Új Szó, 2008. november (61. évfolyam, 254-276. szám)
2008-11-19 / 267. szám, szerda
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2008. NOVEMBER 19. Pénzvilág 111 A bankok és a biztosítók együttműködése teljes körű pénzügyi szolgáltatások nyújtását teszik lehetővé. Egyre szorosabb az összefonódás a felek között Bepillantás a pénzügyi hipermarketek világába A bankok mára Szlovákiában is egyre több olyan szolgáltatást nyújtanak, amiről korábban nem is álmodtunk, a jövőben így egyfajta pénzügyi hiper- marketekké válhatnak a hazai pénzintézetek. A tipikus banki szolgáltatások mellett az elmúlt időszakban egy újabb termék, a bank- biztosítás került előtérbe. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Miközben manapság a pénzintézeti és biztosítási szektorban egyaránt nagy harc folyik a bővülő piac újrafelosztásáért, a bankok és a biztosítóintézetek együttműködéséből eredően mindinkább előtérbe kerülnek azok a kezdeményezések, amelyeket a teljes körű pénzügyi szolgáltatások nyújtásának törekvése hív életre. Ennek keretében a két szektor tagjai olyan termékek, módozatok közös kialakítására tesznek erőfeszítéseket, melyekkel az ügyfelek bizalmába férkőzve képesek azokat a maguk számára megnyerni. A bankbiztosításra az eredeti angol fogalom a bancassurance, amely a szolgáltatások széles körét takaija. A bankbiztosítás fogalmán szűkebb értelemben a szakma azt érti, amikor egy bank egy biztosító értékesítésének egyik csatornájaként működik. Ez gyakran tulajdonosi, konszemszerű összefonódásként is jelentkezik. Az együttműködés további foka az, amikor bankbiztosítási termékek jönnek létre: például amikor a folyószámlakamatok biztosítási díj fedezetéül szolgálnak, vagy a megkötött hitelfedezeti biztosítás előnyösebb kölcsönfelvételre nyújt lehetőséget. Tágabb értelemben nem csupán a termékfejlesztés és az értékesítés terén való együttműködés tartozik bele a bankbiztosítás fogalmába, hanem a banki-pénzintézeti kockázatkezelésnek a biztosítási elemekkel összefonódva megvalósuló formái is. Ilyen hagyományos terület például a hitelezés vagy a befektetés, ahol a biztosítások a pénzügyi garanciák tekintetében rendelkeznek kiemelt jelentőséggel. Az utóbbi évek során egyre inkább egyértelművé vált, hogy a jövő azoké a pénzügyi csoportoké, amelyek működésük során nem próbálnak szakosodni, specializálódni, hanem univerzalitásra törekednek. A banki és biztosítási tevékenység határterületeként létrejött bankbiztosítás ugyanis meglepően rövid idő alatt nagy népszerűségre tett szert a fejlett pénzügyi piaccal rendelkező országokban, és ez a tendencia nálunk is mindinkább érzékelhető. A globális pénzügyi válság miatt a bankbiztosítási formák szerepe az elmúlt időszakban felértékelődött. Egyrészt ugyanis biztonsági befektetési formának számít. Főként a tőkealapú életbiztosítás jelent az ügyfeleknek biztonságos és garantált megtérülést. Ugyanígy a befektetési életbiztosítás is védelmet nyújt a befektetési alapokba befektetett összeg érték- vesztésének az esetére. A válság legnagyobb veszélyének azonban az számít, hogy több ágazatban is jelentősebb elbocsátásokra számíthatunk. Ha az elbocsátott alkalmazott korábban hosszabb futamidejű hitelt vett fel, jelentős problémái lehetnek. Épp ez ellen nyújt védelmet a bankbiztosítás, ami segíthet a nehezebb időszak átvészelésében. A bankbiztosítások több formáját ismerjük, lényegében azonban két csoportba oszthatjuk őket. Az egyik eset, amikor a bank, mint a biztosítás közvetítője lép fel, a másik pedig, amikor a biztosítási viszony közvetlen szereplője. Az első csoportba, az olyan biztosítási formák tartoznak, amelyek nincsenek összefüggésben a többi banki szolgáltatással. Ide sorolhatók például az életbiztosítások, az utazási biztosítások vagy a kötelező gépjármű-biztosítás. Az