Új Szó, 2007. május (60. évfolyam, 100-124. szám)
2007-05-22 / 116. szám, kedd
28 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2007. MÁJUS 23. www.ujszo.com Az összeg a kliens korától és az időtartamtól is függ A több mint 32 milliárd koronát kezelő nyugdíjalapok létezésük első két évében biztos növekedést értek el Milyen biztosítást kössünk? Előnyben a progresszív alapok Mindenkit érhet baleset. Az élet bukfencei ellen a jó biztosítás védőhálót nyújt. (Képarchívum) van, amiben gyakran nem könnyű eligazodni. A következőkben átfogó tájékoztatást adunk a biztosítók életbiztosítási módozatairól. A szerződő díjfizetése ellenében a biztosító - a szerződésben rögzített feltételekkel - vállalja, hogy a biztosítás hatálya alatt, a biztosított halála esetén a mindenkori biztosítási összeget, a szerződés kedvezményezettjének (kedvezményezett hiányában a törvényes örökösnek, ill. bemutatóra szóló kedvezményezettség esetén a kötvényt bemutató személynek) kifizeti. A biztosítási esemény bekövetkeztével a szerződés megszűnik. Ha a tartam lejártakor él a biztosított, akkor a biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg. A módozatnak a lényege, hogy kis díjért cserébe a legszükségesebb pillanatban nyújt egyszeri segítséget a hátramaradók számára. A biztosítás díja alapvetően a biztosított korától, a választott biztosítási összegtől valamint a szerződés időtartamától függ (bizonyos esetekben, a veszélyes foglakozást vagy sporttevékenységet végzőknél a díjat ez is befolyásolhatja). A kockázati élet- biztosítás, mint főbiztosítás mellé számos kiegészítő szolgáltatás köthető (pl. kiegészítő biztosítás baleseti rokkantság esetére), melyekkel komplex biztosítási fedezet érhető el. A szerződő díjfizetése ellenében a biztosító - a szerződésben rögzített feltételekkel - vállalja, hogy amennyiben a biztosított a szerződésben meghatározott időszak végén életben van, úgy a szerződésben rögzített biztosítási összeget kifizeti a biztosított vagy az általa meghatározott kedvezményezett részére. Ha a biztosított a szerződésben meghatározott időpont előtt meghal, a biztosítás az addig befizetett díjak kifizetésével megszűnik. Ennél a módozatnál a biztosítás megtakarítási funkciója dominál, ezért külön ajánlhatjuk azoknak, akik nyugdíjkiegészítő biztosítást kívánnak kötni. Az elérési életbiztosításhoz is különböző kiegészítő kockázat köthető. Vegyes, mivel ötvözi a kockázati és a tisztán elérési életbiztosítás szolgáltatásait. Ennek értelmében a biztosító kifizeti a szerződésben meghatározott biztosítási összeget a biztosított tartamon belüli halála esetén (ebben az esetben a szerződés megszűnik a biztosítási összeg kifizetésével), vagy a biztosítási időszak végén, amennyiben a biztosított életben van. A szerződő díjfizetése ellenében a biztosító vállalja, hogy a szerződésben rögzített időtartam lejártával mindenképpen kifizeti a mindenkori biztosítási összeget. Amennyiben a „kötött” időpontban a biztosított életben van, a biztosító számára vagy az általa megnevezett kedvezményezett részére szolgáltatja ki a biztosítási összeget. A biztosított tartamon belüli halála esetén, a biztosító a „kötött“ időpont végéig a biztosított helyett átvállalja a díjfizetést és a tartam végén a kedvezményezett (bemutatóra szóló kötvény esetén a kötvényt bemutató személy) részére fizeti ki a teljes biztosítási összeget. A kötött időpontú életbiztosítással az előre látható, megjósolható időpontban jelentkező események finanszírozásához szükséges tőke felhalmozásáról gondoskodhatunk, például a gyermek tanítási költségeinek fedezéséről. . Az életbiztosítási termékek új generációja, a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat ötvözi egy befektetési alap kínálta lehetőségekkel. A szerződő által befizetett díjakat a biztosító a szerződő által kiválasztott befektetési alapokba fekteti, a lejáratkori kifizetés mértékét ezen alapok hozama határozza meg. A szerződő a tartam során igény szerint átirányíthatja megtakarítását a felkínált alapok között. Ennek a módozatnak nagy előnye a