Új Szó, 2014. szeptember (67. évfolyam, 201-224. szám)
2014-09-30 / 224. szám, kedd
6 Pénzvilág-hirdetés ÚJ SZÓ 2014. SZEPTEMBER 30. www.ujszo.com 2013 februárjában 4,76 százalék volt a jelzáloghitelek átlagos kamatterhe, idén júniusban viszont már 3,18 százalékra szelídült az átlagos kamat Hitelfelvételi lázat váltott ki az olcsóbb jelzálog Az utóbbi két évben látványosan, mintegy egy- harmadával csökkent Szlovákiában a jelzálog- hitelek átlagos kamata. Ezzel párhuzamosan szinte hitelfelvételi lázban ég az ország, egyetlen év leforgása alatt 11 százalékkal ugrott meg a lakosság banki adóssága. ÖSSZEFOGLALÓ 45 ezer eurós jelzáloghitel 3 éves kamatfixáció esetében 2013 februáijában még 4,76 százalék volt a jelzáloghitelek átlagos kamatterhe, ez egy évvel később, idén márciusban 3,55 százalékra szelídült, júniusban pedig 3,18 százalékra. Egyes esetekben már 3 százalék alá bukott a hitel kamata, sőt a piacon megjelent a 2,50 százalék körüli kamat is, ami egyre több ügyfelet csábít hitel- felvételre. A minden korábbinál kedvezőbb kamatfeltételeken túlmenően a lakosság növekvő hitelfelvételi kedve még egy fontos tényezőre vezethető vissza. A 2008 derekán elért csúcs óta országos átlagban 20%-kal estek az ingatlanárak, miközben a bérek bő 10%-kal nőttek. Azaz összességében mostanában a 2005-ös feltételek mellett juthatunk lakáshoz. Mindent egybevetve napjainkban akár 50-60%-kal nagyobb Bank Teljes összeg Havi töl lesztörészlet Éves kamat Oberbank 54 185 300 2,49 mBank 54 185 300 2,49 Príma Banka 54 225 300 2,50 UniCredit Bank 54 606 302 2,60 Tatra banka 55 916 310 2,95 Sberbank 56 854 315 3,19 Szlov. Takarékpénztár* 56 901 313 3,09 ČS0B 56 973 315 3,21 OTP Bank* 57 254 315 3,19 Általános Hitelbank (VÚB) 57 940 321 3,49 * A takarékpénztár (SUSP) és az OTP esetében az egyszeri, a hitel felvételekor felszámított illeték összegét is figyelembe vettük, ez 399 euró az SISP-nél és 360 euró az OTP-nél. Az adatok csupán Irányadóak, az adott bank egy-egy standard, szeptember első felében érvényes termékéből kiindulva. A modell egy havi 1100 euró bruttó fizetésű, 2 gyerekes, 40 év alatti, egyéb adóssággal nem rendelkező felsőfokú végzettségű férfit vett számításba (átlagos keresetű feleséggel), aki a 45 ezer eurós jelzáloghiteit 15 éves futamidővel vette fel. • Forrás: vwm.financnahitparada.sk alapterületű ingadant vásárolhattunk, mint 2008-ban, az in- gadanok árvágtája tetőfokán - azonos pénzügyi erőfeszítés mellett. Tovább folytatódhat Vajon tovább folytatódik a lakosság szempontjából kedvező irányzat? Banki elemzők szerint a hitelkamatok tovább csökkenhetnek, hiszen ezek még mindig magasabbak, mint az eurózóna többi országában. Ugyanakkor továbbra is fennáll a veszélye annak, hogy ha az ukrán-orosz konfliktus eldurvul, a szomszédos országok biztonságát is veszélyeztetve, a növekvő kockázatok miatt a kamatok újra nőni kezdenek. Ez utóbbival azonban az elemzők többsége egyelőre nem számol. „Továbbra is megvan a lehetőség arra, hogy a kamatok csökkenjenek, nagyobb esésre azonban már nem számíthatunk” - állítja Igor Lehoťan, a Szlovák Takarékpénztár lakossági hitelekért felelős osztályának vezetője. Az őszi hónapokban további csökkenést vár Zuzana Eliášová, a ČSOB szóvivője is. A bankok között ugyanis egyre nagyobb konkurenciaharc dúl, így az ügyfelek megnyerése érdekében nem haboznak a kamatcsökkentéssel akkor sem, ha ez a nyereségük kárára megy. Esetenként az is elég, hogy az ügyfél „megfenyegeti” a bankot, mondván, hogy átviszi hitelét egy másik, jobb feltételeket nyújtó pénzintézetbe, és a bankja máris mérsékli a jelzáloghitei kamatát. Az eurózóná- ban napjainkban nagyon erőteljes a pénzbőség, a bankok könnyen jutnak hitelhez, és azt se feledjük, hogy az utóbbi időszakban tapasztalt kedvező trend ellenére az eurózónán belül még mindig Szlovákiában folyósítják az egyik legmagasabb kamatú jelzáloghiteit. Növekvő eladósodás A bankházak nem tévesztik szem elől, hogy a lakosság eladósodottságának mértéke nem számottevő, vagyis a piac még távolról sem telítődött. Igaz, ez egyre kevésbé van így, ugyanis a kamatesésnek köszönhetően 2013 júniusa és 2014 júniusa között a lakosság banki hitelállománya 11,7 százalékkal nőtt - ezzel a vizsgált időszakban Szlovákia az eurózóna leggyorsabban eladósodó országává vált. 2014 első felében az egy személyre eső átlagos banki kölcsön már 4908 euróra rúgott, ami több mint 7 havi nettó átlagkeresetnek felel meg, június végén a teljes hitelállomány elérte a 21,6 milliárd