Új Szó, 2007. március (60. évfolyam, 50-76. szám)
2007-03-28 / 73. szám, szerda
PÉNZVILÁG 2007. március 28., szerda 11. évfolyam 1. szám Folyamatosan éleződik a hazai pénzintézetek közötti konkurenciaharc, egyre több a szolgáltatás, ami az ügyfelek számára hosszabb távon előnyös lehet Bár nőtt a kamat, mind kedveltebb a jelzáloghitel Tavaly folytatódott a lakosság eladósodottsága. Évről-évre több hitelt veszünk fel, ami elsősorban a bankok által kínált kedvezőbb feltételeknek köszönhető. Az elmúlt évben a legnagyobb növekedést a jelzáloghitel-piac könyvelhette el. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Tavaly a jelzáloghitel-piac annak ellenére nőtt, hogy az év folyamán - a jegybanki alapkamat növelése miatt - drasztikusan emelkedtek a hitelkamatok. A hitelfelvétel ára enyhébb mértékben csak az év vége felé csökkent. Egyre nagyobb ugyanakkor a pénzintézetek közötti konkurenciaharc, ami viszont az ügyfelek számára előnyös. A szlovák jelzáloghitel-piac az elemzők szerint azonban még ennek ellenére is gyerekcipőben jár, hiszen a bruttó hazai termékhez viszonyított aránya messze elmarad az Európai Unió fejlett államaiban tapasztalttól. Mindezt figyelembe véve a szlovákiai jelzáloghitelezésben még jelentős tartalékok vannak. Nem csoda, ha ezt a hitelformát nyújtó pénzintézetek többsége 2005-höz képest tavaly nagyjából 10 százalékos növekedést könyvelhetett el ebben a szegmensben. Továbbra is sikerült megtartani piacvezető pozícióját a Szlovák Takarékpénztárnak, hiszen az általa nyújtott jelzáloghitelek az előző évhez képest tavaly 53 százalékkal, 28 milliárd koronára nőttek. A pénzintézet képviselői szerint mindez elsősorban a lakosság életszínvonala növekedésével és a jelzáloghitelek folyamatosan javuló hozzáférhetőségével magyarázható. A Szlovák Takarékpénztár ügyfelei például a múlt év februárjától illeték nélkül korábban is visszafizethetik a felvett hitelt, ráadásul a hitel elintézéséhez 2006 derekától kevesebb igazolásra van szükségünk. Ha a hitel igénylését megelőzően legalább négy hónapon keresztül a Szlovák Takarékpénztárban nyitott számlánkra utalták a fizetésünket, akkor nem lesz szükségünk a bevételeinkről szóló igazolásra sem. Ennek köszönhetően a kölcsönt akár megvárásra is elintézik. A bank ügyfeleinek csaknem a fele tavaly öt évre fixált kamatszint mellett döntött, nagy népszerűsége volt azonban az 1 éves lekötésnek is. Mindez azzal magyarázható, hogy a kamatok az elmúlt évben gyors növekedésbe kezdtek, az elkövetkező évekre így az ügyfelek a lekötésükkel próbáltak meg védekezni. Idén februárban a pénzintézet több olyan módosítást is bevezetett, amelyek révén a korábbiaknál nagyobb pénzösszeget vehetünk fel. További újításnak számít, hogy ha a fizetésünket a Szlovák Takarékpénztárban nyitott számlára utaltatjuk, a bank alacsonyabb kamatot számol fel. Egy egymillió koronás hitelnél a megtakarítás így elérheti akár a 22 ezer koronát is. A jelzáloghitel-piac képzelt dobogójának a második helyén az Általános Hitelbank (VÚB) áll, amely tavaly csaknem 11 ezer jel- záloghitelt nyújtott összesen 11 milliárd korona értékben, vagyis közel ugyanannyit, mint egy évvel korábban. Dana Kondrótová, a bank termékmenedzseri osztályának vezetője szerint idén azonban nagyobb növekedést regisztrálnak, hiszen csak januárban 70 százalékkal több ilyen hitelt nyújtottak, mint az előző év azonos időszakában. Szerinte az alacsonyabb kamatok, az euró tervezett bevezetése, és a korona ezzel kapcsolatos erősödése, mind-miiid hozzájárult ahhoz, hogy egyre nagyobb az érdeklődés az euró alapú