Új Szó, 2015. január (68. évfolyam, 1-25. szám)
2015-01-22 / 17. szám, csütörtök
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2015. JANUÁR 22. Hasznos tanács 11 NYUGDIJ-TAKAREKOSSAGI EGYSZEREGY A nyugdíjak fajtái Az öregségi nyugdíj-takarékosság a nyugdíjrendszer 2. pillérében megvalósított spórolás, mely célja a Szociális Biztosítóban létesített nyugdíjbiztosítással együtt a nyugdíjkorhatár elérése után megfelelő bevételt biztosítani a takarékoskodó személy, illetve halál esetén a hozzátartozók számára. A nyugdíjpénztárak a nyugdíjspórolásból a következőket fizethetik ki: ♦ Öregségi nyugdíj - feltétel a nyugdíjkorhatár elérése ♦ Korengedményes öregségi nyugdíj - csak azzal a feltétellel fizetik ki, hogy a pénztártag az 1. pillérből is jogosulttá vált a korengedményes járandóságra, valamint az 1. pillérből származó összeg és a 2. pillérből folyósított életjáradék együttes összege a folyósítás elkezdésének napján magasabb, mint a létminimum 1,2-szerese ♦ Hozzátartozói nyugdíj - az ügyfél halála esetén a hozzátartozóknak özvegyi vagy árvasági nyugdíjat folyósíthatnak ♦ A befektetésből származó hozam. Nyugdíjkérvény és ajánlatok az életbiztosítóktól Öregségi és korengedményes öregségi nyugdíjat a 2. pillérből a pénztártagok a Szociális Biztosító (SP) lakhely szerint illetékes kirendeltségében vagy abban a konkrét nyugdíjpénztárban igényelhetnek, amellyel az ügyfelek nyugdíj-takarékossági szerződést kötöttek. Abban az esetben, ha a pénztártag az 1. pillérből nem kap korengedményes nyugdíjat (amelyet az SP folyósít), a 2. pillérből származó korengedményes járandóságot csak az SP-ben igényelheti. A nyugdíjigény benyújtása után az a nyugdíjpénztár, mellyel az ügyfél szerződést kötött a nyugdíjspórolásról, kiállít egy bizonylatot az ügyfél nyugdíjszámláján megtakarított összeg nagyságáról. A bizonylat kiállítását követő napon a Szociális Biztosító a pénztártagnak elküldi a rendszerbe bekapcsolódott biztosítók ajánlatait - az ügyfelek nyugdíját a megtakarított összeg alapján határozzák meg. Az ügyfél a nyugdíjkérvény benyújtásakor feltünteti, hogy a nyugdíjajánlatokat milyen formában - klasszikus levélben vagy elektronikus úton-küldjék el. A 2. pillérből folyósítható nyugdíj Az öregségi és korengedményes öregségi nyugdíjat a magánnyugdíjpénztárakból háromféleképpen fizethetik ki: ♦ Életjáradék - A nyugdíjba vonuláskor a biztosított kiválaszt egy életbiztosítót, ahol a megtakarított pénzén életjáradékot vásárol. A szerződésbe foglalhatják azt is, a járadékot hogyan valorizálják, valamint az ügyfél halála esetén hozzátartozói kapjanak-e özvegyi nyugdíjat, árvaellátást. ♦ Ideiglenes nyugdíj - A nyugdíjba vonuláskor a biztosított kiválaszt egy életbiztosítót, ahol a megtakarított pénzén ideiglenes nyugdíjat vásárol, vagyis a járandóságot nem élete végéig, hanem csak egy meghatározott, az életbiztosítóval kötött szerződésbe foglalt időszak alatt (5, 7 vagy 10 évig) fogja kapni. ♦ Programozott felhasználás - A nyugdíjba vonuláskor a biztosított a magánnyugdíjpénztárral köt egy megállapodást a megtakarított összeg kifizetéséről. A pénztártag meghatározhatja a havonta kifizetendő összeg nagyságát, ez alapján számítják ki, hogy mennyi idő alatt veheti fel a teljes összeget. Az ideiglenes nyugdíj és a programozott felhasználás feltételei Az alábbi két feltételnek egyidejűlegkell teljesülnie: ♦ a két pillérből összesen járó életjáradék együttes összegének magasabbnak kell lennie, mint annak a nyugdíjnak, melyre az ügyfél jogosult lenne, ha soha nem lépett volna be a 2. pillérbe ♦ az ügyfél teljes életjáradéka (1. pillérből, 2. pillérből, hozzátartozói nyugdíjak, szolgálati nyugdíjak, külföldről folyósított nyugdíjak stb.) együttes összege magasabb, mint az a fiktív nyugdíj, melyre az ügyfél 42 év biztosítási időszak alapján az 1. pillérből jogosult lenne, 1,25 értékű POMB figyelembe vételével (átlagos személyi bérpont - priemerný osobný mzdový bod - a minimálisan 1,25 értékű POMB azt jelenti, hogy az ügyfél keresete egész életében az aktuális átlagkereset legalább 1,25-szöröse volt) vesznek alapul. Ha az ügyfél 1. pillérből származó nyugdíját nem csökkentették a 2. pillérbe való belépése miatt (például mert az 1. pillérből származó öregségi nyugdíjra még a 2. pillérbe való belépése előtt vált jogosulttá), a következő feltételeket kell teljesíteni: ♦ a kifizetett életjáradékok (1. pillérből, 2. pillérből, hozzátartozói nyugdíjak, szolgálati nyugdíjak, külföldről folyósított nyugdíjak stb.) együttes összege magasabb, mint a létminimum