Új Szó, 2008. október (61. évfolyam, 227-253. szám)
2008-10-15 / 239. szám, szerda
26 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2008. OKTÓBER 15. www.ujszo.com A lakását eladni kívánó világos célja, hogy a lehető legjobb benyomást tegye az érdeklődőkre. Ehhez nem kell sokat tenni, csak jobban odafigyelni az ingatlanra Vevőkábító trükkök vethetőek be az értékesítéskor Ha lakást szeretnénk eladni, vagy vásárolni, fel kell készülnünk arra, hogy mindez rengeteg időt vesz el. Az üzlet megkötése előtt mindenképp érdemes a lehető legtöbb információt összegyűjteni, ráadásul ha ingatlant vásárlunk, csaknem lehetetlen kikerülni az ingatlanirodákat. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az ingatlanközvetítő igénybevétele nem minden esetben kidobott pénz az ablakon. Aki nem rendelkezik megfelelő jogi és pénzügyi ismeretekkel, vagy nem jártas a lakáseladás körüli ügymenetben, annak mindenképpen ajánlott egy szakcég, illetve szakember szolgáltatásainak az igénybevétele. Az ügynöki díjak mértéke legtöbbször a lakás vételárának 2-3%-a, de vannak olyan irodák, amelyek akár 5%-ot is elkérnek a sikeres értékesítés esetén. A magas díjak arra ösztönzik az eladókat, hogy próbálják meg inkább maguk értékesíteni a lakást. Ha eladni szeretnénk Műiden, lakását eladni kívánó tulajdonos célja, hogy a lehető legjobb benyomást tegye az érdeklődőkre. Ehhez gyakran nem kell túl sokat tennünk, csak kicsit jobban odafigyelni ingadanunkra, és az első vásárlói látogatás körülményeinek kialakítására. Ennek elérése érdekében a legjobb, ha az érdeklődő elé személyesen megyünk ki (ez a várost nem ismerő vásárlók esetén lehet nagyon hasznos), s a találkozót a lakástól valamivel távolabb, egy nagyobb kereszteződésben vagy épület előtt beszéljük meg. így könnyen úgy alakíthatjuk közös utunkat, hogy elkerüljük a problémásabb helyeket és a környék szebb részét táljuk vevőnk elé. Nehezebb dolgunk van akkor, ha a lakásunkhoz vezető lépcsőház és lift nincs éppen a legjobb állapotban. Azonban egy kis kreativitással ez is megoldható. Ha lépcsőházunk lepusztult, lehetőleg ne gyalog menjünk - így a „rosszabb” emeleteket ki tudunk hagyni. A liftet pedig kicsit takarítsuk ki, esetíeg helyezzünk el benne illatosítót. Amennyiben már a bejáratnál gondok vannak a házban, azaz nem jó, vagy hiányzik a zár, a kapucsengő rossz, a legjobb, ha a vevőt a kapunál, nyitott ajtóval várjuk. Ez az „elterelő hadműveled’ egyben szimpatikus gesztus is lehet a leendő vásárlónk számára. Figyelnünk kell arra is, hogy egyes utcák, városrészek egészen más hatást keltenek nappal, mint az esti órákban. Időzítsük úgy a lakás-mutatásokat, hogy lehetőleg pozitívabb képet lássa a vásárló. A nappali órák azért is ideálisak, mert a világos lakás sokkal jobb benyomást kelt, műit a lámpákkal megvilágított, illetve ha olyan környéken lakunk, ahol sötétedés után sok a kétes egyén az utcán, jobb, ha a vevőnk nem akkor érkezik hozzánk. A legokosabb, amit tehetünk, hogy már az első helyiséget, ahová az érdeklődő belép, harmonikussá varázsoljuk, ezzel megteremtve a lakás-bemutatás alaphangulatát. Az előszobából pakoljuk ki a régi kabátokat, cipőket, táskákat és tüntessük el a felhalmozott régi újsággyűjteményt is, esedeg a látogatás előtt gyújtsunk meg egy-két visszafogott, kellemes illatú füstölőt. Ha túl sötét van, vagy gyenge a megvilágítás, átmenetileg csavaijunk be egy erősebb égőt, máris jobb, vidámabb hatást fogunk vele kelteni. Szinte magától értetődik, hogy a vevő érkezése előtt tanácsos rendet raknunk, kiporszívóznunk. Lehetőség szerint pakoljuk el személyes tárgyainkat, apró csecsebecséinket is. Ha foltos a szőnyeg, piszkos a fal, toljunk oda egy