Új Szó, 2013. december (66. évfolyam, 280-302. szám)
2013-12-12 / 289. szám, csütörtök
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2013. DECEMBER 12. Hasznos tanács 9 A kevésbé ismert hitelfolyósítók esetében legyünk különösen körültekintőek, nehogy néhány hónapos késés miatt elvegyék a házunkat Hitelfelvételkor legyünk óvatosak ÖSSZEFOGLALÓ A nem banki hitelfolyósító intézetek ajánlatainak összehasonlítása több internetes oldalon is megtalálható. „Objektív kritériumok alapján hasonlítjuk össze a hozzáférhető pénzügyi termékeket - célunk segítséget nyújtani, hogy mindenki a saját szükségleteinek megfelelő terméket tudjon választani” - szögezi le Maroš Ovčarik pénzügyi szakértő a www.FinancnaHitparada.sk tanácsadó weboldal munkatársa. A portál nemcsak a bankok, hanem a különböző pénzügyi társaságok ajánlatait is rendszeresen górcső alá veszi. Az ún. alternatív pénzügyi társaságok több típusú kölcsönt nyújtanak - akár készpénzben is -, kínálnak szabad felhasználású hitelt, lakás, autó, kirándulás megvásárlására fordítható hitelt stb. Kínálnak részletfizetési rendszereket közvetlenül az üzletekben, hitelkártyákat, ingatlannal biztosított kölcsönöket, sőt telefonon, interneten vagy SMS- ben intézett gyorshiteleket is. A legnagyobb előnyük az egyszerűségükben rejlik - a hitelfelvevőtől kevés iratot kérnek, gyakran a jövedelmüket, anyagi helyzetüket sem kell igazolniuk. Ebből viszont problémák adódhatnak - ezért a társaságnak automatikusan számolnia kell azzal a kockázattal is, hogy az ügyfél nem lesz képes törleszteni. Ezt a kockázatot a magasabb kamatokba építik be, úgyhogy a polgár végső soron nem is jár olyan jól. NéVeszélyes társaságok A FinancnaHitparada.sk a következő társaságokat nem ajánlja: ♦ Profi Credit, ♦ KEŠOVKA, Pohotovosť, ♦ Pôžičkomat.sk, ♦ Momentpôžička, ♦ Ferratum hány társaság a szociális segélyekből vagy nyugdíjból élőknek is képesek hitelt nyújtani, hajlandóak csak néhány tíz eu- rót is kölcsönadni, akár készpénzben is. Ezt el lehet intézni személyes érintkezés nélkül - telefonon, SMS-ben. Főleg az ilyen túlságosan egyszerű kölcsönök esetében nem árt az óvatosság! A FinancnaHitparada.sk azt ajánlja: aki alternatív pénzügyi társaság szolgáltatásait akarja igénybe venni, ismert, bevált társaságot válasszon! Ilyen például a Cetelem, a Home Credit, a Quatro (Consumer Finance Holding) vagy a Szlovák Kölcsönző (Slovenská požičovňa). A kevésbé ismertek esetében legyünk különösen körültekintőek, a feltételeket előre alaposan át kell tanulmányozni - főleg azt, hogy mi történik, milyen szankciók lépnek életbe akkor, ha az ügyfél valamilyen okból nem képes törleszteni, késik a törlesztőrészlettel, nehogy pár hónapos csúszás miatt valakitől elvegyék a házát, (sza) RÉSZLETRE VÁSÁRLÁS 1 ÉVES FUTAMIDŐVEL Home Credit Cetelem Quatro*** Slovakia* Slovensko** 'W.- - .1 1 Havi törlesztőrészlet 20 18,34 18,67 i í; 1 THM 41,4 / 0 19,61 23,74 K& _ ■Š-— « Éves kamat 34,63 / 0 18 23,74 Az ügyfél ennyit fizet 240/200 220,08 224,04 Elektronikus dobszett 300 eurós hitel, 0 euró kezdőrészlet Havi törlesztőrészlet 30 27,5 28 THM 41,4 / 0 19,61 23,7 Éves kamat 34,63 / 0 18 23,7 Az ügyfél ennyit fizet 300/360 330 336 Biztonsági ajtó 500 eurós hitel, 0 euró kezdőrészlet Havi törlesztőrészlet 50 45,84 46,67 THM 41,4 / 0 19,61 23,72 Éves kamat 34,63 / 0 18 23,72 Az ügyfél ennyit fizet 500/600 550,08 560,04 First minute kirándulás 2000 eurós hitel, 0 euró