Új Szó, 2007. szeptember (60. évfolyam, 202-224. szám)
2007-09-26 / 221. szám, szerda
www.ujszo.com UJ SZÓ 2007. SZEPTEMBER 26. Pénzvilág Vll Az internet arra kényszeríti a pénzintézeteket, hogy hasznos információkat helyezzenek fel a világhálóra Szörföljünk a bankok honlapjain! Elég egy kattintás, és máris sok mindent megtudhatunk az általunk kiválasztott pénzintézet szolgáltatásairól (Képarchívum) Napjainkban már nem lehet mellőzni az internet használatát. Gyakorlatilag a leggyorsabb, legkényelmesebb és esetenként a leggyakrabban használt információforrássá vált. Ezért természetes, hogy a jelzáloghitel iránt érdeklődő ügyfelek mielőtt a bankba mennének, előtte az interneten tájékozódnak a hitelfelvevési lehetőségek iránt. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az internet frekventált használata egyben arra kényszeríti a pénzintézeteket is, hogy a lehető legtöbb hasznos információt felhelyezzék a világhálóra, ami megkönnyíti a kliensek tájékozódását. A jelzáloghitelekről szóló tájékoztatás így sokkal gazdagabb, részletesebb, mintha azt óriásplakátok, vagy rövid hirdetések révén közvetítenék a potenciális érdeklődők felé. Arról nem is szólva, hogy az internetes tájékoztatás lényegesen olcsóbb a televíziós vagy rádiós hirdetéseknél. Ráadásul a tájékoztatásnak is célravezetőnek, lényegretörőnek kell lennie. Az ügyfelek jelentős része például 2004-ben nem tudta, hogy a jelzálog fejében ingatlannal kell kezeskedni, míg napjainkban már nem egyszer a részletek részleteire is kíváncsiak. Egyáltalán lehetséges egy olyan bonyolult pénzügyi terméket, mint a jelzáloghitei, érthetően elmagyarázni a bankok internetes oldalain keresztül? A válasz nem egyértelmű, minden attól függ, az ügyfél milyen várakozásokkal veti be magát az információvadászatba. Infovadászat Az alapinformációk megtalálása még az internet kevésbé rutinos használói számára sem jelenthet gondot. Elég bármelyik keresőprogramot igénybe venni és beírni a szót: jelzáloghitel (hypoté- ka). Néhány másodpercen belül akár ezernél is több, a témával kapcsolatos írás listája bukkan fel a monitoron. A tapasztalat azt mutatja, az első néhány 10 tájékoztató már bőven kielégíti az elsődleges érdeklődést. A legfontosabb hírforrások közé a hazai bankok honlapjai vagy a jelzálogközvetítő kereskedők tájékoztatásai tartoznak. A világháló rutinosabb szörfözői akár a jelzáloghitelezés törvényi feltételeit is elolvashatják, vagy külföldi forrásokból is tájékozódhatnak. A bankok honlapjai Szlovákiában számos bank nyújt jelzálogkölcsönt, ezért nem érdektelen végigböngészni, mit ajánlanak. így kiderülhet, egy-egy konkrét esetben (megadott hitel- és bevételnagyság) mekkora a törlesztőrészlet, mekkora lehet a futamidő. A pénzintézetek weboldalain a jelzálog leggyakrabban a hitel címszó alatt található, bár egyes esetekben külön is feltüntetik. Ha megvan a keresett címszó, akkor elsőként általános információkkal szembesül: mire jó a jelzálog, hogyan lehet azt igényelni, mi a hitel felső határa, a kezeskedés módozatai, a törlesztési idő hossza. Formanyomtatványok Ajelzáloghitel elnyeréséhez számos formanyomtatványt kell kitölteni, több igazolást kell begyűjteni. Az internet ebben is segít, ugyanis a gondosan kidolgozott banki honlap tételesen felsorolja, milyen dokumentumokra van szüksége a kliensnek. Mégsem könnyű az eligazodás, mivel más és más hitelfajta más és más igazolást igényel. Szerencsés esetben a kívánt űrlapok, formanyomtatványok lehúzhatok az internetről. Esetenként a kitöltendő dokumentumok kifejezései problémát okozhatnak, ezért előfordulhat, hogy a kérelmezésnek ebben a szakaszában banki alkalmazotthoz kell fordulni. Illetékek Számos ügyfél ezt a fejezetet nézi át a legtüzetesebben. A jelzálog az állami kamattámogatás és a kiélezett piaci verseny ellenére sem olcsó mulatság. Ezért a törlesztés valamennyi feltételével érdemes részletesen megismerkedni. A bankok feltüntetik kamat- táblázataikat, azonban ennél fontosabb a teljes hiteldíjmutató, hiszen a hitel még egyéb illetékek is megterhelik. A bankok szívesen jelzik, hogy mondjuk már 5 százaléktól nyújtanak jelzáloghiteit. Ez akár igaz is lehet, ám csak kiemelt ügyfélkörre vonatkozik, ezért érdemben ne számoljunk a legkedvezőbb kondíciókkal. Vagyis