Új Szó, 2008. december (61. évfolyam, 277-300. szám)
2008-12-10 / 285. szám, szerda
14 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2008. DECEMBER 10. www.ujszo.com Az internetes vásárlás és a vásárlók jogérvényesítése Megrendelés és árukifizetés ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A legalább 6 hónapra lekötött határidős bankbetétek most kivédhetik a pénzromlás negatív hatását Magasabb kamat, kisebb infláció (Képarchívum) Bármilyen üzletben is vásárolunk, érdemes tisztában lenni a jogainkkal. Mindez hatványozottan érvényes az internetes üzletekre, amelyek csak az elmúlt években indultak be, így több olyan is akad, amely igyekszik kihasználni a vevők tapasztalatlanságát. A netes vásárlásnak azonban e tekintetben van egy előnye. „Könnyebb utánajárni a jogainknak, hiszen minden tisztességes üzlet a honlapján közzéteszi a vevő jogait és kötelességeit” - vallja a legnagyobb szlovák internetes üzlet ügyvivője, Tomáš Richter. Szerinte a legtöbb probléma abból adódik, hogy a vevők gyakran el sem olvassák az üzlet által szabott feltételeket. A hiba lényege: Az hogy nem ismerjük a jogainkat és a kötelességeinket, nem jelenti azt, hogy ezek ránk nem érvényesek. Hogyan kerüljük el? Vásárlás előtt alaposan olvassuk el az üzleti feltételeket. Gyakran megtörténik, hogy a vásárló nem olvassa el az áru kézbesítéséről szóló információkat, és csak később panaszkodik, hogy nem az adott időpontban vagy helyen akarta átvenni a terméket. „Ha a kézbesítési feltételek a szerződésben nincsenek elég pontosan feltüntetve, ez problémát okozhat még egy tisztességes üzletes és egy tisztességes vásárló között is. Probléma: A vásárló módosítani szeretne a kézbesítés helyén és idején, ám ezt a megrendelésben nem tüntette fel, és az üzletessel sem egyezett meg. Hogyan kerüljük el? A megrendelés előtt olvassuk el a kézbesítés módjáról szóló információkat. A megrendelés elküldését követően pedig még egyszer ellenőrizzük, hogy megfelel-e számunkra a kézbesítés ideje és helye. Számos félreértésre adhat okot Tomáš Richter szerint az is, ha az áruért banki átutalással, előre szeretnénk fizetni. „Ha a vásárló ezt a megoldást választja, az üzlet csak azt követően kézbesíti a terméket, ha a számlájára befut a pénz” - állítja Richter. Ha ilyen fizetési mód mellett döntünk, a tisztességes internetes üzletnek informálnia kell, hogy mikor kézbesítik számunkra a terméket. Több félreértést okozott az internetes üzletek által gyakran használt, „az áru a raktárban van” szókapcsolat is, ha a vásárló személyesen kívánja átvenni az árut, és nem tisztázzák, hogy ez az üzlet központi raktárában van. Mielőtt így felkeresnénk az internetes üzlet régiónkban található raktárát, érdemes telefonon vagy e- mailben érdeklődni, hogy ne fáradjunk hiába. A legsúlyosabb, a vásárló tudatlanságából eredő hibák legtöbbször az áru visszaadásával kapcsolatosak. Az internetes üzletek vásárlói az áru átvételét követő hét munkanapon belül minden indok nélkül visszaadhatják az árut. Mindez tehát nem klasszikus garanciavállalás, hiszen a teljesen hibátlan terméket is visszaadhatjuk. „Ha a vásárló az áruban közben semmi kárt- nem tett és nem is használta, a teljes vételárat visz- szakapja. Mindez azonban nem érvényes abban az esetben, ha a terméket már használta. Ha például egy fényképezőgépet veszünk, és egy hétig használjuk, tudatosítanunk kellene, hogy már csak mint használt terméket adhatjuk vissza” - magyarázza Richter. Szerinte ez esetben az üzletes bírálja el, hogy mennyiért veszi vissza az árut. Ha sikerül megegyezniük, a kereskedő az ilyen árut használt termékként értékesíti. Ha a vásárló nem ért egyet a kereskedő által megadott árral, a kereskedő ezt a terméket beadhatja a javítóba, ahol újjávarázsolják. Tüdnunk kellene azonban, hogy ennek a költségeit a vásárló téríti meg. (vb, mi) Újra a virágkorukat élik a határidős bankbetétek. A pénzpiaci válság miatt a bankok készpénzhiánnyal küszködnek, ezért látványosan emelték a lekötött betétek kamatát. Napjainkban ez az egyik legjobb befektetési forma, hiszen akár 5 százalékos kamatot is kaphatunk pénzünk után. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Alig egy éve a határidős bankbetét a konzervatív, fényes távlattal nem kecsegtető banki produktumok közé tartozott. Aki például 2007 őszén 12 hónapra lekötötte a pénzét bármelyik hazai bankban, az egy év elteltével (a kamatadót is beleszámítva) semmilyen nyereségre nem tudott szert tenni, mivel az infláció legyőzte a kamatot. Mára viszont fordult a kocka. Az 1 évre szóló betétek kamata 3,80 és 5,00 százalék között mozog, ami azt jelenti, hogy legalább lépést tart a 2009-ben várható pénzromlás ütemével. Legyünk konkrétak, lássuk, hol ajánlanak legalább 4,50 százalékos kamatot (12 havi lekötéssel számolva)! A Dexia terméke a Terminovaný Extra nevű határidős betét (a minimális összeg 10 ezer korona), amelynek már 3 havi lekötésű verziója is 4,50 százalékkal kecsegtet, a 12 havi pedig 5 százalékkal. Az Istrobanka Maxiknižka terméke 12 hónapra 4,50 százalékos, a Postabank 12 hónapra 4,60 százalékot, az Általános Hitelbank (VÚB) pedig 12 hónapra 4,55 kamatot ad. Ezen belül a VÚB Euro flexivklad produktuma külön bonuszként minden egyes, nála lekötött euró után azonnal 1 koronát ad. Konkrétan ha valaki 30 126 koronát (ez éppen 1000 eurónak felel meg) köt le nála 1 évre, akkor az ügyfél azonnal 1000 koronát kap kézhez, adómentesen. Tele vannak a bankszéfek A pénzintézetek többnyire azzal csalogatják az ügyfeleket, hogy azért kössék le a pénzüket, hogy az év végén zökkenőmentes legyen az euróra történő átállás. Ugyanis a bankban tartott megtakarítást díjmentesen és sorakozás nélkül euróra konvertálják, ami valóban kényelmes megoldás. Az érvelés hatott, ugyanis a lakosság egyre inkább tudatosítja, hogy a koronáról euróra történő átállás, magyarán a pénzcsere legegyszerűbb és persze díjmentes módja, ha a napi szükségletek feletti készpénzt bankbetétre helyezik. Az utóbbi napokban nem egy szlovák pénzintézetben látványosan megnőtt az újonnan nyitott bankkönyvek száma. Ennek köszönhetően, továbbá a szokásosnál jóval magasabb betéti kamatok, és a tőzsdék esése miatt a pénzügyi alapokból idemenekített lakossági megtakarítások hatására egyre nő Szlovákiában a bankokban őrzött megtakarítások nagysága. 2008 szeptember végén a szlovákiai kereskedelmi bankok együttesen 538 milliárd korona (17,86 milliárd euró) lakossági megtakarítást tartottak számon a hagyományos betéteken, ami 2007 hasonló időszakához viszonyítva 15,6 százalékkal több - derül ki a Szlovák Bankszövetség (SBA) tájékoztatójából. Csak a harmadik negyedévben 20,6 milliárd koronával (685,79 millió euró), az első 9 hónapban pedig együttesen 50 milliárd koronával emelkedett a lakossági betétállomány. És ez még nem minden, mivel az év utolsó heteiben még további milliárdokat várnak. A jelenlegi pénzügyi krízisben tehát a szlovák pénzintézetek egyáltalán nem küszködnek likviditáshiánnyal, éppen ellenkezőleg: a szlovák bankszektor összességében jó karban van, az év első 10 hónapjában 17,82 milliárd koronára (591,7 miihó euró) rúgott az adózás utáni profitja, ami 14 százalékkal haladja meg a 2007-es év idevágó adatát.