Új Szó, 2014. október (67. évfolyam, 225-251. szám)
2014-10-28 / 248. szám, kedd
6 Pénzvilág-hirdetés ÚJ SZÓ 2014. OKTÓBER 28. www.ujszo.com Minden bank kínál speciális csomagokat a vállalkozók számára is, így nem kell mást tenniük, mint kiválasztani a nekik legmegfelelőbb kínálatot Kedvező uniós hitelek segítik a hazai vállalkozókat Minden bank kínál speciális csomagot a vállalkozók számára, mivel a lakossági folyószámlát nem szabad vállakozói célokra használni. Napjainkban a csökkenő hitelkamatok mellett megjelentek a kedvező feltételű uniós hitelforrások is a kínálatban. ÖSSZEFOGLALÓ Bár egyetlen törvény sem szabja meg, hogy a vállalkozó vállalkozói folyószámlát nyisson, a gyakorlatban azonban ez mégis követelménynek számít. „A lakossági folyószámlát nem lehet vállalkozói célra használni” - mondta Alena Waltero- vá, az Általános Hitelbank (VUB) szóvivője. „Ha a vállalkozó a lakossági számlát használja vállalkozása céljára, akkor ez szerződésszegésnek számít, ebben az esetben a bank felmondhatja az ügyféllel kötött szerződést” - állítja a Príma Banka sajtóosztálya. A vállalkozónak is jobb, ha elválasztja egymástól a magánjellegű pénzügyeit a vállalkozói tevékenységétől. Egyrészt áttekinthetővé válik a pénzmozgása, egyszerűbbé válik a könyvelés, továbbá a vállalkozói folyószámlával kapcsolatos kiadások sem jelentenek érdemi terhet, mivel ezek a költségek leírhatók az adóalapból. Számlacsomagok kínálata A bankok speciális szolgáltatásait igénybe vevő vállalkozók számára nyújtott banki szolgáltatások már az alapcsomagban tartalmazzák az elektronikus ügyleteken kívül az automatikus átutalásokat is, amit a lakossági szolgáltatásokban nem vehetünk igénybe. Minden bank kínál speciális csomagokat a vállalkozók számára is, így nem kell mást tenniük, mint kiválasztani a nekik legmegfelelőbb csomagot. Bankonként más-mást kínálnak, nagyjából azonban elmondható, hogy a számlavezetési díj, a bankkártya és az ügyfél számára megküldött kimutatás mindig benne van. Ma már szinte testre szabják a vállalkozói számla- csomagokat, az ügyfél megszabhatja, milyen szolgáltatások legyenek a csomagban. Természetesen ettől függ a havi számlavezetés díja is, ami kezdődhet akár havi 5 eurónál is, ám felkúszhat akár 80 euróra - a tranzakciók számától, a szolgáltatások skálájának gazdagságától függően. Általánosságban így elmondható, hogy minél több szolgáltatást vesz igénybe egy-egy vállalkozó, annál inkább megéri számára a speciális vállalkozói csomag. Természetesen a vállalkozói számlák díja magasabb a lakosságinál. „Egy átlagos vállalkozó havonta sokkal több pénzügyi műveletet végez el, mint egy természetes személy. Ráadásul nem egyszer bonyolultabb pénzügyi műveletekről van szó, több szolgáltatást is vesz igénybe, ezért a havi számlavezetési díja is magasabb” - magyarázta az okokat Zuzana Ďuďáková, az UniCredit Bank szóvivője. Arról nem is szólva, hogy számos esetben korlátlan számú pénzmozgást tesznek lehetővé, és ez vonatkozik a pénzautomaták (ATM) használatára is. A mikro- és kisvállalkozásoknak az egyik legnagyobb állandó kiadást a számlavezetéssel, átutalással kapcsolatos költségek jelentik. A szegmensnek nyújtott ajánlatok között azonban egyre kedvezőbbeket találhatunk, a bankok mind nagyobb versenyének köszönhetően. A régebben csak drágán igényelhető szolgáltatások nagy része ingyenessé vált, illetve beépült a havi díjba. Olyan pénzintézettel már nem is találkozhatunk, amelynél nincs lehetőség elektronikus bankolásra. Uniós hitelforrások A kezdő kisvállalkozó abban az esetben kap hitelt, ha vagyoni garanciákat tud nyújtani, illetőleg meggyőző vállalkozói tervet kell az asztalra tenni, ami azt sugallhatja, hogy a beruházás megtérül. „A kezdő vállalkozók esetében nem tudjuk megvizsgálni a vállalkozói múltjukat. Nincs velük semmilyen tapasztalatunk, ezért pénzügyi garanciákat kérünk arra vonatkozólag, hogy a vállalkozó képes a hitelrészlet fizetésére, emellett bizonyos garanciákat is elvárunk, ezt egy harmadik fél is nyújthatja” - magyarázta a bankok óvatosságának okait a Tatra banka. A hozzáállás független a vállalkozás jogi formájától, azaz mindegy hogy egyéni vállalkozóról, kft.