Új Szó, 2006. december (59. évfolyam, 276-299. szám)
2006-12-06 / 280. szám, szerda
PÉNZVILÁG 2006. december 6., szerda 10. évfolyam 8. szám A járművek balesetbiztosítása sok bosszúságot okozhat, a biztosítók helyenként vitatható gyakorlata, továbbá az ügyfelek tájékozatlansága miatt Mindenki másképp értelmezi a lopáskár definícióját A gépjárművek balesetbiztosítása egyike a legszélesebb körben ismert biztosítási formáknak. Ugyanakkor ez az a biztosítás, amely az ügyfelek számára a legtöbb bosszúságot okozza, egyfelől a biztosítók helyenként kiszámítha- tadan és vitatható gyakorlata, másfelől nem kis részben az ügyfelek tájékozatlansága miatt. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Melyik autós ne bosszankodott volna azon, hogy a biztosító nem a teljes javítási költséget fizette meg számára, vagy ellopott autójának nem a „piaci” értékét térítette meg. Sokan álltak értetlenül akkor, amikor a gépkocsi ellopása esetén a biztosító megtagadta a kárkifizetést, pedig a tulajdonos csak a forgalmit, vagy a tartalék kulcsot felejtette a kesztyűtartóban. A gépkocsik balesetbiztosítása, mint megnevezés korántsem fejezi ki mindazt, amit ez a biztosítási forma nyújt a sofőröknek. A casco biztosításnak is nevezett biztosítási csomag a klasszikus balesetek mellett olyan rizikókért is fizet, amelyek nap mint nap megtörténhetnek az autónkkal. Baleset alatt ráadásul nem csak olyan eseteket értünk, amikor a kocsink más autóval ütközik, hiszen a biztosító akkor is fizet, ha például falnak ütközünk, vagy kiugrik a kocsink elé egy szarvas. A cascónak a sofőrök a leggyakrabban valószínűleg akkor veszik hasznát, ha kilopják az autójukat, vagy ha ellopják az autót. Minden gépkocsi-tulajdonos legnagyobb rémálma ugyanis, hogy reggel felkel és a kocsiját nem találja a helyén. Lopás esetén a legvitatottabb téma általában a kocsi értéke, vagyis az az összeg, amit a biztosító kifizet számunkra. Ha ellopják a kocsinkat Pár évvel ezelőtt a biztosítók az autólopás esetén még a kocsi korának megfelelő értéket fizették ki az ügyfeleknek, vagyis figyelembe vették a kocsi márkáját és korát. A kor mellett figyelembe vették a lefutott kilométereket is. Mindez azonban az autótulajdonosok számára nem egyszer előnytelen megoldást jelentett, mivel nem vette figyelembe a kocsi aktuális piaci árát. Példaként egy hároméves Skoda Fabia és egy ugyanilyen öreg Nissan Almera említhető. Ha csak a beszerzési árat és a lefutott kilométereket veszik figyelembe, a biztosítók mindkét kocsiért ugyanolyan összeget fizetnek. A hároméves Skoda Fabia piaci ára azonban ennél magasabb, vagyis a lopás esetén a biztosítótól kapott összegért nem vehetünk egy hasonló kocsit. Ugyanakkor egy hároméves Nissan piaci ára alacsonyabb, mint a biztosító által megszabott összeg, így a biztosító ügyfele nyert a módszeren. Mára azonban a biztosítók többsége módosított a kárpótlás módszerén, vagyis már az autók úgynevezett aktuális árát veszik figyelembe. Ez a kocsi márkáján és korán kívül figyelembe veszi a piaci árát is, vagyis azt, hogy a kocsit az adott pillanatban mennyiért lehet eladni például egy autóbazárban. Az új számítási módszerrel az autótulajdonosok többsége meg van elégedve, hiszen igazságosabbnak ítélik, mint a korábbit. A legtöbb eltérés az egyes biztosítók feltételei között a lopáskár definíciója körében tapasztalható. Egyben ez az a kérdés, amely tekintetében a legtöbb jogvita alakul ki a biztosítók és ügyfeleik között. Általánosnak tekinthető, hogy biztosítási eseménynek csak akkor minősül a lopás, ha a gépkocsit megfelelően lezárták. A megfelelő lezártság fogalmát azonban a biztosítók nem egységesen határozzák meg. Egyes biztosítók megelégszenek azzal, ha az összes zár be van zárva, mások - különösen értékesebb gépkocsiknál - további biztonsági berendezéseket - riasztó, mechanikus védelem stb. - írnak elő. Egyes biztosítók fedezetet nyújtanak a gépjármű elrablására is. Ez esetben nyilvánvalóan értelmetlen lenne megkívánni az autó megfelelő lezártságát, hiszen a tipikus elkövetési mód ilyenkor éppen az, hogy a nyitott autója közelében tartózkodó tulajdonos ellen erőszakot alkalmaznak, és így szerzik meg tőle a gépkocsiját. Ugyanakkor meglehetősen megoszlanak a vélemények arról, hogy vajon mentesüléshez vezethet-e