a kamatok esetében ne az alsó határ legyen a mérvadó, az más kérdés, hogy sok esetben a pénzintézetek sem tüntetik a felső határt. Esetenként bonyolult táblázatokba szaladhatunk bele, több változóval. Komoly mátrixot kapunk, ha a számos futamidőt, hitelnagyságot, ügyfélbonitást kombinálni kezdjük. Végeredményben úgyis a bankfiók illetékes alkalmazottja mondja meg, a kívánt feltételeket figyelembe véve melyik kategóriába tartozunk. Online számológép Azok a kliensek, akik már többször kutakodtak a bankok jelzálog- kínálatában, bizonyosan észrevették az interneten az ún. online számológépeket, vagy kölcsönszámo- lógépeket. A számológépbe csak be kell pötyögtetni a kívánt paramétereket, s a virtuális gép jelzi a havi törlesztőrészlet nagyságát a rárakódó kamatterhekkel együtt. Ez szép dolog, azonban sokszor féligazságot takar. Ugyanis a pénzintézetek gyakran a lehető legalacsonyabb kamatfeltételt programozzák be a számológépbe, így az ideális feltételek mellett számolja ki a végösszeget. Vagyis végeredményben az online, számológép mindössze előzetes, nem kötelező érvényű tájékoztatást nyújt, a tényleges törlesztőrészletekkel a bankfiók alkalmazottai szembesítenek bennünket. Egyes bankok egészen bonyolult számológépekkel rukkolnak elő: a gép kíváncsi a kliens anyagi és családi helyzetére, és ennek eredményeként a szokványosnál árnyaltabb képet nyújt a törlesztés mikéntjéről. Ebből akár az is kiderülhet, hogy a bank a kívánt feltételek mellett nem adja meg a jelzáloghiteit. Ám ez is csak előzetes információ, a végeredményt a bankfiókban tudjuk meg. További információk Természetesen nemcsak az internetes oldalak révén, hanem a napilapok vagy gazdasági folyóiratok révén is tájékozódhat az ügyfél. A sajtó előnye, hogy egyetlen bankhoz sem húz, ezért összehasonlító táblázatokat közöl, melyekből kiviláglik: az adott szegmensben melyik pénzintézet nyújtja a legjobbat. Ráadásul a lapok igyekeznek közérthető nyelven tálalni az információkat. Van még egy erősen szubjektív, ám helyenként értékes tapasztalatokat megosztó fórum, ez pedig az internetes csevegőfórum, ahol a polgárok megosztják egymással a jelzáloghitel felvételével kapcsolatos tapasztalataikat. Nem említettük még a jelzáloghitelek felvételét kínáló ügynököket, akik tanácsadással, és megbízás esetén az ügyfél nevében történő köl- csönelintézéssel foglalkoznak. Az ügynökök honlapjai viszonylag átfogó tájékoztatást nyújtanak a pénzügyi termékekről, ám ez sok esetben mindössze kedvcsináló, hiszen nekik érdekük, hogy személyesen is találkozzanak a jelzálog fránt érdeklődőkkel. Összességében megállapítható, hogy az internet kellő tájékoztatást nyújt a kölcsön fránt érdeklődőknek, és vitathatatlanul időmegtakarító tényező. Minden az érdeklődő hozzáállásától függ, azaz attól, mennyi időt szán rá a honlapok böngészésére, mennyire ássa be magát a részletekbe, a feltételek tételes elolvasásába, a formanyomtatványok átnézésébe. Egy azonban bizonyos: az internet révén nem válik az ember a jelzáloghitel-piac szakértőjévé. Mivel a jelzálog felvétele hosszú időre szól, ezért annak elintézése is az átlagosnál tovább tart. Érdemes egybevetni a piac nyújtotta lehetőségeket, majd személyesen konzultálni a banki szakemberekkel. Az internet ugyan felvértez alapismeretekkel, azonban eddig még senki sem volt képes elintézni a jelzáloghiteiét a számítógép monitorja és billentyűzete előtt ülve. Azonban az internet és a személyes kapcsolatfelvétel szimbiózisa szinte bizonyosan pozitív végeredménnyel kecsegtet, (mm, he, shz) Érdekes információra bukkantunk a világhálón (Képarchívum) INTERNETES INFORMÁCIÓ Kedvcsinálónak kellően jó Megkérdeztünk néhány, a jelzálog felvétel terén potenciális ügyfelet, vajon miként vélekednek a világhálón keresztül történő tájékoztatásról. A következő kérdéseket tettük fel. Miért használta az internetet, amikor jelzáloghiteiét intézte? Milyen honlapokat látogatott meg? Megtudta azokat a dolgokat, amelyekre kíváncsi volt? Elégedett volt a tartalomszolgáltatással, vagy a valóság és az internetes tájékoztatás között különbséget észlelt? Roman, 33 éves: Az internetet a kényelem és az időmegtakarítás céljából kerestem fel. Több bank idevágó oldalát olvastam el. Amikor az ismeretekkel felvértezve végre