Új Szó, 2010. szeptember (63. évfolyam, 202-225. szám)
2010-09-14 / 212. szám, kedd
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2010. SZEPTEMBER 14. Pénzvilág - hirdetés 17 2010 első hat hónapjában már 1,5 milliárd euró jelzáloghiteit folyósítottak, ami meghaladja az eddigi, 2008 első felében felállított rekordot Lassan újra fellendül a hazai lakásfinanszírozás A tavalyi visszaesést követően idén az első félévben újra látványosan nőtt a jel- záloghitelek felvétele, a teljes összeg június végére elérte a 9,3 milliárd eurót. Olyannyira izmos a növekmény, hogy még a 2008-as adatokat is felülmúlják az ideiek, ráadásul a kamatszint is fokozatosan mérséklődik ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A pénzügyi válság tavaly mélyütést vitt be a jelzálogkölcsönt nyújtó pénzintézetek számára. Alaposan megcsappant a kereslet, a növekvő munkanélküliség miatt pedig emelkedett a nem törlesztett hitelek aránya - a Szlovák Nemzeti Bank adatai szerint 2010 elején ez a mutató elérte a 3,7 százalékot. Ennek következtében a piacról kikopott a L00 százalékos jelzálog, a bankok csak a megvásárolni vagy felépíteni kívánt ház, lakás teljes összegének csupán 70-75 százalékáig nyújtottak hitelt. Mára viszont bekövetkezett a pozitív fordulat: 2010 első hat hónapjában már 1,5 milliárd euró jelzáloghiteit folyósítottak, ami meghaladja az eddigi, 2008 első felében felállított rekordot. A különbség mindössze annyi, hogy jelenleg jóval több kölcsönt vesznek fel felújításra, rekonstrukcióra, mint korábban. Az ügyfeleket két fontos tényező motiválja, a meglehetősen alacsony ingatlanárak és a korábbinál is kedvezőbb hitelkamatok. Pezsgés a piacon Ennek következtében fokozatosan újra fellendül a lakásfinanszírozás piaca. Az előrejelzések szerint jövőre az ideinél legalább 30 ezerrel több háztartás vesz fel kölcsönt lakásfelújítás vagy ingatlan- vásárlás céljából. „2010 első felében 24,9 százalékkal több lakáshitelt folyósítottak a hazai bankok, mint 2009 második felében. Abszolút számokban kifejezve a hitelek volumene újra eléri a válság előtti időszakot, azzal a különbséggel, hogy a jelzálog súlya némiképpen csökkent, viszont előretörtek az egyéb lakásfinanszírozási formák” - közölte Igor Barát, a Postabank elnökségi tagja. A GfK Slovakia közvélemény-kutató társaság adataiból kiderül, tavaly a háztartások 21,4 százaléka újította fel ingatlanát, jövőre már a megkérdezettek 23 százaléka tervezi ezt. A növekedés részben annak is köszönhető, hogy egy év leforgása alatt átlagosan 6 százalékkal lettek olcsóbbak az építőipari alapanyagok - magyarázta Éva Sadovská, a Postabank vezető elemzője. A GfK felmérése azt mutatja, hogy tavaly, a válság mélypontján leginkább az 56 és 69 év közöttiek tatarozták lakásaikat, idén viszont előretört a 46 és 55 év közötti korosztály, jövőre pedig már a 25 és 45 év közöttiek is begyújtják a rakétákat. Mindez azt jelzi, hogy a lakosság egyre kevésbé tart a munkanélküliség további növekedésétől, talán már zsigereikben érzik a lassú, ám pozitív fordulatot. Olcsóbb ingatlanok Ami a regionális megoszlást illeti, nem az anyagüag legjobb helyzetben levő pozsonyi régió dominál, ugyanis Közép- és Kelet-Szlo- vákia sem marad le e téren. A bizakodást szintén jelzi, hogy idén és jövőre a felújítást vállalóknak már csupán alig 24 százaléka akarja kizárólag önerőből finanszírozni a beruházást; a lakás-takarékpénztárak által nyújtott hitelek súlya nem változik, viszont a banki lakásfinanszírozás előretör, részesedése túllépi a 15 százalékot. Tavaly a felújítások értéke minden második esetben nem lépte túl a 3000 eurót, idén és jövőre ez a részarány alig 30 százalékra olvad, miközben előtérbe