Új Szó, 2010. december (63. évfolyam, 276-300. szám)
2010-12-08 / 282. szám, szerda
A nem célirányos banki hitelek mellett karácsony előtt a részletfizetésre történő vásárlások nyújtotta lehetőség is komolyabb szerepet kap www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2010. DECEMBER 8. Pénzvilág - hirdetés 17 Kedvezőbb kamatokkal csalogatnak a bankok Közeledik a karácsony, a nagyobb vásárlások ideje. Ilyenkor előfordul, hogy néhányan nem képesek önerőből finanszírozni a kiadásaikat, s ekkor lépnek színre a bankok, az áruhitelező társaságok. A részletfizetésre történő vásárlás a tavalyi visszaesést követően napjainkban újra magára talált. ÖSSZEFOGLALÓ A fiatalok elsősorban a szüleiktől kölcsönöznek, a középkorúak vagy az idősebbek viszont - megfelelő tartalék híján - a bankokhoz fordulnak - derült ki az Általános Hitelbank (VUB) felméréséből. Milyen szükségleteket elégítünk ki kölcsönből? Első helyen az ingatlan tatarozása, bővítése áll - legalábbis a válaszadók 36 százaléka szerint. A második helyen a háztartási felszerelések megvásárlása áll, ezt követi az autóvétel, az új ingatlan vagy telek vásárlása, továbbá a jeles családi ünnepség (promóció, esküvő) finanszírozása, továbbá az utóbbiba tartozik a karácsonyi vásárlás finanszírozása is. Az ügyfelek átlagosan 3600 euró kölcsönt igényelnek a bankoktól, természetesen az autóvásárlás és az ingaüanok felújítása kategóriájában ennél jóval magasabb az átlag - az előbbi esetében 7850 euró, az utóbbi esetében pedig 6800 euró. A kölcsön átlagos futamideje 5 év, a lakhatással összefüggő kölcsönök kategóriájában pedig 7 év. A bármire felhasználható kölcsön terén a Nyitra, Zsolna és Besztercebánya megyében élők a legaktívabbak. Ami a nemek közötti különbségeket illeti, a férfiak magasabb összegű kölcsönt vesznek fel, mint a nők, az előbbiek ádaga 3700 euró, az utóbbiaké pedig 3100 euró. A banki hitelek mellett a részletfizetésre történő vásárlások is komolyabb szerepet kapnak. Tavalyhoz viszonyítva 2010 őszén 14%-kal magasabb forgalmat bonyolítottunk le - mondta Andrea Trebul’ová, a Cetelem munkatársa. A VÚB csoportjába tartozó Consumer Finance Holding (CFH) szintén élénkülésről adott számot. Jaroslav Kiska, a CFH elnöke közölte, a részletfizetés lehetőségével főleg a 35 év körüli korosztály él. Ezzel a módszerrel főleg a háztartási műszaki cikkek beszerzését finanszírozzák a háztartások. A fizetési fegyelem már nem romlik, ami viszont feltűnő, hogy az ügyfelek döntő többsége egy éven belül ki akarja egyenlíteni az összeget. Mérsékeltebb kamatok A bankok a legkülönfélébb kedvezményekkel várják azokat az ügyfeleiket, akik a karácsonyi bevásárlásaikat áruhitelből szeretnénk megvenni. Gyorsan tegyük hozzá, hogy nem csupán hitelről van szó, hiszen szóba jöhet a számlatúl- merítés vagy a hitelkártya használata is - az utóbbi eshetőségek csak kisebb, legfeljebb 500-600 eurós tételig alkalmazhatók. A folyószámlahitel a lényege, hogy a folyószámla egyenlege egy meghatározott összeg erejéig az ügyfél és a bank megállapodása alapján negatív is lehet, amely után az ügyfél kamatot fizet a banknak. Magánszemélyek esetén a folyószámlahitei nagysága az ügyfél jövedelmétől és a számlát terhelő rendszeres kifizetésektől függ. Nálunk az összes nagyobb bank lehetővé teszi ilyen kölcsön felvételét. A némileg javuló gazdasági helyzetben a bankok leporolták áruhitel-kínálatukat, egy kicsit lefaragtak a kamatokon, úgy várják a karácsony előtt betérő klienseket. Az UniCredit Banknál a 0,01 százalékos kamatért folyó versenyében azok vehetnek részt, akik a banknál a hiteligénylés (ennek kamata 9,99%) mellett számlát nyitnak és a hitelt bebiztosítják. Az ilyen ügyfeleknek ráadásul nem kell hitel- nyújtási díjat fizetniük, ami normális esetben a kölcsönzött összeg 1,5 százalékának felel meg. A Postabank az első törlesztő részlet elhalasztását teszi lehetővé azoknak, akik most fogyasztási hitelt igényelnek tőle, a Szlovák Takarék- pénztár pedig a gyors ügyintézéssel vonzza az ügyfeleket. „Az ügyfelek az igénylést követő pár órán belül hozzájuthatnak a hitelhez” - állítja Štefan Frimmer, a takarékpénztár szóvivője. A bankok vonzó ajánlatai (az áruhitelek kamata 9,90% körül mozog, a Dexi- ánál pedig 8,33%-nál kezdődik) ellenére azonban nem mindenki juthat hoZzá