Új Szó, 2005. április (58. évfolyam, 74-99. szám)
2005-04-28 / 97. szám, csütörtök
18 Téma: a külföldi bankok ÚJ SZÓ 2005. ÁPRILIS 28. Hatmillió forintig fizetnek a bankok ügyfeleinek Magyar betétvédelem A pénzintézetek többsége ugyanolyan feltételekkel nyit számlát számunkra, mint a honi ügyfeleknek Nyissunk bankszámlát külföldön! A bankok egyre jobb szolgáltatásokkal próbálják megnyerni az ügyfeleket (TASR-felvétel) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az unión belül a betétbiztosítás mértékének kötelezően előírt minimuma jelenleg 20 000 euró. Ettől az értéktől a tagországok felfelé, azaz a betétesek számára kedvező irányba eltérhetnek. Franciaországban 70 ezer, Nagy-Britanniá- ban 47,5 ezer euró a kártalanítási értékhatár, a kisebb biztosítás működik ugyanakkor pl. Hollandiában és Ausztriában. A magyar betétbiztosítás 6 millió forintos kártalanítási értékhatára kb. 23 500 eurónak felel meg. Magyarországon a Országos Betétbiztosítási Alap (ÓBA) tagintézetei, azaz a bankok, takarékszövetkezetek, a lakás-takarékpénztárak és a hitelszövetkezetek ügyfelei védettek. A védettség mindenkire vonatkozik, aki Magyarországon bankban vagy a fent nevezett más hitelintézetek egyikében névre szólóan betétet helyez el. A betétbiztosítás egyaránt védi a ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az Európai Bizottság megnyitná a tagországok piacait egyes banki szolgáltatások terén. Az unió kormányzatának tekintett bizottság javaslata alapján olyan egységesített banki szolgáltatásokat lehetne bevezetni, amelyek mind a 25 tagországban a nemzeti szabályozó hatóságok engedélye nélkül is piacra vihetők. Az hatot még elfogadása előtt megszerezte a Financial Times, információik szerint a javaslat életbiztosításokat, különböző megtakarítási formákat és bankbetétemagyar állampolgárokat és a külföldieket is. A védelem kiteljed a magánszemélyek és a vállalkozások, egyesületek, alapítványok betétjeire. Ha valaki ugyanannál a banknál magánszemélyként és egy gazdasági társaság nevében helyezett el betétet, akkor a kétfajta betét külön-külön egymástól függetlenül is biztosított. A betétbiztosítás nemcsak a forint-, hanem a devizabetéteket is védi, azonban nem minden devizát. Csak az euróbán vagy az OECD valamelyik tagállamának fizetőeszközében elhelyezett betét védett. A devizabetéteket az Alap forintban fizeti vissza. A biztosításért az ügyfeleknek nem kell díjat fizetniük. Az Alap kiadásait alapvetően a bankok befizetései fedezik és az Alap hitelt is felvehet. A betéteseknek törvény szerint járó pénz kifizetésének nem lehet pénzügyi akadálya: az ÓBA, illetve hitelfelvétele mögött szükség esetén ott van a magyar állam garanciája, (mi, o) két, illetve folyószámlákat érint. A javaslatot a Financial Times szerint a bankok és biztosítók minden bizonnyal örömmel fogadják majd. Számos ilyen pénzügyi vállalkozás már régóta panaszkodott, hogy számukra az EU 450 milliós lakossága egyszerűen nem létezik az országhatárok miatt. Mások, elsősorban londoni cégek fanyalogva fogadták az értesülést. Az EU pénzügyi szolgáltatásokról szóló akcióterve ugyanis már így is mintegy 39 különböző törvény betartását tette kötelezővé, a további szabályozás már ellenkezést válthat ki. (m) A külföldi folyószámla nyitása ma már szinte semmiben sem különbözik a hazai számlanyitástól. Van azonban egy-két apró részlet, amire oda kellene figyelnünk, ha felkeresünk egy magyar, cseh vagy osztrák bankot. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Nem is olyan régen még jegybanki vagy minisztériumi engedély kellett ahhoz, ha külföldön akartunk számlát nyitni. A helyzet 2004-től változott, amikor az új devizatörvény liberalizálta a piacot. Ha tehát külföldön élünk, dolgozunk vagy tanulunk, megéri abban az országban számlát nyitni. Pénzünk a környező országokban ugyanolyan biztonságban lesz, mint Szlovákiában. Szlovákiában, ha a bank csődbe megy, a Betétvédelmi Alap a számlánkon lévő pénzösszegnek a 90 százalékát fizeti ki, legfeljebb azonban 20 ezer eurónak megfelelő ősz- szeget. Csehországban a szlovákiaihoz hasonló a helyzet. Nyugati szomszédunknál is a betét 90 százalékát térítik meg, a felső határ azonban ott 25 ezer euró. Mindez persze a külföldi betétesekre is érvényes. Ausztriában a felső határ 20 ezer euró, míg Magyarországon egymillió forintig a betét 100 százalékát fizetik ki. Egymillió forint felett a pénzünk 90 százalékára számíthatunk. Nem kell félnünk a bankok által támasztott feltételektől sem. A pénzintézetek többsége ugyanolyan feltételekkel nyit számlát számunkra, mint az ottani ügyfeleknek. Magyarországon például az is nyithat számlát, akinek nincs ottani bevétele, ez esetben azonban nem meríthet a számláról többet, műit amennyi rajta van. Ausztriában többféle módon is nyithatunk számlát. Ha személyesen nem tudunk elmenni, akkor e-mailben vagy levélben adhatunk megbízást a számlanyitásra. Ha nagyobb hozamra vágyunk akkor érdemes lekötni a betétünket. Ezzel a módszerrel azonban már csak Magyarországon számíthatunk sikerre, hiszen Ausztriában és Csehországban a kamatok nagyjából azonos szinten vannak, mint Szlovákiában. Csehországban a betétek azonban annak ellenére is nőnek, hogy a számlavezetésért és az egyéb banki szolgáltatásokért járó díjakat tavaly is je'lentősen emelték. Az illetékek növekedése nagyrészt az egyre jobban terjedő banki átutalások számlájára írható. Nyugati szomszédunknál is kezdenek rájönni arra, hogy a bankkártyás fizetés sokkal kényelmesebb, mint ha hatalmas pénzösszegeket hordanánk magunknál. A kártyák többsége Csehországon kívül is használható, így Szlovákiában is vehetünk fel pénzt, vagy fizethetünk vele. Az elmúlt időszakban Csehországban is jelentősen nőtt a konkurenciaharc, így a bankok egyre jobb szolgáltatásokkal próbálják megnyerni az ügyfeleket. Csehországban csaknem 3 ezer bankautomatából vehetünk ki pénzt. Javítottak azonban až elektronikus banki szolgáltatásokon is. A cseh pénzügyi szakértők szerint nem kellene félnünk attól sem, hogy az elkövetkező időszakban csődbe jut valamelyik pénzintézet. Az ágazat tőkeellátottsága jó színvonalon van. Tőkeellátottság alatt a bank saját tőkével való ellátottságát értjük. Minél nagyobb a bank saját tőkéje, annál kisebb annak a valószínűsége, hogy fizetésképtelenné válik. A tőkeellátottság legfontosabb jellemzője a tőkemegfelelési mutató. A tőkemegfelelés a bank tőkével Való ellátottsága az idegen forrásaihoz, illetve a kockázatos eszközeihez viszonyítva. A tőkemegfelelési mutató ajánlatos, hogy 8 százaléknál magasabb legyen, egy bankra ekkor mondhatjuk, hogy a tőkeellátottság szempontjából biztonságos. Csehországban ez