-ről vagy részvénytársaságról van szó, és attól is, milyen ágazatban szándékozik tevékenykedni. Időnként mégis enyhülhetnek a feltételek. Idén például az Európai Befektetési Alap (EIB) révén hitellehetőség nyílt a hazai mikrovállalkozók és fiatal vállalkozók számára. A 10 millió eurós hitelcsomag az OTP Bank útján hívható le. A forrásból elsősorban olyan vállalkozókat szeretne támogatni, akik a kereskedelmi hitelekhez egyébként nem vagy csak nagy nehézségek árán jutnának hozzá. Zemko Zita, az OTP Banka Slovensko vezérigazgatója szerint a hitelcsomaggal nagyjából 600 kisebb cégen és egyéni vállalkozón segíthetnek. A hitel előnye, hogy egyszerűbb és gyorsított ügyintézéssel jár, és kedvezőbb feltételeket támaszt az igénylőkkel szemben, mint a klasszikus kölcsönök. Az egy igénylő által kérvényezhető hitel felső határa 25 ezer euró. A működési költségek fedezésére felvett hitel futamideje 3, a beruházások fedezésére szolgálóé pedig 6 év lesz. A folyósítás lehetősége a legalább egyéves múltra visszatekintő, legfeljebb 9 főt foglalkoztató és maximum évi 2 miihó eurós forgalmat lebonyolító mikrovállalkozások számára áll nyitva. A kedvezményes kamatláb 7,5%-nál kezdődik. Az OTP EU MIKROúver elnevezésű hitelcsomag két év leforgása alatt hívható le, általános jellegű, vagyis nem konkrét ágazatok finanszírozását célozza. Az euró kisebb hitelkamatot eredményez (Somogyi Tibor) Változatos felhozatal Az EIB további forrása a JE- REMIE-program, amelybe a Tatra banka, az UniCredit Bank, a Sberbank és a Szlovák Kezes- és Fejlesztési Bank (SZRB) kapcsolódott be. Ez esetben a kérvényezhető hitel felső határa már 1,2 millió euró, a futamidő 10 év, a kis- és középvállalkozók 2015 júniusáig meríthetnek a standardnál 0,3-0,4 százalék- ponttal alacsonyabb kamatozású hitelből. A ČSOB az Európai Befektetési Alappal karöltve két hitelfajtát kínál: az EU Beruházási Hitelt és az EU Működtetési Hitelt. Az évi 5 és 50 millió euró közötti forgalmat lebonyolító vállalkozások kategóriájában az UniCredit Bank a legfontosabb hitelező, mintegy 20%-os részesedéssel, „beruházási célú hitelét is nyújtunk e kategória számára, a felső határ 330 ezer euró, a futamidő 5 év, ingatlan finanszírozása esetében 10 év” - közölte Zuzana Ďuďáková, a bank szóvivője. A pénzintézet feltétele, hogy a hitelkérelmező a beruházás 20-30%-át önerőből fedezze. Az állami érdekeltségű SZRB a szokványos produktumok mellett külön megcélozza a farmereket Pôda és a Pol’noúver nevű termékükkel, emellett a kezdő fiatal vállalkozókra is gondolnak, akik 5000 és 50 ezer euró közötti hitelhez juthatnak. A Sberbank Micros néven kínálja hitel- lehetőségét azoknak a mikro- és egyéni vállalkozóknak, akiknek a forgalma nem lépi túl az évi 1 millió eurót. Az Általános Hitelbank (VUB) az egyéni és kisvállalkozóknak (évi 1,2 millió euró forgalomig) ajánlja a Profi hitelt, ebből a cég működési költségeit és az esetleges beruházásokat lehet finanszírozni - a hitel felső határa 332 ezer euró, a futamidő felső határa 8 év. A Szlovák Takarékpénztár a legfeljebb évi 1 millió eurós forgalmú kisvállalkozóknak akadálymentes számlatúlmerítést tesz lehetővé, a bank nem vizsgálja, hogy mire fordítják a pénzt - közölte Štefan Frimmer, a takarékpénztár szóvivője, ennek mértéke legfeljebb az elmúlt évi forgalom 10%-a lehet. Az SLSP nem célirányos, kezesség nélküli hitele 3500 és 65 ezer euró