Új Szó, 2012. április (65. évfolyam, 78-100. szám)
2012-04-24 / 95. szám, kedd
20 Pénzvilág - hirdetés ____________________________________________ ÚJ SZÓ 2012. ÁPRILIS 24. www.ujszo.com A régi szerződések gondot okozhatnak, ha több éven keresztül nem változtatunk rajtuk, akkor automatikusan alulbiztosítottá válik az ingatlanunk Csak a jól megkötött szerződés segít a bajban Az utóbbi évek kedvezőtlen, egyre kiszámíthatatlanabb időjárása, a szélviharok, jégesők, felhőszakadások, aszályok tetemes károkat okoztak, ami tartós fejfájást okoz a biztosítóknak is, hiszen egyre nagyobb összeget kénytelenek kifizetni az ügyfeleiknek. Az ügyfelek is érzékelik a problémát, ezért kezdjük komolyabban venni ingatlanaink megfelelő biztosítását. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A vezető hazai biztosítótársaság, az Allianz szerint az elmúlt években folyamatosan nő a rossz időjárás okozta károk nagysága, például a 2010-es év kiugróan rossznak számított. Mindezt figyelembe véve nem csoda, hogy egyre többen döntenek a régi biztosítási szerződéseik módosítása mellett, ezek ugyanis nem nyújtanak megfelelő védelmet a viharkárok és árvizek esetére. A Fincentrum pénzügyi tanácsadó társaság szerint az elmúlt időszak árvizei például legalább 700 millió eurós kárt okoztak, miközben ilyen esetekre csak minden hetedik károsult volt biztosítva. Nem minden ingatlanbiztosítás nyújt ugyanis azonos védelmet. Nem jó a legolcsóbb A Fincentrum, amely rendszeresen összehasonlítja a hazai biztosítótársaságok kínálatát, a vagyon- és ingatlan- biztosítás esetében 25 olyan biztosítási kockázatot tart nyilván, amelyekre biztosítás köthető. „A megfelelő biztosító, és a megfelelő biztosítási termék kiválasztásához idő kell” - vallja Milan Repka, a Fincentrum igazgatója. Több olyan eset is volt, amikor a biztosító azért utasította vissza az ügyfelei kárigényét, mivel a biztosításuk nem fedezte a jégeső vagy az árvíz okozta károkat. Ezek az emberek a saját bőrükön tapasztalták, hogy nem mindig a legolcsóbb biztosítás a legjobb. Gyakran az idejétmúlt szerződések okoznak gondot, hiszen az ingatlanok ára fokozatosan emelkedik, így ha több éven keresztül nem változtatunk a biztosítási szerződésen, automatikusan alulbiztosítottá válhat az ingatlanunk. Hogy ezt elkerüljük, bizonyos időszakonként személyesen igényelhetjük a biztosítás növelését. Választhatjuk az úgynevezett indexálást is. Ez esetben a biztosító minden évben a statisztikai hivatal által közzétett piaci árak alapján növeli a biztosítás összegét. Alul és felül „Az ingatlanbiztosítás esetében a legfontosabb, hogy olyan szakembernél kössünk szerződést, aki ért hozzá, így kár esetén nem fog kellemetlen meglepetés érni” - nyilatkozta korábban Zuzana Flliváková, a Generali Biztosító kommunikációs igazgatója. Szerinte a két legfontosabb fogalom, ami a károk igen nagy százalékánál jelen van, az alul- és felül- biztosítottság. Az előbbi azzal magyarázható, hogy a „rossz” üzletkötő csak az üzletre koncentrál, és a „legkedvezőbb” ajánlatot akarja adni, így rossz biztosítási értéket ad meg. Az ingatlan értéke nem egyezik meg a biztosítási összeggel, azaz kár esetén a kárszakértő megállapítja, hogy az ingatlan értékének például csak a 60%-a van biztosítva. Ez azt eredményezi, hogy az adott kárnak is csak a 60%-át fogja kifizetni a biztosító. A felülbiztosított- ság esetén ezzel szemben a „rossz” üzletkötő látja, hogy nincs konkurenciája, és mivel ő a kötött üzlet után kapja a jutalékát, az ingatlan értéket felülbecsüli. Mit jelent ez? Kár esetén a kárszakértő megállapítja, hogy a biztosítási összeg 140% az ingatlan értékéhez képest. Ez évek során hatalmas pluszkiadást jelent. Ettől függetlenül a kártérítést csak a valós ingatlanérték után kapjuk. Vagyis ha rosszul kötjük meg a szerződést, akkor ne csodálkozzunk, hogy a megsérült ház értékének javát megtérítik, de például a tönkrement bútorokat, háztartási berendezéseket már nem. Ez egyébként tipikus hiba, hiszen más dolog az ingatlan és megint más a háztartás, a lakberendezés biztosítása - a kettőt ne keverjük össze. A ház minden egyes felújításával nő az ingatlanunk értéke, egy-egy nagyobb felújítást követően így a biztosítónál is növelni kellene az ingatlanunkra kötött biztosítás összegét. Ha ezt elmulasztjuk, könnyen megtörténhet, hogy házunk vagy lakásunk alulbiztosított lesz. A ház értéke nem csupán a felújítást követően