kerülnek a költségigénye- sebb, a 10 ezer eurót, sőt ezt az összeghatárt átlépő beruházások - ez szintén a lakosság növekvő optimizmusát tükrözi. Nem meglepő, hogy a banki lakáshitelek terén a lakosság elsősorban a kamatok nagyságát figyeli. A GfK adatai szerint a megkérdezettek 68,7%-a ezt tartja a legfontosabbnak. A második helyen a törlesztőrészlet nagyságának rugalmas megállapítása áll (57,5%), a harmadik legfontosabb szempont pedig a hitel határidő előtti visszafizetésének lehetősége szerepel (52,1%). Leginkább a fővárosban és annak vonzáskörzetében élők vesznek fel jelzáloghiteit - arányuk eléri a 32 százalékot. „Ráadásul a pozsonyiak hitele a legmagasabb, az átlagos összeg eléri a 71 ezer eurót, míg Besztercebánya megyében az átlagos hitel nagysága csupán 28 400 euró” - magyarázta Ľubica Foltánová, az Általános Hitelbank (VÚB) termékmenedzsere. Ennek ellenére, ha csak az egyes régiók átlagos bérszintjéből indulunk ki, még mindig a fővárosiak keresetéből futja a legkisebb alapterületű lakásra. Bár csak elméleti számítástól van szó, 20 százalékos önrészt és az átlagbér 30%-át elérő törlesztőrészletet figyelembe véve egy pozsonyi csupán 35 négyzet- méteres lakást engedhet meg magának, míg a jóval alacsonyabb bérszintű Trencsén megyében az átlag 56, Zsolna megyében pedig 51 négyzetméter. Mindez a rendkívül drága fővárosi ingatlanokkal magyarázható, nem véletlen, hogy éppen itt veszik fel a legmagasabb jelzáloghiteleket. „Az ingatlanárak esése 2010 első negyedében megállt, azonban a 2008-as maximumhoz képest országos ádagban négyzetméterenként 253 euróval csökkentek az árak, ami 16 százalékos mérséklődést jelent. Mivel időközben valamelyest nőttek a fizetések, továbbá a jelzáloghitelek kamata is viszonylag alacsony szintre állt be, ezért megállapítható, hogy napjainkban a lakáshoz jutás feltételei a 2005-ös állapotnak felel meg” - közölte Zdenko Štefanides, a VÚB vezető elemzője, aki szerint az év végéig biztosan nem emelkednek majd a hitelkamatok. Az alacsonyabb lakásárak egyben alacsonyabb összegű hitel- felvételt is eredményeznek: 2008- ban a jelzáloghitel átlagos nagysága 49 200 euró volt, tavaly ez 44 550 euróra csökkent, 2010 első félévében pedig egyenesen 39 700 euróra olvadt. Kedvezőbb kamatok Visszatérve a kamatszinthez, 2009-ben Szlovákiában még nem volt igazán rózsás a helyzet. A 16 tagú eurózónán belül a Szlovákiában folyósított jelzáloghitelek kamata volt a legmagasabb. Míg az eurózóna átlagos, a jelzálogot sújtó kamatterhe 4,56%, addig Szlovákiában az átlag 6 százalék - írta 2009 júliusában a Trend gazdasági hetilap. Azóta némelyest javult a helyzet, olyannyira, hogy a hazai pénzpiacon már 4 százalék alatti jelzálogkamat is található. Az 1 éves lekötésű jelzálogkölcsönök kamata 3,79 és 7,22 százalék között mozog, az 5 éves lekötésű 4,40 és 7,80 százalék, a 10 éves pedig 5,00 és 8,55 százalék között ingadozik. A képhez hozzátartozik, hogy az intervallum legalacsonyabb határa csak egy szűk, anyagilag a legjobb pénzügyi helyzetben levő ügyfélkörre vonatkozik, azaz ha egy bank például 3,99%-os kamattal csalogat, az csak a leginkább megbízható kliensek számára van fenntartva. Külön elbírálás alá esnek a 35 év alatti ifjúházasok, akik a 3 százalékos kamatbónusz révén (ebből 2 százalékot az állam, 1 százalékot az érintett bank áll) akár már 2 százalékos kamat mellett is jelzáloghiteihez juthatnak. Ennek feltétele, hogy a fiatal házas havi bruttó bére ne haladja meg az országos átlag 1,3-szorosát. Ennek határa napjainkban 942,50 euró, ez októbertől 985,40 euróra emelkedik. Az ügyfelek számára kedvező kamatfejlemények ellenére az eurózóna többi tagállamaival egybevetve még mindig