a kölcsönhöz, hiszen a pénzintézetek még mindig alaposan megvizsgálják, kinek is adnak pénzt. „A hitelnyújtás előtt a bank komplex ellenőrzésnek veti alá az ügyfelet, vagyis a bevételein kívül odafigyel arra is, milyen biztos az állása, milyen a végzettsége, eddig hogyan fizette az általa felvett hiteleket” - nyilatkozta Frimmer. Szerinte pozitív elbírálásra és alacsonyabb kamatokra elsősorban azok az ügyfelek számíthatnak, akik korábban is rendesen fizették a törlesztő részleteket. A www.financna- hitparada.sk szakportál segítségével vizsgáljuk meg, mekkora terhet jelent egy 3 évre felvett 3000 eurós áruhitel, amit havonta mintegy 100 euróval törlesztünk. Eszerint az UniC- reditnél végeredményben 3601 eurót fizetünk, a VÚB esetében az idevágó mutató 3663 euró, a takarékpénztárnál 3820 euró, a Tatra bankánál 3818 euró, a Volksbanknál 3797 euró és a ČSOB-nál 3923 euró. Fő az óvatosság Még mielőtt a bankhoz fordulnánk, mérjük fel anyagi lehetőségeinket, vessük egybe a havi nettó bevételünket a leendő törlesztőrészlet nagyságával. Általános jó tanács, hogy a törlesztőrészlet ne lépje túl a havi bevétel 35%-át, magyarán bevételünk egyharmadánál nagyobb részt. Továbbá képezzünk tartalékalapot, aminek nagysága érje el a 3 havi részlet nagyságát. Régi hitelt csak akkor váltsunk ki újjal, ha az új feltételei határozottan jobbak, mint a korábbié. Emellett a hitel kiválasztásakor ne csak a kamat nagyságát figyeljük, hanem az ún. teljes hiteldíjmuta- tót, ennek szlovák rövidítése RPMN - az utóbbi ugyanis magában foglalja a kezelési költségeket, a számlavezetési díjat, vagyis jóval pontosabb képet ad a kölcsön teljes költségéről, mint a színtiszta kamat. A tapasztalatok szerint a banki ügyfelek a kölcsön felvételénél rendkívül óvatosak, és a hitelért általában csak végső esetben folyamodnak. „Karácsony közeledtével azonban ez a trend évről évre felborul, hiszen a vásárlási kényszer miatt rengeteg olyan ember is a hitel- felvétel mellett dönt, akinek ez egyébként eszébe sem jutna” - állítja Marian Burian, az UniCredit Bank termékmenedzsere, aki szerint Szlovákiában idén havonta mintegy 80 millió eu- rónyi új fogyasztási hitelt folyósítottak. Alena Walterová, a VÚB szóvivője szerint normális időszakban a karácsony előtti időszakban 50 százalékkal is nő a kölcsönt igénylők száma az év többi hónapjához képest, a jelenlegi helyzetben azonban az ő ügyfeleik is óvatosabbak. „Arra számítunk, hogy a múlt évhez képest idén az emberek egy része inkább a megtakarításait használja fel az ajándék megvásárlásához, mintsem hogy hitelt vegyen fel“ - vélte Walterová. Talán az óvatosságnak is köszönhetően Szlovákia lakossága a legkevésbé eladósodottak közé tartozik. Tavaly nálunk egy személyre 360 eu- rónyi ilyen hitel jutott, míg Csehországban ez 570, Magyarországon 900, Lengyelországban pedig több mint ezer euró volt. A kölcsönök fajtái A banki áruhitel előnye a viszonylag magasabb összeg, a hosszabb törlesztési futamidő. Ha az adott pénzintézet ügyfele vagyunk, akkor meglehetősen gyors az ügyintézés folyamata, azonban nem mindegyik bank teszi lehetővé a törlesztés átütemezését. A hitelkártya előnye, hogy azonnal hozzájutunk az ösz- szeghez, és egy bizonyos ideig (többnyire egy hónapig) kamatmentesen használhatjuk azt. A hitelkártya túlmerítésé- nek korlátja, hogy csak a jobb anyagi helyzetben levő ügyfelek jutnak hozzá, illetve hosszabb ideig tartó törlesztés esetén a magas kamat. Az áruhitelező társaságok pénzügyi forrásaihoz közvetlenül az üzletben jutunk hozzá, a törlesztés futamideje változatos, azonban hosszabb futamidő esetén meglehetősen tetemes lehet a kamatköltség. Végezetül a gyorskölcsön előnye a nevéből is adódóan a gyorsan, többnyire 48 órán belül nyújtott kölcsön, amihez olyan ügyfelek is hozzájutnak, akiknek egyébként a bankok nem hiteleznének. Az ügyintézés egyszerű, formalitásoktól szinte mentes. Másrészt magasabb a kamatteher, a törlesztés intervalluma is sűrűbb. (HN, rh, só) Lepje meg magát azonnal, hiszen törleszteni egyszerűbb, mint megtakarítani. Vásároljon részletre és használja ki az éves törlesztés adta előnyöket. Törleszteni ráér 2 hónap múlva, és még egy 30 euros vásárlási utalvánnyal is megajándékozzuk, amelyet a legközelebbi vásárlásánál már fel is használhat. Quatm RE1010932