jelzáloghitelek iránt is. Míg 2006 januárjában a VÚB által nyújtott célirányos jelzáloghiteleknek az euróbán vezetettek csupán a 4,5 százalékát tették ki, az év végére ez már elérte a 40 százalékot. Kondrótová szerint ez az arány idén tovább nőhet. A jelzáloghitel-piac bronzérmese a Tatra banka. Marcel Muráni, a pénzintézet jelzáloghitelekkel foglalkozó osztályának a vezetője szerint tavaly 4700 hitelt kötöttek az ügyfeleikkel, 8,8 milliárd koronás kölcsönt folyósítva. Az előző évhez képest ez 65 százalékos növekedésnek számít. Ezzel párhuzamosan több, mint 2500 amerikaijelzáloghitelt hagytakjóvá, 2,1 milliárd korona értékben. Ez utóbbi, vagyis az ingatlannal fedezett nem célirányos hitel iránt 8 százalékkal nőtt az igény. A Tatra banka eltekint a hitel felhasználását igazoló számlák kötelező bemutatásától. Lehetővé teszik ráadásul azt is, hogy évente a hitel 20 százalékának megfelelő összeget idő előtt fizessük vissza. Ugyanígy már nem kell külön megindokolnunk a fizetési részlet elhalasztását. Tekintettel az euró 2009-es bevezetésére, bevezették a kamatok 3 éves lekötését. Az OTP Bank Slovensko, amely tavaly a jelzáloghitel-piac négyes számú szereplőjévé lépett elő, idén tovább szeretné növelni a piaci részesedését. A pénzintézet szerint jelentős mértékben segítheti az ügyfeleket az is, hogy az elbírálásuknál már igénybe veszi a Szociális Biztosító adatbázisát. A hitel- képtelen ügyfelek kiszűrése a bank szerint idén az alacsonyabb hitelkamatokban is megmutatkozhat. Az OTP Bank legnagyobb előnye, hogy a hitel elintézéséhez szükséges dokumentumok benyújtását követően 48 órán belül képesek elintézni az összes formaságot. Az Istrobanka a jelzáloghitel-piacon az ötös, a Dexia banka a hatos számú szereplő volt 2006-ban. Az Istrobanka az elmúlt évben 5174 hitelt nyújtott, 5,497 milliárd korona értékben. A 22,5 százalékos éves növekedést a bank elsősorban annak köszönheti, hogy a jelzáloghitelek esetében az egyik legalacsonyabb kamatokat nyújtják. Hasonlóan kedvező kamatokat kínál azonban a Dexia is, amely ennek köszönhetően egy év alatt 2,77 százalékról 3,69 százalékra növelte a piaci részesedését. A ČSOB csak 2005-ben vezette be a jelzáloghiteleket, egy év alatt azonban sikerült száz százalékkal növelnie a hitelnyújtást. A bank képviselői szerint a hazai jelzáloghitel-piac ugyan az elmúlt időszakban jelentős növekedést könyvelhetett el, ennek ellenére a fiatalok számára továbbra sem volt hozzáférhető ez a hitel. A pénzintézet erre egy új hitelfajtával reagált. A ČSOB Hypotéka alacsonyabb törlesztőrészletekkel próbálja megnyerni a fiatal ügyfeleket. Az UniBanka az elmúlt év végéig 2,953 milliárd koronányi jelzáloghitelt nyújtott. Ebben azonban már benne vannak az ingatlanfedezettel felvett fogyasztási hitelek is. A jelzáloghitelek összege ennél a pénzintézetnél 2005-höz képest tavaly 44 százalékkal nőtt. Az Úni- Banka tavaly egy teljesen új fajta jelzáloghiteit vezetett be. Az „Első Átlátható Jelzáloghitel” néven for(TASR-felvétel) galmazott csomag esetében a kamatot a jegybank féléves kamatjához kötik, amit hat havonta aktualizálnak. Az ügyfelek ennek köszönhetően a hazai piac által kínált lehető legkedvezőbb kamatot vehetik igénybe, hiszen a kamat- szint nem a bank kénye-kedvétől függ, hanem a jegybank által megszabott kamatoktól. A piac két legkisebb szereplője a Ľudová banka és a HVB pontos adatokat ugyan nem tett közzé az általuk nyújtott jelzáloghitelekről, az elkövetkező időszakban azonban ők is növekedésre számítanak. A Ľudová banka jelzáloghitelekkel foglalkozó osztályának a vezetője, Jana