Új Szó, 2009. április (62. évfolyam, 76-99. szám)
2009-04-15 / 86. szám, szerda
PÉNZVILÁG 2009. április 15., szerda 13. évfolyam 2. szám Az elmúlt időszakban jelentősen bővült a pénzintézetek által a vállalkozóknak nyújtott hitelek kínálata, emellett érezhetően javult az ügyfélkapcsolat is Mindinkább személyre szóló kínálatot biztosítanak Az utóbbi években jelentősen bővült a pénzintézetek által a vállalkozóknak nyújtott hitelek kínálata, és javult az ügyfélkapcsolat is, hiszen a bankok számukra egyre jobb tanácsadói szolgáltatásokat nyújtanak. Emellett több speciális betéti termék közül is választhatnak. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A magánszemélyek és vállalkozók számára nyújtott banki szolgáltatások sokban hasonlítanak egymásra, a legnagyobb különbségeket a két csoport hitelezésében találjuk. A bankok a vállalkozók számára személyre szóló kínálatot biztosítanak, így nem csoda, hogy az ilyen típusú hitelek iránt nagyobb az igény. Mérjük fel a lehetőségeinket! A folyamatosan mélyülő válság miatt azonban a pénzintézetek jobban megnézik, hogy kinek, mire, és milyen fedezetre adnak hitelt. Ez többféle módon érinti a vállalkozásokat. Először is nagyon fontos, hogy a hitelt igényelni szándékozó vállalkozás pontosan tudja, milyen célból és mekkora összegű hitelt kíván igénybe venni, ez ugyanis az igénylés kitöltéséhez alapvető jelentőségű. Tisztában kell lennie azzal is, hogy az igényelt hitel a bank szempontjából milyen besorolású: nagy vagy kis kockázatot jelent-e a banknak. Fontos, hogy ebben a vonatkozásban nem a vállalkozás, hanem a bank szempontjából kell a kérdésre válaszolni. Néhány milliós összegű hitel, ami a vállalkozás számára jelentős, a banknál nem jelent úgynevezett nagy kockázatot. Következésképpen a banki ügyintézés egyszerűbb, gyorsabb. Természetesen fordítva is igaz a tétel: a nagy kockázat vállalásához speciális eljárást alkalmaznak a bankok. Lassíthatja, sőt meg is akadályozhatja a hitel felvételét a bank által követelt biztosítékok előteremtése, hiszen a gyakorlatban a biztosítékokról még a hitelszerződés megkötése előtt meg kell állapodni a bankkal. Ehhez pedig dokumentumok beszerzése és a bankhoz történő benyújtása szükséges, ami egyrészt költségigényes, másrészt időt vesz igénybe. A hitelszerződések körében meglehetősen nagy szabadság érvényesül. A bankok saját maguk alakíthatják ki a hitelezés feltételeit, azokról megállapodhatnak a vállalkozókkal. Hozzá kell azonban tenni, hogy a pénzintézetek a hitelnyújtás körében is nagyszámú ügyfelet szolgálnak ki, akik sok vonatkozásban nagyon hasonló finanszírozási problémájukra keresnek megoldást. E két tényezőre tekintettel alakították ki a bankok saját standard hitelezési feltételeiket, amelyeket általában ajánlanak. Természetesen nincsen akadálya annak, hogy a vállalkozások esetenként igényeljék az egyedi, testükre szabott megoldásokat. Az ilyen elvárások teljesítésétől a hitelezés körében a bankok általában nem zárkóznak el. Ugyanakkor, ha most szeretnénk vállalkozást indítani, tudnunk kellene, hogy egy induló kisvállalkozást nem szabad hitelre építeni. Azt a minimális összeget, ami az engedélyek kiváltásához szükséges, nekünk kellene fizetni. A cégautót, az irodát, az árukészletet is saját magunknak kellene megoldani. Aki nem az egoját akarja hizlalni a vállalkozásával, az nem hitelfelvétellel kezdi, hanem a saját autója lesz a cégautó, a saját mobiltelefonja lesz a cégtelefon, és a saját lakására lesz bejegyezve a cég, és nem saját irodát vásárol, hanem ha nagyon szükséges, akkor eleinte bérel valahol. Ugyanakkor, ha