kezdőrészlet Havi törlesztőrészlet 200 188,67 THM 41,4/023,7 Éves kamat 34,63 / 023,7 Az ügyfél ennyit fizet 2000/24002240,04 * Az ügyfél 12 hónapig törleszt. Ez azt jelenti, hogy 200 eurós hitel esetén összesen 240 eurót fizet vissza. Ha viszont egyszer sem késik a törlesztőrészlettel, a Home Credit Slovakia társaság visszaadja a 40 eurós kamatot. Ez az összes példa esetében érvényes. A THM és az éves kamat csak kamat-visszafizetés esetén 0. ** A Cetelem pillanatnyilag egyetlen utazási irodával sem működik együtt, úgyhogy ezen a társaságon keresztül nem lehet hitelre vásárolni kirándulást. *** Az ügyfél a törlesztést akár 3 hónapig is halaszthatja. A THM és az éves kamat megegyezik, mert a társaság nem számláz illetékeket. A THM - azaz a teljes hiteldíjmutató a kamatokon kívül az illetékeket is magába foglalja. A fogyasztási és áruhitel mellett a leggyakoribb a folyószámlahitel vagy a hitelkártya használata, az áruk azonban nem egyforma Nem mindegy, hogy milyen banki kölcsönt választunk MEGENGEDETT SZÁMLAHITEL Bank Szolgáltatási csomag A számlahitel kamata Mennyit fizet rá az ügyfél 1500 euró számlahitel esetén, ha 12 hónapon keresztül fokozatosan törleszt Oberbank Klasik számla 12,75 % 103,59 OTP Bank KONTO BASE, MAX 15,50 % 125,94 UniCredit banka Champion 16,50 % 134,06 ZUNO banka SZÁMLA 16,90 % 137,31 mBANK mKONTO 13,90-17,90 % 145,44 Sberbank Active 17,90 % 145,44 ČSOB POHODA, EXTRA POHODA 18,90 % 153,56 Szlovák Takarékpénztár Személyi számla 18,90 % 153,56 Tatra banka Tatra Personal 18,90 % 153,56 Általános Hitelbank (VÚB) Flexiszámla 18,90 % 153,56 Prima banka Személyi számla 19,90 % 161,69 Postabank Jó számla 20,90 % 169,81 *A költségekbe beleszámolják a kamatot az 1500 euró egyszeri kimerítése és fokozatos 12 hónapig tartó törlesztése esetén is. ÖSSZEFOGLALÓ Az ünnepek előtt lépten- nyomon kedvezőbbnél kedvezőbb hitelajánlatokba botlunk, melyeknek nem mindenki képes ellenállni. A karácsonynak nem a drága ajándékokról kellene szólnia, ezért nem tanácsos adósságokba verni magunkat. Ha valaki mégis a kölcsön mellett dönt, válasszon minél olcsóbbat, és azt megbízható társaságnál intézze! A különböző pénzintézetek az utolsó negyedévben mindig több akcióval kecsegtetnek, amit a statisztikai adatok szerint az emberek nagy mértékben ki is használnak. „Az előző évben a bankokban a legtöbb fogyasztási hitelt éppen év végén vették fel, az előző három negyedévhez viszonyítva a forgalom 30 százalékkal megugrott” - állapította meg Maroš Ovčarik, a FinancnaHitparada.sk internetes portál munkatársa. Mi a fogyasztási hitel? A fogyasztási kölcsön a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez - a természetes személy részére - nyújtott kölcsön, melyet nem kötnek a felhasználási célhoz, ha azt a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe. A pénzügyi intézmények által nyújtott fogyasztási hitelnek számos formája létezik, lehet például személyi hitel, folyószámlahitei, hitelkártya, valamint az áruházakban, kereskedelmi egységekben igényelhető, gyors elbírálású áruhitel. Ha valaki rendszeres jövedelemmel rendelkezik, és ezen felül nagyobb összegű, szabadon elkölthető pénzre van szüksége, személyi hitelt intézhet magának, melyet fedezet és akár kezes nélkül is megkaphat a anyagi gondok, nagyobb kiadások finanszírozására. 