Új Szó, 2010. május (63. évfolyam, 100-123. szám)
2010-05-19 / 113. szám, szerda
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2010. MÁJUS 19. Pénzvilág - hirdetés 13 A bankok idén érezhetően kedvezőbbé tették a jelzáloghitelek felvételét, a lakás-takarékpénztárak pedig meglehetősen alacsony kamattal kecsegtetnek Javuló feltételek az ingatlanok finanszírozása terén A bankok, ha óvatosan is, de újra kedvezőbbé teszik a jelzáloghitelek felvételét, a lakás-takarékpénztárak finanszírozási kedve ugyancsak töretlen. Mára ismét visszatértek a megvásárolni vagy felépíteni kívánt ingatlan teljes értékére nyújtott hitelkonstrukciók, a kamatok is meglehetősen kedvezőek. Ráadásul az ingatlanárak szintén elérték a mélypontot. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A lakáshitelek felvételének mérlegelésekor nem elhanyagolható tényező, hogy a válság kirobbanása, azaz 2008 ősze óta érezhetőek estek az ingatlanárak. Zdenko Stefanides, az Általános Hitelbank (VÚB) vezető elemzője szerint 2005 elejétől 2008 derekáig országos viszonylatban ádagosan 80 százalékkal drágultak a lakások, azonban a krízis óta 2009 végéig megfordult a trend és ádagosan 16 százalékkal mérséklődött az árszint. A folyamatot tovább finomíthatjuk, ha figyelembe vesszük a bérek alakulását is. 2005 és 2008 közepe között a bérek országosan 40 százalékkal nőttek, miközben a vizsgált időszakban az ingatian- árak ennél kétszer gyorsabb ütemben. Másrészt 2008 őszétől az ingatlanok olcsóbbá válása, továbbá a kedvezőbb kamatok miatt ismét a 2005-nek megfelelő feltételek mellett juthatunk lakáshoz - arról nem is szólva, hogy a kínálat is jóval gazdagabb (országszerte legalább 6500 eladatlan lakás vár vevőre). Az UniCredit Bank szerint e feltételekből kiindulva a szlovák jelzálogpiacra idén 12-15 százalékos növekedés vár. „Alacsonyak a hitelkamatok, és a korábbinál kevesebbe kerülnek az ingatlanok. Ezért most jött el a legkedvezőbb időszak” - magyarázta Zuzana Ďuďáková szóvivő. „Ha a pénzintézetek újra lehetővé teszik az ingadanok árának 100 százalékos banki finanszírozását, akkor az az ingatlanpiac élénkülését vonhatja maga után. Becslésem szerint az ingatlanvásárlások száma akár 10%-kal is emelkedhet” - kommentálta a fejleményt Daniela Rážová, a Bond Reality képviselője. A jelzálog sikerére jellemző, hogy 2004-től már ez vált a lakásfinanszírozás első számú forrásává, megelőzve az addig vezető lakás-takarékpénztárakat. Zdenko Stefanides banki elemző közölte: az eddig felvett jelzálog volumene alig éri el a bruttó hazai össztermék 10 százalékát, miközben az Európai Unió régebbi tagállamaiban ez az arány közel 50 százalék környékén jár, vagyis ebben a kategóriában ötször kevésbé vagyunk eladósodva a fejlettebb nyugat-európai államok polgáraihoz képest. Javuló feltételek 2010 első negyedében már érezhetően nőd a jelzáloghitelek iránti igény. Aki jelen jellegű kölcsönt vesz fel, annak arra is kell gondolnia, hogy hosszú távú, akár 30 évre is szóló pénzügyi lekötöttséget vállal magára. Ajelzáloghitelek folyósításának alsó határa napjainkban 3300 és 10 ezer euró közöd mozog, „a leginkább közkedveltek a 33 ezer euró környékén mozgók” - mondta Zuzana Ďuďáková, hozzátéve: a kamatok 4,50 és 5,50 százalék közöd mozognak. Fontos fejlemény, hogy a hazai bankok áprilistól kezdve fokozatosan visszatértek a megvásárolni vagy felépíteni kívánt ingadan teljes árának finanszírozásához. Ez a lehetőség 2008 késő őszén tűnt el, az ún. 100 százalékos hitelek a válság keltede bizalmadanság miad koptak ki a piacról. Azóta az ügyfelektől a nagyobb biztonság érdekében bizonyos önrészt követeltek meg, a jelzálog felső határa a kiszemelt ingadan értékének legfeljebb 70-75 százalékáig kúszod fel. Az utóbbi hetekben némüeg javult a helyzet, konszolidálódod a piac, ezért például az Általános Hitelbank (VÚB) márciustól kezdve újra visszatért az ingadan értékének 100%-áig teijedő jelzáloghitelek nyújtásának gyakorlatához. Ez utóbbi