négyszerese, valamint ♦ a megtakarított összeg legalább 50%-ából életjáradékot kell vásárolni. Öröklés ♦ Életjáradék-A pénztártag a teljes megtakarított összegen életjáradékot vásárol, vagyis nem marad örökölhető pénze. Ha az ügyfél az életjáradék kifizetésének első 7 évében meghal, az első hét év alatt kifizetendő összeg hátralévő részét az ügyfél által megjelölt személy kapja. Ha az örökös szintén pénztártag, az „örökségét” átírathatja a saját nyugdíjszámlájára. Ha a biztosítóval kötött szerződésben az ügyfél nem tüntet fel semmilyen örököst, a 7. év végéig kifizetendő összeg hátralévő része a hagyatéki eljárás tárgyát képezi majd. A 7. év után kifizetendő maradék pénzre az örökösök már nem tarthatnak igényt. Ha olyan Pénztárak és életbiztosítók Magánnyugdíjpénztárak: ♦ Allianz - Szlovák Magánnyugdíjpénztár Rt. ♦ ING Magánnyugdíjpénztár Rt. ♦ VÚB Generali Magánnyugdíjpénztár Rt. ♦ AEGON Magánnyugdíjpénztár Rt. ♦ A Postabank Magánnyugdíjpénztára Rt. ♦ AXA Magánnyugdíjpénztár Rt. Nyugdíjat folyósító életbiztosítók: A Szlovák Nemzeti Banktól a következő 3 biztosító kapott engedélyt nyugdíjkifizetésre a második nyugdíjpillérben összegyűjtött megtakarításból: ♦ Allianz - Szlovák Biztosító Rt. ♦ Generali Biztosító Rt. ♦ Union Biztosító Rt. pénztártag hal meg, aki már betöltötte a nyugdíjkorhatárt, de még nem kért életjáradékot a 2. pillérből, a teljes megtakarított összeg örökölhető. Ha pedig az ügyfél már kért életjáradékot, de még az első havi nyugdíj kifizetése előtt meghal, ugyancsak a teljes megtakarítás örökölhető. Az ügyfél a biztosítóval kötött szerződésben arról is megállapodhat, hogy halála esetén hozzátartozói kapjanak-e özvegyi nyugdíjat vagy árvaellátást. Aki ilyen esetre szeretné biztosítani családtagjait, annak számolnia kell azzal, hogy a 2. pillérből folyósított életjáradék kezdeti összege alacsonyabb lesz. A csökkenés mintegy 10 százalékos lehet, és az özvegyi nyugdíj egy vagy két évig jár majd. ♦ Ideiglenes nyugdíj - Ha az a személy, akinek ideiglenes nyugdíjat folyósítanak, még a megállapodott összeg teljes kifizetése előtt meghal, a hátramaradó rész nem örökölhető. ♦ Programozott felhasználás - ha ezt a nyugdíjfajtát választó személy még a megállapodott összeg teljes kifizetése előtt meghal, a számláján maradt tételt az örökli, akit az ügyfél a biztosítóval kötött szerződésben örököseként feltüntetett. Ha nem nevezett meg senkit, akkor a maradék összeg a hagyatéki eljárás tárgyát fogja képezni. ♦ A befektetés hozama - a hozam nem nyugdíj. Annak a pénztártagnak folyósíthatják, aki elérte a nyugdíjkorhatárt, de nem igényelt járadékot a 2. pillérből, és a nyugdíjtakarékosságról kötött szerződésben a nyugdíjpénztárral megállapodott a hozam kifizetéséről. A nyugdíjpénztár az ügyfél által megtakarított összeget befekteti, s az ebből származó hozamot rendszeresen folyósítja. Amikor az ügyfél benyújtja nyugdíjigényét, majd kézhez kapja a biztosítók ajánlatait, a hozam kifizetésére egyik életbiztosító sem tesz ajánlatot. Azt a központi ajánlórendszeren keresztül nem lehet elintézni. Ha az ügyfél meghal, a számláján lévő megtakarított összeg örökölhető. (sza) ÜGYINTÉZÉS LÉPÉSRŐL LEPESRE Pénztártag a 2. pillérben Benyújtja a nyugdíjat igénylő kérvényét a Szociális Biztosító kirendeltségében vagy abban a nyugdíjpénztárban, amelyikben spórol A kérvény elbírálásának folyamatát nyomon követheti a központi ajánlórendszerben (CIPS) a Szociális Biztosító honlapján A nyugdíjpénztár bizonylatot állít ki a megtakarított összegről A Szociális Biztosító a bizonylatot elküldi az életbiztosítóknak, hogy ez alapján megtegyék a nyugdíjra vonatkozó ajánlataikat A Szociális Biztosító az életbiztosítók és a magánpénztár ajánlatait elküldi a pénztártagnak (Az ajánlatok 30 napig érvényesek, közben a számlán lévő összeg nem kamatozik) A pénztártag kiválaszt egy ajánlatot A pénztártag felveszi a kapcsolatot azzal az életbiztosítóval - vagy programozott kifizetés esetén a nyugdíjpénztárával-, amelynek az ajánlatát kiválasztotta Az ügyfél aláírja az életbiztosítóval, a nyugdíjpénztárral a szerződést a nyugdíj folyósításáról, illetve a nyugdíjpénztárral a járandóság kifizetéséről A szerződés az aláírást követő hónap első napjától érvényes A pénztártag nem választ ki semmilyen ajánlatot A pénztártag a későbbiek folyamán bármikor igényelhet nyugdíjat (az ügyintézést elölről kezdi, új kérvényt nyújt be) A nyugdíjat egy hónapra visszamenőleg fizetik ki (pl. a januárban aláírt szerződés február 1-jétői érvényes, és a februári nyugdíjat márciusban folyósítják)
