Új Szó, 2006. szeptember (59. évfolyam, 202-225. szám)
2006-09-26 / 221. szám, kedd
36 Pénzvilág UJSZO 2006. SZEPTEMBER 27. www.ujszo.com A 2005-ben bevezetett adókedvezmény érezhetően lendített a megkötött életbiztosítások száma terén, mégis még mindig a vagyonbiztosítások uralkodnak A biztosítási díjak lekörözik az infláció ütemét Roman Holček, a Szlovák Biztosítók Szövetségének elnöke szerint az adókedvezmény lendített a megkötött életbiztosítások száma terén, emellett a polgárokat takarékosságra ösztönzi. JURAJ KOPŔ1VA Az adóalapból leszámítható tétel hogyan éreztette hatását az életbiztosítások tavalyi piacán? Nőt az életbiztosítások iránti igény, mivel az adózási feltételek végre ugyan olyanná váltak, mint a harmadik nyugdíjpillérnek számító járulékos nyugdíjbiztosítás esetében. 2005-től kezdve az ügyfél végre már a saját igényei szerint választhatja ki a neki megfelelő takarékossági formát, és nem annak alapján, hogy most éppen milyen pénzügyi konstrukcióra vonatkozik adókedvezmény. Mint emlékezetes, 2005-öt megelőzően az adó- kedvezmény csak a járulékos nyugdíjbiztosításra vonatkozott. Mennyivel nőtt a megkötött szerződések száma? Az újonnan megkötött szerződések száma 2005-ben 513 ezerre ugrott, miközben egy évvel korábban még csak 474 ezer volt. Ezzel párhuzamosan a biztosítási díjakból befolyó bevétel 5,7 milliárdról 7,2 milliárd koronára emelkedett, ami 27%-os növekményt jelent. A növekedési trend idén is folytatódott, csak az első félévben további 26%- kal. A biztosítási díjak összege meghaladja az infláció ütemét. Ön szerint az életbiztosítás megkötése iránti igény a későbbiekben is intenzív lesz? Azzal számolok, hogy azok a terjesztői hálózatok, amelyek 2005- ben és 2006 első felében főleg a második pillérnek számító magánnyugdíjpénztárak produktumait terjesztették, a jövőben újra az élet- biztosításokra helyezik a hangsúlyt. Nem szabad elfelejteni, hogy a második pillér azt a célt szolgálja, hogy az ügyfél hatékonyabban őrizze meg nyugdíja értékét, ám a harmadik pillér vagy az életbiztosítás még inkább hozzájárul a magasabb időskori jövedelemhez. A Szlovák Biztosítók Szövetsége nem fontolgatja az adómentes rész esetleges növelését? Nemcsak a Szlovák Biztosítók Szövetségének, hanem a harmadik nyugdíjpillér valamennyi résztvevőjének érdeke az adómentes alap növelése, mégpedig a jelenlegi 12 ezer koronáról évi 24 ezer koronára. A12 ezer koronás leszámítható rész révén egyébként 2280 korona adó befizetésétől mentesíti az ügyfeleket, értelemszerűen a 24 ezer koronás alap 4560 korona könnyebbséget jelentene. Az évi 24 ezer koronás összeg megtakarítása a kliensnek havi 4-5 ezer koronás nyugdíjat biztosítana a harmadik nyugdíjpillérből. Ha ehhez hozzávesszük a többi nyugdíjpillérből származó bevételét is, akkor a tényleges öregségi nyugdíja a mindenkori foglalkoztatottak átlagbérének 75-80 százalékára rúghat. Ez a mai átlagbéreket figyelembe véve mintegy 13 ezer koronás havi nyugdíjat jelent. A képhez hozzátartozik, hogy az adókedvezmény csak azokra vonatkozik, akik a megtakarított pénzüket nem veszik ki 55 éves koruk előtt. A környező országokkal egybevetve mekkora volna az adóalapból leszámítható rész ideális nagysága? Az adóalapból leszámítható rész növelése segít az alacsonyabb jövedelmű és a a középosztálybeli polgárokon. A kisebb adóalap megakadályozza, hogy a nyugdíjba vonulást követően a polgárok bevételei ne zuhanjanak nagyon vissza. Ehhez