lehetőség azonban csak a lakásokra vonatkozik, a családi házak esetében a felső határ 90% - mondta Angelika Farkašová, a VÚB hitelrészlegének vezetője, hozzátéve: az iménti lehetőséggel nem minden kliens élhet. Štefan Frimmer, a Szlovák Takarékpénztár szóvivője közölte, egyelőre maradnak a legfeljebb 70 százalékig terjedő jelzáloghiteinél, azonban tavaly bizonyos ügyfélkörnek lehetővé tedék akár a 100%-ig terjedő hitel felvételét is. A Tada banka esetében a jelzáloghitel felső határa napjainkban 85%, Boris Gandel, a társaság szóvivője azonban jelezte, nem kizárt, hogy rövidesen visszatérnek a 100%-ig terjedő szintig. Zuzana Ďuďáková, az UniCredit Bank szóvivője úgy látja, jó, ha az ügyfelek bizonyos önrésszel beszállnak a finanszírozásba, ez esetükben a teljes összeg 10 és 25%-a közöd mozog. A társaság április végéig az újonnan igényelt jelzálog kezelési költségét 50%-kal csökkentedé, továbbá tárgyi jutalmakban részesíti az új ügyfeleket. A ČSOB a kiválasztod ingadan árának 90%-ig nyújt pénzügyi segítséget, „azonban a piac mozgását szüntelenül figyeljük, és alkalmazkodunk az igényekhez” - tede hozzá Zuzana Francúzová, a pénzintézet szóvivője. Ingadanhoz nem csupán jelzáloghitei útján juthatunk, hiszen felvehetünk klasszikus áruhitelt is. Ezek ügyintézése némüeg egyszerűbb, kevesebb papírmunkát igényel. E kategóriába tartozik az ún. amerikai jelzálog, amelyik esetében ugyan egy, már meglevő ingadannal kell garantálni a felved hitel visszafizetését, ám a pénzt gyakorlatilag bármire el lehet költeni az akár 100 ezer eurót is meghaladó összeget. Viszont nem kell okvedenül ingatlkant felmutatni, ám ebben az esetben a hitel végösszege is alacsonyabb. Lakás-takarékpénztári lehetőségek Szlovákiában napjainkban három lakás-takarékpénztár működik, ezek közül az Első Lakás-takarékpénztár (PSS) régiónk veteránja a maga közel 18 évével. Korábban a lakás-takarékpénztárak voltak szinte az egyedenek, amelyek reális segítséget nyújtodak a házat, lakást vásárolni szándékozóknak, napjainkban ezt a szerepet már a jelzáloghitel-nyújtás vede át. Azonban az otthonunkban szükséges kisebb átalakítások, komfortnövelő átépítések területén még mindig fontosak. A lakás-takarékpénztárak fő vonzereje a viszonylag alacsony hitelkamatokban (2,9 százaléknál kezdődik) rejlik, amelyek alulmúlják a jelzáloghitelek kamatainak szintjét is. Ráadásul az előbbi kategóriában megmaradt az állami pénzinjekció. Igaz, a mértéke folyamatosan csökken: kezdetben a felső határa 6000 korona volt, majd 4500, 2004-ben 2500 koronára süllyedt, napjainkban pedig 66,39 euró (2000 korona), amihez 531,05 euró (15 988,40 korona) megtakarítás szükséges. Emelled évi 2 százalékos klasszikus kamattal is számolhat az ügyfél, vagyis a lakás-takarékosság 6 éves ciklusának éves ádagkamata a jelenlegi körülmények melled 5,95 százalék (adózás előd), ez messze meghaladja a hagyományos határidős betétek kamathozamát. Ezéd nem csoda, hogy még a mostani, a krízis miad nyomod időszakban is folyamatosan nő a lakás-takarékpénztárakkal kötöd új szerződések száma. Az első negyedévben 59 500 új szerződést kötödek az ügyfelek, ebből a legnagyobb részt a piacvezető PSS hasítod ki, 47 200-zal. Az a legszerencsésebb megoldás, ha a lakás-takarékpénztár és a jelzálog- hitel lehetőségeit ötvözzük. Ugyanis a jelzáloghiteihez döntően szükséges egy ingatlannal kezeskedni, ám az előbbi konstrukcióhoz, legalábbis egy bizonyos szintig, nem kell üyen jellegű garancia. Vizsgáljuk meg, mikor előnyösebb a lakás-takarékpénztári hitel mint a jelzáloghitel. Napjainkban a jel- záloghitelek kamata ugyan újra mérséklődik, akár már 5 százalék alad is elnyerhető, azonban a ČSOB Benefit vagy az Első Lakástakarékpénztár egyes hiteltarifái 2,9 százalékon mozognak (a PSS esetében a felső határ sem igazán magas, 4,7 százalék, sőt idén korlátozod ideig 1,99 százalékos kamatú hitellel is előrukkol). Igaz, a hitelfelvételt néhány év takarékosság kell, hogy megelőzze. A