Új Szó, 2006. június (59. évfolyam, 125-150. szám)
2006-06-20 / 141. szám, kedd
14 Nyugdíjpénztárak ÚJ SZÓ 2006. JÚNIUS 20. www.ujszo.com HAZAI MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁRAK Csak a nagyok maradtak LAJOS P. JÁNOS A leendő nyugdíjasok kegyeiért nyolc magánnyugdíjpénztár szállt harcba 2004 végén, belőlük mára 6 maradt, kettőt felvásároltak. A lakosságnak már csak alig 10 nap áll a rendelkezésére ahhoz, hogy válasszanak közülük, a magánnyugdíjpénztáraknak ugyanennyi idő alatt kell biztosítaniuk a törvény által előírt minimális ügyfélszámot. A pénztárak versenyében a két első az Allianz és a Wintherthur, őket követi kissé lemaradva a VÚB Generali és az ING, a sort a ČSOB és az Aegon zárja. Elemzők szerint a piacon mintegy 4-5 intézmény számára van hely. AEGON MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója a holland Aegon Levensverzekering pénzügyi csoport szlovákiai leányvállalata. A 160 éves Aegon még csak két éve van jelen Szlovákiában, fő profilja az életbiztosítás. Ennek kapcsán jelentős befektetéseket kezel szerte a világban, nyugdíjbiztosítókat Nagy-Britanniában és az Egyesült Államokban működtet. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0432 Sk 1,0478 Sk 46 890 858,33 Sk 293 811 292,48 Sk 0,00% 0,00% Progresszív 1,0463 Sk 755 929 631,09 Sk 0,00% Teljes vagyon: 1 096 631 781,90 Sk ALLIANZ-SZLOVÁK MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója az Allianz-Szlovák Biztosító, Szlovákia legnagyobb biztosítóháza. Eddig külföldön nem működtetett magánnyugdíjpénztárt. A cég a német Allianz Grouphoz tartozik, mélynek 115 éves tapasztalata van a befektetések területén. A pénzügyi csoport 2004-es mérlege szerint 996 milliárd euró értékű befektetéseket kezelt. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0415 Sk 1,0395 Sk 253 963 567,56 Sk 1 551 913 339,03 Sk 0,07% 0,07% Progresszív 1,0419 Sk 3 105 150 789,47 Sk 0,07% Teljes vagyon: 4 911 027 696,06 Sk ČS0B MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója a prágai székhelyű ČSOB, melynek érdekeltségei vannak a bankszolgáltatások mellett a biztosítás, a lízing, a befektetések és a lakástakarékoskodás területén is. A bank a belga KBC bankház tulajdona, melynek kezelésében 900 milliárd euró értékű tulajdon van. Jelentős tapasztalattal rendelkezik a nyugdíjbiztosítás területén is. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0353 Sk 1,0435 Sk 30 664 984,71 Sk 289 203 531,44 Sk 0,00% 0,07% Progresszív 1,0422 Sk 611 137 582,62 Sk 0,07% Teljes vagyon: 931 006 098,77 Sk ING MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Az alapítója az ING Életbiztosító. Az ING-csoport több mint 150 éve létezik, Szlovákiában 1991-től működik, része a ING Bank és az ING Kiegészítő Nyugdíjbiztosító is. Jelen van valamennyi visegrádi országban, a nyugdíjbiztosítás és a kiegészítő nyugdíjbiztosítás területén a térségben ő rendelkezik a legtöbb, 2,7 millió ügyféllel. Az ING tavaly átvette a Sympatia-Pohoda Magánnyugdíjpénztár irányítását. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0391 Sk 1,0304 Sk 60 360 244,64 Sk 560 702 101,50 Sk 0,08% 0,08% Progresszív 1,0291 Sk 1 273 587 099,23 Sk 0,08% Teljes vagyon: 1 894 649 445,37 Sk VÚB GENERALI MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója az Általános Hitelbank (VÚB) és a Generali Biztosító. Mindkét intézmény részben olasz tulajdonban van. A VÚB főrészvényese az IntesaBci, a bank részvényeinek 96,1 százaléka van a tulajdonában. A Generali Biztosító teljes egészsében a generali biztosító konszern tulajdona. A Banca Intesa, az Intesa Holding International részeként Olaszországban jelentős nyugdíjalapok kezelője. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott 1,0398 Sk 1,0395 Sk 141 533 161,25 Sk 1 010 677 706,22 Sk 0,08% 0,08% Progresszív 1,0414 Sk 1 549 243 143,80 Sk 0,08% Teljes vagyon: 2 701 454 011,27 Sk WINTERTHUR MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR Alapítója a svájci Winterthur Life, mely a Credit Suisse Group pénzügyi csoport része. A cég most tárgyal a Winterthur eladásáról, várhatóan a francia piacvezető AXA biztosítótársaság veszi meg. Alap Hozamráta Az alap vagyona Kezelési díj Konzervatív Kiegyensúlyozott Progresszív 1,0413 Sk 1,0398 Sk 1,0424 Sk 160 973 048,70 Sk 1 256 737 142,85 Sk 3 247 504 240,57 Sk 0,08% 0,08% 0,08% Teljes vagyon: 4 665 214 432,12 Sk Az új rendszerben a bruttó bér 53-58%-át is elérheti majd a nyugdíjak értéke, szemben a jelenlegi 42%-kal Már másfél éve működik a II. pillér 2005 januárjától vált lehetővé a nyugdíjtakarékosság, vagyis ettől az időponttól választhattak a biztosítottak az egypilléres, felosztó-kirovó és a kétpil- léres, fele részben nyugdíjspóroláson alapuló nyugdíjrendszer között. Az érintettek 2006. június 30-ig dönthetnek arról, melyik rendszert, illetve melyik magánnyugdíjpénztárt választják. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Magánnyugdíjpénztári előszerződéseket ugyan már 2004 novemberétől köthettek - és kötöttek is - a magánnyugdíjpénztárak az ügyfeleikkel, de a szerződések csak 2005 januárjától váltak érvényessé, és a nyugdíjjárulékot is csak januártól utalják számlájukra. Az érintettek 2005. január 1-je és 2006. június 30-a között dönthetnek arról, melyik rendszert, illetve melyik magánnyugdíjpénztárt választják. Aki a kétpilléres rendszer mellett dönt, az öregségi nyugdíjjáruléka felét - a kivetési alap 9 százalékát - a nyugdíjpénztárban vezetett számlájára kapja majd. Ľudovít Kaník akkori szociális ügyi miniszter szerint az új rendszerben akár a bruttó bér 53-58 százalékát is elérheti majd a nyugdíjak értéke, szemben a jelenlegi 42 százalékkal. Az egypilléres rendszerben maradók esetében ez az érték 46 százalék körüli lehet. Az elmúlt időszak azt mutatja, hogy a második pillér nagyon népszerű a lakosság körében, a nyugdíjpénztárakkal szerződésben állók száma már tavaly meghaladta az egymilliót, várható, hogy június végéig - amíg választani lehet a két rendszer között - a spórolásba bekapcsolódók száma meghaladja az 1,4 milliót. Ez egyelőre csak a Szociális Biztosítónak okoz gondot, mivel a nyugdíj- pénztárakba a tervezettnél több pénz folyik be, így a biztosító hiánya nagyobb a vártnál. A legfrissebb adatok szerint a pénztárak már több mint 16 milliárd koronával gazdálkodnak. Kinek mi a kötelező A jogszabály két korcsoport számára kötelezően meghatározza, melyik rendszert választhatják: ♦ a 2005. január 1-je utáni pályakezdők a kétpilléres rendszerben kezdik fizetni a nyugdíjbiztosítást, ♦ azok, akiknek kevesebb, mint 10 évük van hátra a nyugdíj- korhatárig, vagyis akik 2005. január elseje után töltik be 52. életévüket - esetükben lehetséges kivétel, ha vállalják, hogy 62 éves koruk, vagyis a nyugdíjkorhatár betöltése után is dolgoznak, Az állam, mint járulékfizető Nem számíthatnak magas nyugdíjra a hosszú ideig szociális segélyen élők, mivel az állam nem fizeti majd nyugdíjbiztosításukat. A járulékfizetést az állami költségvetés csak három esetben vállalja át magára: a bruttó átlagkereset 70 százaléka alapján kiszámított biztosítási járulékot fizeti ♦ a gyesen lévő nők helyett ♦ a kötelező katonai szolgálatukat töltők helyett ♦ a civilszolgálatot töltők helyett (Képarchívum) A magánnyugdíjpénztárak A jogszabály egy évet hagyott a nyugdíjpénztárak megalakulására, összesen nyolc intézmény jött létre. Az állam nem korlátozza számukat, de az alapítóknak legalább 300 millió koronás, készpénzben lefizetett alaptőkével kellett rendelkezniük. A pénztár rak létrejöttét a Pénzpiaci Felügyeleti Hivatal (Úrad pre finančný trh - ÚFT) engedélyezte, idén januártól ez az engedélyezési és felügyeleti jog átszállt a nemzeti bankra. Egy társaság nem lehet résztulajdonos sem közvetve, sem közvetlenül egynél több nyugdíjpénztárban. Egy adott nyugdíjpénztár legalább 51 százalékos tulajdonrészének a pénzpiac hazai vagy külföldi szereplőinek - azaz bankoknak, biztosítóknak, stb. - tulajdonában kell lennie. A pénztár alapítóinak igazolniuk kellett az alaptőke eredetét, az alapítóknak maguknak és a pénztár menedzsmentjének jó ajánlólevelekkel kellett rendelkezniük, a minisztérium megfogalmazása alapján „megbízhatónak“ kellett lenniük. Valamennyi pénztárnak szerződése van egy bankkal, mivel a befizetett összegeket tulajdonképpen ebben a bankban helyezik el. Ugyancsak szerződést kell majd kötniük egy életbiztosítóval, mely a leendő a rokkantnyugdíjak és a hagyatéki nyugdíjak kifizetéséért lesz felelős. Átrendeződés a nyugdíjpiacon Még nem járt le a nyugdíjpénztár-választásra megszabott másfél éves határidő, de máris jelentős változások történtek. A kezdeti nyolc nyugdíjpénztárból ma már csak hat működik, két kisebbet ugyanis felvásárolt két másik nyugdíjpénztár. Az ügyfél szempontjából ez nem jelent komoly változást, és főleg nem jelent veszélyt a befizetett járulékra, hiszen csak annyi történt, hogy a korábbi pénztár ügyfelei az új nyugdíjpénztár ügyfeleivé váltak. Az Első Magánnyugdíjpénztárat az Allianz-Szlovák Nyugdíj- pénztár vásárolta fel, a Sympatia-Pohoda Magánnyugdíjpénztár pedig az ING Magánnyugdíj- pénztár kezébe került. A harma♦ a konzervatív alap a befizetések 100 %-át csak kötvényekben tarthatja. A legnagyobb hozamot várhatóan a növekedési alap biztosítja majd, viszont ennél a részvénypiac ingadozásai miatt meglehetősen nagy ingadozások fordulhatnak elő (mint éppen napjainkban), ezért a törvény korlátozza a biztosítottak számára ezt a befektetési lehetőséget: nyugdíj előtt 7 évvel kötelezően átkerülnek a kiegyensúlyozott alapba, 5 évvel pedig a konzervatív alapba. Ez az intézkedés a megtakarítás értékállóságát igyekszik biztosítani a nyugdíj előtti időszakban, mivel a részvények esetén fennállhat annak veszélye, hogy rövid távon nagyobb értékesés következik be, melynek