ügyfeleknek ennek köszönhetően nem kell kilincselniük a többi pénzintézetnél. A második csoportba azok a biztosítások tartoznak, amelyek a bank egy-egy pénzügyi szolgáltatásával függnek össze. Ezek között találjuk például a hitelbiztosítást, ami segít a nehezebb időszakok átvészelésében. Ilyennek számít azonban az ingatlanbiztosítás is, ha az ingatlanun- kat előzőleg zálogba helyeztük a jelzáloghitel felvételénél. Biztosítást köthetünk azonban a bankkártya ellopásának, vagy a rendszeres havi kifizetések elmaradásának az esetére is. (mm, mi) (Képarchívum) Milyen területeken milyen bankbiztosításokat kínálnak a pénzintézetek? Az alábbiakban a teljesség igénye nélkül ezeket szedtük egy csokorba Bankbiztosítások sokszínű variációi a hazai pénzintézetekben ÚJ SZÓ-ÖSSSZEFOGLALÓ Manapság a bankokban nemcsak folyószámlát vagy bankkönyvet lehet nyitni, esetíeg kölcsönért folyamodni, hanem rögvest életvagy balesetbiztosítást is köthetünk. Ez annak köszönhető, hogy a Nyugat-Európában egyre elterjedtebb, a bankok és biztosítók közötti együttműködés némi késéssel hozzánk is begyűrűzött. Ezzel a pénzintézetek több pillérre helyezik tevékenységüket, emellett kényelmesebbé teszik az ügyfeleik életét. Kedveltek a kombinált termékek, amikor például egy jelzálogkölcsön felvételét életbiztosítás megkötésével teszszük gördülékenyebbé. A bankok és biztosítók együttműködését megkönnyíti az a tény, hogy a két különböző típusú pénzintézet sokszor egy tulajdonosi csoportba tartozik. Általános Hitelbank Biztosítás a jelzáloghiteit igénylők számára: elhalálozás, rokkantság vagy egyéb baleset ellen. Bővített biztosítás: alapbiztosítás plusz munkaképtelenség vagy munkanélküliség esetére. Lakásbiztosítás: az ügyfél azt a lakást biztosíthatja be, amit a jelzáloghiteiből vásárolt. Szlovák Takarékpénztár A Szlovák Takarékpénztár biztosítójával és a Kooperativával együttműködve hitelhez kötődő életbiztosítást kínál, így ha vala- müyen oknál fogva képtelenek vagyunk fizetni a törlesztő részleteket, ezt a biztosító teszi meg helyettünk. A Kooperativával megkötött biztosítások: ♦ a hitelkártyák tulajdonosai számára utazáshiztosítás ♦ a hitelkártyákkal történő visz- szaélések elleni biztosítás (VISA Classic, VISA Gold és MasterCard Platinum). A Szlovák Takarékpénztár biztosítójával kötött szerződések a fogyasztási hitelekre nyújtanak biztosítást. Istrobanka A lakáshitel (jelzáloghitel, MAXITREND - amerikai jelzálog) kombinálása a befektetési életbiztosítással, amit a bankkal szerződésben álló biztosítók (Amslico, Wüstenrot, Allianz) nyújtanak. ♦ a biztosítás 100 ezer koronától a zálogba helyezet ingatlan értékének a 100 százalékáig teijedhet (Maxitrend) ♦ a jelzáloghitel esetében a biztosítás az ingatlan értékének legfeljebb a 70 százaléka. Tatra banka Ingatlanbiztosítás a jelzáloghiteit igénylők számára, amely komplex biztosítást jelent a zálogba helyezett ingatlanra. A bank biztosítója az UNIQA. Utazásbiztosítás a bankkártyatulajdonosoknak. A VISA Electron és a MasterCard tulajdonosait a Tatra banka az Unionnál biztosítja. A VISA-kártyák tulajdonosai az Allianz - Szlovák Biztosítónál köthetnek szerződést. ČSOB Jelzáloghitel: ♦ Alapbiztosítás: elhalálozás, rokkantság vagy egyéb baleset ellen. ♦ Bővített biztosítás: alapbiztosítás plusz munkaképtelenség vagy munkanélküliség esetére. ČSOB fogyasztási hitel: ♦ a hitel és a zálogba helyezett ingatlan biztosítása. ČSOB építési hitel: ♦ az építési hitel bebiztosítása fizetésképtelenség esetére. ČSOB POHODA PLUS és EXTRA POHODA - balesetbiztosítás a következő esetekre: ♦ elhalálozás esetén 100 ezer korona. ♦ súlyos egészségkárosodás a balesetet követően 200 ezer korona (300 ezer korona a ČSOB EXTRA POHODA biztosításnál). Dexia banka A Dexia hitelbiztosításnak akkor látjuk hasznát, ha az általunk