére - ha a Szociális Biztosító az egészségkárosodott személy számára baleset vagy betegség miatt jóváhagyja a rokkantsági nyugdíjat, a biztosított jogosultságot szerez egyszeri kárpótlásra vagy ún. ideiglenes nyugdíjra. Ha az ügyfél az utóbbit választja, akkor a szerződés lejártáig rendszeresen számíthat bizonyos összegre. ♦ Kiegészítő biztosítás sebészeti beavatkozás esetére- betegség vagy baleset miatt végzett műtét esetében a biztosított személy egyszeri anyagi kárpótlásra, egyfajta fájdalomdíjra számíthat - a konkrét összeget a biztosító e célból összeállított biztosítási táblázatai alapján határozzák meg. ♦ Kiegészítő biztosítás munkanélküliség esetére ezzel kompenzálható a biztosított személy jövedelemkiesése, ha elveszíti állását. Az életbiztosítás felmondása ♦ Az életbiztosítást csak a szerződő fél bonthatja fel, a biztosító nem szüntetheti meg - a polgári törvénykönyv így garantál védelmet az ügyfél számára. ♦ Az életbiztosítás idő előtti felbontása ugyanakkor nagy anyagi veszteséggel járhat. Ennek oka, hogy az életbiztosítás kezelési költségeit - a megkötési díjat, a befizetett összeg kezelési költségeit - több évre osztják szét, és a biztosító az idő előtti felmondás esetén ezeket a költségeket úgy igyekszik kompenzálni, hogy levonja a visszavásárlási értékből. Vagyis amikor valaki az életbiztosítás megszüntetésén, azaz visszavásárlásán gondolkodik, nem árt tudatosítani, hogy a megtakarításos jellegű szerződések költségelosztása nem egyenletes, a költségek nagyobb hányadát a biztosítók a tartam elejére terhelik. Ebből az következik, hogy az első években gyakran semmi sem jár vissza a befizetett díjakból! Az életbiztosítások visszavásárlása 10 év után válhat befektetési szempontból is nyereségessé. A döntés meghozatala előtt mérlegelni kell az addig elért hozamok és költségek arányát, a biztosítási védelem szükségességét és az adózási kérdéseket is. (sza) A BIZTOSÍTÓK új termekei A biztosítók rendszeresen újítják termékeiket. Mivel az emberek egyre komolyabban veszik a súlyos betegségeket, a biztosítók is folyamatosan bővítik azon betegségek körét, melyekre biztosíthatjuk magunkat. Ezenkívül a társaságok a gyerekekre is egyre jobban figyelnek. Az alábbiakban összefoglaljuk, hogy az egyes biztosítók az elmúlt fél évben milyen újdonságokat dobtak a piacra. Aegon Biztosító - Módosítottak két kiegészítő biztosítást. A progresszív teljesítéssel járó, tartós egészségkárosodásra kötött kiegészítő biztosításnál a teljesítést 500%-ról 600%-ra emelték, miközben az ár nem változott. A másik újdonság, hogy a baleset utáni szükséges gyógykezelésre köthető Komplet kiegészítő biztosítás a korábbinál nagyobb fedezetet nyújt, kórházi kezelés esetén pedig a dupláját teljesíti. Allianz - Szlovák Biztosító - Módosították a Moja Farbička nevű takarékossági és befektetési biztosítást. Ezzel a gyermek számára összegyűjthető egy kis pénz például a pályakezdéshez, hazai vagy külföldi tanulmányaira, szolgálhat ösztöndíjként. AXA Biztosító - Bevezették a Kumulatív MAX nevű, új befektetési életbiztosítást, amelyben bővítették a súlyos betegségekre szolgáló biztosítás lehetőségét. Az elmúlt évben sikeres volt az egyedi életbiztosításuk, idén hasonló terméket terveznek. A kórházi kezelésre kötött kiegészítő biztosításoknál hozzáfizetés nélkül a duplájára emelik a teljesítést, ha hosszan tartó a gyógykezelés. ČSOB Biztosító - Érdekesebbé tették a Vario terméket a gyerekek és a felnőttek számára. Már a gyerekeknek is köthetnek kiegészítő biztosítást súlyos betegségekre - a termék 24 súlyos gyermekbetegség esetén nyújt fedezetet, ide tartozik pl. az asztma, az epilepszia, a tetanusz stb. A gyermek védettségét erősítették, ha árva marad. Generali Biztosító - A La Vita terméküket újították meg. Bevezettek egy teljesen új kockázati biztosítást (Hypoistenie), a súlyos betegségeket pedig két csomagba osztották - a 15 leggyakoribb betegség csoportjára és a 37 betegséget tartalmazó komplex csomagra. A befektetési lehetőségeket egy új alappal bővítették, a rokkantsági biztosításnál pedig ezentúl teljesítésként havi nyugdíjat is lehet választani. ING Biztosító - Néhány hónapja új, rugalmas fedezetnyújtási rendszert vezettek be az ING Smart termék keretében. Az ügyfél például kérheti gyermekei biztosítását, amíg nem válnak önállóvá, vagy választhatja a család biztosítását addig, amíg nem fizetik vissza a jelzáloghiteit. Alternatív megoldásként az ügyfél a két lehetőséget kombinálhatja is. Kommunális Biztosító Újdonságuk a Méltóságteljes élet nevű biztosítás, amely spórolásos és befektetési célú termék egyben, megközelítőleg évi 20%-os hozammal. A biztosítás időtartamát az ügyfél maga választja ki, és a kamatoztatott pénzét visszakapja, ha megéri a szerződés lejártát, vagy ha vissza akarja vásárolni az életbiztosítást. Felújították a gyermekek Premium biztosítását is. Kooperativa Biztosító Két új terméket dobtak piacra. Az egyik a City Invest egyszeri befektetés célú biztosítás, melynek alapját a HB- Reavis értékpapír képezi. A másik a Sofőr Plus elnevezésű biztosítás arra az esetre, ha valaki elveszíti képességét a gépjárművezetésre. Ha az ügyfélnél a 16 felsorolt betegség valamelyikét állapítják meg, a biztosító kifizeti a szerződésben foglalt összeget. Union Biztosító - A Grand Duo Life termékben módosították a kockázati életbiztosítást. Változatosabb fedezetnyújtási rendszert vezettek be - hitel merítése vagy más pénzügyi kötelezettség esetén az ügyfél biztosíthatja családját. Ezenkívül lehetővé tették a rendszeres vagy rendszertelen spórolást is rendkívüli betétek formájában, alacsony kezelési költséggel. Uniqa Biztosító - Átalakították a FlexiDividenda terméket, csökkentették egy sor kiegészítő biztosítás árát. Lehetővé tették a biztosítási összeg emelését, ha az ügyfélnek erre szüksége van (pl. gyermek születésekor, hitel felvételekor). Újdonság a végleges egészségkárosodásra köthető biztosítás 600%-os teljesítéssel. Ugyancsak kínálnak rokkantsági biztosítást egyszeri teljesítéssel. A befektetésekre is nagy hangsúlyt fektetnek, több befektetési programot vezettek be. Wüstenrot Biztosító Az egészségre és nyugdíjra fókuszáló, befektetés célú spórolásos termékeket, valamint a kockázati életbiztosítást egyaránt kiegészítették a halál esetére köthető biztosítással, melynél a biztosítási összeg lineárisan csökken 0 és 25 százalékra, (sza)