már van vállalkozásunk, hitelt akkor is csak fejlesztésekre szabadna felvennünk. Ha mégis hitelt szeretnénk felvenni, nem árt tudnunk, hogy a bankok többségénél nem lesz problémánk, hiszen többségük a vállalkozói hitelek széles palettáját nyújtja. A pénzintézetek ugyanis a vállalkozókat olyan ügyfélcsoportnak tartja, akikkel érdemes üzletelni. Mit kínálnak a bankok? Az Általános Hitelbank (VÚB) a vállalkozók egyéni igényeinek megfelelően állítja össze a hitelcsomagjait. Profi hitelét például azon kisvállalkozóknak és cégeknek kínálja, akiknek/amelyeknek az éves forgalma nem haladja meg az egymillió eurót. Előnye, hogy akár 24 órán belül képesek elfogadni, és a kérvénye- zéshez nem kell igazolások tömkelegét benyújtanunk. A Tatra banka vállalkozói hiteleit a céges központjain keresztül folyósítja. A legalacsonyabb kölcsön 16 600 euró lehet. Felső határt nem szabtak, hiszen ez az ügyfél szükségleteitől, és természetesen a hitelképességétől függ. A folyószámla-hitel maximális futamideje egy év, amit azonban meg lehet hosszabbítani. Azon vállalkozók és kisebb cégek számára, akiknek/amelyek- nek éves forgalma nem haladja meg az 1,7 millió eurót (51 214 200 Sk), a ČSOB az üzemviteli költségekre és beruházásokra is nyújt kölcsönt. Az üzemviteli költségekre nyújtott hitelek közül a bank két speciális terméket kínál. Az áthidaló mezőgazdasági hitelt a gazdák az állami támogatás igénylése és merítése közötti időszakra vehetik fel. Az egészségügyi ágazat számára nyújtott hiteleket a kezdő orvosok és a már befutott praxissal rendelkezők is igénybe vehetik. Ehhez elegendő, ha legalább egy egészségbiztosítóval minimum hat hónapja alá van írva a szerződése, és a biztosítótól rendszeresen érkezik térítés a számlájára. Előnye, hogy az egészségügyben vállalkozó ilyen módon bármikor hitelhez juthat, és elég csak annyi pénzt kölcsönöznie, amennyire épp szüksége van, miközben a kamatot csak a valóban felhasznált összeg után fizeti. A ČSOB kis befektetési hitelcsomagján keresztül legfeljebb 335 ezer euró (10 092 210 Sk) kölcsönt igényelhetünk az egészségügyi berendezések megvételére, vagy akár az ingatlanok felújítására. A.futamidő ez esetben 15 év. A ČSOB-hoz hasonlóan az OTP is kínál kölcsönt az egészségügyben vállalkozóknak. Az OTP MEDIC hitelt az orvosok és gyógyszerészek számára kínálják, akár olyanok számára is, akik jelenleg kezdik magánpraxisukat. Előnye az egyszerű fedezeti mód, a minimális mennyiségű háttéranyag igénylése az ügyféltől. A bank azonban az ösz- szes vállalkozónak kínál rövid lejáratú hiteleket az üzemviteli szükségletek - bérleti díj, anyag- vásárlás, beszállítói számlák - finanszírozására. A kisvállalkozók esetében figyelembe veszik a hitelképességüket, és azt, hogy nem tartoznak-e az államnak vagy más bankoknak. Kis- és középvállalkozásoknak szánt hiteleik területén több kereskedelmi hiteltípus közül választhatunk, mégpedig a lejáratuk és a finanszírozás tárgya alapján. A bank termékkínálatában támogatási programok, bankgaranciák és további finanszírozási formák szintén szerepelnek, (vj, mi) TAtÁBLTUDOM, HOL ADJAK A LEGJOBB TANÁCSOT Minden vállalkozásnál fontos, hogy képesek legyünk helyesen dönteni. Bankunkban szívesen segítünk Önnek a legjobb megoldást kiválasztani. Ingyenes tanácsadást, ügyfélszervizt, teljes pénzügyi elemzést, valamint hitelek széles skáláját kínáljuk. A helyes döntés érdekében ne késlekedjen kapcsolatba lépni tanácsadóinkkal, akik Szlovákia-szerte bárhol szívesen segítenek. www.unicreditbank.sk I UniTel 0800 180 180 ■ :’ ť>' ". - ' ' Á > ___ cm£rUniCredit Bank RE910163