felvett hitelt valamilyen oknál fogva képtelenek vagyunk téríteni. Biztosítást azon hitelekre köthetünk, amelyeknek az egész futamideje alatt azonos törlesztő részletei vannak. A banknál három ilyen csomagot kínálnak. BASIC - biztosítás elhalálozás esetére. OPTIMUM - biztosítás elhalálozás, súlyos egészségkárosodás vagy munkaképtelenség esetére. PREMIUM - biztosítás elhalálozás, súlyos egészségkárosodás vagy a munkahely elvesztésének az esetére. A Dexia banka a Kommunális Biztosítóval működik együtt. Postabank Lehetővé teszi az ügyfeleknek, hogy bebiztosítsák az általuk felvett hitelt elhalálozás, súlyos egészségkárosodás vagy a munkahely elvesztésének az esetére, (mi) Az Allianz - Slovenská poisťovňa a kötelező felelősségbiztosítás árát nem emeli és előnyös kedvezményeket kínál Az Allianz - Slovenská poisťovňa, amelyben közel háromnegyed millió gépjárművezető bízik, a kötelező felelősségbiztosítás árát nem emeli. A személyre szabott árak minden gépjármű és vezetője paramétereit tükrözik. A következő év alapvető változása a biztosítási limitek változása lesz. Ez változás a törvényből következik, minden biztosítót érint és célja az ügyfelek és a károsultak nagyobb védelme. Ahogy azt Miroslav Kocán, az Allianz - SP igazgatótanácsának tagja is elmondta: „Az Allianz - Slovenská poisťovňa ebben az évben sem emeli árait. Ez a legfontosabb üzenetünk a már meglévő és új ügyfeleink számára is. A limitek változása nem ad semmilyen okot a biztosítási díj változtatására. Az Allianz - Slovenská poisťovňa ügyfeleinek nem kell tartaniuk attól, hogy a limitek emelkedésével a biztosítási díj is emelkedni fog." Az Allianz - Slovenská poisťovňa 2008 októberétől egy újdonságot kínál a kötelező felelősség biztosítás mellé - a Családi autócsomagot. Ennek keretében az ügyfél 50%-os családi engedményt kap a háztartásban lévő második és egyéb gépkocsik kötelező felelősségbiztosítására. A csomagot egyaránt szánjuk azoknak a hűséges és új ügyfeleknek, akiknek kettő vagy több gépkocsijuk van a háztartásában. A biztosító ezt a kötelező felelősségbiztosítás szerződéséhez odaítélt hűségkedvezmény új, utólagos formájában kínálja, amely mellett az ügyfelek a többi kedvezményt is érvényesíthetik. Csak az Allianz - Slovenská poisťovňánál választhatja az ügyfél a Kfb önrésszel (PZP so spoluúčasťou) terméket, így további 15%-kal csökkentheti a biztosítási díjat. vagy hazai illetve külföldi eltulajdonítása esetén is. Az Allianz - Slovenská poisťovňa a Szlovák Biztosítók Egyesületének tagjaként csatlakozott az Euróbevezetés Etikai Kódexe programhoz. A gép- járművezetők által leggyakrabban igényelt termék esetében (kötelező felelősségbiztosítás) kötelezi magát, hogy az árakat nem, csupán a pénznemet változtatja majd. Az Allianz - Slovenská poisťovňa a következő évben sem fog pótlékot érvényesíteni. Ezenfelül egyes szolgáltatások mellé ingyenes asszisztens szolgáltatásokat kínál a gépkocsivezetőknek, mégpedig nemcsak baleset esetén, hanem a gépjármű meghibásodása Minden ügyfelünk, aki fedezi a 2008. XI. 10. és 2009.1. 31. közti időszakra érvényes kötelező felelősségbiztosítás költségeit, a következő kedvezményeket érvényesíthetik: ■ 50%-os engedmény az egészéves utazási biztosításra, ■ 50%-os engedmény a háztartás-biztosítására, ■ és 50%-os engedmény ablaküveg és egyéb kockázatok biztosítására. Akik az interneten keresztül kötnek biztosítást, 7%-os kedvezményt kapnak. További tájékoztatásért keresse fel az Allianz - SP valamelyik fiókját, vagy hívja a 0800 122 222 ingyenes infovonalat. Ügyfeleink és más érdeklődők rendelkezésére áll az Allianz - SP üzleti képviselőinek széles hálózata, akik szakmai tanácsadást nyújtanak. A legközelebbi közvetítő elérhetőségét megtalálja a www.allianzsp.sk internetes oldalon vagy az infovonalon. BP-8-14190