rugalmasság és az elérhető, a klasszikus életbiztosításokénál magasabb hozam, ugyanakkor hátrányaként is ugyanezeket kell kiemelni, mivel a befektetési alapok szabad megválasztása, olykor a magasabb hozam érdekében komoly kockázatvállalást jelent. A szerződő előzetes díjfizetése ellenében, a biztosító vállalja, hogy szerződés feltételei szerint rendszeres időközönként pénzt folyósít a biztosított, vagy az általa megnevezett kedvezményezett részére. A biztosítás szolgáltatása, azaz a járadék folyósítása történhet a biztosított élete végéig vagy egy előre rögzített időpontig (pl. a kedvezményezett 70 éves koráig), illetve meghatározott ideig (pl. 10 év). Az egész életre szóló életbiztosítás (Whole Life biztosítás) esetén a biztosító a kedvezményezett részére a teljes biztosítási összeget kifizeti a biztosított halálakor. A biztosítás a szerződő kérésére visszavásárolható, kölcsön vehető fel a terhére, illetve díjmentesen leszállítható, (m) Az elmúlt időszakban egyre nagyobb a konkurenciaharc az egyes életbiztosítók között, aminek köszönhetően újabbnál újabb biztosítási termékek jelennek meg a piacon. Mit kínálnak manapság a hazai társaságok? ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Míg korábban az elérési, azaz egy bizonyos életkör betöltéséhez kötött életbiztosítás dominált, manapság egyre többen a befektetéshez kötött biztosítást választják, a legnagyobb változások tehát e két szegmensben figyelhetők meg. Ha biztosítást szeretnénk kötni, érdemes feltenni a következő kérdéseket: ha most felhőtlen az életünk, ha most jól keresünk, egészségesek vagyunk, színvonalasan élünk, vajon nem engedhetjük-e meg magunknak, hogy mostani jövedelmünk egy pici részének feláldozásával biztosítsuk családtagjaink jövőbeni megélhetését? Míg a fiatalok és az egyedül élők számára nem feltétlenül érdemes életbiztosítást kötni, a családfenntartók számára ez szinte kötelességnek számít. A biztosítási szakértők szerint életbiztosítást legkevesebb 15- 20 évre érdemes kötni. Egy üyen hosszú távra kötött szerződés esetén alaposan át kell gondolnunk, hogy melyik társaságot, és milyen biztosítási csomagot válasszunk. Mielőtt elkezdenénk keresgélni a biztosítási termékek között, érdemes meghatározni, hogy mit is szeretnénk elérni a biztosítással. Meg kellene határoznunk, hogy mit és milyen összegre szeretnénk bebiztosítani. Az életbiztosítást a társaságok általában egységes csomagokban kínálják, amelyekben pontosan meghatározzák, milyen feltételek mellett biztosítják be az ügyfelet. Néhány pénzintézet azonban lehetővé teszi, hogy személyre szabott biztosítást válasszunk. Nem ritka az olyan többes biztosítás sem, amelyben az életbiztosítás mellett egészség- és nyugdíjbiztosítást is köthetünk. A fiatalok számára általában olcsóbb a biztosítás, mint az idősebbek számára. Az előbbieknek ugyanakkor csak akkor éri meg bebiztosítani magukat, ha a biztosítás egyben takarékoskodás is, vagyis a befizetett összeget a biztosítás lejártát követően visszakapják. Az életbiztosítások hosszú távú szerződések. A mai kiszámíthatatlan vüágban nehéz előre látni, hogy mi lesz 15-25 év múlva. Gyakran felmerül a kérdés, hogy mi történik, ha az ügyfélnek sürgősen készpénzre van szüksége, és nem tud várni a tartam végéig. A visszavásárlás a szerződések megszüntetésének egyik módszere, de a szerződés első éveiben az ügyfél szempontjából előnytelen ezzel élni. Ha a szerződőnek nincs szüksége készpénzre, de anyagi helyzete megváltozott, és nem tudja fizetni a biztosítási díjat, akkor megoldás lehet a díjmentes leszállítás. Ekkor nem kell tovább fizetni a díjat, és a szerződés sem szűnik meg, hanem az addig már befizetett díjak újabb utánpótlás nélkül termelik tovább az ügyfélnek lejáratkor kifizethető - természetesen szerényebb - biztosítási összeget. Wüstenrot Mit kínálnak manapság a legnagyobb életbiztosítók? A Wüstenrot befektetési jellegű életbiztosítása a biztonság mellett reális lehetőséget teremt ahhoz, hogy hosszabb távon takarékoskodjunk. Külön biztosítást köthetünk halálesetre, balesetre, különféle