eurót. Zdenko Stefanides, a VÚB vezető elemzője szerint ilyen tempóval haladva a lakosság adósságterhe három év múlva kritikus szintet érhet el. Léptek a nagybankok Visszakanyarodva a jelzálog piacának alakulására, idén már tavasszal is végigsöpört a piacon egy erőteljes kamatcsökkentési hullám, most ősszel várható az újabb hullám: egyrészt azért, mert az Európai Központi Bank történelmi mélypontra, a 0 közelébe vitte le az alapkamatot, másrészt, mert a legtöbb ingatlan Szlovákiában hagyományosan az őszi hónapokban cserél gazdát. További érvként említsük meg, hogy a pénzintézetek a lakosságnak folyósított hitelállomány növelésével próbálják meg pótolni a céges hitelek iránti igény csökkenésével járó kiesést. Ezért a pénzintézetek az őszi hónapokban akciós hitelekkel próbálnak új ügyfeleket szerezni. A jelentősebb szereplők már neküáttak a jelzáloghitel-kamatok csökkentésének. Például az Általános Hitelbank (VÚB), az UniCredit és a Tatra banka megtette az első határozott lépést. A VUB a jel- záloghitelek esetében az egy évre lekötött kamatot 4,19-ről 3,49 százalékra csökkentette. A hároméves lekötésnél az éves kamat 3,69-ről 2,69-re, az ötévesnél 3,99-ről 2,99 százalékra esett vissza. Az UniCredit az Invest és Klasik jelzáloghiteleinek tíz évre lekötött kamatát 5,29-ről 3,70%-ra csökkentette, a Tatra banka pedig 1 százalékos kedvezményt nyújt a törlesztés idejére. A Szlovák Takarékpénztár a fiatal ügyfeleket célozta meg, számukra díjtalanná vált az ingatlannal kapcsolatos ügyintézés, ezzel 130 és 250 euró közötti összeget takaríthat meg a kliens. Ha a takarékpénztár aktív ügyfeléről van szó (havi szinten a törlesztőrészlet legalább másfél- szeresét küldi a számlájára), akkor további kamatcsökkentésben részesül. Az elmúlt időszak tapasztalatai azt mutatják, a bankoknak éppen a hitelek iránti fokozott érdeklődésnek köszönhetően sikerült növelniük a nyereségüket. A bankszektor profitja az idei első fél évben elérte a 300 millió eurót, ami 4%-kal több, mint egy évvel korábban. Marcel Laznia, a Szlovák Bankszövetség elemzője szerint ez főleg annak köszönhető, hogy az új lakáshitelek száma 2013-hoz képest több mint a negyedével nőtt. (TASR, HN, s) Hogyan takaríthat meg Hőt és pénzt hitelfelvétel esetén? Saját ingatlanban szeretne lakni, de a hitel intézéséhez nincsenek „idegei"? Felejtse el a magas kamatokat és a hivatali intézkedést. Rávilágítottunk a bankok kínálatára és tudakozódtunk, hol lehet most egyszerűbben és olcsóbban lakáshitelhez jutni. Egyetlen bank - a Szlovák Takarékpénztár kínál ügyfeleinek olyan előnyöket, hogy kifizeti a szakértői véleményt és a zálogjog betétet az ingatlanok kataszteri hivatalában. A szakemberek egyetértenek abban, hogy ideális ez az időszak saját lakás vagy ház vásárlására. Az ingatlanok ára hosszú ideje alacsony, a bankok előnyös hitelfeltételeket kínálnak, és a statisztikai adatok alapján a szlovákok ezt értékelik is. A szlovákok rekordokat döntenek hitelezésben A Szlovák Takarékpénztárban a hitelek iránti kereslet még gyorsabban nő. 2014 első félévében az igénylőknek több mint 13 700 lakáshitelt hagytak jóvá, együttesen több mint 672 millió euró értékben. A tavalyi év ugyanezen időszakával összehasonlítva ez körülbelül 50%-os növekedés az összértékben és a hitelek számában is. A legnagyobb bank, amely néhány éve már a legtöbb hitelt nyújtja a szlovákoknak, további lépéseket tesz és egyedülállóként új, speciális haszon lehetőséget kínál ügyfeleinek. Amennyiben hitelért folyamodnak, megspórolhatják a 66 € zálogjog betétet az ingatlanok kataszteri hivatalában és a szakértői vélemény árát. Ötletek előnyös kölcsönzéshez: • Az ingatlanról szóló szakértői véleményt a Szlovák Takarékpénztár az egyik szerződött szakértőjénél intézi el, és az érte járó illetéket kifizeti Ön helyett. így nemcsak időt, de közel 130-220 €-t takarít meg Önnek attól függően, hogy lakás vagy családi ház lesz-e a hitel záloga. • A zálogjog betét elintézése az ingatlanok kataszteri hivatalában Önt nem érinti. A Szlovák Takarék- pénztár kézbesíti Ön helyett a szükséges iratokat az illetékes kataszteri hivatalba, és kifizeti Ön helyett a zálogjog betétet az ingatlanok kataszteri hivatalában. Ez az illeték akár 66 € is lehet. • Az aktív ügyfelek évi 0,7% kedvezményt kaphatnak a kamatlábból a Výhodný súčet (Előnyös végösszeg) program keretén belül. Elegendő, ha a hitel törlesztőrészletének 1,5-szörösét átutalják takarékpénztári számlájukra (legkevesebb 250 €) és a hitelre biztosítást kötnek. RE 140465