bútort, vagy rakjunk fel egy szép képet, melyekkel el tudjuk fedni ezeket a hiányosságokat. Kiemelt figyelmet fordítsunk az illemhelyre és a fürdőszobára is, hiszen nem ritka, hogy ezeket a vevő használni fogja, s közben alaposan szemügyre vesz mindent. Jó, ha van bent friss illatosító és toalettpapír, szappan, tiszta kéztörlő. Mindenképpen ajánlatos, hogy a lakás-mutatásokat megfelelően időzítsük, vagyis, akinek nem szükséges, ne legyen jelen. Ezzel egyrészt a tágasság érzetet erősítjük, másrészt néha kifejezetten kínos a család minden tagján keresztülhurcolni a vásárlókat, akik lehet, hogy éppen emiatt nem tudnak majd a lényegre koncentrálni. Szinte alig akad lakás, melynek ne lenne valamilyen kisebb-nagyobb hiányossága, hibája. A legjobb, ha őszülték vagyunk és a lakás szembetűnő hibáit beismerjük. Amennyiben erőfeszítéseink meghozzák az eredményt és komolyabb érdeklődést látunk a vevőn, legyünk udvariasak és előzékenyek, érdemes lehet leültetni, megkínálni valamivel. Ne sértődjünk meg, ha kritikát fogalmaz meg az ingadannal kapcsolatban, akár tanulhatunk is belőle és következő tárgyaláskor, más érdeklődők hasonló felvetéseit már fel- készülten tudjuk megválaszolni. Lakásvásárlási trükkök Míg autó vásárlásakor még azt is megnézzük, hogy mennyit fogyaszt, mekkora a zaj odabent a motor nagyobb fordulatszámánál, mennyi idő alatt fűti fel télen és hűti le az utasteret nyáron a rendszer, addig lakás vásárlása esetén sok fontos kérdést mégsem teszünk fel. Az egyik legfontosabb az lehet, hogy egyedi vagy központi kazánnal lehet-e fűteni a lakást. Lényeges, hogy milyen a kazán hatásfoka: a legjobb hatásfoka a kondenzációs gázkazánnak van. Szintén érdekes lehet, hogy mekkora a hőátbocsátása a falaknak és az ablakoknak. Érdemes ügyelni arra is, hogy vajon a jövőben milyen mértékben építik be az általunk megvásárolni kívánt ingatlan körüli teret. A melegvízellátás méretezése is fontos kérdés, ahogy az is, hogy mennyire szűrödnek át a zajok a falakon, ajtókon a szomszédból. Persze a tervezőasztalról történő vásárláskor csak az értékesítő becsületszavára hagyatkozhatunk azzal kapcsolatban, hogy sem a lakások közti falak, sem a födémek, sem a szellőzők nem vezetik a hangot. Sokan hajlamosak a megérzéseikre hagyatkozni, és elfelejteni a tényt: a belső díszítés elvétve jár együtt a házzal. A ház szó szerint a keret, a csontváz. Hiba nem utánanézni a szomszédoknak. Hangosak, zűrösek? Ellenőrizzük a környéket, a hangulatot. Hibának számít túlbecsülni az anyagi lehetőségeinket. Jó dolog, hogy kapunk hitelt a banktól, kérdés, hogy a meglévő havi kiadásaink mellett tudjuk-e a részleteket fedezni. Érdemes úgy számolni, hogy a számlánkon legyen minimum hathónapnyi türlesztőösszeg tartalékban. Adásvételi szerződés Teljes biztonság nincs, ha ingatlan megvásárlásáról vagy eladásáról van szó. De ha pár dologra odafigyelünk, legalábbis kisebb lesz annak az esélye, hogy csalás áldozatai leszünk, vagy egyszerűen többet fizetünk a lakás értékénél, illetve olyan terheket veszünk a nyakunkba, amelyekről az aláíráskor nem tudtunk. A legfontosabb: el kell olvasni, mit írunk alá. Általános tapasztalat az, hogy az eladó és a vevő az ügyvédjén, közvetítőjén akar spórolni. Erre úgy is rá lehet fizetni, hogy később sem jön rá az ember. Ha nem is lehet minden cselt kivédem, egy gondos ügyvéd és egy megbízható ingadanközvetí- tő legtöbbször túljárhat a bűnözők eszén, de olyan esetekben is megóvhat egy rossz vételtől, amikor nem bűnesettel, hanem egyszerűen egy rossz vétellel vagy eladással állunk szemben. A törvények és a szakmai előírások betartásán túl a legjobb szakemberek apró trükköket is bevetnek, hogy megóvják a visszaélésektől