3000 EUROS FOGYASZTÁSI HITEL BANKOKBAN ES MAS PENZINTEZMENYEKBEN Tibor 36 éves, nős, főiskolai végzettséggel rendelkezik, havi bruttó bevétele 1100 euró, a felesége 830 eurót keres. Nincs más kölcsö- nük, a jelenlegi munkahelyén már 2 éve dolgozik. Tibor a hitelről szóló szerződés aláírása után a bankban számlát nyit, és átirányítja oda a fizetését. Összehasonlítottuk, az egyes bankokban milyen feltételek mellett juthat 3000 eurós fogyasztási hitelhez. A hitel ősszege 3000 euró, a futamidő 5 év Pénzintézet Kamat Belépő illeték THM Havi törlesztőrészlet Ráfizetés ZUNO banka 6,90 % 0 7,12 % 59,26 555,6 Sberbank* 9,90 % 0 10,36 % 63,59 776,22 OTP Bank 9,50 % 0 9,95 % 63,01 780,34 Home Credit* 11,60% 0 12,30 % 63,59 815,4 ČSOB 10,90 % 0 11,46 % 65,1 905,84 Tatra banka 10,90 % 0 11,63 % 65,3 918 Általános Hitelbank (VÚB) 12,30 % 0 13,02 % 67,19 1031,4 Szlovák Kölcsönző (CFH-csoport) 12,70 % 0 13,50 % 67,85 1071 Cetelem 12,79 % 0 13,57 % 67,94 1076,4 UniCredit banka 12,99 % 0 13,79 % 68,24 1094,4 Postabank* 15,20 % 0 15,81 % 71 1260 Szlovák Takarékpénztár 14,40 % 0 15,62 % 71,02 1261,2 Prima banka 17,90 % 0 22,63 % 79,56 1707 Quatro 20,20 % 0 22,20 % 79,84 1790,4 •Az átszámítás figyelembe veszi a hiteltörlesztés alatt elengedett kamatot a bank által megszabott feltételek teljesítése esetén. > Fonás: FinancnaHitparada.sk, Sme A folyószámlahitel nem olcsó A folyószámlahitel egyszerűen és kényelmesen törleszt- hető, egyfajta rulírozó hitel (a rulírozó azt jelenti, hogy a visszafizetett összeg újra felhasználható). Ez a fajta kölcsön automatikusan igényelhető és módosítható: a folyószámlahitel keretét automatikusan állapítja meg a bank. A folyószámlahiteinek köszönhetően a hitelkeret erejéig a bank akkor is teljesíti az átutalási megbízásokat, engedélyezi a kártyahasználatot, illetve a készpénzfelvételt, ha a folyószámlán lévő betét már nem nyújt rá fedezetet. Ugyanakkor költséges hitelforrásról van szó, hiszen minden esetben (azaz a felhasználás konkrét módjától függetlenül) azonnali hitelkamattal jár. Hitelkártya és betéti kártya A folyószámlahitelnél előnyösebb lehet a hitelkártya használata. Különbséget kell tenni a betéti és a hitelkártya között - első ránézésre, szemre csak nehezen állapítható meg, hogy melyik milyen típusú, főleg ha ugyanannak a kártyatársaságnak (például MasterCard, Visa) a márkajelzése szerepel mind a kettőn. A betéti kártya (bankomatová karta) közvetlenül a folyószámlához kapcsolódik, tehát a pénzt, amelyet a kártyával költünk, automatikusan levonják a folyószámláról. Ha valaki az összes, a számlán lévő pénzét elköltötte, akkor - ha rendelkezésre áll - a folyószámla hitelkerete terhére költhet tovább. A hitelkártyával (kreditná karta) is készpénz nélkül lehet vásárolni, de használatával mindig a bank pénzét (személyre szabott hitelkeretét) költjük, amit ráérünk később - akár 45-51 nap múlva - visszafizetni. A kamatmentes költési időszak hosszát a bankok önállóan határozzák meg. Aki a fizetési határidőig kiegyenlíti a teljes felhasznált összeget, annak nem kell kamatot fizetnie. A fogyasztási kölcsönök klasszikus formája az áruhitel, amelyet a vásárlás helyszínén lehet igényelni. Általában elég hozzá a személyi igazolványunk, még kezesre sincs szükség. Az ünnepek előtt az egyes társaságok azt is lehetővé teszik, hogy a vásárló a termék árát csak az ünnepek után kezdje el törleszteni. Mielőtt aláírjuk a szerződést, figyelmesen olvassuk el a feltételeket! Összehasonlítottuk néhány bank és pénzügyi társaság kínálatát, hol melyik hiteltípus mennyibe kerül, (sza)