elmentem egy bankfiókba, meglepődve vettem tudomásul, hogy mennyi papírmunkával jár a kölcsön felvétele. A reklámok arról is szólnak, akár 24 órán belül felvehető a jelzáloghitel, sajnos, a valóság egészen mást mutatott. Darina, 30 éves: Én az internetet csak mint kiegészítő információforrást keresem, mert az általa közvetített információk sokszor nem teljesek vagy csupán felszínesek. Ezért ha az internet tájékoztatását kézpénznek venném, akkor számos esetben kellemetlenül szembesülnék azzal a ténnyel, hogy bizony a valóság egészen más. Csupán a valutaárfolyamok teljesen megbízhatóak, a többi tájékoztatást sokszor nem frissítik fel, esetenként akár évekig is hozzá sem nyúlnak. Az is előfordulhat, túlságosan rózsaszín színben tüntetik fel a pénzügyi szolgáltatás feltételeit, ami félrevezető lehet. Amikor pedig az ügyfél bedől a trükknek, akkor a bankfiókban közlik vele, néhány feltételnek nem tesz eleget, ezért rosszabb kondíciókkal kapja meg a kölcsönt. Ezen okokból kifolyólag a jelzáloghitelem intézése során több szakértővel is személyesen elbeszélgettem, hogy reális képet kapjak. Branislav, 23 éves: Azt mondják, az interneten minden rajta van, ezért első körben mindig felkeresem a világhálót. Több bank tájékoztatását böngésztem végig. Azt tapasztaltam, néhány részlet hiányzott az internetes oldalakról, az online számológépek szolgáltatása pedig kimondottan csalódást keltett bennem. Mivel közvetlen banki megbeszéléseket még nem folytattam, ezért azt nem tudom egybevetni az internetes tájékoztatással. Anna, 25 éves: Az internetet azért használtam, mert gyors, egyszerű és időt takarítottam meg vele, így nem kellett figyelembe vennem a bankok nyitvatartási idejét. Több pénzintézetes internetes honlapját is felkerestem. Ezek révén azt hiszem, a lényegi tájékoztatást megkaptam, bár a Wiens néhány részletet csak a bankfiók felkeresése útján tudhat meg. Például olyan esetben, amikor az ügyfél nem tudatosítja, mi mindenre figyeljen oda. Ilyenkor jól jön a szakember segítsége, aW ismeri a termékeket, és valóban eligazít a Wnálat sűrűjében. Radoslav, 25 éves: Éltem az internet nyújtotta lehetőséggel, mivel nincs időm hívogatni a témában jártas embereket, meg irodáról irodára járkálni. A bankok honlapjait meglátogattam, sőt a jelzálog-közvetítők honlapjait is elolvastam. Az internet révén megtudtam mindazt, ami engem érdekelt, mindössze egy bank internetes tájékoztatásával nem voltam elégedett, mert azt áttekinthetetlennek találtam, (mm, só) Befektetési tanácsadások olvashatók az interneten Segítség a világhálóról ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Napjainkban számos tanácsadási forma közül válogathatunk: ismeretségi körünkbe tartozóktól, vagy az egyes bankok befektetési tanácsadóitól is megtudhatjuk, mi a helyzet a pénzpiacon, hová érdemes tenni rövi- debb vagy hosszabb időre a pénzünket. ÁW viszont kerüli a személyes kapcsolatfelvételt, annak ajánlható az interneten olvasható szlováWai pénzügyi honlapok címei. Előrebocsátjuk, hogy nem mindegyik honlap igazán friss, van, hogy néhány napos, esetleg hetes késéssel teszik fel a világhálóra az új információkat. S most lássuk az egyes címeket. A www.openiazoch.sk honlap azoknak ajánlható, akik a banki és pénzügyi termékek alapfogalmairól szeretnének minél többet megtudni. Az internetes cím aktuális befektetési információkkal is szolgál. Hasznos szolgáltatása az a számológép, amelynek révén mindenW gyorsan Wszámolhatja, hogy egy adott bruttó bérből valójában mennyi kapható kézhez, továbbá a devizák keresztárfolyama is gyorsan megállapítható. A www.finance.sk még az előzőnél is rugalmasabb, ám az itt olvasható információk helyes felhasználásához némi előképzettség is szükséges. Adó- és tőkepiaci tanácsokkal is szolgál, sőt lehetővé teszi, hogy a felhasználói cím megadásával az ügyfél e-mailjére díjtalanul érkezzenek a friss pénzügyi információk. Végezetül a www.ingFN.sk honlap általános pénzügyi szolgáltatásokat nyújt (angol nyelven), azonban abban nem ad tanácsot, hová fektessük a pénzünket. (S, só) PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. Frantiáek Farenzena, tel.: 0903/252 204, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Námestie SNP 30, 814 64 Bratislava, tel.: 02/592 33 425
