Új Szó, 2006. szeptember (59. évfolyam, 202-225. szám)
2006-09-26 / 221. szám, kedd
34 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2006. SZEPTEMBER 27. www.ujszo.com A tapasztalatok szerint aki már bevezette lakásába az internetet, az nagy valószínűséggel a banki kapcsolataiban is kihasználja e vívmányt Jen Buktatók az e-banking világában (Képarchívum) Ha otthon is van internethozzáférésünk, rengeteg időt takaríthatunk meg. Mindez hatványozottan érvényes a banki szolgáltatásokra. Ennek ellenére Szlovákiában e téren még mindig jelentős lemaradásunk van a nyugat-európai országokhoz képest. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Szlovákiában a lakosság felének nincs semmilyen tapasztalata az internettel, és a világhálót aktívan csak minden harmadik ember használja. Egyszóval, lesz mit még behoznunk. A tapasztalatok ugyanakkor azt mutatják, hogy aki már bevezette lakásába az internetet, az nagy valószínűséggel a banki kapcsolataiban igyekszik ezt kihasználni. A TNS SK ügynökség felmérése szerint az internetes banki szolgáltatásokat az internethasználók 89 százaléka veszi igénybe. Tizedük nem idegenkedik a mobiltelefonos GSM-bankigtól és 8 százalékuk a vezetékes telefonokat használó phone-bankingtól sem.- A legmodernebb mobiltelefonos banki szolgáltatás, az úgynevezett WÄP- banking azonban még a sor végén kullog. Az elektronikus levelezést a banki kommunikációban, vagyis az úgynevezett e-mail- bankinget az internettel rendelkezők ötödé veszi igénybe. Ugyanakkor ha elszánjuk magunkat az internetes banki szolgáltatások igénybevételére, fel kell készülnünk a buktatókra is. Mi a legfontosabb az ügyfelek számára az internetes banki szolgáltatások kiválasztásánál? Nagy vonalakban elmondható, hogy Szlovákiában a legmodernebb műszaki vívmányokat használók sem térnek el az általános trendtől, vagyis hogy egy-egy szolgáltatás kiválasztásánál a legalacsonyabb ár dönt. A TNS SK felmérése szerint az árszint mellett a szolgáltatások minősége és a bank hírneve volt fontos. Érdekes azonban, hogy az internetes banki szolgáltatásokat kihasználók számára már nem volt olyan fontos a bankautomaták hálózatának a fejlettsége vagy a bank fiókjainak az elérhetősége. Mivel Szlovákiában továbbra is elég nagy az „elektronikus analfabétizmus”, a bankoknak a kevésbé tapasztalt ügyfelekre is kell gondolniuk. Mire számíthatnak azok, akiknek eddig semmilyen tapasztalatuk nem volt az internettel? Nos, a felmérések szerint az internetes banki szolgáltatásoktól senkinek sem kellene félnie. Ha a bankok honlapjait szeretnénk elérni, elég beütni a bank internetes címét, a többi pedig már magától adódik. Akkor sincs probléma azonban, ha nem ismerjük a pénzintézetek elektronikus címét, hiszen ekkor valamely internetes böngészőprogramon keresztül kapcsolódhatunk a bankunkhoz. Az olyan keresőprogramok, mint a www.zoznam.sk , www.centrum.sk vagy pedig a www.adas.sk az összes fontos információt tartalmazzák. Elegendő, ha a bank nevét beírjuk a keresőprogramba, és az összes ismert elérhetőség a rendelkezésünkre áll. Ha az összes bank elérhetőségére vagyunk kíváncsiak, akkor a már említett böngészőprogramok pénzügyi és banki szekcióját kell felkeresnünk. Vannak azonban olyan internetes honlapok is, amelyek közveüenül csak a bankokkal foglalkoznak. Szlovákiában ezek közül a legismertebb a www.banky.sk . A pénzintézetek internetes megjelenítése azonban nem egyforma. Minden bank a saját színeit és reklámformátumát használja. Ha sikerült felhúznunk az oldalt a számítógépre, a fő menü jelenik meg. A bankok általában igyekeznek a lehető legádáthatóbb oldalt összeállítani. Többnyire külön „utakat” nyitnak a vállalkozók, cégek valamint lakossági ügyfeleik számára. így nem kell végigbarangolnunk az egész honlapon ahhoz, hogy megtaláljuk a számításainkat. Azt követően, hogy rákat- tintottunk a számunkra megfelelő kategóriára, kiválaszthatjuk az általunk igényelt pénzügyi csomagot, attól függően, hogy bankszámlát szeretnénk nyitni vagy hitelt szeretnénk felvenni. Ha mint ügyfél jelentkezünk be, akkor természetesen be