hatását már a nyugdíjkorhatár eléréséig nem lehet kiküszöbölni. Biztonság A leghatékonyabb felügyeletet mindenképpen a Pénzpiaci Felügyeleti Hivatal, ületve ma már a Szlovák Nemzeti Bank biztosítja, mely on-line ellenőrzést végez, tehát percre pontos tudomása lesz a nyugdíjpénztár befektetéseiről, ellenőrizni tudja, nem szegték-e meg az egyes alapokra vonatkozó megszorításokat, illetve azt, milyen hozammal dolgozik a pénztár. A pénztár és az egyes alapok működését ellenőrzi, majd a pénz kezelését végző bank, független könyvvizsgáló cégek és természetesen a nyilvánosság, mely megvonhatja bizalmát az adott pénztártól. További biztonsági garancia, hogy az alapokban elhelyezett pénz nem válik a pénztár tulajdonává, a pénzügyi felelősséget a bank viseli majd. Az állampolgárok befizetéseiért az állam is garanciát vállal, a Szociális Biztosítóban képződő tartalékalap szolgálja ezt a célt. Ha a pénztár tönkre menne, és az általa kezelt vagyon is elveszne valamilyen furcsa módon, akkor a biztosító, vagy ha a kár nagyobb a tartalékalapban lévő összegnél, akkor az állam téríti meg az ügyfelek kárát. Természetesen ezt az eshetőséget a minisztérium teljesen kizáija. Ha tehát egy nyugdíj- pénztár csődbe jut, az alapokban elhelyezett pénz nem kerül veszélybe, a kezelésüket egy másik nyugdíjpénztár veheti át. (lpj) dik változás csak kozmetikainak nevezhető: a CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS Magánnyugdíjpénztár új néven, Wintherthur Magánnyugdíjpénztárként várja ügyfeleit. Pénztárváltás Már tavaly komoly nyomásnak volt kitéve a második pillérről szóló törvény vonatkozó része, de a kormány és főleg a képviselők ellenálltak, így januártól lehetőségük nyílt a nyugdíjpénztárak első ügyfeleinek arra, hogy intézményt váltsanak, vagyis az, hogy másik nyugdíjpénztárt válasszanak maguknak. A jogszabály jelenleg annak teszi ezt lehetővé, akinek szerződését legalább egy éve regisztrálta a Szociális Biztosító. A pénztárváltás szabályai azonban augusztus 1-től változnak, a jogszabály áprilisi módosítása ugyanis csak két éve eltelte után teszi lehetővé új nyugdíj- pénztár választását. Ezt a módosítást az átlépők magas száma indokolta, hosszú vita után a kormány és a parlament engedett a nyugdíjpénztárak követelésének, és szigorította az átlépés feltételeit. Az idei év első öt hónapjában ugyanis több mint 60 ezer ügyfél váltott pénztárat, és ha ez a folyamat hosszú távon folytatódna, az jelentősen destabilizálhatná az intézmények működését. A nyugdíjpénztárak többsége szerint egy intézmény áll az átlépések hátterében, mely nem teljesen tiszta módszerekkel csábítja magához elsősorban a szegényebb ügyfeleket. Az átlépések drágítják az egész rendszert, a biztosítási ügynökök ugyanis akár 8 ezer koronát is kaphatnak egy ügyfél után. így az is megéri nekik, hogy pénzzel csábítsák az ügyfeleket, akiknek gyakran ezer, kétezer korona is elegendő motiváció arra, hogy új pénztárhoz szerződjenek. A nyugdíjalapok Minden pénztárnak három, különböző befektetési stratégiával rendelkező nyugdíjalapot kell létrehoznia: ♦ a növekedési alap a befizetések 80 %-át részvényekbe, 20 %-át kötvényekbe fektetheti ♦ a kiegyensúlyozott alap a befizetések 50 %-át részvényekbe, 50 %-át kötvényekbe fektetheti