- És ha ez még nem volna elég, az év derekán 1095 milliárd korona betétállományra csak 897 milliárd korona hitelfolyósítás esett, azaz forráshiányról a világválság ellenére nem beszélhetünk. A hitelkamatok így is drágultak, bár nem komoly mértékben - a jelzálog esetében átlagosan 0,5 százalékponttal. Árfékező tényezők Visszatérve a betétekhez, jó lenne előre tudni, hogy jövőre milyen mértékű inflációval számolhatunk. Szlovákia 2009januárjában átveszi az eurót, s ezzel bekerül a minimális inflációjú országok közösségébe. Emellett erősödik a pénzügyiből gazdaságivá változott válság hatása, ami visszafogja a fogyasztást - ez pedig inflációfékező tényező. Elég, ha csupán arra gondolunk, 2008 júliusában még 145 dollár felett volt a kőolaj hordónkénti (159 liter) ára, december elejére viszont a fekete arany már csak alig 40 dollárba került. A válság miatt számos cég elbocsátásokat jelentett be, tehát valamelyest nőhet a munkanélküliség, ami viszont csökkenti a béremelések lendületét. Mindez a belső fogyasztás visszafogását jelentheti, ami a pénzromlás ellenében hat. Idén meglehetősen jó volt a termés, ezzel párhuzamosan a spekulánsok kivonultak a mezőgazdasági termények piacáról, s e két tényező eredőjeként most nem kell attól tartanunk, hogy tovább nőnek az élelmiszerárak. A pénzromlás ütemét még egy fejlemény fogja vissza: Szloválda jelentős forgalmat bonyolít le a környező visegrádi államokkal (Csehország, Magyarország, Lengyelország), márpedig az érintett országok fizetőeszköze a krízis nyomán érezhetően gyöngült az euróhoz képest, ami összességében olcsóbbá teszi az onnan származó importtermékeket - állítja Vladimír Vaňo, a Volksbank elemzője. Az a sajátságos helyzet állt elő, hogy Szlovákia jövőre némileg profitálhat a válságból. Méghozzá olyan módon, hogy a fékek behúzása az árvágtát is mérsékli. Még emlékezünk azokra a találgatásokra, amelyek szerint 2009 elején, az euró átvételekor elszabadulhat nálunk az infláció. Tény, az eurózóna közös fizetőeszközének bevezetése összességében 0,2-0,3%-kal járul hozzá az inflációhoz. Emellett már nem fogjuk élvezni az erősödő korona előnyét. Most új helyzet állt elő, mivel a válság ha nem is fagyasztja be az árakat, de legalább erőteljesen visszafogja az áremelési hajlandóságot. Bankkönyvek aranykora A felsorolt tényeket figyelembe véve a közgazdászok többsége azt jósolja, 2009-ben az ideinél valamivel visszafogottabb inflációt várhatunk, ennek éves mértéke 4% alatt marad. Róbert Prega, a Tatra banka vezető elemzője például 3,5%-ot valószínűsít. Ha ez a prognózis beválik, akkor a 6,9 és 12 hónapra lekötött bankbetétek java megőrzi a megtakarítások vásárló- értékét, a 4% feletti kamattal kecsegtetők pedig még egyenesen minimális haszonnal is kecsegtetnek. Tudatosítani kell, a lekötött bankbetétek viszonylag magas kamatának időszaka nem tart sokáig. A Szlovák Nemzeti Bank kedden alapkamatot csökkentett, ami a betéti kamatokat is mérsékli. Olyannyira, hogy hétfőn a Dexia, az OTP és a Szlovák Takarék- pénztár máris 4% alá faragta le az eddig az 5%-ot ostromló betéti kamatait. Tehát aki a pénz világában nem mozog különösen otthonosan, az most sietve legalább 6 hónapra lekötheti pénzét, mert komolyabb utánjárás nélkül ennél jobb befektetési lehetőséget nem talál, (vb, rag, shz) (ČTK-felvétel) Karácsony miatt a részletfizetésre történő vásárlásoknak a december az egyik legfontosabb időszaka. Ez a szolgáltatás mindmáig felfutóban van Számos társaság nyújt áruhitelt, vagy szabadon elkölthető hitelt ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Karácsony közeledtével megnő a lakosság költekezési kedve. Ezzel párhuzamosan megugrik az áru- vagy másképpen fogyasztói hitelek felvételének száma. Ez a trend még most, a pénzügyi válság időszakában is megfigyelhető. Emellett a részletfizetésre történő vásárlásoknak is a december az egyik legfontosabb időszaka. Napjainkban már nemcsak drágább háztartási műszaki berendezést vagy bútort vehetünk részletre, esetenként 0 százalékos önrésszel, hanem akár drágább ruhadarabot vagy téli/nyári kirándulást is. Sőt, a klasszikus üzletek mellett az internetes áruházak is lehetővé teszik a részletfizetésre történő vásárlást. Az utóbbit lehetővé társaságok legfontosabb képviselője a Quat- ro, amelyik 3000 és 150 ezer korona között nyújt gyors ügyintézés mellett áruhitelt. Az elsősorban a