kell ütnünk a megfelelő kódot, ami alapján beazonosítanak bennünket. A pénzintézetek többnyire részletes leírást adnak a honlapjaikon arról, hogyan válhatunk internetes ügyfeleikké, és mi mindent kell ehhez teljesítenünk. Több banki honlapon ki is próbálhatjuk, hogy néz ki ez a gyakorlatban. Nem árt azonban az óvatosság. Ugyanúgy, ahogy egyre több támadás éri a banki automatákat, az internetes banki szolgáltatások is mind több bűnbanda célpontjává válnak. A világhálón garázdálkodó bandáknak rendkívül kifinomult módszereik vannak arra, hogyan fosszanak meg a pénzünktől. Nem egy esetben az internetes banki ügyfeleik teljes számláját kifosztották már. Ami kezdetben csak egy ártadan e-mail- nek tűnt, az pár nap alatt milliós veszteséggel járt. Az egyik legelteijedtebb módszer a fiktív honlapok létrehozása. Ezek az első látásra ugyanúgy néznek ki, mint a kedvenc bankunk honlapja, ám mögötte mindenre képes bűnbandák próbálják meg kicsalni a pénzünket. Ezeket a legkönnyebben úgy fedezhetjük fel, ha odafigyelünk a honlap bebiztosítására. Minden valamirevaló pénzintézet 128 bites kódolással biztosítja be a pénzügyi tranzakcióit. Hogy milyen biztosítást használ a honlap, azt az internetes keresőprogram alján találhatjuk meg, ahol egy apró sárga lakatot találunk. A bankok a legújabb kereső- programokat ajánlják (Internet Explorer 6, Firefox 1.5, Opera 9). Jelentős rizikófaktornak számít az elektronikus posta is. Postaládánkba naponta kapunk olyan leveleket, amelyekre nincs szükségünk, és nem is kértük ki őket. Épp ezeknek a leveleknek a legnagyobb veszélye az, hogy olyan vírusokat tartalmazhatnak, amelyek beépülhetnek a számítógépünkbe, jelentős károkat okozva nemcsak magában a gépben, hanem az abban tárolt információkban is. Az ilyen leveleket egyszerűen ki kell dobnunk, anélkül, hogy elolvasnánk őket. Ellenkező esetben ugyanis a számlánk biztonságát kockáztatjuk. Sokat tehetünk a biztonságunkért úgy is, ha nem választunk bonyolultabb pénzügyi csomagot, amint amire szükségünk lenne. Sokaknak ugyanis az internetes banki szolgáltatása csak arra szolgál, hogy ellenőrizzék a számlájukat. Ez esetben érdeme az ennek megfelelő passzív szolgáltatást választani. Ha az interneten keresztül pénzügyi felszólításokat is szeretnénk intézni., akkor az aktív csomagot kell választanunk, aminél azonban már nagyobb a rizikója annak, hogy visszaélnek a számlánkkal. Mindennek az alapja azonban a megfelelő jelszó. A szakemberek általában legalább 7-10 jegyes jelszót ajánlanak, miközben óvakodnunk kellene mindenről, aminek valami köze van hozzánk, vagyis a családunk, kutyánk, macskánk nevétől vagy a születési számunktól. Ha bárki számára hozzáférhető számítógépen keresztül kapcsolódunk a bankunkhoz, nem szabadna megfeledkeznünk arról, hogy a számítógépek megjegyzik a jelszót, ha ezt kívánjuk. Ezt ez esetben mindenképp le kellene tiltanunk. Nem utolsósorban azonban tilos elhanyagolnunk számítógépünk védelmét. Ezért a vírusirtó programjainkat rendszeresen aktualizálnunk kell. (mk, mi) Miért életbiztosítás? A pénzügyi szolgáltatások már egyre kevésbé a banknegyedek privilégiumai Átitatja a technológia a pénz világát Ha eddig nem gondolt életbiztosításra vagy feleslegesnek tartotta, végezze el a következő rövid „tesztet”, és megtudja, megfelelő e önnek ez a termék. Az ön számára az életbiztosítás az igazi, ha • előnyösen akarja befektetni szabad tőkéjét, és ugyanakkor garantált hasznot szeretne • nagy összegű kötelezettségei vannak, mint például hitel, jelzálog, ill. lízing • fontos önnek az anyagi biztonság és családtagjait be akarja biztosítani az előre nem látható események esetére • nyugdíjba vonulást követően is szeretné megtartani megszokott életszínvonalát • szeretne kezdőtőkét biztosítani gyermekeinek vagy unokáinak - hozomány, egyetemi tanulmányok stb. • képes rendszeresen, például havonta félretenni egy bizonyos összeget Néhány jó tanács az életbiztosítás megkötésével kapcsolatban Az életbiztosítás lényege az élettel vagy egészséggel együtt járó kockázatok fedezése. Legközelebbi hozzátartozóinak előre nem