közötti, a kamat 7,70%-nál kezdődik. (Tr, só) A kezdő vállalkozóknak ingyenes lehet az egész éves számlavezetés Egy magánvállalkozó vagy egy kisebb cég havonta több tíz, nem ritkán néhány száz átutalást végez számláján. Ideális, ha olyan számlájuk van, mely- lyel a készpénz nélküli utalásokért nem fizetnek, és ingyen használhatják vele a leggyakoribb bankszolgáltatásokat. Ilyen szolgáltatást Szlovákia legnagyobb bankjában a Szlovák Takarékpénztárban kaphatnak. Banki kapcsolattartás korlátozások nélkül A Szlovák Takarékpénztár praktikus vállalkozói számlájának legnagyobb előnye, hogy olcsóbban jön ki, mintha a vállalkozó, a korlátolt felelősségű társaság vagy az 1 millió euró éves forgalommal dolgozó betéti társaság, egyenként használná a számlát és a hozzá járuló szolgáltatásokat. Az elektronikus bank- rendszer és a bankkártyák lehetővé teszik a vállalkozói számlán lévő pénzösszeghez való 24 órás hozzáférést. Az önállóan elkészíthető elektronikus banki kivonatok hiteles adózási okiratnak számítanak. „A vállalkozók számára elérhetővé tettük a vállalkozás pénzügyeinek kényelmes kezelését, mellyel nincsenek korlátozva, kiváltképp internetbank használata során. Az üzlet kényelmesebb menedzselésében is segíti őket. Például azzal, ha a számlát aktívan használják, gyorsabban és egyszerűbben juthatnak vállalkozói hitelhez" - mondta Janovíček Peter, a Szlovák Takarékpénztár letétkezelési osztályának vezetője. Az illetékeken való megtakarítás A számlaügyletek és a számlával együtt használt bankszolgáltatások száma aszerint változik, milyen vállalkozói területről, illetve befutott vagy most induló üzletről van szó. A vállalkozók a Szlovák Takarékpénztárban Vállalkozói Számlával nem fizetnek az elektronikus szolgáltatások kifizetései, a beérkező befizetések, az átutalások és állandó átutalások, egy dombornyomott hitelkártya, kártyás kifizetések, internetbank és az SMS értesítések után sem. Akik a Vállalkozói Számla Plusz mellett döntenek, havonta 10 készpénz betétet és kivételt is megtehetnek a Szlovák Takarékpénztár és az ERSTE Bankok csoportjainak bankautomatáiban, külföldön is. A vállalkozói számla előnyei megmutatkoznak a bankszolgáltatások használatában. A Vállalkozói Számla és a Vállalkozói Számla Plusz tranzakcióinak 90%-a benne van a számlavezetés árában. Leggyakrabban az internetbankon keresztüli utalásokról és a fogadott pénzutalásokról van szó. Ezzel szemben a bankfiókokban történő fizetések egyre ritkábbak. „Az illetékeken évente akár 100 euró is megtakarítható. Akiknek a havi számlaegyenlegük nem csökken 10 ezer euró alá, lehet akár csak 30 euró a számlaköltségük és a hozzá járó szolgáltatások illetéke egész évre. Ez egy igazán kis összeg, tehát a régi típusú számla újra cserélése is megalapozott. Emellett a csere nem igényel sok időt és a számlaszám sem változik" - tette hozzá Janovíček Peter. , Kinek melyik számla éri meg a legjobban A www.slsp.sk oldalon található speciális internetes számológép segítségével lehet megállapítani, hogy a Vállalkozói Számla (Podnikateľský účet) vagy a Vállalkozói Számla Plusz (Podnikateľský účet Plus) előnyösebb-e anyagilag. Elegendő kijelölni a szolgáltatásokat, melyeket a számlához használni szeretne és a várható havi kifizetéseket. Vállalkozói Plusz Számlával a számlavezetés díjába beletartozik 10 készpénzbefizetés a bankfiókokban. A banknak érdekében áll segíteni a kezdő vállalkozókat, így a vállalkozás első évében nem fizetnek a Vállalkozói Számláért. Szlovákia legnagyobb bankjának további előnye a könnyen hozzáférhető fiókhálózat. 262 bankfiók csapata biztosítja a szakszerű szolgáltatásokat és tanácsadást. „Nálunk számlát nyitni egyszerű dolog. Elegendő hozzá a személyigazolvány és a vállalkozói engedély"- konstatálta Janovíček Peter. RE140560