meglehetősen magas a hazai kamatszint. Csak egybevetésül: a szintén drágának számító Hollandiában a kamatszint legalább 1 százalékponttal alacsonyabb, mint nálunk, Finnországban pedig a hitelkamat átlaga mindössze 1,98 százalék, (rhan, shz) PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Richard Hanusek, tel.: 0915/750 940, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Lazaretská 12, 811 08 Bratislava, tel.: 02/592 33 425 Az egyetlen jelzáloghitel, amely csökkenő haszonkulccsal rendelkezik A jelzáloghitelek egyre népszerűbbé válnak a piacon. Annál is inkább, mivei az ingatlanárak és hiteldQ- mutatók csökkenő tendenciája újraélesztette a hitelpiacot. Azok az ügyfelek, a- kik eddig esetleg várakozó álláspontra helyezkedtek, most újra elkezdték látogatni az egyes bankfiókokat - az említett alacsony ingatlanárak és az alacsony kamatlábak lehetőséget nyújtanak, hogy előnyös áron biztosítsunk magunknak saját lakhatást. Ebben a szellemiségben ismételten visszatérünk az olvasók által oly közkedvelt témához, mégpedig, hogy hogyan válasszunk a számunkra legelőnyösebben lakáshitelt. Erről kérdeztük Monika Kohútovát, az UniCredit Bank i- gazgatótanácsának tagját, aki egyben a retail banking igazgatónője is, s akinek hatáskörébe tartozik a jelzáloghitelek stratégiájának a fejlesztése. Igazak a hírek, miszerint a jelzáloghitel-piacon máris megdőltek a 2008-as, azaz a világgazdasági válság előtti rekordok? 2010 első 5 hónapjában a bankpiacon ugyanannyi ingatlanhitelt került kiértékesítésre, mint 2008 első 5 hónapjában, amikor a válság még nem érte el a bankpiac ezen szegmensét. 2010 májusában a bankpiac az ingatlanfedezetű hitelek tekintetében megdöntötte a 2008 áprilisi rekordját. Ezt a trendet igazolják az UniCredit Bank adatai is. Az előnyös ingatlanárak és az alacsony kamatlábak az eddig hezitáló potenciális ügyfeleket is becsábítják a bankfiókokba. A bank ezen év egyes hónapjaiban mind számszerűen, mind az új hitelek mértékét illetően túlteljesítette a 2008-as év egyes hónapjainak teljesítményét. Az ingatlanhitelek értékesítése még gyorsabban került felfutó ágba, mint a kn'zis előtti évben. A múlt évi, tehát a 2009-es adatokkal szemben a 2010 első félévében merített lakáshitelek összértéke a háromszorosa az előző évinek. Hogyan tükröződik mindez az ingatlanárakban? Sietni kell a vásárlással? Az ingatlanárak csökkenése Szlovákiában lassult és a jelzáloghitelek iránt való rendkívüli érdeklődésnek köszönhetően lassan állandósulni látszik. Leginkább az olcsó objektumok kerülnek eladásra. A bankközi piacon a kamatlábak nagyon előnyösek, a minimális szinten mozognak. Ez év ősze egy optimális időszaknak mutatkozik előnyös ingatlanvásárlásra az alacsony kamatláb adta lehetőségeket kihasználva. Mindazonáltal továbbra is azt ajánljuk ügyfeleinknek, hogy több ajánlatot nézzenek meg. Ilyen esetben lehet a vételárról tárgyalásba bocsátkozni. A piacon - a széles választék miatt - még mindig a vásárló az úr. Éppen az UniCredit Bank volt az, aki a stratégiáját a transzparens kamatlábra a- lapozta. Azok az ügyfelek, akik már merítettek ingatlanfedezetű hiteleinkből és a transzparens kamatlábat választották, immáron második éve kovácsolnak előnyt a helyzetükből. A hitel kamatlábának kötődése az Euribor kamatlábhoz kifizetődött - a hiteleik törlesztőrészlete jelentősen csökkent, mivel a hitelük kamatlába csökkent ugyanúgy, ahogy az Euribor értéke. Milyenek a kilátások a közeljövőre? Az európai irányadó kamatláb a minimumon áll, mi lesz, ha növekedni fog? Az UniCredit Bank egy nagyon eredeti újdonsággal állt elő erre az eshetőségre felkészülve. Ez az első jelzáloghitel, amely csökkenő haszonkulccsal rendelkezik. Egész