látható események esetén (a családfő jövedelmének elvesztése, a kötelezettségek fedezése stb.) biztosítja bizonyos pénzbeli veszteség meg- térítését. Ha családja van, a célösszeg nagyságának legalább az évi jövedelmének kellene megfelelnie, hogy egy évre fedezze az ön és családja költségeit. Legelőnyösebb, ha a biztosítást fiatalabb korban köti. Ha karrierje csúcsán lesz szüksége pénzre, lesz elegendő tőkéje, amelyhez nyúlhat. Idősebb korban magasabb a biztosítás összege is, mivel itt már nagyobb a biztosítási kockázat. A biztosítási díjat a célösszegen kívül befolyásolja a biztosítás időtartama, az ön egészségi állapota, ill. hivatása. A Slovenská Sporitelňa Biztosítóban (Poisťovňa Slovenskej sporiteľne) a biztosítási díjból akár 6,5%-os kedvezményt is kaphat, ha havi fizetés helyett a biztosítási összeget évente egyszer fizeti be. Egyszeri befizetés esetén a biztosítás védelmével egy időben elnyeri a kis kockázattal járó biztos befektetés előnyét. SPOROživot Kapitál (Sporoživot Tőke) összeköti az életbiztosítást az előnyös tőkebefektetéssel. A biztosítási dijat egyszerre kell befizetni a szerződés aláírásakor. A minimális befizetendő összeg 50 000 Sk. A Sporoživot Kapitált azoknak szánjuk, akik konkrét személyeket szeretnének bebiztosítani. A biztosítás célöszszege nem kerül a hagyatéki tárgyalásba, és nem kell belőle adót fizetni. SPOROživot Klasik Ez a biztosítás bizonyos korhatár elérése, ill. bármilyen halál esetére köttetik, lehetőséget nyújt arra, hogy baleset általi halál vagy maradandó sérülés esetére is megköthesse. A havi takarékosság biztonságos módszere, mely megvédi pénzét az inflációtól. Alacsony befizetett biztosítási összeg mellett magas szintű védelmet nyújt. Az ügyfél maga határozza meg a fizetés gyakoriságát (havonta, negyedévente, félévente, évente). Ez a biztosítás az aktív életkorban lévő emberek számára előnyös, akiknek fontos hozzátartozóik anyagi biztonsága, önmaguk bebiztosítása a nyugdíjkorhatár elérése esetére, ill. az adókedvezmények kihasználása egy multinacionális intézményben. A nyugdíjreform III. pillérével kapcsolatos termékek A Sporoživot Kapitált és a Sporoživot Klasikot úgy módosítottuk, hogy minden szempontból megfeleljenek a jövedelemadótörvény követelményeinek arra az esetre, ha az adóalapjából szeretné levonni a 12 000 Sk-t évente. iXtra život Junior Itt egy, a szlovák piacon egyedülálló, a gyermek javára kötött biztosítási termékről van szó. A biztosítási tőke kamatos kifizetésén kívül 200 000 Sk-ig terjedő biztosítást kínál maradandó sérülés vagy komoly betegség esetére, melyet ilyen formában Szlovákiában egy biztosítótársaság sem kínál. A minimális egyszeri befizetett összeg 30 000 Sk. E biztosítást olyan ügyfelek számára dolgoztuk ki, akik szeretnék pénzügyileg biztonságban tudni gyermeküket, keresztgyermeküket, ill. unokájukat. Miért éppen A Slovenská sporiteľňa Biztosító (Poisťovňa Slovenskej sporiteľne) Mivel az életbiztosítás hosszú lejáratú pénzügyi termék, stabil és sikeres szolgáltatóra van szükség. A Slovenská sporiteľňa Biztosító Szlovákia legnagyobb bankját tudhatja maga mögött, mely az osztrák Erste Bank pénzügyi csoport tagja. A Slovenská sporiteľňa Biztosító ugyanakkor szokatlanul nagy sikert ért el, mivel már három év elteltével nyereségessé vált. Jelenleg Szlovákia bankbiztosítói közt az első helyen áll. Vitathatatlan előnyei közé kell besorolni azt is, hogy Szlovákia szerte mintegy 300 kirendeltségen köthető biztosítást, ahol a szerződés egész időtartama alatt magas színvonalú teljes pénzügyi szervizt kap az ügyfél. BP-6-13324 ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A vüág pénzügyi szolgáltatási ipara - amely már amúgy is az informatikára legtöbbet költő ágazat - az információtechnológia forradalmát éli, amely teljesen átformálja termékeit, értékesítési csatornáit, valamint új piaci szereplők előtt nyitja ki a kapukat. A technológia csak bevezető a forgószélszerű változásokhoz egy olyan iparágban, ahol az üzlet maga az információ, s ahol az informatika legújabb vívmányainak használata dönt tündöklés és