az a tény, hogy a biztosított a forgalmi engedélyt vagy a jármű pótkulcsát az autóban hagyta. Az egyik oldal érvei szerint ez a körülmény a gépkocsi felnyitásában, és abban, hogy a tolvaj bejusson annak utasterébe semmiféle szerepet nem játszik. A másik oldal szerint ugyanakkor a jármű elvitelét igen is elősegíti a pótkulcs, sőt a modem mikrochippel működő indításgádó esetében ez kifejezetten szükséges is ahhoz, a forgalmi pedig a jármű elviteléhez ugyan nem nyújt segítséget, viszont az értékesítéshez igen. Ezáltal azt az esélyt csökkenti minimálisra, hogy az eltulajdonított autó utóbb visszakerüljön tulajdonosához. Alkatrész lopása és vandalizmus Fizet a biztosító akkor is, ha a teljes gépjárművet nem, hanem csupán annak tartozékait (részlopás) vagy az abban tartott személyi használatú vagyontárgyakat (poggyászlopás) lopják vagy rabolják el. Ha a kocsinkból lopnak el valamit, a biztosító elválja, hogy a tolvajok feltöijék az autót. Ha a zárat hibátlanul hagyják, vagyis semmi nyoma annak, hogy a lopás előtt feltörték az autónkat, problémáink lehetnek a kártérítéssel. A biztosítóknál szerződést köthetünk vandalizmus ellen is, vagyis ha a kocsinkat szándékosan megrongálják. Gyakori esetnek számít az autók megkarcolása, festékpisztollyal való lefestése, az ablakok betörése. Ha a kár meghaladja a minimálbér tízszeresét, minden esetben ki kell hívnunk a rendőrséget. Néhány biztosítótársaság azonban nem veszi figyelembe ezt az értékhatárt, vagyis elvárja, hogy ha pénzt szeretnénk tőle a kocsi megrongálásáért, akkor mindenképp hívjuk ki a rendőrséget. A rendőrségi jelentés alapján dönti el aztán, hogy fizet-e vagy sem. így ha megkötjük a szerződést a biztosítóval, érdemes tanulmányozni az általános feltételeket, hogy később ne legyenek problémáink a térítéssel. Természeti károk A biztosítók által térített harmadik leggyakoribb rizikófaktornak a természeti károk számítanak, hiszen ezeket még a legóvatosabb sofőr sem képes kivédeni. Ez esetben is jelentős különbségek vannak azonban az egyes társaságok nánk a szerződést a biztosítóval, érdemes minden fontos kérdést megvitatni. Több olyan társaság is van ugyanis, amelyik nem fizet, ha a kocsinkra rádől egy fa, vagy a vadonatúj lakkozásunkat tönkreteszi egy jégeső. Járulékos biztosítás Csaknem az összes biztosító az alapbiztosítás mellé kiegészítő biztosítást is kínál. Elsősorban olyan dolgokat biztosíthatunk be, mint például a kocsiban tárolt csomagok, köthetünk azonban balesetbiztosítást is. A csomagbiztosítás esetén alaposan végig kell tanulmányoznunk a biztosítási feltételeket, hiszen nem minden tartozik ennek a biztosításnak a körébe, amit csomagként a kocsinkban szállítunk. Az egyik legvitatottabb termékkörnek az audiovizuális technika és a számítógépek számítanak. Ha ilyet lopnak el a kocsinkból, a biztosítók többsége nem fizet. Balesetbiztosítás esetén általában a baleset során bekövetkezett sérülés vagy haláleset során fizetnek. Mivel a biztosítás a kocsiban található ülőhelyekre vonatkozik, minden olyan személy után fizetnek, aki a kocsiban ült a baleset során. Sokan már a szerződéskötésnél is olyan hibát vétenek, amely egy esetleges későbbi kárrendezésnél kellemetlen meglepetéseket okozhat. Alapesetben a biztosítás ugyanis csak az adott gyártmánynak, típusnak és kivitelnek megfelelő felszereltséggel és tartozékokkal ellátott gépjárműre vonatkozik. Az ezt meghaladó tartozékokat és felszerelést (ún. nem gyári extrák) külön fel kell tüntetni a biztosítási szerződésben. Ha például az adott kivitel gyárilag tartalmazza a légkondicionáló berendezést, akkor arra külön feltüntetés nélkül is vonatkozni fog a biztosítási fedezet, ha azonban az említett berendezést a vevő megrendelésére utólag szerelik be az autóba, és azt az ajánlatban nem tüntetik fel, akkor a kárrendezés során annak értékét a biztosító nem fogja megtéríteni, (mi) Minden autótulajdonos rémálma, hogy reggel a kocsiját nem találja a helyén. Ezért érdemes biztosítást kötni, ám előtte figyelmesen olvassuk el a szerződés részleteit. (Képarchívum) között. Ezért még mielőtt aláírLízingünk gyerekjáték! Elég, ha autót választ! A Slovenská sporitel’na lízingjével gyorsan és egyszerűen jut autóhoz! SLOVENSKÁS SPORITELNA Vasa banka www.leasingslsp.sk sporotel: 0850 111 888