katalógusairól ismert Triangel hitelnyújtási limitje ugyanekkora, az önrész 0 és 70 százalék között mozog. A Slovenská požičovňa pedig szabad elköl- tésű kölcsönt nyújt, mégpedig az igénylés elbírálását követő 48 órán belül. A kölcsön 5000 és 80 000 korona közötti, a futamidő 6 és 42 hónap között mozog. A felsorolt három társaság Szlovákia második legnagyobb pénzintézetéhez, az Általános Hitelbankhoz (VÚB) tartozik. A Cetelem hitel- nyújtásának felső határa 1 millió korona, a törlesztőrészletek kamata fixált. A társaság célirányos és nem célirányos hitelt nyújt, emellett részletfizetésre történő vásárlást is lehetővé tesz. Végezetül említsük meg a Home Credit Slovensko társaságot (10 000 és 150 000 korona közötti kölcsönnyújtási lehetőséggel), amelynek hitelkártyáját a Mastercar- dot elfogadó üzletekben és pénzkiadó automatákban lehet használni. A szlovák piacot viszont elhagyja az amerikai tulajdonú GE Money társaság, a cég novembertől már nem vesz fel új rendelést, az ügyfeleinek pedig gyorsított ütemben kell törleszteniük a GE Money irányában fennálló tartozásukat. A részletfizetést lehetővé tevő egyik társaság, a Cetelem szerint a lakosság körében egyre népszerűbb ez a pénzügyi konstrukció, ami különösen igaz a vidéki kisvárosokban élőkre. A Cetelem saját felmérése szerint 2008 első felében az általuk nyújtott kölcsön átlagos nagysága elérte a 130 ezer koronát. „2007 hasonló időszakához képest 2008 első hat hónapjában 44 százalékkal növeltük a hitelkihelyezésünket”- mondta Andrea Trebufová, a társaság szóvivője. A részletfizetés lehetőségével elsősorban a hobbi és a sport tárgykörébe tartozó termékek vásárlásakor éltek az ügyfelek (ezek részaránya 12,2 százalék volt), majd a televíziók vétele következett (11,8 százalékkal), a számítógép és laptop vásárlása 10,9 százalékkal részesedett. A Home Credit még nagyobb felfutásról adott számot. „2008 harmadik negyedévében a Home Credit által kibocsátott hitelkártyák száma 64 százalékkal nőtt, megközelítve a 300 ezres darabszámot” - közölte Silvia Nosková Illášová, a cseh gyökerű cég munkatársa. Mivel januártól kopogtat az ajtónkon, pontosabban a pénztárcánkon az euró, ezért fontos leszögezni: az euróövezet közös pénzének átvétele egyáltalán nem változtat a már meglévő hitelszerződés feltételein, a futamidőn, a törlesztendő havi részletek nagyságán. Mindössze az összegeket a végső kurzuson átszámítják euróra, a kerekítés szabályainak megfelelően, azaz a tizedesvessző után két számig. Az előfordulhat, hogy az egyszerűség kedvéért a törlesztőrészleteket kerekítik, azonban az utolsó törlesztőrészletnél ezt figyelembe veszik, vagyis a kifizetett végösszegnél nem lesz érdemi változás. Az ügyfelek 2008. december 31-ig vásárolhatnak részletfizetésre. Azok a kliensek, akik 2008. augusztus 6. előtt kötöttek kölcsönfelvételi szerződést valamelyik társasággal, az év végéig kivonatot kapnak a törlesztési menetrendjükről, melyben már duálisan tüntetik fel az árakat. Akik postai utalvánnyal egyenlítik ki a január után esedékes részleteket, azok pedig az év végéig csekket kapnak, melyen már euróbán jelölik meg a havi részletet. A nem célirányos, vagyis szabad elköltést lehetővé tevő kölcsönt felvevők, ha telefonon jelentik be kérelmüket, akkor ezt december 22-ig kell megtenniük, hogy még az év végéig megkapják az igényelt pénzt. Aki még idén, ám december 22. után jelenti be kérelmét, annak hiteligénylését már csak 2009 januárjában elégítik ki, ezért értelemszerűen már euróbán kapja meg a kívánt összeget. A pénz leghamarább 2009. január 5-én érkezik meg, mivel addig a bankok csak pénzváltással foglalkoznak. Ugyanígy akik január legelején postázzák vagy küldik el elektronikus úton az esedékes törlesztőrészletet, azoknak azzal kell számolniuk, hogy az általuk elutalt pénzösszeg leghamarább január 5-én ér el a címzetthez. (S, só)