betegségekre és egyéb előre nem látható eseményekre. A megrendelt biztosítási esetek alapján számítják aztán ki az árat. A Wüstenrotnál egy szerződésben két személyt is bebiztosíthatunk. További előnye, hogy a biztosítási összegeket előre is befizethetjük. Magyarul, az olyan időszakokban, amikor a családnak jobb az anyagi helyzete, többet fizethetünk, hogy aztán később egy-két fizetési időszakot kihagyhassunk. Minden befektetésről SMS-ben értesítik az ügyfelet. Ha az összesített biztosítási összegünk minimum 600 ezer korona, akkor egész éves utazási biztosítást nyújtanak. AXA Az AXA Comfort plus befektetési életbiztosításának az újdonsága a konzervatív ügyfelek számára, hogy garantált befektetéseket kínál. Elsősorban az olyan ügyfeleknek ajánlják, akik többféle alapban szeretnék elhelyezni a pénzüket, saját befektetési stratégiát választva. A biztosító a kisebb összeget befektetőknek is lehetővé teszi a takarékoskodást. így akár már havi 300 korona befizetésével is beléphetünk a rendszerükbe. Amslico Az Amslico AIG Life új biztosítási csomagot jelentetett meg „Biztonságos élet” néven. Olyan kockázati életbiztosításról van szó, amely a biztosított halála, súlyos betegsége esetére nyújt biztonságot a családnak. A biztosító a szerződés lejártát követően ráadásul a befizetett összeg 25%-át visszafizeti az ügyfélnek, ha közben a fent említett esetek közül egyik sem vált valóra. A biztosító az alacsony árral vonzza az ügyfeleket. Egy 30 év körüli nő például 2 millió koronára köthet biztosítást, amiért évente csak 7890 koronát kell fizetnie. A „Biztonságos élet” csomagot a 18 és 55 év közöttieknek kínálják, miközben 1,2 és 2 millió korona közötti összegre köthetünk biztosítást. Generali A biztosítási piac idei újdonságának számít az olasz Generali pénzintézet GaranT befektetési jellegű biztosítása is. Ennél a biztosításnál újdonság gyanánt minden hónap végén meghatározzák a befektetett összeg aktuális árfolyamát, az egyszer elért árfolyamot azonban már nem csökkentik, vagyis az elért összeget a biztosítás egész időtartamára garantálják. Az ügyfelek ehhez 6 féle járulékos biztosítást köthetnek. Kontinuita A Kontinuita Biztosító exkluzív csomagot állított össze Family Garant nében. Ez olyan, világszerte ismert alapokba fektet be, mint az Europe. Cliquet, amely a legnagyobb privát pénzintézeté, az LCF Rothschildé, valamint Fidelity Basket alapba, amely a Fidelity International alapja. A Fidelity Basket az alapok alapja, amely a következő alapokat tömöríti: Fidelity European Fund, Fidelity Global Property Fund, Fidelity Pacific Fund és a Fidelity Latin America Fund. Cseh Biztosító A Cseh Biztosító Szlovákia menedzserbiztosítása a cégek vezetése számára kínál lehetőséget arra, hogy bebiztosítsák magukat a nem várt események ellen. A szerződést minimum három személy számár köthetik, miközben a biztosítási összeg külön-külön nem lehet alacsonyabb 500 ezer koronánál, (vj, mi) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az életbiztosításnak több fajtája ( i 4 4 4 4 < 4 ( ( I l\IA CHUTI ZÁLEŽÍ! Karta CCS BUSINESS vás o tom presvedčí! * Karta BUSINESS CARD je určená predovšetkým pre majiteľov a manažérov firiem, obchodných cestujúcich, živnostníkov i pre súkromné osoby. S touto kartou môžete okrem tovaru a služieb súvisiacich s prevádzkou vozidla zaplatiť akýkoľvek ponúkaný tovar na čerpacích staniciach v SR a ČR. Zároveň vám poslúži v sieti vybraných ubytovacích a stravovacích zariadení na celom území ČR. Jednotlivé miesta tejto siete spoznáte podľa označenia „Business Card". Viac informácií o kartových a monitorovacích produktoch a službách vám poskytne KARTY, S KTORÝMI VY-HRÁTE! CCS Slovenská spoločnosť pre platobné karty s.r.o., Plynárenská 7/B, 821 09 Bratislava, Tel.: 02 / 582 80 600, 582 80 666, Fax: 02 / 582 80 665, www.ccs.sk , ccs@ccs.sk www.CCS.sk BP-6-15810 PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. František Farenzena, tel.: 0903/252 204, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Námestie SNP 30, 814 64 Bratislava, tel.: 02/592 33 425