takarékosságot nem igénylő áthidaló vagy más jellegű hitel szintén elintézhető, ám némüeg magasabb ka- madal. Ráadásul ezek az alacsony kamatok stabüak, a törlesztés teljes futamideje alad garantáltak, ami megkönnyíti az ügyfél hosszabb távra történő tervezését. Ideális esetben megéri ötvözni a lakástakarékpénztár és a jelzáloghitel rendszerét, például lakás-takarékpénztári kölcsönből meg lehet vásárolni az építési telket, anélkül, hogy azt letétbe helyeznénk, majd valamelyik banknál jelzálogkölcsönhöz folyamodunk, és a garanciát a már megszerzed telek jelentheti. Végezetül a lakás-takarékpénztárakról szóló törvény módosítása értelmében 2008 óta már lakóközösségek is élhetnek ezzel a finanszírozási formával, (shz, Rh, s) zmm A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Richard Hanusek, tel.: 0915/750 940, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Lazaretská 12, 811 08 Bratislava, tel.: 02/592 33 425 Hitelek 1,99%-os kamattal lakóházak számára is Az Első Lakás-takarékpénztár Rt. (PSS) 1,99%-os kamatú lakáshitelt kínál, amely igazán vonzó ajánlat. Figyelemreméltó tény az is, hogy a hitelt nemcsak a takarékoskodó ügyfelek - természetes személyek számára kínálja, de a lakóházaknak is hasznára válhat. JUDr. Katarína Niňajovához, a PSS jogi személyek takarékoskodására és hiteleire szakosodott osztályának igazgatójához fordultunk részletes tájékoztatásért. Milyen fettételek mellett kaphatnak jogi személyek is 1,99%-os kamatú lakáshitelt? Jogi személyek - ezek lehetnek: lakástulajdonos közösségek, a bérházak kezelői, lakásszövetkezetek - azzal a feltétellel igényelhetik, hogy 2010. július 31-éig benyújtják a hitelkérvényüket. Ha megteszik, évi 1,99%-os kamatú lakáshitelt adunk nekik. Miért döntöttek úgy, hogy jogi személyek részére is lehetővé teszik, hogy ilyen kedvező feltételek mellett jussanak hitelhez? Eddig a húszévesnél régebbi lakóházaknak még csak a 30 százalékát hó'szigetelték és újították fel. Ez kevés. A többi ház lakói is biztosan szeretnék megtakarítani az energiaköltségeik egy részét, szeretnék, ha a ház, amelyben laknak, szebb lenne, olyan lakásokat akarnak, ahol az eddiginél is kellemesebben érezhetik magukat. Mindezt elérhetik a házuk teljes felújításával. Az a célunk, és erre irányul ajánlatunk is, hogy minél előbb fogjanak hozzá a terveik megvalósításához. A lakóházak hőszigetelését az állam is támogatja. Beszélhetnénk duplicitás- ról? Szó sincs róla! A lakóházak felújítása nem azonos a hő- szigeteléssel. Az előbbihez tartozik a tető felújítása, a melegvíz- és a távfűtési hálózat, a régi ablakok cseréje - a közösen használt helyiségekben is - a különféle építési hibák kijavítása, a felvonó, a bejárati ajtók cseréje, a lépcsők javítása stb. Az állami költségvetésből származó források nagyon korlátozottak, s mint tudjuk, a 2010-es évre már ki is merültek. A jogi személyek lakástakarékossága mindig hozzáférhető, a lakáshitelek nincsenek korlátozva semmivel, csupán a hiteltörlesztési képességgel. Az Első Lakás-takarékpénztárnál megtakarított összeg kamatozik, állami prémium jár hozzá, ezt, és a hiteleket igénybe vehetik a lakástulajdonosok, akik szeretnék javítani otthonuk színvonalát, minden közös térség felújításával kapcsolatos munkára. Teljünk vissza áz aktuális kínálatukhoz. Milyen további fettételhez kötik a hitel odaítélését? Az egyetlen feltétel a határidő, amelynek végéig benyújtják a hiteligénylési kérvényt, de erről már beszéltünk. Ami az összeg korlátozását illeti, jogi személyek esetén nincs a maximális határérték meghatározva, így akkora összeget igényelhetnek, amekkora a ház felújítására szükséges, de amelyet egyúttal törleszteni is képesek. A kedvezményes, évi 1,99 százalékos kamat 2010 végéig érvényes. 2011. január 1-jétől pedig a kamat nagysága a hitelkérvény beadásának idején érvényben levő kamatláb nagyságával lesz egyenlő. Részletes tájékoztatás a www.pss.sk honlapon vagy a 02(58 55 58 55-ös telefonszá- mon. ■11010323