nőhet, hiszen az ingatlanok piaci ára ettől függetlenül is fokozatosan emelkedik, így ha több éven keresztül nem változtatnunk a biztosítási szerződésen, automatikusan alulbiztosítottá válhat az ingatlanunk. Hogy ezt elkerüljük, pár évente személyesen igényelhetjük a biztosítás növelését. Ezt azért fontos hangsúlyozni, mert esetenként előfordulhat, hogy az ügyfél az ingatlanbiztosítását még a szocializmus idején kötötte meg, és a havi vagy éves biztosítási összeg végképp nem fedezi az azóta jóval drágábbá vált ingatlan értékét. Felmérni a veszélyeket Minden biztosítónál más és más feltételeket kínálnak, így mielőtt aláírnánk a szerződést, érdemes alaposan tanulmányozni a biztosító által állt kockázatokat. Olcsóbb biztosítást köthetünk, ha a káreset megtörténtekor hajlandók vagyunk bizonyos összeget a saját pénztárcánkból fizetni. Ha ilyen szerződést kötünk, akkor vállaljuk, hogy a kár egy részét magunk fizetjük ki. Az elmúlt évek tapasztalatai szerint az emberek egyre gyakrabban biztosítják be a házukat, hajlamosak megfeledkezni azonban a bútorokról és a ház egyéb felszereléséről. Az árvizek ugyanakkor gyakran épp ezekben végzik a legnagyobb károkat. „Az ingatlanbiztosítást kötők ne feledkezzenek meg a ház vagy lakás felszereléséről sem” - vallja Jozefína Žáková, a Szlovák Biztosítók Szövetségének vezérigazgatója. „Az emberek sokszor rosszul mérik fel a veszélyeket, amelyek a házukra leselkednek. Leegyszerűsítve: ha patak mellett laknak, akkor az árvíz, ha egy meredek domb mellett, akkor földcsuszamlás ellen kellene biztosítaniuk az ingatlanukat” - nyilatkozta Žáková, hozzátéve, hogy a biztosítási szerződéseket gyakran túl gyorsan és hevenyészve állítják össze, megfeledkezve a lényeges dolgokról. Árvíztérkép A szerződés megkötésénél több biztosító is figyelembe veszi az árvíztérképeket, amelyek alapján felmérhetik a kockázatokat. „Mi jelenleg a 2006-ból származó térképekkel dolgozunk, azonban gondolkodunk a frissítésükön” - magyarázza korábban Andrej Schmidt, az ilyen térképeket kidolgozó Intermap Technologies társaság munkatársa. Ha a frissítésre sor kerül, a térképekre felkerülnek azok a kelet-szlovákiai régiók is, amelyeket tavaly hatalmas árvizek sújtottak. Ezt követően így az ezekből a régiókból származó ügyfelek a biztosítók számára kockázatosabbnak számítanak majd, vagyis számukra drágulhat a biztosítás, egyes esetekben pedig akár vissza is utasíthatják őket. Az egyik hazai biztosító például nem biztosít be olyan házat, amely az árvizektől gyakran sújtott régióban található, mivel „ha a ház kiöntésére rendszeresen sor kerül, akkor nem beszélhetünk véletlen eseményről” - indokolt a társaság. Ha megtörténik a baj, akkor ne feledkezzünk meg a biztosítással kapcsolatos legfontosabb alapelvekről. Furcsán hangzik, de a leggyakoribb hiba az ügyfelek részéről, hogy elfelejtik a kár bejelentését, vagy erre csak megkésve kerítenek sort. A kárt először telefonon kell jelenteni, majd pedig ajánlatos fotódokumentációt készíteni az ingatlanról. Manapság a biztosítók megelégszenek azzal is, ha ezt a mobiltelefonunkon lévő fényképezőgéppel tesszük meg. Érdemes összeírni azt is, hogy milyen károk keletkeztek. Egyes biztosítók viszont a helyszínre küldik a saját alkalmazottjukat, aki mindezt elvégzi. Az ingatlanbiztosítás mellett egyre jobban terjed a jelzálog- hitel biztosítása is. Az Általános Hitelbank (VÚB) például jelezte, jelzáloghiteit felvevő klienseinek 40 százaléka már a hitel törlesztésére is köt biztosítást. A Szlovák Takarékpénztár esetében ez a mutató pedig mintegy 33 százalék.,Azzal számolunk, hogy a későbbiekben ez az arány tovább fog emelkedni, mivel az ügyfelek tudatosítják, a hosszú törlesztési idő során bármilyen élethelyzet adódhat, és az átmeneti pénzügyi gondok időszakában éppen a biztosítás a megfelelő áthidaló megoldás” - mondta Štefan Frimmer, a takarékpénztár szóvivője. A nagyobb bankok közvetlenül intézik a biztosítást, vagyis nem kell egyik pénzintézetből a másikba menni, (ú) Többet tudni. Többet megélni. Van, akit a tűz foszt meg otthonától és értékeitől, mások a víz, vagy lopás áldozataivá válnak. Vagyonbiztosításunk nem csupán lakása berendezését óvja meg, hanem az otthonát körülvevő falakat is. Élje meg a biztonság és komfort érzését a Privát Plus felelősségbiztosítással, www.allianzsp.sk Infovonal 0800122 222 MÔJ DOMOV biztosítás Allianz (pi) Slovenská poisťovňa RE120218