Val- kučáková szerint Szlovákia előtt e tekintetben ígéretes fejlődés áll. Az Európai Unió országaiban ugyanis átlagosan tízezer eurónyi jelzáloghiteljut minden egyes lakosra, míg Szlovákiában ez jelenleg csupán 380 euró. (mi, mk) Az állam 5 éven át 1,5 százalékos kamattámogatást nyújt, emellett a pénzintézetek további egy százalékot faragnak le a jelzáloghitelek árából (ČTK-felvétel) Kedvező hiteleket kínálnak a 35 év alattiaknak ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az elmúlt időszakban a jelzálog- hitelek iránti érdeklődést jelentős mértékben növelte a fiatalok számára nyújtott állami kamattámogatás. Ezekhez azok a 18 és 35 év közötti fiatalok juthatnak hozzá, akiknek a havi bruttó bevétele nem haladja meg az átlagbér 1,3-szoro- sát, vagyis a 23 675 koronát. Ha a hitelt házastársak igénylik, akkor mindkettőjüknek teljesíteniük kell a fenti feltételeket. Ha csak az egyikük bére is meghaladja a 23 675 koronát, a kedvezményre már nem jogosultak. Idén az állam ezeknek a fiataloknak 1,5%-os kamattámogatást nyújt, a bankok pedig további egy százalékot faragnak le a jel- záloghitelek kamatszintjéből. Kedvezményes kamatokat csak azoknak számolnak fel, akik 1,5 millió koronánál kisebb hitelt vesznek fel. A kamattámogatás azonban nem a hiteltörlesztés egész időszakára szól, csupán az első öt évre. Öt év után így a fiatalok is standard kamatokat fizetnek majd, vagyis ha a kamatszint addig nem változik, akkor 2,5 százalékponttal magasabbat, mint jelenleg. A támogatás mértékét a parlament minden évben módosíthatja. A Szlovák Takarékpénztár február 20-ig 56, fiatalok számára szóló kedvezményes hitelszerződést kötött, összesen 37 millió korona értékben. A fiataloknak nyújtott kedvezményes hitelek azonban így is csak a bank lakáshiteleinek a 4 százalékát teszi ki. Martin Kaňa, a Szlovák Takarékpénztár finanszírozási osztályának a vezetője szerint azonban az elkövetkező időszakban jelentős növekedésre számítanak. Kaňa szerint eddig a legtöbb kérvény a Zsolnai és Epeijesi kerületekből érkezett, míg a Besztercebányai és Nyitrai kerületekben lakók a banknál mindeddig nem tanúsítottak nagyobb érdeklődést a kedvezményes hitelek iránt. A igénylők közül a legtöbben az 1 éves lekötésű kamatok mellett döntöttek. Az Általános Hitelbank (VÚB). termékmenedzseri osztályának a vezetője, Dana Kondrótová szerint a fiataloknak szánt kedvezményes hitelek idei bevezetése az elmúlt év végén a jelzáloghitel-piac visszaeséséhez vezetett. Az ügyfelek jelentős része ugyanis a kedvezményes kamatokra várva későbbre halasztotta a hitel igénylését. Idén ugyanakkor a bank képviselői már arra számítanak, hogy a kedvezményes jelzáloghitelek hamarosan az összes hitel 20-25 százalékát teszik majd ki. A Szlovák Takarék- pénztárral szemben az Általános Hitelbankhoz a legtöbb kérvény a kedvezményes hitel iránt a Zsolnai kerület mellett a Nyitrai és Besztercebányai kerületből érkezett. A bankpiac harmadik legnagyobb szereplőjéhez, a Tatra bankához az idei év első két hónapjában beérkezett jelzáloghitel-kérvények 30%-át tették ki a kedvezményes hitelek. Az elmúlt időszakban a bank szerint minden második hitelkonzultáció a kedvezményes hitelekről szólt. Az OTP Bank Slovensko szerint az államilag támogatott hitelek aránya náluk 2007-ben nem haladja meg a 20 százalékot. Azoknak az ügyfeleknek, akik teljesítik a fiatal ügyfeleknek a törvény által előírt feltételeket, az OTP 2,5%-os kamatot kínál. A ČSOB január végén kezdte el folyósítani a kedvezményes hiteleket, és azóta 25,8 millió koronányi ilyen hitelt nyújtott, (mi, mk)