klienseiket. Hallani olyan esetekről, amikor egy elkábított vagy megfenyegetett szerencsédent vesznek rá az adásvételi szerződés aláírására. Ezekben az esetekben a közvetítő nem tud mit tenni. Amikor azonban csalók hamis papírokkal próbálnak így pénzt szerezni, szülte csak a vevőn múlik, hogy be tudják-e húzni a csőbe. Körültekintéssel mindennek utána lehet járni. Az ingatlan-köz- vetítők azt ajánlják, a vevő szánjon időt arra, hogy a kiszemelt lakás szomszédaival, a gondnokkal és a közös képviselővel is találkozzon a végső döntés előtt. Érdemes érdeklődni, hogy valóban a tulajdonos akaija-e eladni a lakást. Az átverés elleni védekezés egyik módja, hogy ne sajnáljuk jól képzett szakemberre bízni az ingatlanközvetítést. Sok közvetítő minden infrastruktúra nélkül, a gyors haszonra törekedve intézi ügyeit, a feleket pedig szinte csak összeereszti. Csak azzal kezdjen a vevő és az eladó, aki mögött ügyvéd áll, és akit később is meg lehet találni az irodájában, (pv, mi) A pénzintézet a hitelnyújtásról valóban dönthet akár két nap alatt is, ám a hitelhez a legjobb esetben is leghamarabb három hét alatt juthatunk hozzá Jelzáloghitel 48 óra alatt? A reklám szerint igen, ám a valóságban nem ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Bár a bankok ügyintézése valóban felgyorsult, azonban három hét alatt csak akkor juthatunk kölcsönhöz, ha minden igazolásunk rendben van. Ellenkező esetben hosszabb ügyintézésre számíthatunk, miközben a jelzáloghitel elintézéséhez akár több nap szabadságot is ki kell vennünk. Az emberek többsége hajlamos mindent elhinni, amit a reklámokban lát. Ezeknek a reklámoknak az a célja, hogy felkeltsék a figyelmünket és bemenjünk a bankba. A többi már a tanácsadón múlik, hogy el tudja-e adni nekünk a terméket. Ezzel még nincs is baj, de ne hagyjuk, hogy megtévesszenek, minden információnak járjunk pontosan utána! Mindig nézzük meg, hogy a többiek mit ajánlanak! Olvassuk el az apró betűs részeket is, hiszen sok olyan információt tartalmaznak, amit ha tudunk, már nem is olyan vonzó az az ajánlat. Mielőtt benyújtanánk a hitel- igénylésünket, fel kell mérnünk az anyagi helyzetünket és az aktuális árakat. Ez utóbbiak ugyanis alaposan becsaphatnak bennünket, még ha az elmúlt időszakban elsősorban a régebbi lakások ára vissza is esett. Hitelhez így akkor kellene folyamodnunk, ha már kinéztük az ingadant, és tisztában vagyunk az ingatian árával. Tüdnunk kell azt is, hogy az alacsony kamat nem mindig jelent olcsó hitelt. Sokszor hirdetnek a bankok olyan akciókat, amelyekben alacsony kamatot kínálnak a többi bankhoz képest. Ezek az alacsony kamatok általában csak akciós időszakra vonatkoznak. Mindenképp kérdezzük meg, hogy mennyi ideig tart a kamatakció, és azután mennyi lesz a havi törlesztő részlet. Hasonlítsuk össze a THM-et (teljes hiteldíj mutatót) is, a kamat önmagában nem mond semmit. Ha túl alacsony a THM, az is feltűnő lehet. A bankok gyakran úgy számítják ki a THM-et, hogy az akciós kamattal számolják a teljes futamidőre, pedig az csak pár hónapig érvényes. Mindenképp járjunk utána, hogy így számoltak-e, vagy csak az akciós időszakra számoltak akciós kamattal. Lakásvásárlási kölcsön esetén a bankoknak saját elvárásaik vannak az adásvételi szerződések megírásával kapcsolatban. Miután kiválasztottuk a megfelelő bankot, kérjünk tájékoztatót, mit várnak el az adásvételi szerződésben, és ezzel menjünk az ügyvédhez szerződést kötni. Ezzel időt és pénzt takaríthatunk meg, elkerülhetjük, hogy hiteligényléskor módosítani kelljen az adásvételi szerződést, mert azt a bank nem fogadja el. Mielőtt el- dönljük, hogy melyik bankot választjuk, mérjük fel azt is, hogy lesz-e