viszont többet kell életbiztosításra költeni. Napjainkban az unió polgárai az általuk befizetett biztosítási díj 60%-át életbiztosításra, 40%-át vagyonbiztosításra fordítják. Nálunk viszont fordított a helyzet, a díjtételek csupán 45%-át szánjuk életbiztosításra, (shz) (Képarchívum) Adókedvezménynyel honorált takarékossági formák Érdemes több lábon állni ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az államilag garantált öregségi nyugdíj a legtöbb ember számára nem elég a tisztes megélhetéshez. Ezért érdemes már a munkaviszony ideje alatt takarékoskodni. Szakértők szerint lehetőleg úgy kell élnünk, hogy bevételeink 10 százalékát félre tudjuk tenni, ami a mostani átlagfizetést figyelembe véve mintegy havi 1600 koronát jelent. Szerencsére napjainkban már számos, adókedvezménnyel honorált takarékossági forma segíti azokat, akik idősebb korukban több forrásból szeretnének profitálni, pénzügyi több lábon állásuk pedig egyben magasabb anyagi bevételt is jelent számukra. A legfontosabb fejlemény, hogy 2005-től egyenrangúsítot- ták a hosszabb távra szóló élet- biztosítást és a harmadik, önkéntes nyugdíjpillért a járulékos nyugdíjbiztosítással, azaz valamennyi forma esetében az éves adóalapból 12 ezer koronát lehet leírni. Feltéve, ha az így felhalmozott pénzt 55 évünk betöltése előtt nem vesszük ki. A képhez hozzátartozik, hogy a Fico-kor- mány éppen most fontolgatja a 12 ezer koronás adókedvezmény eltörlését, ami egyszeriben több millió takarékoskodó polgárt érintene kedvezőtlenül. Azonban ez még csak terv, ezért nézzük a jelenlegi helyzetet. A járulékos nyugdíjbiztosítás már évek óta rendelkezik az adó- kedvezmény előnyével. Kezdetben évi 24 ezer koronánál húzták meg az adóalapból levonható részt, ám 2005-ben, amikor egyenlő feltételeket szabtak a hosszabb távra szóló takarékoskodási formáknak, akkor ezt a határt levitték 12 ezer koronára. Első pillantásra úgy tűnik, hogy fájdalmas beavatkozás volt a 24 ezerről 12 ezer koronára történt lefaragás, azonban még sincs így, mivel a járulékos nyugdíjbiztosítók ügyfelei átlagban havi 1000 koronánál kisebb összeget helyeztek el a számlájukon, tehát így is bőven beleférnek az évi 12 ezer koronás kedvezménybe. Az életbiztosítást kötők viszont 2005-ig semminemű adókedvezményt nem élvezhettek, vagyis számukra a 12 ezer koronás adó- kedvezmény határozottan pozitív impulzust jelent. A szlovákiai pénzpiacon napjainkban mintegy 4 millió, életbiztosításról szóló szerződést tartanak nyilván. A kliensek havi átlagban 500 koronát helyeznek el a biztosítónál, ami kétszeresen haladja meg a 10 évvel ezelőtti szintet. Ráadásul a munkaadók is hozzájárulhatnak munkavállalóik életbiztosításához, ami szintén adókedvezménnyel jár. A12 ezer koronával csökkentett adóalap összességében 2280 koronával kisebb adó befizetését eredményezi, (shz, je) A kisebb gyártóvállalatok, kereskedelmi vagy szolgáltató társaságok közé tartoznak? Kezdő kisiparos vagy már befutott vállalkozása van? Akkor éppen az Allianz - Szlovák Biztosító kisvállalkozók számára kínált komplex biztosítására van szüksége! www.allianzsp.sk Vállalkozzon biztonságban Allianz Direct: 0800 122 222 Az Ön biztonságos világa Allianz (Hi) Slovenská poisťovňa BP-6-13760 PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. František Farenzena, tel.: 0903/252 204, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Námestie SNP 30, 814 64 Bratislava, tel.: 02/592 33 425