jelenleg átlagosan 15 százalékos, és egyik banknál sem alacsonyabb, mint az ajánlott 8 százalék, (mi) Egységesített szolgáltatásokat lehetne bevezetni Bankok határok nélkül Bank Folyószámla Ausztriában Számlavezetés Kártya Számla Éves kamat Külföldi Erste Bank (euró/negyedév) 9-tól(1) (euró/év) 0(2) megszüntetése (euró) 7,5 (%) 0,125 tranzakciók 0,75% +1,82 EUR Bank Austria Creditanstalt 13-tól 0 10,9 0,125 0,75%+ 1 EUR BAWAG 11,85 0 2,18 0,25 0,75% +1,82 EUR BTV 4,36 18,170,5DenizBank 7 200,5Dornbirner Sparkasse 7,27 12,780,25 0,75%+ 1,82 EUR Easybank 12 0 10,9 1,75 0,75%+ 1 EUR Hypo OÖ (3) 12,5 2,50,125Meinl Bank 5 18 0 1Oberbank 4,7 19,83 0 . 0,25 0,75% +1,82 EUR P.S.K. 10 0 0 0,125RaiffeisenLB NÖ-Wien (4) 5 18,17 9 0,125 0,55 Sparda Bank-OÖ/SBG 0 18 15 0,125Tiroler Sparkasse 4,36 0 7,27 0,25Vakifbank 5 18,17 11 0,5Verkehrskreditbank 5 14,531,5Volksbank Wien 5,5 20 10 0,125 0,75%+ 1 EUR Volkskreditbank 8,5 0 8,5 0,125 0,75% + 1,82 EUR Megjegyzések: (1) csomagtól függően, (2) a Comfort Konto Selectnél 19,12 EUR/év az illeték, (3) a Servicekontonál, (4) a Direkt Kontónál. Az adatok euróbán vannak feltüntetve. 1 EUR=39,7 SKK. (Forrás: www.bankkonditionen.at ) Folyószámla Magyarországon Bank Számlavezetés (forint/év) Éves kamat (%) Számlanyitás Átutalás (forint) Általános Értékforgalmi Bank 1800 1,25(1) ingyen 40 Erste Bank 3720 0,5-2,5 (2) ingyen 70 Budapest Bank Rt 2340 0 . ingyen (3) 50 CIB Bank 2280 1 ingyen 60 Hanwha Bank 0 0-3,5 (2) ingyen (3) 0 HBW Express 1800 1,5-3,5 (2) ingyen 0 HVB Hungary 1200 0,5 ingyen 0 ING Bank 14400 1-1,5 (2) ingyen 0 Inter-Európa Bank 2280 1-4(2) ingyen (3) 50 K&H Bank 2280 0,75 ingyen 40 KDB Bank 800 0 ingyen 0 MKB 2400 0,5 ingyen 0 OTP Bank 2520 0,75-1(2) ingyen 65 Raiffeisen Bank 2280 1,75 ingyen 50 Volksbank 4720 0,5 ingyen 60 Megjegyzések: (1) egymillió forint feletti betétnél az éves kamat 3,5 százalék, (2) a betét nagyságától függ, (3) ha a havi bevételeink a számlára érkeznek, egyébként 5 ezer forint. 100 forint= 15,9 korona. (Forrás: www.privatbankar.hu ) Számlanyitás Csehországban Bank Számlavezetési díj Havi értesítés Számla megszüntetése Éves kamat (%) Átutalás Pénzkivétel automatából Külföldi pénzkivétel Česká spofitelna (1) 20(2) 5+postaköltség 300 0,15 ingyen 6/25+0,5% 100+0,5% HVB Bank 60-184 12 400 0-1,1 50 30/30 100+0,5% Bawag International Bank 450/negyedév 200/negyedév 0 0,25 250 0/20+0,45% 2,5%, min. 80 Citibank (3) 250 0 0 0 ingyen 15/15 100+0,5% ČS0B 0 30 200 0,1 ingyen 5/25 80+0,5% Dresdner bank 150 0 0 0,25 250 0/20+0,45% 2,5%, min. 80 EBANKA 19 9,7 200 0,15 ingyen 4,9/24,9 1,5%, min. 140 GE Money Bank 0 35 200 0,1 ingyen 0/25 (5) 100+0,5% Komerční banka 40 15 0 0,05 ingyen 6/35 1%, min. 100 Poštovní spofitelna 23 0 200 0,05 ingyen 5/25 (4) 80+0,5% PPF banka 0 20 100 0,1 ingyen 5/25 80+0,5% Raiffeisenbank 15 15 300 0,01 ingyen 5/19 (5) 1%, min. 125 Volksbank CZ 25 15 250 0,1 ingyen 2,5/25 (6) 75+0,5% Živnostenská banka 50 10 200 0,1 10 5/40 105+0,5% Obersbank 20 15 200 0,2 ingyen 5/20 80+0,5% Megjegyzések: 1-a takarékszámlára érvényes, 2- egyes esetekben ingyenes, 3-a Citione folyószámlára érvényes, 4 - koronában vannak megadva. 1 cseh korona 1,3 szlovák korona. saját automata, 5-az első két kivétel, a többi 9/25 korona, 6-a ČS0B automatájából 5 korona. Az adatok cseh ( www.finance.cz )