bukás között. A pénzügyi szolgáltatások már egyre kevésbé a banknegyedek privilégiumai, mind több válfajuk csúszik át az elektronikus térbe, a számítógépes kommunikáció világába. Új, piac felé vezető csatornák jelennek meg, miközben a telefonbanking is egyre kifinomultabbá válik, az internetes, valamint az otthoni és irodai bankkapcsolatokat segítő szoftverek is tért hódítanak. Egy nemrégiben készült tanulmány szerint a technológia csökkentette a pénzügyi közvetítő csatornák szerepét és értékét, jócskán mérsékelve ezzel az üzletág profitrátáját, beleértve a brókercégeket, a vállalati hitelkihelyezéseket és a letétkezelést is. E változások következményei nagyon is lényegbevágóak. A banki üzletágak azelőtt a világ pénzkészletének mintegy 70 százalékát kezelték, ma ez az arány mindössze 30 százalék, ilyen mértékű piacvesztést egyetlen más iparág sem viselt volna el. A változások erőteljesen átrajzolják a pénzügyi szolgáltatási szektor tájképét. Befektetési bankok kereskedelmi modelleket vesznek át, és értékesítési kutatást végeznek az interneten; tőzsdék és más intézetek elektronikus piacokat létesítenek; szinte naponta jelennek meg a direkt marketing elvén működő bankok, amelyek szolgáltatásaik teljes skáláját kínálják telefonon, pénzkiadó automatákon (ATM) és személyi számítógépeken keresztül; brókercégek online részvénykereskedelmet kínálnak, valamint valós idejű hozzáférést biztosítanak a piaci adatokhoz és a legkülönfélébb befektetési lehetőségekhez. A pénzintézetek arra kényszerülnek a kilencvenes évek végén, hogy súlyos összegeket fizessenek ki információtechnológiai fejlesztésre, és nemcsak a költségek csökkentése végett, hanem azért, hogy egyáltalán megmaradjanak a piacon. A pénzintézetek számára lényegesen olcsóbb megoldásnak számítanak az elektronikus szolgáltatások, mint a bankházak építése, így az elkövetkező időszakban valószínűleg egyre nagyobb hangsúlyt fektetnek majd az előbbiek elteijesztésére. Mindez azonban tőlünk, ügyfelektől is egyre többet követel, hiszen a klassszikus banki szolgáltatásokkal szemben, itt bizonyos műszaki tudásra is szükségünk lesz. Mit tegyünk, hogy otthonról intézhessünk a banki dolgainkat? Először is kell, hogy legyen otthon egy számítógépünk. Ha még nincs ottthon gépünk, és szeretnénk a későbbiekben bonyolultab banki szolgálttásokat is igénybe venni általa, nem árt érdekődni az eladóknál, hogy ehhez mire lesz szükségünk. Ez esetben ugyanazok a paraméterek szükségesek, mint a gyors és olcsó internetes szolgáltatásoknál, vagyis a minőségi számítógép, a hatékony vírusirtók és pesrze a minőségi internetes kapcsolat. Ahhoz hogy igénybe vegyük az internetes banki szolgáltatásokat az internetes kapcsolaton kívül szükségünk lesz az SSL prokollt és a JavaScriptíng prgramot használó böngészőre. Hogy használni tudjuk a megrendelt szolgáltatást, engedélyeznünk kell a Cookies programot. Az egyik legegyszerűbb, és a legtöbbek által igénbye vehető szolgáltatásnak az online fizetések számítanak, vagyis amikor az interneten keresztül megrendelt áruért internetes átutalással fizetünk. A telephonebankingnak köszönhetően információkat szerezhetünk a számlánk aktuális állásáról. Pénzintézeteink többsége már létrehozta az úgynevezett call centrumait, amelyekben a nap 24 órájában megtudhatjuk, hogy milyen összeg van a számlánkon. Az OTP-nél például ahhoz, hogy használhassuk a SÍM TOOLKIT BANKING szolgáltatást, T-Mobile mobilszolgáltatónknál aktiválnunk kell a multibank menüt. Ha ezt megtesszük, akkor a következő szolgáltatások állnak rendelkezésünkre: tájékoztatás a számlaegyenlegről, tájékoztatás a pénzmozgásról, tájékoztatás a számlaegyenlegről a limithez képest, belföldi átutalási megbízások, tájékoztatás a lekötött betétek és a határidős lekötött betétek kamatlábairól, a bankkártya POS limitjének változtatása, a limit ideiglenes módosítása a bankkártyán. Ugyanilyen szolgáltatást nyújt azonban a konkurensxég is. Ahhoz, hogy használhassuk a SÍM TOOLKIT BANKING szolgáltatást, aktiválnunk kell a multibank menüt az Orange Slovakia mobil- szolgáltatónál. (mi, t)