pontosan itt a transzparens kamatláb csökkenő haszonkulcsáról van szó. Ez azt jelenti, hogy az ügyféllel szemben sportszerűség elve érintetlen marad. A transzparens kamatláb az aktuális bankközi kamatlábból, amelyet minden 6 hónapban aktualizálnak és a banki induló haszonkulcsból tevődik össze. Ennél a típusú jelzáloghitelnél (Invest és Free jelzáloghitelek), a- melyek egyedülálló a bankpiacon a bank a kiinduló haszonkulcsát minden 6 hónapban fokozatosan csökkenti, amíg el nem éri azt a minimális értéket, amelyet a bank határoz meg a szerződés aláírásakor. A minimális haszonkulcs mértéke a hitel teljes futamideje alatt érvényben marad. Ennél a típusú kamatlábnál az ügyfél pontosan kiszámíthatja és ellenőrizheti a hitel végső kamatlábát. Ezért nem kell, attól tartania, hogy milyen „meglepetéseket’’ tartogat számára a bank, mint a rendszeres fixáció esetében. A bank ebben az esetben önként lemondott a lehetőségről, hogy egyoldalúan, a saját elhatározásai szerint módosíthassa a kamatlábat. Ilyen modell a piacon most jelent meg először? Ez pontosan így van, és ez is összhangban van az UniCredit Bank azon igyekezetével, hogy mind a kínálatában, mind a szolgáltatások területén a legjobbak legyünk a piacon. Az említett kamatláb nagyon fontos szegmenseket tartalmaz az ügyfél szempontjából. Ez tulajdonképpen egy hűségprogram is - minél tovább törleszti az ügyfél a hitelt, annál kisebb haszonkulcsot fizet. Ez az elv hivatott kiegyenlíteni az Euribor e- setleges növekedését. Ez valóban egy transzparens hozzáállás a bank részéről, mivel így az ügyfél javára lemond bevétele bizonyos részéről és ezzel egyidejűleg az ügyfél is biztos lehet abban, hogy a bank nem fogja egyoldalúan megváltoztatni a kamatlábakat. Elindítottak egy kampányt, a- melyet összekapcsoltak az illetékek kedvezményezésével és egyéb engedményekkel is. Itt kiemelném a 100%-os kedvezményt, melyet a hitelfolyósítási díjból nyújtunk, az ingatlan értékének 100%-os terjedelemben való finanszírozását, 48 órás hitel elbírálást a teljes körű hitelkérelem benyújtást követő 48 órás hitel elbírálást, a kreditkártyát, amelynek használati díjából 50% kedvezményt nyújtunk az első évben. Mindezt azok a klienseink kapják, akik jelzáloghitel-kérelmüket 2010. szeptember 6-a és 2010. október 31 -e közt adják be, és hitelüket még 2010. december 31 - e előtt elkezdik meríteni. össze tudná tehát foglalni az UniCredit Bank csökkenő haszonkulccsal rendelkező jelzáloghiteiének akciós kínálatát? Amit kínálunk: >• transzparens kamatlábat, csökkenő haszonkulccsal, ugyanakkor kedvező kamatlábak 1, 3, 5, 10 éves fixáció esetén. >- A hitelelfolyósítási díj teljes e- gészét, tehát 100%-át elengedjük. >• Az ingatlan értékének akár 100%-ig nyújtunk hitelt. >- A teljes körű hitelkérelem benyújtása utáni 48 órán belüli hitel- elbírálás. > A 100 000 euró összegtől magasabb jelzáloghitellel rendelkező ügyfeleink számára ingyenesen 1 évre szóló, előre jóváhagyott Diners Club White hitelkártyát kínálunk. >- Az alacsonyabb összegű jel- záloghitellel rendelkező klienseink számára előre jóváhagyott hitelkártyát, amivel további kiegészítő pénzösszeghez juthatnak a VISA Classic Sphere 1 évre szóló használati díjból 50%-os kedvezményt nyújtó akcióval, vagy VISA Electron kártyát. >- Az ügyfeleink a hitel futamideje alatt 1-szer díjmentesen, minden további záradék hozzáadása nélkül megváltoztathatják a kamatláb típusát. >- Az adós vagy az adóstárs előnyös hitelbiztosítást köthet az ERGO Biztosítón keresztül, amely tartalmazza a hitel törlesztésének biztosítását is, amellyel biztosítják magukat az előre nem belátható szituációk kellemetlen következményei ellen. (pr) RE1010754