lehetőségünk a kölcsön előtörlesztésére akár részletekben, akár egy öszszegben. Nem tudhatjuk ugyanis, hogy milyen élethelyzetekbe kerülünk, és hogy pl. az elkövetkező 20 évben nem akarjuk-e majd előtörleszteni a kölcsönt. A hitelfelvételnek természetesen vannak költségei is. A bankok gyakran hirdetnek meg különböző akciókat, melynek keretében bizonyos költségeket elengednek, sőt vannak akár nem banki költségek is, amit átvállalhatnak helyettünk. Érdemes ilyen szempontból megfigyelni az akciókat. Tüdjuk meg, hogy jogosultak vagyunk-e állami támogatásra! Lakásvásárlás és építés esetén az állam bizonyos feltételek fennállásakor állami támogatásokat nyújthat. Ezek a támogatások vissza nem térítendőek, beleszámítanak a vételárba, így akár jelentősen is csökkenthetjük a felvenni kívánt hitel öszszegét. A fiatalok például az elkövetkező időszakban még kedvezményes jelzáloghiteit igényelhetnek, a kölcsönhöz jutás legfelső bevételi határát ugyanis októbertől újra emelték. Az állam által támogatott jelzálog- hitel kamatja a piaci kamatszinthez képest 2,5 százalékkal alacsonyabb. E hónaptól ráadásul 27 897 korona (926,01 euró) az a havi bevétel, amely a felső határnak számít a 35 évnél fiatalabbak számára nyújtott kedvezményes jelzáloghitelek esetében. A törvény szerint nem a hitelt igénylők aktuális béreit, hanem az előző év átíagos havi bevételeit veszik alapul, miközben az igénylők nem lehetnek 35 évnél idősebbek. Az állami támogatásnak köszönhetően a fiatalok havonta pár száz, néhány esetben pár ezer koronát takaríthatnak meg. A támogatásra azonban a fiatalok csupán a hitel viszszafizetésének az első öt évében tarthatnak igényt, amire a kormánynak a költségvetésből kell biztosítania a pénzt. A bankok kötelesek a hitelszerződés tervezetét aláírás előtt rendelkezésünkre bocsátani. A szerződés aláírása kötelez, így mindenképp célszerű aláírás előtt tájékozódni arról, hogy a hitelszerződésben előírt feltételeknek eleget tu- dunk-e tenni. Ahhoz, hogy hitelhez jussunk, megfelelő hitelképességgel kell rendelkeznünk. A bankok ennek a felmérésére megkövetelik a havi bevételeinkről szóló igazolást. A pénzintézetek nem csupán azt vizsgálják, vajon a fizetési szalag alapján képesek vagyunk-e fizetni a havi törlesztőrészletet, hanem azt is, a fennmaradó összegből az ügyfélnek marad-e a napi megélhetésre. A jelzálog garanciájaként szolgáló ingatian miatt fel kell keresni a kataszteri hivatalt a tulajdonlap másolata ügyében, emellett a pénzintézet hivatalosan is felbecsülted az ingatian értékét - ez legalább 3-5 napot vesz igénybe. Ráadásul a bank megköveteli a garanciaként szereplő ingatian vagyonbiztosítását. A biztosítás nagysága el kell hogy élje a felveendő hitel nagyságát, mégpedig a törlesztés teljes időszakára. Az időigényes papírmunkát akkor ússzuk meg, ha olyan lakást szeretnénk vásárolni, melynek építését az általunk kiválasztott bank finanszírozza. Ha minden szükséges igazolást, dokumentumot begyűjtöttünk, akkor a bank feldolgozza az adatainkat és hozzávetőlegesen egy hét leforgása alatt végleges döntést hoz jelzáloghitel-kérelmünk ügyében. A jelzáloghitel átlagosan a megvásárolni szánt ingatian értékének 60-80 százalékát fedezi, a többit saját megtakarításból, lakás-takarékpénztárból kell állni. Manapság nem jelent problémát olyan hitelt is igényelni, amely esetében nem kell igazolnunk a bevételeinket, ekkor azonban a bankok szigorúbb garanciavállalást követelnek meg, és a hitelkamatok is magasabbak, (pv, mi) PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. Martin Valach, tel.: 0903/241 317, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Lazaretská 12, 811 08 Bratislava, tel.: 02/592 33 425
